Como abrir uma conta no exterior em 2024: tudo o que você precisa saber

Se você pretende se mudar, faz viagens frequentes ou tem trabalhos em outros países, entende a importância de fazer operações financeiras com praticidade e economia. Nesse cenário, saber como abrir uma conta no exterior pode trazer uma grande ajuda ao gerenciamento das finanças no dia a dia.

Neste artigo, você vai saber tudo sobre como abrir uma conta no exterior pela internet. Confira os documentos necessários e as principais opções disponíveis no mercado, incluindo provedores econômicos e práticos, como a Wise e a Revolut.

Quais documentos eu preciso?

As regras e os documentos necessários para abrir uma conta no exterior podem variar bastante a depender do país e da instituição financeira operadora. Apesar disso, é comum que grandes bancos peçam:

• Dados pessoais, como nome e data de nascimento;

• Informações de contato, como e-mail e telefone;

• Documento de identificação do país em que a conta será aberta;

• Comprovante de endereço;

• Comprovante de renda.

É importante considerar que muitos bancos podem pedir comprovante de renda e de declaração de rendimentos, além de um depósito inicial para a abertura de conta.

Economize a papelada com soluções alternativas como a Wise e a Revolut

Em alguns casos, reunir toda a documentação solicitada pode não ser um processo simples. Quem acabou de chegar a um novo país, faz viagens esporádicas ou faz trabalhos de forma remota, por exemplo, pode ter dificuldades para obter comprovantes de endereço ou documentos de identificação internacional.

A boa notícia é que o mercado já conta com alternativas que permitem a abertura de conta com cadastros simplificados. Entre as opções disponíveis estão a Wise e a Revolut, provedores especializados em envios internacionais com contas digitais, rápidas, e que demandam apenas documentos do país de origem do usuário.

A Wise oferece uma conta multimoedas que permite enviar, receber e guardar dinheiro em mais de 40 moedas, além de um cartão internacional de débito aceito em mais de 160 países. A Revolut também oferece uma conta multimoedas com um cartão vinculado e suporte a mais de 30 moedas e 150 países.

Como abrir uma conta bancária no exterior: passo a passo

O primeiro passo para ter uma conta internacional é conferir as regras de elegibilidade e os documentos solicitados no país em que ela será aberta.

Com o crescimento dos serviços digitais, muitos bancos já permitem a abertura de contas pela internet. Apesar disso, ainda é possível que uma visita presencial seja obrigatória para a conclusão do processo, como acontece em vários bancos dos Estados Unidos, incluindo o TD Bank, US Bank e Bank of America. Outro exemplo é o Banco Commonwealth Austrália, também muito procurado por brasileiros que vão ao país.

Depois, reúna a documentação necessária e faça o pedido online, se possível, ou agende a sua visita presencial em uma agência para a data em que estiver no país. Normalmente, estrangeiros também precisam apresentar comprovantes de endereço e podem ser exigidos comprovantes de renda ou permissão de residência.

O que devo saber antes de abrir uma conta bancária no exterior?

Antes de abrir uma conta bancária no exterior, é importante conhecer as exigências das instituições bancárias do país de destino. Por exemplo, é comum a solicitação de documentos como permissão de residência, comprovante de endereço, renda e número de identificação local.

Lembre-se de conferir se o banco desejado permite a abertura de conta online ou se é preciso visitar uma agência presencialmente. Alguns bancos ainda podem exigir depósitos mínimos para a conclusão do processo.

Posso abrir uma conta bancária no exterior apenas com o meu passaporte?

As exigências para a abertura de uma conta internacional vão variar de acordo com o banco escolhido. Normalmente, são exigidos documentos de identificação emitidos no país, além de comprovantes de endereço e residência.

Apesar disso, alguns provedores online, como Wise e Revolut, oferecem contas internacionais online que podem ser abertas usando apenas o seu passaporte ou carteira de identidade, ou motorista, no caso de usuários brasileiros.

Quem pode abrir conta no exterior?

Os critérios de elegibilidade para a abertura de uma conta internacional variam de acordo com o país e a instituição escolhida. Muitos bancos oferecem contas para estrangeiros residentes, exigindo a apresentação de documentos como permissão de residência e endereço.

Alguns bancos, especialmente os digitais, podem oferecer contas para não residentes, mas é mais comum que você consiga aproveitar a modalidade em provedores alternativos, como a Wise e a Revolut.

Como abrir uma conta bancária empresarial no exterior e os melhores bancos

Muitos bancos permitem a abertura de contas internacionais para empresas registradas em seus países. Dessa forma, podem exigir documentos que comprovem o tipo de negócio, seus recursos e ganhos.

Se você é um trabalhador autônomo ou tem um pequeno negócio com clientes no exterior, pode se beneficiar de contas internacionais para empresas em formato digital. Alguns exemplos são as contas da Wise, Revolut e dos bancos N26 e Novo.

Normalmente, será preciso apresentar documentos como identificação dos responsáveis legais, comprovante de endereço, registro do negócio e número de segurança social. A vantagem de provedores como a Wise e a Revolut é a possibilidade de apresentar apenas a documentação do país de origem do usuário.

Benefícios de abrir uma conta bancária no exterior

Uma conta bancária no exterior pode ser muito útil se você está de mudança ou vai passar um período prolongado em outro país. Isso porque poderá fazer pagamentos, compras e saques usando a moeda local, o que ajuda a reduzir gastos significativamente:

• A conversão de moeda se torna mais econômica com o auxílio de provedores online, como a Wise;

• Faça pagamentos e saques sem pagar novas tarifas de uso;

• Receba salários e transferências de familiares e amigos.

Como abrir uma conta no exterior morando no Brasil?

Nos bancos mais tradicionais, a exigência de uma visita presencial para a conferência da documentação e abertura de conta é bastante comum. Apesar disso, já existem bancos e provedores que permitem ao menos o início do processo por vias digitais.

Esse é o caso de bancos como a Revolut. Este é um banco digital que permite a conversão e o envio de dinheiro a outros países. Há, também, plataformas digitais especializadas em transferências internacionais, como Wise.

Reúna a documentação necessária e crie a sua conta online no site ou no aplicativo do provedor. Geralmente, você também precisará apresentar comprovantes de endereço do Brasil.

Qual conta é a melhor no exterior para estrangeiros? 

Existem diferentes tipos de contas bancárias no exterior, incluindo grandes bancos, contas digitais e provedores especializados em transferências internacionais.

A melhor solução vai depender dos serviços e das funcionalidades que você precisa. Para ajudar na escolha, veja uma tabela com os principais recursos de 4 alternativas bastante populares e compare.

Ao comparar a tabela acima, fica claro que há muitas diferenças entre as contas no exterior de bancos e provedores. Assim, a escolha da solução ideal deve levar em consideração muitos fatores, que devem ser consultados em pesquisas sobre cada plataforma individualmente.

Wise

Com uma conta multimoedas gratuita, a Wise permite que seus usuários enviem, recebam e guardem dinheiro em mais de 40 moedas. A conta também oferece um cartão de débito internacional que pode ser usado para comprar e sacar valores em mais de 160 países.

Além da praticidade da conta digital, a sua abertura também é simplificada, exigindo informações pessoais e de contato apenas do país de origem. Não é necessária nenhuma visita física e o processo pode ser feito do Brasil, não importa qual a moeda a ser convertida.

A alternativa garante taxas reduzidas e transparentes, informadas ao usuário antes do início da operação. Além disso, a conversão de moeda segue o câmbio comercial e IOF de 1,1% para contas da mesma titularidade e 0,38% para contas de terceiros.

O limite de operações é alto e varia de acordo com o meio de pagamento escolhido. Pode ser necessário apresentar comprovantes de renda para o envio de valores elevados.

Como abrir uma conta na Wise

Para abrir uma conta Wise, visite o site ou aplicativo do provedor e siga as etapas:

1. Clique em "Criar conta";

2. Registre-se com seu e-mail, uma conta Google ou Facebook;

3. Indique o seu país de residência principal;

4. Insira um número de telefone válido e confirme o código enviado pela Wise;

5. Crie uma senha segura.

Depois de criar a conta, será preciso preencher mais alguns dados para completar o seu perfil e fazer o upload de alguns documentos de identificação.

Revolut

Outra alternativa de conta multimoedas, a Revolut já conta com mais de 18 milhões de clientes ao redor do mundo. Em sua conta multimoedas, é possível fazer transferências e receber valores em mais de 30 moedas e 150 países e territórios. Além do câmbio e pagamentos internacionais, também oferece acesso a serviços bancários adicionais, como poupanças e investimentos internacionais.

O provedor aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de 1% e horário comercial e 1,5% fora do horário comercial. No Brasil, ainda não foram liberados todos os serviços do provedor.

Como abrir uma conta na Revolut

Para criar uma conta Revolut, baixe o app do banco ou visite o seu site oficial e clique em "inscrever-se". Embora o banco ainda esteja liberando os seus serviços no Brasil, é possível que o processo seja parecido com o de outros países.

1. No aplicativa Revolut, clique quem "Sign up" ou "Abrir conta";

2. Informe o seu país e número de telefone;

3. Faça a confirmação do número informando o código enviado;

4. Preencha os dados solicitados (nome, data de nascimento, moradia e e-mail);

5. Forneça um documento de identidade e faça a sua validação com uma fotografia selfie;

6. Crie um código de segurança de 4 dígitos.

   

Nomad

A Nomad oferece uma conta-corrente em dólar gerada por instituições financeiras dos Estados Unidos. Com ela, o usuário pode fazer conversões de câmbio de real para dólar, compras, transferências e saques. A empresa também oferece um cartão de débito, virtual ou físico, aceito em mais de 180 países.

A conversão de moeda utiliza o câmbio comercial, o IOF é de 1,1% e a taxa de serviço aplicada pode ser de até 2%. As transferências são gratuitas entre contas Nomad, mas é preciso pagar o valor da conversão novamente para retornar o dinheiro à conta em reais. Em caixas da rede Allpoint, não há taxas ou limites para saques.

Assim como nas outras alternativas, o usuário pode abrir a conta e gerenciá-la pelo aplicativo do banco ou site, acessando todas as informações sobre o cartão, débitos e extratos.

Em comparação com as outras contas, a Nomad é a que tem a maior restrição em relação às moedas oferecidas por oferecer apenas o dólar. Por outro lado, garante acesso a carteiras de investimento no exterior, se destacando de outros provedores.

Como abrir uma conta na Nomad

Para abrir uma conta Nomad, visite o aplicativo da Nomad Global e siga as etapas:

1. Faça o download do aplicativo da Nomad Global no seu dispositivo;

2. Preencha as informações pessoais solicitadas (endereço, e-mail e número de telefone);

3. Envie uma foto de um documento de identificação (RG, CNH ou passaporte);

4. Aguarde a aprovação da conta.

C6 Bank

O C6 Bank oferece a conta C6 Global nas versões dólar e euro para os seus correntistas. O usuário só pode operar com uma moeda por vez e deve pagar o valor de USD 10 (Descontado diretamente do saldo da conta em reais no banco) ao fazer a solicitação. O provedor permite operações de câmbio 24h por dia e oferece um cartão internacional aceito em mais de 210 países.

O C6 aplica o câmbio comercial, IOF de 1,1% e spread de 2% para o dólar e 2,5% para o euro ao converter moedas. Além disso, permite saques internacionais (gratuitos em caixas da rede Chase nos EUA) e transferências por Wire Transfer.

Como abrir uma conta no C6 Global

Para abrir uma conta C6 Global, é preciso ser correntista do C6 Bank. Assim, basta fazer login na sua conta e seguir as etapas:

1. Na sua conta, clique em "C6 Conta Global" no menu principal

2. Escolha a moeda desejada;

3. Siga os passos indicados e faça o pagamento a partir da conta C6 nacional;

4. Escolha a cor de cartão que você preferir;

5. Pronto! Você vai receber seu cartão da conta C6 Conta Global em casa.

Como abrir uma conta no exterior pela internet?

Os grandes bancos internacionais podem exigir visitas presenciais a uma agência para a abertura de conta. Os bancos digitais e provedores online, como Wise e Revolut, costumam permitir a abertura de contas totalmente digitais e exigem apenas os documentos do país de origem do usuário.

Reúna a documentação necessária e crie a sua conta pela internet, no site ou aplicativo do provedor.

Melhores bancos na Europa para abrir uma conta bancária como estrangeiro

Alguns dos bancos mais conhecidos para abrir uma conta na Europa como estrangeiro são o N26, o Revolut e o Monese. Com contas digitais e gratuitas, todas as opções facilitam operações de câmbio, pagamentos e saques. É importante lembrar que os bancos N26 e Monese solicitam comprovantes de endereço e permissão de residência em países europeus.

Saiba tudo sobre como abrir uma conta bancária na Europa.

Melhores bancos nos EUA para abrir uma conta bancária como estrangeiro

Você poderá abrir contas como estrangeiro nos EUA nos bancos digitais Nomad e Revolut. As duas contas permitem operar em dólar e oferecem acesso a investimentos nos país, além de facilitarem o câmbio, pagamentos e saques nos Estados Unidos e em outros países que aceitam dólares.

Saiba tudo sobre como abrir uma conta bancária nos EUA.

Para que serve uma conta bancária no exterior?

Você pode usar uma conta bancária internacional para fazer operações no exterior, seja durante uma viagem, ao se mudar ou para fazer compras e pagamentos online. Veja alguns exemplos de como uma conta bancária pode ajudar:

• Receber salários no exterior;

• Pagar contas recorrentes, como aluguel;

• Pagar contas diárias em supermercados, farmácias e lojas;

• Receber e enviar dinheiro para familiares.

Posso abrir uma conta bancária online?

Os grandes bancos internacionais podem exigir visitas presenciais a uma agência para a abertura de conta. Os bancos digitais e provedores online, como Wise e Revolut, costumam permitir a abertura de contas totalmente digitais e exigem apenas os documentos do país de origem do usuário.

Quanto tempo leva para abrir uma conta bancária no exterior?

O tempo de abertura pode variar de acordo com a instituição escolhida. Em grandes bancos, é comum a adoção de um prazo maior para a análise dos documentos apresentados pelo usuário. Já os provedores online costumam liberar o acesso da conta instantaneamente ou em algumas horas.

Quais são os tipos de contas bancárias no exterior?

Normalmente, você vai encontrar contas para residentes e não residentes. Muitos países oferecem contas para menores de 18 anos, aposentados ou freelancers. Ainda é possível optar por contas correntes, contas de poupança e depósito.

Como escolher uma conta bancária no exterior?

Para escolher uma conta bancária internacional, é importante observar alguns fatores:

• Disponibilidade para não residentes;

• Se há atendimento em português ou outra língua de domínio do usuário;

• Documentos exigidos (se é necessário ter comprovante de endereço, permissão de residência e assim por diante);

• Possibilidade de abrir a conta online.

Lembre-se que provedores como a Wise e a Revolut oferecem contas online gratuitas que exigem apenas os documentos do seu país de origem.

Quanto custa abrir uma conta bancária no exterior?

Entre os grandes bancos, é comum a exigência de um endereço fixo e de visitas presenciais a agências, além da cobrança de taxas de abertura, manutenção da conta e outros gastos que aumentam os custos:

• Taxa de renovação da conta;

• Depósito inicial para abertura;

• Taxas sobre a conversão das moedas;

• Gastos para o deslocamento até as agências.

É possível abrir uma conta sem taxas no exterior?

Nos bancos digitais e provedores alternativos, a abertura de conta costuma ser gratuita. Apesar disso, existem tarifas que fazem parte do envio de dinheiro ao exterior, como:

• Cotação de câmbio;

• IOF;

• Tarifas de serviço.

Quais são os custos adicionais?

Algumas empresas oferecem contas premium e serviços especiais, como cartões de crédito, possibilidade de investir em mercados internacionais, cheque especial e assim por diante. Essas ofertas têm custos adicionais que devem ser considerados.

Alguns bancos também aplicam:

• Tarifas de manutenção: cobradas mensal ou anualmente para manter a conta ativa;

• Taxas de saque: cobradas por saque ou em pacotes de serviços mensais ou anuais;

• Juros: aplicados a saques ou pagamentos internacionais;

• Taxa de encerramento: cobrada ao encerrar a conta;

• Taxas de transferência internacional: cobradas a cada envio de valores para contas no exterior.

É possível fazer um Pix internacional?

Não, o pix internacional não está disponível. O modelo de pagamentos instantâneos brasileiros permite apenas transferências em reais entre contas brasileiras. Apesar disso, alguns provedores internacionais aceitam pagamentos por pix para as operações de conversão de moeda ou transferências internacionais.

Na Wise, por exemplo, você escolhe a moeda e a quantia que deseja transferir, confere uma simulação com todas as tarifas aplicadas e escolhe entre os meios de pagamento pix, transferência bancária, cartão de débito ou crédito.

Dicas para enviar dinheiro do Brasil para o exterior

Agora, você já sabe como abrir uma conta no exterior e conhece as principais opções disponíveis no mercado. Sabe, também, que o envio de valores para outros países envolve custos que merecem ser conhecidos antes do início de uma operação financeira.

Para evitar ter gastos inesperados, confira algumas dicas sobre como fazer transferências internacionais:

• Antes de optar por uma conta com tarifas recorrentes, pesquise por bancos digitais e provedores alternativos que ofereçam contas gratuitas;

• Garanta que a conta escolhida garante todos os serviços de que você precisa;

• Confira os valores cobrados por cada empresa para a conversão de moedas e o seu envio;

• Em contas digitais ou provedores alternativos, o valor das tarifas costuma ser menor que o de grandes bancos;

• Pesquise os prazos para enviar valores. Quanto mais rápida e simples for a transferência, mais fáceis serão as suas operações financeiras.

É necessário declarar imposto de renda de conta no exterior?

Uma dúvida muito comum entre quem faz operações internacionais é se é necessário declarar no imposto de renda a conta no exterior. Embora os valores recebidos do exterior sejam tributáveis, nem todas as pessoas vão precisar incluí-los na declaração.

Para as pessoas físicas, o processo será obrigatório quando houver recebimento de valores anuais superiores a BRL 28.559,70 ou rendimentos anuais acima de BRL 40.000,00. Já as pessoas jurídicas que recolhem pelo lucro, deverão conferir o tributo, que varia de acordo com a atividade do negócio.

Vale lembrar que nem todos os casos em que a declaração é obrigatória levarão à necessidade de pagar impostos sobre os valores informados.

Como declarar dinheiro de uma conta no exterior?

Se você está em dúvida sobre como declarar dinheiro em conta no exterior, a boa notícia é que o processo é simples. O preenchimento deve ser feito na aba “Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Física e do Exterior", em “Outras Informações”, no programa da Receita Federal.

Ao informar os valores recebidos a cada mês, lembre-se de convertê-los para o dólar e depois para o real. A cotação do dólar é a fixada pelo Banco Central para o último dia útil da primeira quinzena do mês anterior à data do pagamento.

Plataformas como Wise e Nomad podem facilitar a conferência dos valores recebidos porque disponibilizam o relatório de rendimentos de cada usuário em seus aplicativos.

Como funciona uma conta no exterior?

Uma conta no exterior permite que os usuários façam pagamentos e saques em moedas locais, além de transferir e receber valores na moeda do país. Assim, reduzem o trabalho e os custos com a conversão de moedas, além de dispensar possíveis complicações ou restrições para realizar operações internacionais.

Alguns fornecedores podem trazer benefícios adicionais para contas internacionais. A Wise, por exemplo, aplica tarifas bastante reduzidas para a conversão do dinheiro, incluindo o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%. Além disso, suporta uma grande quantidade de moedas, facilitando operações em diferentes países.

Qual a diferença de uma conta-corrente?

Uma conta-corrente costuma permitir operações apenas na moeda do país em que é oferecida. Contas correntes no Brasil, por exemplo, facilitam compras, saques e transferências em reais. Já as contas no exterior podem permitir as mesmas operações em outras moedas, dispensando a necessidade de converter a cada transação.

Contas multimoedas podem ser ainda mais vantajosas por facilitar o envio de dinheiro a outros países e permitir recargas em diferentes moedas estrangeiras, tornando a obtenção de dinheiro internacional mais econômica.

Conclusão: vale a pena abrir uma conta no exterior?

Existem diferentes tipos de contas bancárias internacionais, com regras e custos que variam de país para país e de acordo com a instituição financeira que as oferta. Para saber como abrir uma conta no exterior, é preciso ter atenção a mais que os serviços e custos de cada alternativa, prestando atenção também aos critérios de elegibilidade e à documentação exigida.

Normalmente, os grandes bancos solicitam documentos menos acessíveis para não residentes de um país, como comprovante de endereço e número de identificação local. Já os bancos digitais e provedores alternativos, como Wise e Revolut, garantem processos mais simples, rápidos e econômicos.

Além de exigirem apenas documentos do país de origem do usuário, esses provedores também permitem operações em diferentes moedas, em tempo quase instantâneo e com menos custos.