Wise ou Nomad: Qual a melhor conta internacional? Compare serviços e tarifas

Enviar e receber dinheiro do exterior com provedores online se tornou uma alternativa popular em comparação aos serviços oferecidos por bancos tradicionais. Entre as alternativas de conta internacional disponíveis no mercado, qual escolher? Wise ou Nomad?

No artigo a seguir, compare as taxas e os recursos de cada plataforma para encontrar o provedor mais adequado às suas necessidades.

Resumo: Na dúvida entre a conta internacional Wise ou Nomad? Acompanhe uma comparação completa de taxas, serviços e diferenciais de cada provedor e acerte na escolha.

Nomad ou Wise: qual é o melhor?

Tanto a plataforma Wise quanto o banco digital Nomad oferecem contas internacionais que permitem o uso de moedas estrangeiras. A grande diferença é que a Nomad tem uma conta em dólar sediada nos Estados Unidos, enquanto a conta multimoedas da Wise permite converter e guardar mais de 40 moedas diferentes.

Para quem precisa apenas do dólar ou tem a intenção de investir no exterior, a Nomad conta com recursos interessantes. No entanto, se a sua intenção é operar em diferentes países e em diferentes moedas, a Wise pode ser a solução ideal.

Wise vs Nomad: lado a lado

Então, para resumir:

• A Wise tem mais recursos que a Nomad

• A Wise suporta mais rotas e moedas

• A Wise oferece uma conta em várias moedas, enquanto a Nomad só suporta dólar americano

• Tanto a Wise quanto a Nomad oferecem cartão de débito para os clientes

• Ambos os provedores são totalmente regulamentados

• A Wise tem soluções exclusivas para Pessoa Jurídica, a Nomad não tem esse recurso

A Wise é especialista em transferências internacionais para mais de 70 países e 40 moedas diferentes. É conhecida pelas suas taxas econômicas, praticidade e envios rápidos de dinheiro para o exterior. A Nomad, por outro lado, é um serviço 100% online exclusivo para clientes que precisam enviar e receber dinheiro para os Estados Unidos regularmente.

Wise ou Nomad: As partes importantes

Em dúvida entre Wise ou Nomad? Confira abaixo uma comparação entre os dois provedores e decida qual a melhor opção:

* Consulta realizada em 24/05/2023.

• Taxas: tanto a Wise quanto a Nomad usam a taxa de câmbio comercial sem adição de margem de lucro

• Tarifas: a Wise usa tarifa de serviço que varia de acordo com o país de destino e a moeda utilizada, com IOF incluso. Já a Nomad cobra uma taxa de serviço fixa de até 2%, além do IOF

• Velocidade: as transferências da Nomad geralmente levam de 1 a 3 dias para chegar. Na Wise, o envio é realizado instantaneamente ou em até 2 dias úteis, dependendo das moedas de origem e destino

• Serviço: ambos os provedores oferecem serviço online, no site ou aplicativo

• Segurança: a Wise e a Nomad estão totalmente licenciados e regulamentados

• Avaliações: as duas empresas são bem avaliadas no Reclame Aqui e foram classificadas como ótimas pelos clientes. A Nomad não possui perfil no TrustPilot, mas a Wise recebeu 4.4 estrelas na plataforma e foi considerada excelente pelos usuários

Wise ou Nomad: Vantagens e desvantagens

Se você está em dúvida entre Nomad ou Wise, confira abaixo as principais vantagens e desvantagens de cada plataforma:

* A conta empresarial da Wise ainda não está disponível no Brasil.

Wise ou Nomad: O veredito

Na comparação entre Wise ou Nomad, a escolha do melhor provedor vai depender, principalmente, dos serviços que você precisa e para onde está enviando dinheiro.

A Nomad é uma fintech que oferece conta corrente, cartão de débito e diversos serviços financeiros em USD para brasileiros. Os clientes da empresa podem receber dinheiro de qualquer lugar do mundo em dólares, mas só conseguem enviar para contas americanas e sempre utilizando a taxa média de câmbio sem margem de lucro.

A Wise tem suporte para mais moedas e permite o envio para mais de 70 países. Além de usar a taxa de câmbio de mercado, a empresa adota uma política de transparência total de tarifas, informando todos os valores a serem aplicados em simulações no aplicativo ou site.

De acordo com a nossa comparação, as transferências realizadas pela Wise são mais rápidas e baratas. Portanto, se você precisa enviar e receber dinheiro em várias moedas e países diferentes, a Wise é a sua melhor aposta para reduzir os custos com transações internacionais.

Sobre Wise e Nomad

A Wise foi lançada com o nome TransferWise em 2011 como um provedor de transferências internacionais de baixo custo. Atualmente, a empresa tem mais de 13 milhões de clientes e também oferece contas pessoais e empresariais para gerenciar moedas, receber remessas e gastar usando um cartão de débito vinculado à conta.

Com a conta multimoeda da Wise, você também pode enviar transferências para mais de 70 países, em mais de 40 moedas diferentes, além de ter dados bancários em dólar, euro, libra e outras moedas, para usar seu dinheiro como um local. A Wise também fornece o cartão de débito internacional para ser usado em saques e compras em mais de 170 países.

A Nomad é uma fintech fundada em 2019 por Patrick Sigrist, Marcos Nader e Eduardo Haber com o objetivo de facilitar o acesso dos brasileiros aos produtos e serviços financeiros americanos. Hoje, a empresa é regulada pelo Banco Central do Brasil e conta com uma carteira de mais de 300 mil clientes, com planos de atingir a marca de 1 milhão até o final de 2022.

A empresa permite que os clientes tenham uma conta corrente em dólares americanos e recebam transferências de qualquer lugar do mundo na mesma moeda.

Como eles funcionam

Para usar a Wise, você precisa criar uma conta e apresentar algum documento de identificação, dependendo do tipo de transferência que será realizada. Assim que a conta estiver ativa, o envio de dinheiro para o exterior pode ser feito pelo site ou aplicativo da empresa:

1. Faça login na sua conta

2. Toque no botão “Enviar dinheiro” no site ou “Envie” no app

3. Digite quanto deseja transferir ou quanto precisa que o destinatário receba

4. Informe o tipo de transferência que deseja fazer (conta pessoal ou empresarial)

5. Preencha os seus dados pessoais

6. Insira os dados bancários do destinatário, como número da conta ou e-mail

7. Confira os detalhes da transferência

8. Escolha o método de pagamento da transferência

9. Pronto! Agora você pode acompanhar o pagamento no app

As transferências da Wise são feitas através da rede de contas bancárias locais da empresa, permitindo que o dinheiro seja enviado com rapidez e sem a cobrança de taxas com bancos intermediários.

Ao fazer uma transferência em BRL, o dinheiro é enviado para a conta local da Wise no Brasil. Em seguida, a empresa efetua o pagamento do valor equivalente na moeda da sua preferência, a partir de uma de suas contas no país de destino.

Dessa forma, nenhum dinheiro realmente se move através das fronteiras. O envio é realizado de forma mais rápida e barata do que os métodos tradicionais de transferências internacionais.

Como abrir uma conta?

A Wise e a Nomad têm contas 100% digitais que podem ser abertas de forma simples e rápida. Veja as etapas de cada provedor a seguir.

Wise

Para abrir uma conta da Wise, siga o passo a passo:

1. Visite o site ou aplicativo da Wise e clique em "Criar conta";

2. Informe o seu país de residência e estado;

3. Informe o seu telefone e faça a verificação de segurança;

4. Crie uma senha segura.

Antes de fazer um envio, será preciso validar a sua conta apresentando um documento de identificação válido.

Leia mais sobre como abrir uma conta Wise no Brasil.

Nomad

Veja como abrir a sua conta Nomad:

1. Baixe o aplicativo da Nomad;

2. Preencha as informações solicitadas (nome, data de nascimento, telefone e CPF);

3. Crie a sua senha;

4. Informe os seus principais interesses;

5. Informe seu endereço completo;

6. Envie fotografias de um documento de identidade;

7. Grave um vídeo de 5 segundos mostrando o seu rosto e segurando o passaporte. Você ainda deverá falar a frase “Eu autorizo a abertura de conta na Nomad”.

Cartão Wise vs. Cartão Nomad

A Wise e a Nomad oferecem cartões de débito internacionais para o uso em compras e saques no exterior. Ambos os provedores contam com versões físicas e digitais dos seus cartões, aceitos em diversos países. Apesar disso, diferem no número de moedas suportadas.

Cartão Wise

O cartão de débito internacional da Wise permite compras em estabelecimentos físicos e digitais, além de saques no exterior. Com a bandeira Mastercard, ele está vinculado à conta multimoeda do provedor, que permite guardar mais de 50 moedas, e é aceito em mais de 170 países.

A Wise oferece cartões na versão digital e permite o seu cadastro no Google Pay ou Apple pay. Para solicitar, basta entrar na sua conta Wise e visitar a aba "Cartões".

Cartão Nomad

A Nomad também oferece um cartão de débito internacional da bandeira Mastercard, aceito em mais de 35 milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Sem anuidade ou taxa de ativação, ele está disponível nas versões física e digital e pode ser vinculado a carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay.

Para solicitar o cartão, basta acessar o aplicativo e seguir o caminho “Cartões” > "Cartão Físico” > " Solicite seu cartão".

Qual tem a melhor taxa?

A estrutura de taxas da Nomad é formada pela cobrança de uma taxa de serviço de até 2% sobre o valor da remessa, que varia de acordo com o Programa de Taxa de Serviço Regressiva. Além disso, a empresa cobra uma taxa de câmbio comercial sem acréscimo da margem de lucro e o IOF em todas as suas transações.

Também há cobrança de uma taxa de USD 10,00 para o envio de dinheiro para contas americanas. Esse valor também é cobrado quando os clientes da Nomad enviam dinheiro de volta para uma conta no Brasil.

A Wise tem uma política de transparência total nas taxas aplicadas em suas transações. Assim como a Nomad, a fintech utiliza a taxa de câmbio média do mercado nas conversões de moedas e não adiciona margem de lucro. As outras tarifas cobradas pela Wise são:

• Taxa variável: a partir de 0,43% e varia de acordo com a moeda

• IOF: imposto sobre operações financeiras com alíquota de 1,1% para envio a contas de mesma titularidade e 0,38% para transferências a terceiros

Taxa de câmbio

Tanto a Wise quanto a Nomad utilizam o câmbio comercial em suas operações. Isso significa que o usuário paga o valor da moeda no mercado, sem as tarifas adicionais aplicadas na cotação turismo.

Wise ou Nomad: qual é o mais barato? 

Provedores especializados como Wise ou Nomad geralmente são uma maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior em comparação com os bancos. A seguir, como um exemplo, veja o quanto custará em BRL para enviar pagamentos em diferentes quantias para USD e EUR pela Wise*:

• BRL>1000 USD: BRL 108,77 de tarifa, já incluso IOF

• BRL>5000 USD: BRL 532,60 de tarifa, já incluso IOF

• BRL>1000 EUR: BRL 116,03, já incluso IOF

• BRL> 5000 EUR: BRL 570,05, já incluso IOF

É importante notar que a simulação de transferências internacionais está disponível apenas para correntistas da conta Nomad. Portanto, a plataforma não permite fazer a simulação antes de enviar as transferências e, com isso, não é possível fazer a comparação e saber qual provedor é o mais barato.

* Tarifas consultadas em 24/05/2023 no site da Wise.

Wise ou Nomad: qual é o mais rápido?

O tempo que a Nomad leva para enviar dinheiro para os EUA depende das características da transferência. As remessas enviadas para contas Nomad demoram até 1 dia útil para serem concluídas após a comprovação do pagamento, já os envios para outras contas bancárias americanas demoram até 3 dias úteis.

A Wise é especialista em pagamentos internacionais rápidos e eficientes. Por usar a sua própria rede de contas bancárias para movimentar o dinheiro no exterior, a empresa consegue processar o envio de dinheiro instantaneamente ou em até 2 dias úteis.

No entanto, o tempo exato de entrega depende de vários fatores, como: país de destino, moeda e da forma de pagamento utilizada. A plataforma exibe o tempo estimado de chegada do dinheiro ao destinatário antes mesmo de você concluir a transação.

Qual é o mais seguro? 

A Wise e a Nomad são igualmente seguras. Ambos os provedores são totalmente licenciados e regulamentados. Além disso, usam tecnologia inteligente e equipes dedicadas para manter o dinheiro e os dados dos clientes seguros.

A Nomad é licenciada pela Securities and Exchange Comissions (SEC), um órgão americano que licencia empresas a concederem consultoria de investimentos. Além disso, é regulamentada pelo Banco Central do Brasil.

A Wise está regulamentada pela FCA no Reino Unido, FinCEN nos EUA e outros órgãos reguladores globais em todo o mundo. Além disso, é autorizada a atuar no Brasil pelo Banco Central.

Qual é o mais fácil de usar

• Criando uma conta: crie uma conta online ou pelo aplicativo da Wise e Nomad

• Fazendo uma transferência: a Wise permite o pagamento da remessa por transferência bancária e pagamentos com cartão físico de débito ou crédito. Na Nomad é possível fazer pagamentos utilizando o saldo da conta, transferência via TED e PIX.

• Formas de enviar dinheiro: envie transferências entre contas do mesmo provedor ou diretamente para a conta bancária do destinatário com a Wise ou Nomad

• Línguas: os serviços da Nomad estão disponíveis em português e inglês. A Wise oferece suporte em 15 idiomas, além de atendimento multilingue

• Quantidades mínimas e máximas: a Nomad tem um valor mínimo de transferência equivalente a USD 1,00 e máximo de USD 5.000 por dia. Na Wise, os limites de envio podem variar de acordo com o país de destino

Como entrar em contato com o Nomad e Wise

Por serem 100% digitais, a Wise e a Nomad oferecem meios de contato online e por telefone.

Nomad ou. Wise: qual possui as melhores avaliações?

A Wise e a Nomad têm boas notas na plataforma Reclame aqui. A Wise tem uma pontuação geral de 7.9/10, considerada como boa, e respostas a 98,3% das reclamações respondidas (24/05/2023).

Já a Nomad tem a pontuação geral de 8.0/10, considerada ótima, e respostas a 99,9% das suas reclamações (24/05/2023).

Moedas suportadas

A Nomad é uma conta americana que aceita apenas dólares, enquanto a Wise suporta mais de 50 moedas e permite pagamentos para mais de 70 países.

Qual funciona em mais paises?

Os dois provedores têm grande aceitação internacional. A Wise permite pagamentos para mais de 70 países e tem um cartão de débito internacional aceito em mais de 170 países. Já a Nomad é aceita em mais de 180 países e territórios.

Apesar disso, a Nomad trabalha apenas com o dólar e a Wise permite converter e usar mais de 50 moedas, o que facilita e barateia as operações em países diferentes.

Conclusão: qual provedor é o melhor

Tanto a Wise quanto a Nomad possuem recursos interessantes que atendem às diferentes necessidades dos clientes.

A Nomad oferece conta corrente, produtos e serviços bancários americanos para brasileiros. Ao abrir uma conta online na fintech, você pode guardar saldo, enviar dinheiro em dólares para os EUA, fazer investimentos e compras com seu cartão físico utilizando a moeda estrangeira.

A Wise, por outro lado, oferece uma conta internacional com acesso a dados bancários internacionais para receber e enviar transferências para 9 países como um local.

Com a sua conta multimoeda, você ainda pode guardar, converter, enviar e receber dinheiro em mais de 50 moedas e para mais de 70 países. Além disso, o cartão de débito vinculado à conta pode ser usado para saques e pagamentos em mais de 170 países.

Ambas empresas utilizam a taxa de câmbio média de mercado sem margem de lucro nas conversões, mas a Wise tem uma forte política de transparência e garante envios mais rápidos que a Nomad.

Diante disso, a Nomad é ideal para quem envia e recebe transferências regularmente dos EUA. Enquanto a Wise pode ser a melhor opção para os clientes que enviam e recebem remessas em várias moedas e países diferentes.