Cartão internacional: o que é e para que serve?

Os cartões internacionais são cada vez mais utilizados por oferecerem diversas vantagens ao usuário. Além de compras em sites internacionais, eles facilitam compras, saques e pagamentos em viagens ao exterior, garantindo segurança e comodidade no estrangeiro.

Neste guia, entenda o que é um cartão internacional, conheça os tipos disponíveis, as tarifas aplicadas e avalie se a solução vale a pena. Conheça também  o Wise cartão internacional e o Nomad global, entre as melhores alternativas, e descubra como fazer o seu cartão internacional.

Neste artigo você encontrará

1. Cartão internacional: o que é e para que serve?

2. Cartão internacional: vantagens e desvantagens

3. Tipos de cartões internacionais
4. Quais bancos oferecem cartões internacionais?

5. Como obter um cartão internacional

6. Quais são as diferenças entre um cartão nacional e internacional?

7. Taxas dos cartões internacionais

Cartão internacional: o que é e para que serve?

O cartão internacional é um meio de pagamento com funcionamento muito semelhante ao de um cartão comum. A diferença é que ele pode ser usado em compras internacionais, além de saques e pagamentos no exterior. Existem cartões internacionais de débito, crédito e pré-pagos.

Para quem são os cartões internacionais?

Os cartões internacionais são ideais para pessoas que:

• Querem fazer compras em sites internacionais;

• Farão uma viagem internacional;

• Viajam com frequência ou vivem no exterior;

• Prestam serviços em outros países;

• Pagam por serviços em outros países.

Cartão internacional: vantagens e desvantagens 

Ao facilitar operações financeiras em diferentes países, um cartão internacional traz comodidade, mas também desvantagens que devem ser consideradas.

Vantagens

• Compras em sites internacionais;

• Pode ser usado em diferentes países;

• Mais segurança ao viajar;

• Pagamento de serviços no exterior;

• Permite operar como um local, no caso dos cartões de débito e pré-pago;

• Dá acesso a programas de recompensas, no caso dos cartões de débito.

Desvantagens

• Pode ter taxas anuais;

• Crédito sujeito à aprovação;

• Sujeito a taxas de conversão no dia da compra, no caso do débito e crédito;

Os cartões internacionais são uma boa opção?

Para quem precisa fazer operações financeiras no exterior, os cartões internacionais garantem comodidade e segurança. Há, no entanto, tarifas capazes de impactar o orçamento. Elas variam conforme o tipo de cartão e o banco.

Tipos de cartão internacional

Existem diferentes tipos de cartão internacional: os de débito, crédito, pré-pagos e múltiplos. Cada cartão conta com tarifas, vantagens e recursos distintos que serão apresentados a seguir.

Cartão de débito internacional

Como um cartão de débito comum, o cartão de débito internacional é usado para compras à vista que utilizam o saldo em conta. Ou seja, os pagamentos são automáticos e enviam o dinheiro imediatamente para a conta do vendedor. Assim, é preciso ter o valor da compra disponível em conta para evitar pagamentos recusados e o cheque especial.

Com um cartão de débito internacional, o dinheiro pode ser convertido no exterior, na data da operação, ou ser convertido previamente para o uso no país com a moeda local. Normalmente, a conversão usa o câmbio comercial e IOF de 5,38%.

O cartão de débito internacional ainda pode ser vinculado a uma conta bancária tradicional, digital ou a uma conta multimoedas, como a conta da Wise. Entre os melhores cartões de débito internacionais, o da Wise tem pode ser até 7 vezes mais barato que um cartão de débito comum por ter tarifas reduzidas e IOF de 1,1%.

Cartão de crédito internacional

Ao contrário do cartão de débito, o de crédito não utiliza o dinheiro em conta, permitindo o pós-pagamento e até o parcelamento de compras. Muitos bancos já oferecem a solução aos seus correntistas, como Banco do Brasil, Bradesco, Nubank e Inter.

Embora a solução seja prática para correntistas, os seus custos são mais altos que os dos outros tipos cartões. Isso porque é comum a cobrança de taxas de manutenção e de uma margem adicional sobre o câmbio, além do IOF de 5,38%.

Ao escolher um entre os melhores cartões de crédito internacional, vale a pena procurar os que não cobram taxa de anuidade, manutenção, usam câmbio comercial sem margem e oferecem programas de recompensas.

Cartão pré-pago internacional

O cartão pré-pago internacional se assemelha a um cartão de débito, já que utiliza apenas os fundos disponíveis em conta. O seu diferencial é a possibilidade de fazer recargas com os valores desejados para gastar no exterior com a moeda local.

Normalmente, esse cartão não está associado a contas bancárias, apesar de ser ofertado por bancos e provedores digitais. Assim, é preciso que o consumidor faça as recargas em pontos específicos ou por aplicativo, como os do Itaú, Nubank, Wise e Pagseguro.

Cartão múltiplo internacional

Os cartões múltiplos oferecem a função de crédito e débito, ampliando as possibilidades para o usuário. É comum, no entanto, que não seja possível converter o dinheiro antes da viagem para fazer operações com a moeda local. Entre as opções disponíveis, há os cartões dos bancos Inter e Nubank.

Assim, também é importante considerar as tarifas, as mesmas dos cartões de débito ou crédito internacionais comuns:

• IOF de 5,38%;

• Câmbio comercial com margem;

• Tarifa de serviço de acordo com o banco.

Quais bancos oferecem cartões internacionais?

No Brasil, muitos bancos contam com cartões internacionais, como Banco do Brasil, Bradesco, Santander e Itaú. Neles, é possível encontrar contas gratuitas e premium, com acesso a débito, crédito e programas de recompensas que variam de acordo com o banco e o tipo de conta.

Uma alternativa bastante comum aos cartões de crédito são os cartões de débito internacionais. Além de dispensar o processo de análise de crédito, eles facilitam o controle financeiro e ajudam a fugir das flutuações no valor do câmbio.

Provedores como Wise, Nomad e C6 Global oferecem cartões de débito internacionais que podem ser gerenciados por aplicativos. Com mais praticidade e tarifas reduzidas, há mais economia em compras, pagamentos e saques.

Como obter um cartão internacional

Para cartões internacionais oferecidos por bancos, será preciso ser correntista de uma instituição bancária e fazer uma visita à agência mais próxima, falar com o seu gerente ou fazer o pedido online, caso o serviço esteja disponível.

Já os cartões de bancos digitais ou provedores online contam com processos 100% digitais. Assim, basta entrar no site ou aplicativo do cartão desejado e criar um cadastro. Normalmente, são solicitadas informações pessoais e de contato, mas também podem ser exigidos documentos para comprovar renda e endereço.

Por exemplo, no caso do cartão de débito da Wise, a conta é aberta pelo site ou aplicativo do provedor. É só informar e-mail, nome, país de residência, número de telefone e preencher um perfil de usuário com poucas informações adicionais.

Tenho direito a um cartão internacional?

Hoje, diversos bancos e provedores oferecem cartões internacionais a pessoas com mais de 18 anos. Em muitos casos, é possível fazer o pedido pela internet e em poucos passos, o que facilita o processo.

No caso dos cartões de crédito, será preciso passar por uma análise que comprove a sua renda para a aprovação do limite. Já os de débito são mais acessíveis e exigem apenas informações pessoais e de contato, como:

• Nome completo;

• E-mail;

• Endereço;

• Renda atual;

• CPF;

• Documento de identidade com foto.

Com os documentos em mãos e renda compatível com o tipo de conta escolhida, será possível solicitar um cartão internacional rapidamente e recebê-lo em casa em poucos dias.

Como ativar um cartão internacional

Alguns bancos e provedores oferecem cartões internacionais que podem ser usados no exterior desde o seu recebimento. Esse é o caso do cartão da Nubank, do cartão Ourocard Fácil, do Banco do Brasil, e do cartão de débito internacional da Wise.

Outros cartões, especialmente os de crédito, precisam ser desbloqueados para uso no exterior. Por exemplo, o cartão múltiplo internacional do banco Inter. Seguindo o exemplo, veja o passo a passo para a ativação da função internacional:

1. Acessar a sua conta via aplicativo, site ou caixa eletrônico;

2. Nas configurações de conta, clique na opção "cartões";

3. Ative a opção "compra virtual internacional".

Quais são as diferenças entre um cartão nacional e internacional?

A maior diferença entre os dois tipos de cartão é que os cartões internacionais podem ser usados para compras, saques e pagamentos em outros países, fora do Brasil.

Embora os pagamentos sejam feitos da mesma forma, tanto no débito quanto no crédito, as tarifas aplicadas e as formas de incluir dinheiro em conta também podem variar. Por exemplo, as compras incluem tarifas como câmbio de moeda e IOF e pode ser necessário fazer recargas antecipadas, no caso dos cartões pré-pagos.

Compare as diferenças entre os cartões internacionais e nacionais na tabela abaixo.

Como posso saber se meu cartão é internacional?

Uma das formas de descobrir se o seu cartão é internacional é conferir se há a palavra "internacional" escrita no verso. Caso contrário, pode vir impresso o texto "valid only in Brazil", que significa "válido apenas no Brasil". Se ainda estiver em dúvida, entre em contato com o seu banco ou provedor por telefone, site ou presencialmente, no caso de agências bancárias.

Taxas dos cartões internacionais

Antes de usar um cartão internacional é importante entender as tarifas aplicadas em compras e pagamentos no exterior. Assim, fica mais fácil pesquisar as opções disponíveis e encontrar as alternativas mais econômicas, além de organizar as finanças para viajar.

Na tabela a seguir, veja uma comparação entre as taxas de alguns dos principais bancos e provedores para compras internacionais.

Mais convenientes que os bancos, os provedores oferecem tarifas reduzidas e processos mais práticos. Entre as soluções da tabela, a Wise é uma das mais baratas por não cobrar margem sobre o câmbio, ter IOF de 1,1% para compras e uma tarifa de serviço reduzida. O provedor ainda permite operações em 53 moedas, enquanto o Nomad trabalha apenas com o dólar.

Saiba mais sobre as tarifas dos cartões internacionais.

Saque

A tarifa de saque é cobrada para os levantamentos em caixas eletrônicos internacionais. Ela pode variar muito a depender do banco, provedor e da rede de caixas eletrônicos utilizada. Procurar caixas parceiros do seu cartão ou os não vinculados a bancos ajuda a reduzir e até eliminar as tarifas.

IOF

O IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras estabelecido pelo governo federal para todas as compras internacionais. Enquanto o IOF para compras no débito e crédito é de 5,38%, para compra de moedas o imposto é de 1,1%, o que torna provedores como Wise ou Nomad mais vantajosos financeiramente.

Taxa de câmbio

A taxa de câmbio é o valor de uma moeda em comparação com outra. Ela é definida a partir da procura e da oferta de moedas no mercado, além de fatores econômicos e políticos que variam a todo momento. Portanto, é importante conferir a taxa de câmbio ao comprar uma moeda ou fazer uma operação internacional.

Spread

De forma resumida, o spread é a taxa de serviço cobrada para fazer  conversão de moedas. O termo se refere ao saldo entre o preço de compra e o de venda de um ativo, representando a margem de lucro de uma operação. Assim, é o valor pago para a instituição que opera a sua compra internacional.

Taxa anual

Para conceder cartões internacionais, alguns bancos cobram tarifas anuais de manutenção de conta. Isso é mais comum em pacotes premium que oferecem cartões de crédito e serviços extras, como descontos e programas de recompensas.

Conclusão: o cartão de débito internacional vale a pena?

Entre as opções de cartões internacionais disponíveis, o cartão de débito internacional é a solução mais acessível e prática para quem vai fazer viagens ou pretende se mudar para outro país. Além de ter a solicitação e o envio mais rápidos, a solução ainda pode estar aliada à compra de moeda antecipadamente, a depender do tipo do cartão, reduzindo tarifas e contribuindo para a organização financeira.

Esse é o caso da conta multimoedas da Wise e da conta internacional do Nomad, que facilitam a compra de moedas estrangeiras para que o usuário opere no exterior como um local, sem se preocupar com câmbio e novas taxas de conversão.