Wise ou Nomad: Qual a melhor conta internacional? Compare serviços e tarifas

Qual é melhor Nomad ou Wise?

Tanto a plataforma Wise quanto o banco digital Nomad oferecem contas internacionais que permitem o uso de moedas estrangeiras. A grande diferença é que a Nomad tem uma conta em dólar sediada nos Estados Unidos, enquanto a conta multimoedas da Wise permite converter e guardar mais de 40 moedas diferentes.

Para quem precisa apenas do dólar ou tem a intenção de investir no exterior, a Nomad conta com recursos interessantes. No entanto, se a sua intenção é operar em diferentes países e em diferentes moedas, a Wise pode ser a solução ideal.

Wise vs Nomad: lado a lado

Então, para resumir:

• A Wise tem mais recursos que a Nomad

• A Wise suporta a transferência para mais de 70 países e em mais de 40 moedas

• A Wise oferece uma conta em mais de 40 moedas, enquanto a Nomad só suporta dólar americano

• Tanto a Wise quanto a Nomad oferecem cartão de débito para os clientes.  Contudo, o cartão da Wise pode ser usado em mais de 160 países e mais e 40 moedas. O cartão da Nomad pode ser usado em mais de 180 países, mas apenas em dólar

• Ambos os provedores são totalmente regulamentados

• A Wise tem soluções exclusivas para Pessoa Jurídica, a Nomad não tem esse recurso

A Wise é especialista em transferências internacionais para mais de 70 países e mais de 40 moedas diferentes, conhecida pelas suas taxas econômicas, praticidade e envios rápidos de dinheiro para o exterior. A Nomad, por outro lado, é um serviço 100% online exclusivo para clientes que precisam enviar e receber dinheiro para os Estados Unidos regularmente.

Wise x Nomad: As partes importantes

Em dúvida entre Wise ou Nomad? Confira abaixo uma comparação entre os dois provedores para decidir qual a melhor opção:

Consulta realizada em 27/06/2024.

• Taxas: tanto a Wise quanto a Nomad usam a taxa de câmbio comercial, sem adição de margem de lucro

• Tarifas: a Wise usa tarifa de serviço que varia de acordo com o país de destino e a moeda utilizada, com IOF incluso. Já a Nomad cobra uma taxa de serviço fixa de até 2%, além do IOF

• Velocidade: as transferências da Nomad geralmente levam de 1 a 3 dias para chegar. Na Wise, o envio é realizado instantaneamente ou em até 2 dias úteis, dependendo das moedas de origem e destino

• Serviço: ambos os provedores oferecem serviço online, no site ou aplicativo

• Segurança: a Wise e a Nomad estão totalmente licenciados e regulamentados

• Avaliações: as duas empresas são bem avaliadas no Reclame Aqui e foram classificadas como boas pelos clientes. A Nomad não possui perfil no TrustPilot, mas a Wise recebeu 4.3 estrelas na plataforma e foi considerada excelente pelos usuários

Vantagens e desvantagens: Wise ou Nomad

Se você está em dúvida entre Wise vs Nomad, confira abaixo as principais vantagens e desvantagens de cada plataforma:

* A conta empresarial da Wise ainda não está disponível no Brasil.

Wise ou Nomad: O veredito

Na comparação entre Wise ou Nomad, a escolha do melhor provedor vai depender, principalmente, dos serviços que você precisa e para onde está enviando dinheiro.

A Nomad é uma fintech que oferece conta corrente, cartão de débito e diversos serviços financeiros em USD para brasileiros. Os clientes da empresa podem receber dinheiro de qualquer lugar do mundo em dólares, mas só conseguem enviar para contas americanas e sempre utilizando a taxa média de câmbio sem margem de lucro.

A Wise, ex-TransferWise, tem suporte para mais de 40 moedas e permite o envio para mais de 70 países. Além de usar a taxa de câmbio real, a empresa adota uma política de transparência total de tarifas e dispõe de serviços para pessoa física e jurídica. Com o cartão da Wise, você pode gastar em mais de 16 países com o câmbio comercial, sem margem, e IOF de apenas 1,1%.

De acordo com a nossa comparação, as transferências realizadas pela Wise são mais rápidas e baratas. Portanto, se você precisa enviar e receber dinheiro em várias moedas e países diferentes, a Wise é a sua melhor aposta para reduzir os custos com transações internacionais.

Sobre Wise e Nomad

A Wise foi lançada como TransferWise em 2011 como um provedor de transferências internacionais de baixo custo. Atualmente, a empresa tem mais de 13 milhões de clientes e também oferece contas pessoais e empresariais para gerenciar moedas, receber remessas e gastar usando um cartão de débito vinculado à conta.

Com conta multimoeda da Wise, ex-TransferWise, você também pode enviar transferências para 70 países, em mais de 40 moedas diferentes, além de ter dados bancários em dólar, euro, libra e outras moedas, para usar seu dinheiro como um local. A Wise também fornece o cartão de débito internacional para ser usado em saques e compras em diversos países.

A Nomad é uma fintech fundada em 2019 por Patrick Sigrist, Marcos Nader e Eduardo Haber com o objetivo de facilitar o acesso dos brasileiros aos produtos e serviços financeiros americanos. Hoje, a empresa regulada pelo Banco Central do Brasil, conta com uma carteira de mais de 300 mil clientes e planeja atingir a marca de 1 milhão até o final de 2022.

A empresa permite que os clientes tenham uma conta corrente em dólares americanos e recebam transferências de qualquer lugar do mundo nessa moeda.

Como eles funcionam

Como abrir uma conta?

A Wise e a Nomad têm contas 100% digitais que podem ser abertas de forma simples e rápida. Veja as etapas de cada provedor a seguir.

Wise

Para abrir uma conta da Wise, siga o passo a passo:

1. Visite o site ou aplicativo da Wise e clique em "Criar conta";

2. Informe o seu país de residência e estado;

3. Informe o seu telefone e faça a verificação de segurança;

4. Crie uma senha segura.

Antes de fazer um envio, será preciso validar a sua conta apresentando um documento de identificação válido.

Leia mais sobre como abrir uma conta Wise no Brasil.

Nomad

Veja como abrir a sua conta Nomad:

1. Baixe o aplicativo da Nomad;

2. Preencha as informações solicitadas (nome, data de nascimento, telefone e CPF);

3. Crie a sua senha;

4. Informe os seus principais interesses;

5. Informe seu endereço completo;

6. Envie fotografias de um documento de identidade;

7. Grave um vídeo de 5 segundos mostrando o seu rosto e segurando o passaporte. Você ainda deverá falar a frase “Eu autorizo a abertura de conta na Nomad”.

Cartão Wise vs cartão Nomad

A Wise e a Nomad oferecem cartões de débito internacionais para o uso em compras e saques no exterior. Ambos os provedores contam com versões físicas e digitais dos seus cartões, aceitos em diversos países. Apesar disso, diferem no número de moedas suportadas. Para saber qual melhor cartão, cartão Wise ou cartão Nomad, confira a tabela abaixo:

Consulta realizada em 27/06/2024.

A Wise oferece cartões na versão digital e permite o seu cadastro no Google Pay ou Apple pay. Para solicitar, basta entrar na sua conta Wise e visitar a aba "Cartões".

Para solicitar o cartão, basta acessar o aplicativo e seguir o caminho “Cartões” > "Cartão Físico” > "Solicite seu cartão".

Cartão Wise vs cartão Nomad: onde podem ser usados? 

Você pode usar o cartão Wise em mais de 160 países em todo o mundo nos estabelecimentos que aceitam o cartão Visa. O cartão também permite que você mantenha dinheiro em mais de 40 moedas diferentes, sendo que a plataforma converte automaticamente a moeda do seu saldo para a moeda local, usando a taxa de câmbio média do mercado.

Já o cartão Nomad pode ser usado em mais de 180 países em diferentes países, contudo oferece apenas dólar norte-americano.

Qual tem a melhor taxa? Wise ou Nomad?

A estrutura de taxas da Nomad é formada pela cobrança de uma taxa de serviço de até 2% sobre o valor da remessa, que varia de acordo com o Programa de Taxa de Serviço Regressiva. Além disso, a empresa cobra uma taxa de câmbio comercial sem acréscimo da margem de lucro e o IOF em todas as suas transações.

Também há cobrança de uma taxa de USD 10,00 para o envio de dinheiro para contas americanas. Esse valor também é cobrado quando os clientes da Nomad enviam dinheiro de volta para uma conta no Brasil.

A Wise tem uma política de transparência total nas taxas aplicadas em suas transações. Assim como a Nomad, a fintech utiliza a taxa de câmbio real nas conversões de moedas e não adiciona margem de lucro. As outras tarifas cobradas pela ex-TransferWise são:

• Taxa fixa: cobre os custos fixos associados à transação

• Taxa variável: a partir de 0,41% e varia de acordo com a moeda

• IOF: imposto sobre operações financeiras com taxas que variam de 0,38% a 1,1%

Consulta realizada em 27/06/2024.

Wise vs Nomad: taxa de câmbio

Tanto a Wise quanto a Nomad aplicam o câmbio comercial às suas operações de conversão de moeda, ou seja, as duas plataformas usam a taxa de câmbio média do mercado no momento da operação, sem adicionar nenhuma margem sobre o valor da transferência.

Wise ou Nomad: qual é o mais barato? 

Provedores especializados como a Wise ou Nomad geralmente são uma maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior em comparação com os bancos. No entanto, como as taxas variam, ainda vale a pena comparar as tarifas aplicadas por essas empresas.

A seguir você pode ver quanto custará em BRL para enviar pagamentos em diferentes quantias para USD pela Wise e Nomad:

* As tarifas e taxas de câmbio acima são referentes a 27 de junho de 2024 e foram simuladas no site da Wise e Nomad.

Na simulação acima, notamos que os beneficiários da Wise vão receber um valor maior após a transferência, portanto, a plataforma é mais vantajosa.

Wise ou Nomad: qual é o mais rápido?

O tempo que a Nomad leva para enviar dinheiro para os EUA depende das características da transferência. As remessas enviadas para contas Nomad demoram até 1 dia útil para serem concluídas após a comprovação do pagamento, já os envios para outras contas bancárias americanas demoram até 3 dias úteis.

A Wise é especialista em pagamentos internacionais rápidos e eficientes. Por usar a sua própria rede de contas bancárias para movimentar o dinheiro no exterior, a empresa consegue processar o envio de dinheiro instantaneamente ou em até 2 dias úteis.

No entanto, o tempo exato de entrega depende de vários fatores, como: país de destino, moeda e da forma de pagamento utilizada. A plataforma exibe o tempo estimado de chegada do dinheiro ao destinatário antes mesmo de você concluir a transação.

Wise vs Nomad: limites de transferência internacional

Na Wise, os limites dependem das moedas de origem e destino, assim como do método de pagamento.

Na Nomad, os limites de recarga são personalizados, ao ultrapassar esse limite, é aplicada uma taxa adicional de uso justo de 0,5%. É provável que você consiga enviar grandes quantias, mas precise apresentar documentos como Imposto de Renda. Já as transferências para terceiros contam com limites específicos.

Wise vs Nomad: métodos de pagamento

A Wise aceita 4 métodos de pagamento - Pix, transferência bancária, cartão de débito e crédito, sendo que nas duas primeiras alternativas não há tarifas adicionais para enviar dinheiro de BRL para USD.

Já a Nomad aceita 2 métodos de pagamento para as suas operações de câmbio e remessas internacionais: transferência bancária e pix. Esses pagamentos podem ser feitos a partir de contas nacionais, em reais. Nos dois casos, cartões de débito ou crédito não são opções válidas.

Qual é o mais seguro? Wise ou Nomad?

A Wise e a Nomad são igualmente seguras. Ambos os provedores são totalmente licenciados e regulamentados. Além disso, usam tecnologia inteligente e equipes dedicadas para manter o dinheiro e os dados dos clientes seguros.

A Nomad é licenciada pela Securities and Exchange Comissions (SEC), um órgão americano que licencia empresas a concederem consultoria de investimentos. Também atua como correspondente bancário do Banco Ourinvest para realizar operações de câmbio no aplicativo e está regulamentada pelo Banco Central do Brasil.

A Wise, ex-TransferWise, está regulamentada pela FCA no Reino Unido, FinCEN nos EUA e outros órgãos reguladores globais em todo o mundo. Além disso, é autorizada a atuar no Brasil pelo Banco Central.

Qual é o mais fácil de usar? Nomad ou Wise?

• Criando uma conta: crie uma conta online ou pelo aplicativo da Wise e Nomad

• Fazendo uma transferência: a Wise permite o pagamento da remessa por transferência bancária, boleto, pagamentos com cartão físico de débito ou crédito e Apple ou Google Pay. Na Nomad é possível fazer pagamentos utilizando o saldo da conta, transferência via TED e PIX.

• Formas de enviar dinheiro: envie transferências diretamente para a conta bancária do destinatário com a Wise ou Nomad

• Línguas: os serviços da Nomad estão disponíveis em português e inglês. A Wise oferece suporte em 15 idiomas, além de atendimento multilingue

• Quantidades mínimas e máximas: a Nomad tem um valor mínimo de transferência equivalente a USD 1,00 e máximo de USD 5.000 por dia. Na Wise, os limites de envio podem variar de acordo com o país de destino

Como entrar em contato com o Nomad e Wise

Por serem 100% digitais, a Wise e a Nomad oferecem meios de contato online e por telefone.

Nomad ou Wise: qual possui as melhores avaliações?

A Wise e a Nomad têm boas notas na plataforma Reclame aqui. A Wise tem uma pontuação geral de 7.1/10, considerada como boa, e respostas a 99,9% das reclamações respondidas (27/06/2023).

Já a Nomad tem a pontuação geral de 7.7/10, considerada boa, e respostas a 99,3% das suas reclamações (27/06/2023).

Moedas suportadas

A Nomad é uma conta americana que aceita apenas dólares, enquanto a Wise suporta mais de 40 moedas e permite pagamentos para mais de 70 países.

Wise ou Nomad: Qual funciona em mais países?

Os dois provedores têm grande aceitação internacional. A Wise permite pagamentos para mais de 70 países e tem um cartão de débito internacional aceito em mais de 160 países. Já a Nomad é aceita em mais de 180 países e territórios.

Apesar disso, a Nomad trabalha apenas com o dólar e a Wise permite converter e usar mais de 40 moedas, o que facilita e barateia as operações em países diferentes.

Conclusão: qual provedor é o melhor?

Tanto a Wise quanto a Nomad possuem recursos interessantes que atendem às diferentes necessidades dos clientes.

A Nomad oferece conta corrente, produtos e serviços bancários americanos para brasileiros. Ao abrir uma conta online na fintech, você pode guardar saldo, enviar dinheiro em dólares para os EUA e fazer compras com seu cartão físico utilizando a moeda estrangeira.

A Wise, por outro lado, oferece uma conta internacional para clientes pessoais e empresariais. Os clientes com conta ativa têm acesso a dados bancários internacionais para receber e enviar transferências para 9 países como um local.

Com a sua conta multimoeda, você pode guardar, converter, enviar e receber dinheiro em mais de 40 moedas diferentes e mais de 70 países. Além disso, o cartão de débito vinculado à conta pode ser usado para saques e pagamentos em mais de 160 países.

Ambas empresas utilizam a taxa de câmbio média de mercado sem margem de lucro nas conversões, mas a Wise tem uma forte política de transparência e garante envios mais rápidos que a Nomad.

Diante disso, a Nomad é ideal para quem envia e recebe transferências regularmente dos EUA. Enquanto a Wise, pode ser a melhor opção para os clientes que enviam e recebem remessas em várias moedas e países diferentes.