Como abrir uma conta no Brasil morando no exterior: conheça as opções 2024

Mesmo que você tenha se mudado para outro país, ainda é importante saber como abrir uma conta no Brasil morando no exterior.  Seja para estudar, trabalhar ou visitar, uma conta pode facilitar bastante a movimentação de dinheiro, além de reduzir os custos das suas operações no país.

Neste artigo,você descobrirá como abrir uma conta bancária brasileira antes ou após chegar ao destino. Veja quais documentos são necessários e conheça alguns bancos e provedores digitais disponíveis, como a Wise e a Revolut.

Como abrir uma conta bancária no Brasil morando no exterior

Existem duas formas de abrir uma conta bancária no Brasil: apresentando toda a documentação exigida para residentes, no caso de uma conta convencional, ou escolher uma conta para domiciliado no exterior.

O primeiro caso, que é apresentar a documentação de residente, é ideal para quem mora no país e está em dia com os registros e obrigações legais. Assim, o cliente precisa ter o CPF, um endereço e a comprovação de renda. Também deverá visitar o Brasil ao menos uma vez a cada 12 meses e pagar imposto de renda (considerando os rendimentos no exterior).

A outra possibilidade é abrir uma conta para domiciliado no exterior, a CDE. Exclusiva para não residentes, ela permite que usuários — pessoa física ou jurídica — movimentem recursos em uma conta de depósito. Essa conta pode ser usada para diversos tipos de operações, como financiamentos, transferências e investimentos específicos.

Vale lembrar que algumas instituições permitem a abertura de conta pela internet, mas exigem que o correntista finalize o processo em uma agência física. Poucos provedores fazem o processo 100% online, como a Wise e a Revolut.

A principal vantagem de abrir uma conta bancária para brasileiros residentes no exterior com esses provedores é a praticidade. Confira a seguir o passo a passo de como fazer esse processo na Wise:

1. Acesse o site ou instale o aplicativo da Wise na Apple Store ou Google Play;
2. Clique em “Criar Conta” no site ou registre-se no app;
3. Insira seu e-mail, senha e número de telefone;
4. Receba e informe o código de verificação para confirmar sua identidade;
5. Complete a verificação de identidade fornecendo documentos pessoais, como passaporte ou carteira de identidade, conforme solicitado pela Wise;
6. Adicione saldos em moedas que você usará frequentemente, como real, dólar, euro ou libra esterlina.

Com a conta Wise você:

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O que eu preciso saber antes de abrir uma conta bancária no Brasil morando no exterior?

No Brasil, a maioria dos bancos solicita documentos de identificação nacionais e comprovação de residência no país. Por exemplo, CPF, documento de identidade nacional e comprovante de renda.

Assim, o processo pode não ser simples para quem está chegando ao Brasil agora ou fez o pedido de saída definitiva do país. Nesse caso, pode ser vantajoso utilizar contas digitais de provedores que exigem apenas os documentos do usuário, como a Wise e a Revolut.

É necessário comprovar rendimentos?

Depende do provedor escolhido. Bancos geralmente exigem comprovantes de rendimento para a abertura de contas para residentes no exterior, como declaração de imposto de renda, holerites e documentos contábeis de empresas no Brasil.

Por outro lado, alguns provedores online permitem a abertura de contas sem essa exigência. Em qualquer situação, é recomendável ler atentamente os requisitos específicos para a abertura da conta.

É preciso fazer um depósito inicial?

Alguns provedores online e bancos solicitam um depósito inicial para ativar a conta. O valor exigido pode variar conforme a instituição e o tipo de conta que você deseja. Contudo, também existem opções que não requerem esse pagamento inicial.

Economize a papelada com soluções alternativas como Wise

Embora a documentação para a abertura de conta não seja muito extensa, alguns comprovantes, em especial o de residência, podem ser mais complicados para não residentes ou recém-chegados. Para ter uma conta de água, telefone ou luz, por exemplo, já é preciso ter contas bancárias e uma moradia fixa.

Entre as opções disponíveis no mercado, a Wise oferece um cadastro simples e 100% digital. Uma das vantagens das plataformas digitais é a possibilidade de abrir uma conta no Brasil usando os documentos do seu país de origem. Depois, você pode configurar saldo para gastar em outras moedas, incluindo o real.

A Wise oferece aos residentes brasileiros uma conta multimoedas e um cartão internacional que pode ser usado em diversos países. Já a Revolut, chegou recentemente ao país e está liberando a sua conta multimoedas aos poucos para os clientes inscritos em uma lista de espera.

Eu posso abrir uma conta bancária no Brasil apenas com o meu passaporte?

Para abrir uma conta bancária no Brasil, será preciso apresentar documentos de identificação e comprovantes de residência e renda.

Como comprovantes de residência, podem ser apresentadas contas de água, luz, telefone e gás. Já os comprovantes de renda incluem contracheque, carteira de trabalho ou declaração de rendimentos.

Para estrangeiros ou residentes de outros países, que podem ter dificuldade para reunir a documentação, provedores como Wise e Revolut permitem a abertura de contas digitais usando apenas o passaporte ou outros documentos emitidos no país do usuário.

Quais são as melhores contas no Brasil?

Para ajudar na escolha da melhor conta no Brasil para quem está no exterior, veja uma comparação entre os serviços de bancos que oferecem a conta CDE e provedores online para não residentes.

É importante lembrar que cada banco pode adotar políticas próprias para a abertura dessas contas e alterá-las a qualquer momento. Assim, é importante se atualizar constantemente.

* Abertura da conta é gratuita para correntistas que depositaram USD 100 ou EUR 100 ou mais até o último dia do mês seguinte à abertura da C6 Conta Global. Em outros casos haverá cobrança de USD 10.

Consulta realizada em 05/09/2024 nos sites Wise, Revolut, Banco Rendimento e Banco C6.

Como você pôde ver, cada empresa oferece condições bastante distintas para a abertura de uma conta para não domiciliado ou internacional no Brasil. A seguir, saiba um pouco mais sobre os diferenciais de cada opção.

Para que é necessária uma conta bancária no Brasil?

Ter uma conta bancária no Brasil é importante para quem pretende se mudar, vai passar um período prolongado ou mantém compromissos financeiros no país. Em todos os casos, fazer operações em real é muito mais econômico que ao usar cartões internacionais.

Vantagens e desvantagens de ter uma conta bancária no Brasil

Motivos para abrir uma conta no Brasil morando no exterior

É muito comum que brasileiros residentes no exterior mantenham compromissos financeiros no seu país de origem ou, ainda, precisem de uma conta para pagamentos ao visitar o país. Além de facilitar compras, pagamentos e operações, a solução pode garantir uma grande economia com o câmbio da moeda, já que permite o uso do real.

Imigração

Se você vive em outro país, mas deseja manter compromissos financeiros no Brasil, ou fazer operações como pagamentos ou transferências, por exemplo, ter uma conta nacional pode ser bastante útil para gerenciar as finanças no dia a dia, seja estando no país ou a distância.

Compras no Brasil

Para fazer compras em lojas ou estabelecimentos do Brasil, seja durante uma viagem ou online, usar uma conta do país pode tornar as operações muito mais baratas que ao contar com conversão de um cartão internacional.

Trabalho remoto

É comum que algumas pessoas morem no exterior, mas mantenham um trabalho remoto ou paguem por serviços no Brasil. Nesse caso, uma conta no país pode ajudar a receber e fazer pagamentos, além de facilitar e agilizar transferências em reais.

Investimentos nacionais

Abrir uma conta no Brasil morando no exterior também pode ser bastante útil para quem deseja manter investimentos no país, incluindo ações, títulos, fundos e até criptomoedas. Como as taxas de juros costumam ser mais altas, os rendimentos podem ser vantajosos quando comparados aos de outros mercados.

Posso abrir uma conta bancária no Brasil antes da chegada?

Sim, a conta para domiciliado no exterior pode ser aberta fora do Brasil, mas poucos bancos oferecem essa alternativa. Isso acontece porque as regras para abertura e movimentação das CDEs são mais rigorosas que as das contas comuns para residentes, provocando aumento de custos.

Para evitar crimes financeiros, como lavagem de dinheiro, o Banco Central exige mais rigor no compliance, com comprovações e atualizações periódicas sobre transações e documentações dos bancos. Assim, é comum que os custos do processo sejam maiores para o consumidor.

Hoje, algumas das opções disponíveis são o Banco Rendimento, o C6 Bank e plataformas digitais especializadas em transferências internacionais, que são mais práticas e econômicas para quem precisa abrir uma conta no Brasil, mesmo sem ter endereço fixo no país.

Eu posso abrir uma conta bancária online?

Sim, o Brasil tem uma grande diversidade de bancos digitais disponíveis. No entanto, não residentes poderão contar apenas com as contas para domiciliado no exterior (CDE), como a do Banco Rendimento, que pode ser aberta pela internet, mas tem taxas mensais.

Para abrir conta online no Brasil morando no exterior, considere também provedores alternativos, como a Wise e a Revolut. Essas plataformas permitem abrir contas multimoeda totalmente digitais e gratuitas, apresentando apenas os documentos do seu país de residência fiscal.

Quanto tempo demora para abrir uma conta bancária no Brasil?

O tempo para abrir uma conta bancária no Brasil pode variar conforme o banco escolhido. No Banco Rendimento, o processo é concluído em até 48h úteis. Já em provedores como Wise e Revolut, pode ser concluído em alguns minutos.

Estrangeiro não residente pode abrir conta bancária no Brasil?

Sim, estrangeiros não residentes podem abrir conta bancária no Brasil, mas o processo pode ser mais trabalhoso porque os bancos brasileiros têm regras e exigências específicas para clientes do exterior.

As dificuldades mais comuns incluem a necessidade de fornecer documentos específicos, comparecer no banco e ter comprovante de endereço no Brasil, o que pode ser difícil para quem não está no país.

Além disso, para abrir uma conta corrente para estrangeiro não residente, você geralmente terá que apresentar:

• Documento de identidade do estrangeiro emitido por autoridade brasileira com foto (RNE ou CRNM);
• Comprovante de endereço no Brasil;
• Passaporte;
• Referências no Brasil.

Quais são os tipos de contas bancárias no Brasil

No Brasil, existem 3 tipos principais de contas bancárias: conta de depósitos, conta-salário e conta de pagamentos. Saiba mais sobre cada uma delas a seguir.

Conta de depósito

A conta de depósito, ou conta corrente, é a mais utilizada no dia a dia. Ela permite fazer pagamentos, transferir recursos e realizar operações de crédito ou aplicações. Há, também, a conta-poupança, usada para aplicar valores para gerar rendimentos mensais.

Conta-salário

A conta-salário tem a função exclusiva de depositar salários. Assim, só pode ser aberta por empregadores. A modalidade também pode ser usada para receber bolsas de estudos, aposentadorias e pensões.

Conta de pagamento

A conta de pagamentos só pode ser usada para o pagamento de contas, boletos e para transferências a outras contas por DOC, TED ou pix. Elas podem ser abertas em bancos ou instituições não financeiras que realizam serviços de pagamentos.

Como abrir uma conta no Brasil morando no exterior?

Para abrir uma conta CDE, é preciso entregar a declaração de saída definitiva do Brasil à Receita Federal. O documento funciona como a última declaração de Imposto de Renda que oficializa a condição de não residente.

São consideradas não residentes no Brasil as pessoas que:

• Não moram no país em caráter permanente;

• Permanecem mais de 12 meses consecutivos fora do Brasil, mesmo que não tenham feito a Comunicação de Saída Definitiva do País;

• Não moram no país, mas o visitam para prestar serviços a órgãos de governo estrangeiro situados no seu território;

• Entram no país com visto temporário e permanecem por até 183 dias — sejam eles consecutivos ou não, dentro do período de 12 meses.

É importante lembrar que a declaração é fundamental para a regularização de dados na Receita Federal. Ela ajuda a evitar a dupla tributação e bloqueios em operações financeiras devido a irregularidades.

Após a comunicação, o usuário passa a ser considerado não residente e pode solicitar a conta para domiciliado no exterior em uma das instituições que oferecem o serviço. Durante o processo, será preciso apresentar alguns documentos além dos exigidos para residentes.

Como escolher uma conta bancária no Brasil

Ao escolher uma conta bancária no Brasil, é importante pesquisar alguns pontos:

• A facilidade de abertura para não residentes;

• Os documentos exigidos (se é necessário comprovante de endereço);

• As tarifas aplicadas (se há taxa de abertura ou manutenção, por exemplo);

• A facilidade para transferir recursos do exterior para o Brasil.

Além das opções de contas em bancos, também vale a pena considerar os serviços de provedores alternativos, como a Wise e Revolut. A plataforma oferece abertura de conta gratuita online, tem custos reduzidos para transferências internacionais e conversão de moeda, sendo uma solução prática e econômica para quem mora no exterior.

Quanto custa abrir uma conta bancária no Brasil

As opções de conta para não residente no Brasil são bastante distintas e apresentam custos variados, dependendo do provedor e dos serviços oferecidos. Nos bancos, é provável que os custos sejam maiores, incluindo:

• Taxa de abertura;

• Taxa de manutenção ou renovação de conta;

• Taxas de transferência internacional;

• Taxas sobre a conversão de moedas;

• Taxas por serviços adicionais da conta.

Além disso, podem haver custos adicionais para necessidades específicas. Isso significa que você pode ter que pagar taxas adicionais para ter acesso a determinadas facilidades, como o cheque especial ou cartão de crédito de uma conta premium.

Por outro lado, plataformas como a Wise a Revolut, geralmente oferecem abertura de conta gratuita. Também têm custos mais baixos para transferências internacionais e conversão de moeda, tornando-se ideais para quem busca economia.

É possível abrir uma conta sem taxas no Brasil?

Como não residente, você pode abrir uma conta sem taxas no Brasil usando provedores alternativos, como a Wise e a Revolut. Essas plataformas oferecem contas multimoeda sem taxas de abertura ou manutenção, além de tarifas reduzidas para converter dinheiro para o real.

Vale lembrar que a conversão do dinheiro sempre vai incluir taxas como o câmbio, IOF e tarifas de serviço que variam conforme o provedor.

Quais são os custos adicionais?

Antes de abrir uma conta para não domiciliado no Brasil, vale a pena conferir de há alguma tarifa além da de abertura e manutenção, como:

• Taxa de saque: os bancos podem cobrar um percentual sobre cada valor retirado em caixas eletrônicos;

• Taxa de encerramento: alguns bancos cobram taxas para encerrar a conta ou taxas de inatividade;

• Tarifas de transferência internacional: taxas para enviar dinheiro ao exterior.

Preciso declarar imposto de renda para contas no Brasil?

Depende. Se você entregou o Comunicado de Saída Definitiva ou a Declaração de Saída Definitiva do País, não precisa mais declarar Imposto de Renda (IRPF) no Brasil, já que não é considerado residente fiscal.

No entanto, se ainda mantiver uma Conta de Domiciliado no Exterior (CDE), você precisa declarar os rendimentos obtidos nessas contas no país em que reside, de acordo com as regras de tributação locais.

Por outro lado, caso ainda não tenha formalizado a sua saída definitiva, terá que declarar suas contas e rendimentos ao Imposto de Renda no Brasil.

Como fechar uma conta bancária no Brasil

Você poderá encerrar uma conta bancária no Brasil via aplicativo, celular ou presencialmente, a depender da instituição escolhida. Além de conferir os meios de contato do seu banco ou provedor, será preciso retirar os fundos depositados e pagar qualquer débito ou tarifa pendente.

Dicas para transferir dinheiro ao Brasil

Uma conta no Brasil pode fazer toda a diferença para quem está prestes a se mudar ou mantém vínculos com pessoas e atividades no país. Entretanto, optar por uma conta para domiciliado no exterior pode gerar gastos desnecessários.

Veja algumas dicas para evitar que isso aconteça:

• Antes de se comprometer com o pagamento de taxas recorrentes, procure provedores online que oferecem contas gratuitas;

• Tenha atenção aos limites de transferência e transações de cada instituição;

• Transfira quantias que favoreçam as taxas aplicadas. Normalmente, em transferências pela internet, o valor das taxas fica mais vantajoso à medida que o do envio aumenta;

• Pesquise as opções disponíveis que conseguem movimentar o dinheiro com mais rapidez e facilidade.

Conclusão: como abrir uma conta no Brasil morando no exterior

No Brasil, as contas bancárias para não residentes tendem a ter processos de abertura mais complexos e caros, além de não serem tão comuns. Assim, se você quer saber como abrir uma conta no Brasil morando no exterior, a melhor alternativa pode ser partir para empresas online que facilitam o envio e o recebimento em moedas estrangeiras, como a Wise e a Revolut.

Além da abertura de conta rápida e simples, essas plataformas suportam mais moedas e aplicam tarifas reduzidas para a sua conversão. Ou seja, garantem mais economia, praticidade e o conforto de fazer todas as transações online e no momento desejado.