CurrencyFair review: avalie serviços e taxas 2024

Com mais de 10 anos de atuação e 150 mil clientes atendidos, a CurrencyFair é uma alternativa segura e ágil para a transferência de dinheiro ao exterior. Neste artigo, você encontra uma review da CurrencyFair e conhece a plataforma, seus serviços, diferenciais e principais taxas.

CurrencyFair: Principais pontos

Características principais:

• Preço: a plataforma tende a ter operações mais econômicas que as dos bancos tradicionais. Em média, adiciona apenas 0.45% à taxa de câmbio e tem uma tarifa fixa de 3 EUR (ou moeda equivalente) para o envio do dinheiro da conta CurrencyFair a uma conta bancária.

• Velocidade: as transferências podem variar de 1 a 5 dias úteis, a depender da moeda. No entanto, são feitas no mesmo dia para a maioria das moedas.

• Segurança: a CurrencyFair é confiável por ser regulada em todos os territórios onde atua. A plataforma ainda conta com sistemas digitais de segurança e a proteção dos fundos dos clientes em bancos internacionais.

Principais estatísticas:

• Popularidade: a CurrencyFair tem mais de 150 mil clientes e já facilitou transferências que ultrapassam 13 milhões de EUR em todo o mundo.

• Envio global: a plataforma permite o envio de dinheiro para mais de 150 países e em mais de 20 moedas diferentes.

Vantagens:

• Variedade de serviços:  a CurrencyFair oferece os serviços de envio e recebimento de dinheiro internacional tanto para pessoa física quanto para  jurídica.

• Tarifas competitivas: a plataforma garante taxas reduzidas e permite a escolha da tarifa de câmbio dentro de uma grade de propostas de outros clientes da empresa que queiram trocar suas moedas.

• Reputação: a empresa tem boas avaliações no Trustpilot e aparece como destaque em grandes veículos, como Financial Times, BBC News e CNBC.

Desvantagens:

• Serviços restritos: apesar de trabalhar com 22 moedas, a plataforma ainda não permite o envio e nem o recebimento em reais.

• Tempo de processamento: embora a plataforma garanta transferências rápidas, o envio de valores para a conta CurrencyFair ou para conta bancária pode levar mais que um dia útil.

  Leia também a comparação entre a Wise e a CurrencyFair

Quanto posso economizar com a CurrencyFair?

Ao observar o website da CurrencyFair, percebemos que não é possível enviar ou receber dinheiro em reais pela plataforma.

Embora a empresa tenha anunciado o interesse de expandir a sua lista de moedas, quem está no Brasil ainda não pode contar com os seus serviços. Por isso, será preciso procurar outro provedor especializado em transferências internacionais.

O que é a CurrencyFair?

A CurrencyFair é uma empresa online de pagamentos transfronteiriços e câmbio para clientes ao redor do mundo. Hoje, conta com mais de 150 mil clientes e tem serviços reconhecidos pela sua qualidade, segurança e rapidez.

Lançada na Irlanda, em 2010, a companhia é regulada pelo Banco Central da Irlanda e em todos os territórios em que atua. Alguns dos locais onde está presente são Austrália, Cingapura e Hong Kong. Atualmente, a empresa permite o envio de dinheiro entre 150 países e em mais de 20 moedas.

Um dos maiores diferenciais da alternativa é permitir a escolha da taxa de câmbio aplicada. Além de envios automáticos, em que a companhia aplica a melhor taxa no momento da operação, o usuário pode enviar valores à conta CurrencyFair para fazer conversões posteriormente ou buscar propostas de usuários interessados em vender suas moedas.

A CurrencyFair ainda oferece uma série de serviços para pessoa física e empresas. Saiba mais sobre eles a seguir.

Pessoa física

Os clientes da CurrencyFair têm acesso a diferentes benefícios para pessoa física:

• Transferências internacionais: pela plataforma, é possível enviar e receber dinheiro para 150 países e em 20 moedas diferentes. Todo o processo pode ser feito via aplicativo de forma segura.

• Compra de propriedade no exterior:  por meio da plataforma, é possível evitar altas margens sobre a taxa de câmbio ao comprar e vender imóveis em outros países, além de pagar hipotecas.

• Pagar pelos estudos: estudantes internacionais podem pagar matrícula e prestações da sua instituição de ensino, além de adquirir materiais de estudos e arcar com tarifas de subsistência.

• Pagar impostos: a CurrencyFair torna o pagamento de impostos no exterior mais econômico e facilita reembolsos, que podem ser recebidos no mesmo dia para as principais moedas.

• Receber rendimentos: quem investe no exterior pode trocar o dinheiro da venda de ações em outros países e receber os rendimentos com taxas de câmbio mais baixas e sem tarifas cobradas por corretores e intermediários.

• Receber pensões: clientes CurrencyFair podem enviar o dinheiro de uma pensão para outros países com economia e rapidez.

Empresas

Empresas e negócios também podem contar com a CurrencyFair para diferentes operações:

• Pagamento para funcionários: o pagamento de funcionários e colaboradores globais pode ser feito em moeda local e dentro do período de 24h, a depender do país de destino.

• Pagamento para fornecedores: fornecedores internacionais podem receber pagamentos com o auxílio da plataforma e suas transferências internacionais de baixo custo.

• Receber pagamentos: pagamentos internacionais também podem ser recebidos por empresas que utilizam a CurrencyFair. A empresa permite fazer faturas na moeda local do cliente, que saberá a quantia exata a ser enviada.

Há, ainda, alguns recursos especiais para organizações:

• Xero: é possível conectar a conta ao Xero, software de contabilidade voltado para pequenas empresas. Ele facilita a sincronização de contas, o agrupamento de transações semelhantes e a criação de contas para organizar saldos.

• Acesso multiusuário: a plataforma pode ser acessada por toda uma equipe em uma mesma conta. Nela, é possível criar perfis e adaptar funções para simplificar os processos da equipe.

• Aprovação de duas pessoas: um processo adicional de segurança que permite a revisão por outro membro da equipe antes que o dinheiro saia da conta, reduzindo erros.

Como funciona a CurrencyFair?

A CurrencyFair funciona a partir de uma rede de contas bancárias ao redor do mundo. Por isso, a maioria das transferências internacionais feitas pela plataforma são tratadas como transferências domésticas, permitindo a redução dos custos e do tempo da operação.

O grande diferencial da empresa é que seus usuários podem encontrar uma taxa de câmbio própria. No marketplace CurrencyFair, o usuário se conecta a indivíduos ou empresas que desejam comprar ou vender moedas em taxas diferentes das do mercado.

O provedor também oferece uma conta multimoedas para indivíduos e empresas. Nela, é possível guardar dinheiro e converter para mais de 20 moedas no momento desejado. Para isso, devem ser feitas transferências bancárias, já que pagamentos com cartão de crédito, débito, dinheiro e cheque não são aceitos.

CurrencyFair é confiável?

Sim, a CurrencyFair é confiável. Com mais de 10 anos de presença no mercado e 150 mil clientes, a empresa já foi intermediária de transferências que superam 13 milhões de EUR ao redor do mundo. Ela também é autorizada pelo Banco Central da Irlanda, de acordo com a legislação europeia, e é regulada em todos os países onde atua.

A plataforma da empresa conta com sistemas digitais de segurança, como autenticação de 2 fatores, e criptografia de 256 bits, que garante uma conexão segura. Seu centro de dados é protegido 24 horas por dia e a organização mantém uma auditoria contínua, com registro, backups, proteção de dados e testes de segurança.

CurrencyFair: taxas

Embora as taxas de uma transferência com a CurrencyFair possam variar de acordo com a moeda, a empresa informa que, em média, apenas 0.45% é adicionado à taxa de câmbio do mercado intermediário.

Além do câmbio, também é cobrada uma tarifa fixa de 3 EUR ou o valor equivalente em outra moeda para a realização do serviço. A empresa disponibiliza um simulador em seu website, que exibe o valor total a ser recebido pelo beneficiário. Apesar disso, não informa ao cliente o valor final das tarifas aplicadas.

Na tabela abaixo, confira os valores de envio de euro para dólar pela plataforma*:

*A pesquisa foi feita no dia 27 de setembro de 2022.

CurrencyFair: taxa de câmbio

O câmbio utilizado pela CurrencyFair é o comercial somado à taxa de, em média, 0.45%. Ainda é possível que o usuário encontre ofertas para a venda de moedas com outros valores de câmbio, propostos por clientes da empresa em seu marketplace.

CurrencyFair: tarifas dos principais serviços

A tabela de preços da CurrencyFair conta com apenas dois valores: o da tarifa aplicada sobre o câmbio e uma tarifa fixa de 3 EUR ou o valor equivalente em outra moeda.

*A empresa informa que a tarifa aplicada é de, em média, 0.45%. No entanto, não há indicações sobre outros valores possíveis.

Quanto tempo demora para enviar dinheiro?

Na CurrencyFair review, mencionamos que ela se apresenta como uma plataforma de envios rápidos. A maioria de suas transferências é concluída dentro do prazo de 24h, mas depósitos e transferências para libra esterlina podem ser mais rápidos com o uso da modalidade Faster Payments.

A empresa conta com uma rede de contas bancárias locais em vários países. Dessa forma, muitos pagamentos são tratados como transferências locais. No entanto, o prazo pode chegar a 5 dias úteis a depender da moeda.

CurrencyFair: vantagens

• Abertura de conta fácil, pelo site ou aplicativo;

• Taxas competitivas para transferências internacionais;

• Serviços para indivíduos e empresas;

• Transferências rápidas para diversos países;

• Envio de dinheiro para mais de 150 países;

• Taxa de câmbio própria em marketplace da plataforma.

CurrencyFair: desvantagens

• Somente pagamento por transferência bancária;

• Suporte para apenas 20 moedas internacionais;

• Menos transparência sobre as tarifas aplicadas;

• Entrega apenas via transferência;

• Não disponível no Brasil.

Como usar a CurrencyFair?

Saiba como usar a plataforma da CurrencyFair para enviar transferências internacionais:

1. Entre na sua conta CurrencyFair;

2. Informe o valor e a moeda que deseja enviar;

3. Confira a taxa de câmbio e o valor a ser recebido;

4. Preencha os dados bancários do destinatário;

5. Informe o método de pagamento;

6. Faça o pagamento da transferência.

Lembre-se que a CurrencyFair ainda não suporta a moeda brasileira, o real.

Métodos de pagamento

Segundo a empresa, os métodos de pagamento podem variar de país para país. No entanto, a empresa não aceita pagamentos feitos com cartão de débito, crédito, dinheiro ou cheque. As transferências bancárias estão disponíveis para todos os países.

Como criar uma conta na CurrencyFair?

Criar uma conta na CurrencyFair é simples e rápido. Veja o passo a passo:

1. Visite o website ou aplicativo e clique em "Sign up";

2. Escolha entre uma conta pessoal ou empresarial;

3. Preencha nome, país de residência e e-mail;

4. Preencha informações pessoais, como data de nascimento e endereço;

5. Envie uma cópia do seu documento de identidade com foto, preencha uma verificação de selfie e um comprovante de endereço;

6. Se a empresa conseguir verificar os dados eletronicamente, a conta será ativada imediatamente. Se houver necessidade, serão solicitados documentos adicionais;

7. Pronto! Após a ativação da conta, você já poderá fazer transações.

Quais os documentos necessários?

Para a abertura de conta, a CurrencyFair verifica 3 documentos.

• Documento de identidade com foto, colorido, nome, data de nascimento, assinatura e data de expiração. Exemplo: passaporte, carteira de motorista, carteira nacional de identidade. Você fará uma verificação do documento com uma selfie;

• Verificação de endereço por meio de documento que demonstre nome e endereço completo, emitido nos últimos 3 meses e logotipo ou nome claro do remetente. Exemplo: extrato bancário, extrato do cartão de crédito e contas de serviços públicos.

Quanto tempo demora a verificação da conta?

A CurrencyFair faz a verificação dos documentos apresentados no cadastro em 1 dia útil. Os clientes são informados sobre a ativação da conta por e-mail ou, caso necessário, da necessidade de apresentar documentos adicionais.

Limites da CurrencyFair

Não há limites de valores para transferir com a CurrencyFair. Apesar disso, as regras para transferência e declaração de bens podem variar de país para país.

Moedas oferecidas

A CurrencyFair suporta operações em 22 moedas diferentes, que podem ser enviadas a mais de 150 países. No entanto, o serviço ainda não está disponível no Brasil e não permite a conversão para real.

CurrencyFair reviews

Na análise da Currency no Trustpilot, a empresa tem uma boa reputação, com a nota 4,6/05, considerada excelente. São 5.945 avaliações, das quais 84% avaliaram o serviço como excelente e 10% como ótimo (pesquisa feita em 27/09/2022).

Entre os comentários positivos se destacam as tarifas reduzidas e a facilidade para transferir. Já os negativos, falam sobre falhas técnicas e a validação de identidade demorada.

CurrencyFair: acessibilidade

Os serviços do provedor podem ser acessados via website ou aplicativo, gratuito e disponível para dispositivos Android e iOS. Para suporte, a empresa conta com uma central de dúvidas com atendimento via chatbot.

Também há um formulário online para contato e telefones disponíveis em Cingapura, Hong Kong, Irlanda, Austrália, e o Reino Unido.

Atendimento ao cliente da CurrencyFair

Para entrar em contato com o provedor, é possível usar canais digitais, como chatbot e formulário de contato, disponível no site da empresa. Em alguns países, é possível fazer telefonemas:

CurrencyFair: alternativas

O Brasil já conta com diversos provedores especializados em transferências internacionais similares à CurrencyFair. Confira algumas alternativas disponíveis para residentes brasileiros.

• Wise: tem uma conta multimoedas gratuita com cartão de débito internacional. A empresa permite enviar, receber e guardar dinheiro em mais de 50 moedas e 80 países. Ao utilizar o câmbio comercial e uma tarifa reduzida, torna as transferências mais econômicas e transparentes.  

• Remessa Online: uma plataforma especializada no envio e recebimento de dinheiro internacional, oferece serviços para pessoas e empresas. A plataforma é 100% brasileira e permite a conversão para 9 moedas, também com câmbio comercial.

• PayPal: uma empresa presente em mais de 200 países e com suporte para mais de 100 moedas. Apesar da sua abrangência, as tarifas aplicadas são mais altas quando comparadas aos outros provedores. Além disso, não são feitas transferências para contas bancárias, apenas contas PayPal.

Conclusão

A CurrencyFair review cobre todos os pontos a serem considerados por quem pretende fazer envios ou receber dinheiro do exterior. Uma plataforma confiável e rápida, ela permite transações em mais de 20 moedas e para mais de 150 países. Suas tarifas também são competitivas e a possibilidade de escolher a taxa de câmbio no marketplace se destaca como um grande diferencial.

Apesar disso, a empresa ainda não está disponível no Brasil e não suporta operações em real. Dessa forma, outros provedores especializados, como Wise, Remessa Online e PayPal são mais indicados para quem não tem um endereço nos países onde a CurrencyFair atua.