Abrir conta no Brasil morando no exterior: conheça as opções 2024

Se você se mudou para outro país, pode precisar saber como abrir uma conta no Brasil morando no exterior.  Seja para estudar, trabalhar ou visitar, uma conta pode facilitar bastante a movimentação de dinheiro, além de reduzir os custos das suas operações no país.

Neste artigo, descubra como abrir uma conta bancária brasileira antes ou após chegar ao destino. Confira os documentos necessários e conheça alguns bancos e provedores digitais disponíveis, como a Wise e a Revolut.

Motivos para abrir uma conta no Brasil morando no exterior

É muito comum que brasileiros residentes no exterior mantenham compromissos financeiros no seu país de origem ou, ainda, precisem de uma conta para pagamentos ao visitar o país. Além de facilitar compras, pagamentos e operações, a solução pode garantir uma grande economia com o câmbio da moeda, já que permite o uso do real.

Imigração

Se você vive em outro país, mas deseja manter compromissos financeiros no Brasil, ou fazer operações como pagamentos ou transferências, por exemplo, ter uma conta nacional pode ser bastante útil para gerenciar as finanças no dia a dia, seja estando no país ou a distância.

Compras no Brasil

Para fazer compras em lojas ou estabelecimentos do Brasil, seja durante uma viagem ou online, usar uma conta do país pode tornar as operações muito mais baratas que ao contar com conversão de um cartão internacional.

Trabalho remoto

É comum que algumas pessoas morem no exterior, mas mantenham um trabalho remoto ou paguem por serviços no Brasil. Nesse caso, uma conta no país pode ajudar a receber e fazer pagamentos, além de facilitar e agilizar transferências em reais.

Investimentos nacionais

Abrir uma conta no Brasil morando no exterior também pode ser bastante útil para quem deseja manter investimentos no país, incluindo ações, títulos, fundos e até criptomoedas. Como as taxas de juros costumam ser mais altas, os rendimentos podem ser vantajosos quando comparados aos de outros mercados.

Como abrir uma conta bancária no Brasil morando no exterior

Existem duas formas de abrir uma conta bancária no Brasil: apresentando toda a documentação exigida para residentes, no caso de uma conta convencional, ou escolher uma conta para domiciliado no exterior.

O primeiro caso, que é apresentar a documentação de residente, é ideal para quem mora no país e está em dia com os registros e obrigações legais. Assim, o cliente precisa ter o CPF, um endereço e a comprovação de renda. Também deverá visitar o Brasil ao menos uma vez a cada 12 meses e pagar imposto de renda (considerando os rendimentos no exterior).

A outra possibilidade é abrir uma conta para domiciliado no exterior, a CDE. Exclusiva para não residentes, ela permite que usuários — pessoa física ou jurídica — movimentem recursos em uma conta de depósito. Essa conta pode ser usada para diversos tipos de operações, como financiamentos, transferências e investimentos específicos.

Vale lembrar que algumas instituições permitem a abertura de conta pela internet, mas exigem que o correntista finalize o processo em uma agência física. Poucos provedores fazem o processo 100% online, como a Wise e a Revolut.

O que eu preciso saber antes de abrir uma conta bancária no Brasil morando no exterior?

No Brasil, a maioria dos bancos solicita documentos de identificação nacionais e comprovação de residência no país. Por exemplo, CPF, documento de identidade nacional e comprovante de renda.

Assim, o processo pode não ser simples para quem está chegando ao Brasil agora ou fez o pedido de saída definitiva do país. Nesse caso, pode ser vantajoso utilizar contas digitais de provedores que exigem apenas os documentos do usuário, como a Wise e a Revolut.

Economize a papelada com soluções alternativas como Wise

Embora a documentação para a abertura de conta não seja muito extensa, alguns comprovantes, em especial o de residência, podem ser mais complicados para não residentes ou recém-chegados. Para ter uma conta de água, telefone ou luz, por exemplo, já é preciso ter contas bancárias e uma moradia fixa.

Entre as opções disponíveis no mercado, a Wise oferece um cadastro simples e 100% digital. Uma das vantagens das plataformas digitais é a possibilidade de abrir uma conta no Brasil usando os documentos do seu país de origem. Depois, você pode configurar saldo para gastar em outras moedas, incluindo o real.

A Wise oferece aos residentes brasileiros uma conta multimoedas e um cartão internacional que pode ser usado em diversos países. Já a Revolut, chegou recentemente ao país e está liberando a sua conta multimoedas aos poucos para os clientes inscritos em uma lista de espera.

Eu posso abrir uma conta bancária no Brasil apenas com o meu passaporte?

Para abrir uma conta bancária no Brasil, será preciso apresentar documentos de identificação e comprovantes de residência e renda.

Como comprovantes de residência, podem ser apresentadas contas de água, luz, telefone e gás. Já os comprovantes de renda incluem contracheque, carteira de trabalho ou declaração de rendimentos.

Para estrangeiros ou residentes de outros países, que podem ter dificuldade para reunir a documentação, provedores como Wise e Revolut permitem a abertura de contas digitais usando apenas o passaporte ou outros documentos emitidos no país do usuário.

Quais são os melhores bancos no Brasil?

Para ajudar na escolha da melhor conta no Brasil para quem está no exterior, veja uma comparação entre os serviços de bancos que oferecem a conta CDE e provedores online para não residentes.

É importante lembrar que cada banco pode adotar políticas próprias para a abertura dessas contas e alterá-las a qualquer momento. Assim, é importante se atualizar constantemente.

* Varia conforme a moeda e o meio de pagamento.

Consulta realizada em 29/08/2023 nos sites Wise, Revolut, Banco Rendimento e Banco Rendimento.

Como você pôde ver, cada empresa oferece condições bastante distintas para a abertura de uma conta para não domiciliado ou internacional no Brasil. A seguir, saiba um pouco mais sobre os diferenciais de cada opção.

Banco Rendimento

No mercado desde 1992, o Banco rendimento tem uma solução específica para quem quer aprender a abrir conta no Brasil morando no exterior. A conta para não residentes é 100% digital e permite um cadastro simples e rápido, aprovado em até 48h úteis.

A conta garante os principais serviços financeiros: saldos, extratos, pagamentos e transferências, além de remessas em euro, dólar e outras moedas. O banco oferece dois planos: o premium, com o valor de BRL 299 por mês para todos os serviços; o básico, por BRL 29,90 por mês, com cobranças adicionais por cada serviço.

Como abrir uma conta no Banco Rendimento

A conta para não domiciliados do Banco Rendimento pode ser aberta via website e é concluída em até 2 dias úteis. Veja o passo a passo:

1. Visite o site do Banco Rendimento;

2. Escolha o plano desejado e clique em "Escolher";

3. Preencha um formulário com seu nome, e-mail, país de residência e plano desejado;

4. Você receberá um convite por e-mail para continuar a abertura da conta;

5. Após o cadastro, os dados serão analisados em até 2 dias úteis.

C6 Bank

O C6 Bank tem uma CDE sem custos, disponível para correntistas que estão prestes a sair do país definitivamente. Ou seja, que vão entregar a declaração de saída definitiva do Brasil e passar a declarar imposto de renda em outro local. A mudança não está disponível para todas as contas, excluindo a de pagamento.

Com a CDE do C6 Bank, o usuário consegue manter o seu acesso a cartões de débito e crédito, fazer transferências por pix, TED, cobranças, abrir contas globais em euro ou dólar, entre outras operações. Assim, não está disponível para novos contratantes que nunca residiram no Brasil.

Como abrir uma conta CDE no C6 Bank

Para abrir uma conta de domiciliado no exterior, é preciso ser correntista do C6 Bank e fazer a solicitação antes que o processo de saída definitiva do Brasil esteja concluído.

1. Entre no chat do app C6 Bank;

2. Digite "CDE" ou "não residente";

3. Envie o documento que comprova a saída definitiva do país (pode ser obtido ao fazer a declaração no site da Receita Federal);

4. Aguarde a verificação dos documentos pelo banco.

Wise

Uma alternativa prática e econômica para movimentar o seu dinheiro no exterior, a Wise oferece uma conta multimoedas gratuita e um cartão de débito internacional que permite usar o saldo em compras, transferências e saques. Pelo site ou aplicativo, os clientes podem converter e guardar dinheiro em mais de 40 moedas.

Uma vantagem da plataforma é que o envio de dinheiro pode ser feito de forma instantânea e com taxas reduzidas. O usuário paga o IOF, o valor do câmbio comercial e uma taxa que varia de acordo com a moeda e a forma de pagamento.

Todos os valores são informados logo no início do processo, quando o usuário insere a quantia que deseja enviar na calculadora de conversão da Wise.

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Como abrir uma conta na Wise

A conta Wise pode ser aberta gratuitamente pelo site ou aplicativo do provedor. O processo é simples e rápido:

1. Visite o site ou app e clique em "criar conta";

2. Informe o seu e-mail;

3. Escolha uma conta pessoal;

4. Informe seu país de residência principal e estado;

5. Informe um número de telefone e faça a verificação de segurança;

6. Crie uma senha segura.

Lembre-se que a plataforma pode pedir documentos adicionais para verificar a sua identidade.

Revolut

A Revolut é mais uma alternativa de conta multimoeda 100% digital. Criada em 2015, já conta com mais de 30 milhões de clientes ao redor do mundo. Entre os recursos da sua conta, a possibilidade de converter e guardar dinheiro em 27 moedas, incluindo o real, pode beneficiar quem não é residente fiscal no Brasil.

No país, a Revolut oferece apenas o plano Standard, que é gratuito. A empresa também aplica o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% em suas operações. Ainda oferece um cartão de débito internacional, acesso a cofres e investimentos.

Como abrir uma conta na Revolut

No Brasil, a Revolut está liberando os seus serviços aos poucos para as pessoas inscritas em uma lista de espera. Assim, é possível esperar um processo de abertura parecido com o de outros países:

1. Acesse o aplicativo Revolut;

2. Clique em "Registre-se";

3. Insira o seu número de telefone;

4. Confirme o código de segurança enviado para o seu número;

5. Preencha país de residência, nome, data de nascimento e endereço;

6. Verifique a sua identidade com uma foto de um documento válido e uma selfie;

7. Crie uma senha segura;

8. Informe se deseja um cartão;

9. Adicione fundos à conta.

Para que é necessária uma conta bancária no Brasil?

Ter uma conta bancária no Brasil é importante para quem pretende se mudar, vai passar um período prolongado ou mantém compromissos financeiros no país. Em todos os casos, fazer operações em real é muito mais econômico que ao usar cartões internacionais.

Vantagens e desvantagens de ter uma conta bancária no Brasil

Posso abrir uma conta bancária no Brasil antes da chegada?

Sim, a conta para domiciliado no exterior pode ser aberta fora do Brasil, mas poucos bancos oferecem essa alternativa. Isso acontece porque as regras para abertura e movimentação das CDEs são mais rigorosas que as das contas comuns para residentes, provocando aumento de custos.

Para evitar crimes financeiros, como lavagem de dinheiro, o Banco Central exige mais rigor no compliance, com comprovações e atualizações periódicas sobre transações e documentações dos bancos. Assim, é comum que os custos do processo sejam maiores para o consumidor.

Hoje, algumas das opções disponíveis são o Banco Rendimento, o C6 Bank e plataformas digitais especializadas em transferências internacionais, que são mais práticas e econômicas para quem precisa abrir uma conta no Brasil, mesmo sem ter endereço fixo no país.

Eu posso abrir uma conta bancária online?

Sim, o Brasil tem uma grande diversidade de bancos digitais disponíveis. No entanto, não residentes poderão contar apenas com as contas para domiciliado no exterior (CDE), como a do Banco Rendimento, que pode ser aberta pela internet, mas tem taxas mensais.

Em provedores alternativos, como a Wise e a Revolut, é possível abrir contas multimoeda totalmente digitais e gratuitas, apresentando apenas os documentos do seu país de residência fiscal.

Quanto tempo demora para abrir uma conta bancária no Brasil?

O tempo para abrir uma conta bancária no Brasil pode variar conforme o banco escolhido. No Banco Rendimento, o processo é concluído em até 48h úteis. Já em provedores como Wise e Revolut, pode ser concluído em alguns minutos.

Quais são os tipos de contas bancárias no Brasil

No Brasil, existem 3 tipos principais de contas bancárias: conta de depósitos, conta-salário e conta de pagamentos. Saiba mais sobre cada uma delas a seguir.

Conta de depósito

A conta de depósito, ou conta corrente, é a mais utilizada no dia a dia. Ela permite fazer pagamentos, transferir recursos e realizar operações de crédito ou aplicações. Há, também, a conta-poupança, usada para aplicar valores para gerar rendimentos mensais.

Conta-salário

A conta-salário tem a função exclusiva de depositar salários. Assim, só pode ser aberta por empregadores. A modalidade também pode ser usada para receber bolsas de estudos, aposentadorias e pensões.

Conta de pagamento

A conta de pagamentos só pode ser usada para o pagamento de contas, boletos e para transferências a outras contas por DOC, TED ou pix. Elas podem ser abertas em bancos ou instituições não financeiras que realizam serviços de pagamentos.

Como abrir uma conta no Brasil morando no exterior?

Para abrir uma conta CDE, é preciso entregar a declaração de saída definitiva do Brasil à Receita Federal. O documento funciona como a última declaração de Imposto de Renda que oficializa a condição de não residente.

São consideradas não residentes no Brasil as pessoas que:

• Não moram no país em caráter permanente;

• Permanecem mais de 12 meses consecutivos fora do Brasil, mesmo que não tenham feito a Comunicação de Saída Definitiva do País;

• Não moram no país, mas o visitam para prestar serviços a órgãos de governo estrangeiro situados no seu território;

• Entram no país com visto temporário e permanecem por até 183 dias — sejam eles consecutivos ou não, dentro do período de 12 meses.

É importante lembrar que a declaração é fundamental para a regularização de dados na Receita Federal. Ela ajuda a evitar a dupla tributação e bloqueios em operações financeiras devido a irregularidades.

Após a comunicação, o usuário passa a ser considerado não residente e pode solicitar a conta para domiciliado no exterior em uma das instituições que oferecem o serviço. Durante o processo, será preciso apresentar alguns documentos além dos exigidos para residentes.

Como escolher uma conta bancária no Brasil

Ao escolher uma conta bancária no Brasil, é importante pesquisar alguns pontos:

• A facilidade de abertura para não residentes;

• Os documentos exigidos (se é necessário comprovante de endereço);

• As tarifas aplicadas (se há taxa de abertura ou manutenção, por exemplo);

• A facilidade para transferir recursos do exterior para o Brasil.

Quanto custa abrir uma conta bancária no Brasil

As opções de conta para não residente no Brasil são bastante distintas e apresentam custos variados, dependendo do provedor e dos serviços oferecidos. Nos bancos, é provável que os custos sejam maiores, incluindo:

• Taxa de abertura;

• Taxa de manutenção ou renovação de conta;

• Taxas de transferência internacional;

• Taxas sobre a conversão de moedas;

• Taxas por serviços adicionais da conta.

É possível abrir uma conta sem taxas no Brasil?

Como não residente, você pode abrir uma conta sem taxas no Brasil usando provedores alternativos, como a Wise e a Revolut. Essas plataformas oferecem contas multimoeda sem taxas de abertura ou manutenção, além de tarifas reduzidas para converter dinheiro para o real.

Vale lembrar que a conversão do dinheiro sempre vai incluir taxas como o câmbio, IOF e tarifas de serviço que variam conforme o provedor.

Quais são os custos adicionais?

Antes de abrir uma conta para não domiciliado no Brasil, vale a pena conferir de há alguma tarifa além da de abertura e manutenção, como:

• Taxa de saque: os bancos podem cobrar um percentual sobre cada valor retirado em caixas eletrônicos;

• Taxa de encerramento: alguns bancos cobram taxas para encerrar a conta ou taxas de inatividade;

• Tarifas de transferência internacional: taxas para enviar dinheiro ao exterior.

Como fechar uma conta bancária no Brasil

Você poderá encerrar uma conta bancária no Brasil via aplicativo, celular ou presencialmente, a depender da instituição escolhida. Além de conferir os meios de contato do seu banco ou provedor, será preciso retirar os fundos depositados e pagar qualquer débito ou tarifa pendente.

Dicas para transferir dinheiro ao Brasil

Uma conta no Brasil pode fazer toda a diferença para quem está prestes a se mudar ou mantém vínculos com pessoas e atividades no país. Entretanto, optar por uma conta para domiciliado no exterior pode gerar gastos desnecessários.

Veja algumas dicas para evitar que isso aconteça:

• Antes de se comprometer com o pagamento de taxas recorrentes, procure provedores online que oferecem contas gratuitas;

• Tenha atenção aos limites de transferência e transações de cada instituição;

• Transfira quantias que favoreçam as taxas aplicadas. Normalmente, em transferências pela internet, o valor das taxas fica mais vantajoso à medida que o do envio aumenta;

• Pesquise as opções disponíveis que conseguem movimentar o dinheiro com mais rapidez e facilidade.

Conclusão: como abrir uma conta no Brasil morando no exterior

No Brasil, as contas bancárias para não residentes tendem a ter processos de abertura mais complexos e caros, além de não serem tão comuns. Assim, se você quer saber como abrir uma conta no Brasil morando no exterior, a melhor alternativa pode ser partir para empresas online que facilitam o envio e o recebimento em moedas estrangeiras, como a Wise e a Revolut.

Além da abertura de conta rápida e simples, essas plataformas suportam mais moedas e aplicam tarifas reduzidas para a sua conversão. Ou seja, garantem mais economia, praticidade e o conforto de fazer todas as transações online e no momento desejado.