Remessa Online ou Wise: compare os serviços e taxas

Precisa fazer uma transferência internacional e está em dúvida entre Remessa Online ou Wise? Na nossa comparação completa, encontre todas as informações  que você precisa para avaliar os dois provedores, incluindo uma tabela com taxas e recursos lado a lado.

Acompanhe o artigo a seguir e descubra mais sobre:

• recursos;

• tarifas;

• velocidade;

• segurança;

• facilidade de usar.

Resumo: a Remessa Online tem uma abrangência maior ao oferecer serviços para indivíduos e empresas no Brasil. Já a Wise, disponibiliza mais moedas, serviços para pessoa física e, no geral, conta com tarifas menores.

Remessa Online ou Wise: lado a lado

Conheça os principais recursos oferecidos e compare a Wise vs Remessa Online:

*Recurso ainda não disponível no Brasil.

Veja alguns detalhes sobre os serviços apresentados:

• Os dois provedores oferecem conta gratuitas, sem taxas de abertura ou manutenção;

• As duas contas permitem enviar e receber valores em diferentes moedas. Enquanto a Wise trabalha com 53 moedas, a Remessa Online conta com apenas 9;

• Em simuladores, os dois provedores permitem que o usuário saiba o quanto irá pagar de taxas antes do início de uma operação;

• A Wise oferece um cartão de débito internacional aceito em mais de 200 países, enquanto a Remessa Online não garante esse recurso. Nenhum dos dois provedores permite operações no crédito;

• Na Remessa Online, quem recebe transferências paga entre 1,54% e 1,64% do valor recebido, a depender da quantia e da moeda. Na Wise, os recebimentos são gratuitos;

• Com o cartão da Wise, é possível fazer saques nacionais ou internacionais. Na Remessa Online, é preciso enviar o dinheiro da plataforma a uma conta bancária para sacar;

• A Remessa Online oferece serviços para empresas, startups e serviços paralegais. Na Wise, a conta para pessoa jurídica ainda não está disponível no Brasil.

  Leia também: As 5 melhores alternativas à Remessa Online para enviar dinheiro para o exterior .

As partes importantes

*Tarifas cobradas para pessoa física

**Dados retirados do site Trustpilot em 19/09/2022

***Dados retirados do site Trustpilot em 19/09/2022

• Taxas de câmbio: tanto a Wise quanto a Remessa Online utilizam o câmbio comercial sem margem de lucro, o que torna as transferências mais econômicas;

• Tarifas: as tarifas aplicadas são informadas antes dos envios, em simuladores oferecidos pelos dois provedores. No geral, as tarifas da Wise são menores que as da Remessa Online e variam de acordo com a moeda, a quantia e a forma de pagamento.

• Velocidade: os dois provedores garantem envios e recebimentos rápidos. Apesar dos prazos, é comum que o dinheiro chegue com mais rapidez. Na Wise, 45% dos envios são instantâneos e 85% são concluídos em 24h.

• Atendimento: os dois serviços oferecem atendimento online ou por telefone. A Wise conta com suporte em diferentes línguas e a Remessa Online, em português;

• Segurança: tanto a Wise quanto a Remessa Online garantem transações seguras e são habilitadas pelo Banco Central do Brasil.

Vantagens e desvantagens

Wise ou Remessa Online: O veredito

Qual o vencedor, Remessa Online ou Wise? A resposta vai depender das necessidades de cada um. Embora os dois provedores ofereçam serviços parecidos, suas diferenças precisam ser consideradas.

A Wise conta com tarifas menores e mais moedas disponíveis.

Além de enviar e receber dinheiro, o provedor permite ao usuário guardar valores. Com dados de conta do país da moeda, o usuário pode atuar como um local no exterior, fazendo compras e saques sem precisar converter a cada operação.

A Wise ainda oferece um cartão de débito internacional aceito em mais de 200 países, ideal para quem precisa fazer saques e compras no exterior. Suas tarifas são reduzidas e informadas antes do pagamento.

Já a Remessa Online oferece serviços para pessoa jurídica, startups e serviços paralegais, que podem ser de grande utilidade para empresas.

Com o provedor, é possível enviar e receber dinheiro, mas não usar a conta para guardar valores, fazer compras ou saques. Também não há cartão físico e as taxas são maiores que as da Wise, apesar de serem menores que as da maioria dos bancos.

Se você procura economia, a Wise é a opção ideal. Por outro lado, se o objetivo for fazer transações empresariais, a Remessa Online será a escolha mais adequada.

Sobre Wise e Remessa Online

Lançada em 2011, a Wise surgiu com o nome TransferWise e o objetivo de simplificar e reduzir os custos das transferências internacionais, facilitando a internacionalização das finanças. Hoje, o provedor já conta com 12 milhões de clientes utilizando a sua plataforma.

Com sua conta multimoedas, é possível enviar e receber pagamentos em 175 países e em 50 moedas. A empresa também oferece um cartão de débito internacional aceito em 200 países, ideal para fazer compras e saques no exterior.

A Remessa Online foi criada em 2016 como uma plataforma de envio de dinheiro para o exterior. Hoje, é possível fazer e receber transferências para diferentes naturezas, participar de programas de fidelidade e fazer operações empresariais. A empresa tem mais de 350 mil clientes atendidos e 1.1 milhão de transferências realizadas.

Assim como a Wise, o provedor faz pagamentos a conta bancárias, tem custos reduzidos e transparentes.

Como eles funcionam

Na Wise, as transferências são enviadas por meio de uma rede de contas bancárias locais. O processo permite que o dinheiro chegue com rapidez e menos custos, evitando as taxas que seriam cobradas por intermediários.

Para usar o provedor, basta criar uma conta via website ou aplicativo, processo que leva alguns minutos. As transferências também são rápidas, exigindo apenas os dados da conta do destinatário, como o IBAN. Antes de enviar ou receber, você pode conferir as tarifas aplicadas em uma simulação.

A Remessa Online conta com o auxílio da tecnologia blockchain para fazer transferências em até 24h. No Reino Unido, a empresa ainda tem uma modalidade de envios mais rápidos, o Faster Payments.

Utilizar a plataforma também é simples. Pelo site ou aplicativo, é possível criar uma conta rapidamente. Depois disso, o usuário já pode fazer envios e receber valores. Assim como na Wise, é preciso fornecer os dados bancários para onde o dinheiro será enviado ou compartilhar os dados da conta, fornecidos pela Remessa Online, com um pagador.

Wise vs Remessa Online: taxas

Nas duas plataformas, as tarifas para envio de dinheiro ao exterior são reduzidas quando comparadas às dos bancos convencionais. Apesar disso, há algumas diferenças entre os provedores.

Na Wise, é usado o câmbio comercial sem margem de lucro somado ao IOF de

• 1,1% para contas de mesma titularidade;

• 0,38% para contas de terceiros.

Há, também, uma tarifa administrativa que varia de acordo com a moeda escolhida, o valor enviado e a forma de pagamento (transferência, cartão de débito, crédito ou boleto bancário). No entanto, o valor de 0.41% é cobrado para a maioria das moedas.

A Remessa Online também usa o câmbio comercial sem margem de lucro e IOF de:

• 1,1% para contas de mesma titularidade;

• 0,38% para contas de terceiros.

Apesar disso, tem tarifas fixas que incluem os custos de utilização do sistema bancário e a taxa administrativa (spread), calculada a partir do valor da operação e da moeda.

Taxa administrativa:

• Envios menores que 20 mil BRL – 1,64%

• Envios maiores que 20 mil BRL – 1,54%

• Recebimentos menores que 20 mil BRL – 1,64%

• Recebimentos maiores que 20 mil BRL – 1,54%

• Qualquer operação em euro – 1,54%

Taxa externa (dólar e euro):

• Envios menores que 2.450 BRL –  5,90 BRL

• Envios maiores que R$ 2.450 BRL – gratuito

• Recebimentos menores que 1.200 BRL – 39,90 BRL

• Recebimentos maiores que 1.200 BRL – gratuito

Os dois provedores têm tarifas transparentes, que podem ser consultadas em simuladores nas páginas da Wise e da Remessa Online.

Wise ou Remessa Online: qual é o mais barato? 

No geral, provedores especializados em pagamentos internacionais, como Wise e Remessa Online, são mais baratos que os bancos tradicionais. Isso porque suas operações são digitais e sem intermediários, o que reduz custos.

Apesar das semelhanças dos serviços, ainda há diferenças de valores devido às taxas aplicadas por cada empresa. Veja, a seguir, uma simulação de pagamentos feitos via Remessa Online vs Wise e compare.

* Valores coletados em pesquisa no dia 19/09/2022 no site da Wise e no da Remessa Online.

** Um desconto de 30%, oferecido nas 2 primeiras transferências de um usuário já está aplicado aos valores da tabela.

É importante destacar que a Remessa Online oferece um desconto de 30% para os 2 primeiros envios de um usuário. Na tabela apresentada, o desconto já está aplicado aos valores da plataforma. Assim, a partir do terceiro envio, a Wise se torna mais vantajosa.

Wise Vs Remessa Online: qual é o mais rápido

Os dois provedores garantem transferências ágeis.

O prazo informado pela Wise é de até 2 dias para a conclusão de uma transferência, Ele pode variar de acordo com o país de destino e a forma de pagamento escolhida. No entanto, mais de 40% das transferências são instantâneas e 85% são entregues em 24 horas.

Na Remessa Online, transferências do Brasil para o exterior são realizadas em até 1 dia útil após a confirmação de pagamentos via TED. Para recebimentos, o prazo pode ser um pouco mais demorado, variando conforme as datas do banco remetente.

No Reino Unido, a empresa ainda conta com as vantagens das transferências Faster Payments, facilitada por uma tecnologia própria integrada ao sistema de pagamentos locais.

Segurança

Tanto a Wise quanto a Remessa Online são reguladas pelo Banco Central do Brasil e estão sujeitas às leis brasileiras.

A Wise segue as leis brasileiras e é regulada pelo BACEN. A empresa salvaguarda o dinheiro dos seus clientes em instituições financeiras bem estabelecidas, como o JP Morgan Chase, e não o movimenta enquanto ele não é utilizado.

Além disso, o provedor também conta com sistemas de segurança, como a verificação em duas etapas, e uma equipe antifraude dedicada à proteção dos usuários.

A Remessa Online também é cadastrada no Banco Central e já ajudou 400 mil clientes a fazerem transferências que ultrapassam 31 bilhões de reais. A empresa também é finalista no prêmio Reclame Aqui, recebeu a nota 4.5 de 5 por usuários do Google e é indicada por 87% dos seus clientes.

Fácil de usar

A Wise e a Remessa Online são fáceis de se usar, são 100% digitais e permitem o controle da conta por aplicativo ou website. Com operações práticas e rápidas, as empresas oferecem as principais funcionalidades:

• Criando uma conta: tanto a Wise quanto a Remessa Online têm abertura de conta gratuita e digital. O processo é simples e pode ser realizado no website ou aplicativo de cada provedor, em minutos e apenas com a apresentação de informações pessoais, de contato e documento de identificação;

• Fazendo uma transferência: os dois provedores garantem transferências rápidas e práticas via website ou aplicativo. Para isso basta acessar a sua conta na Wise ou Remessa Online, fazer uma simulação para conhecer as tarifas cobradas e dar continuidade ao processo. Para enviar, será necessário informar os dados da conta bancária do recebedor. Para receber, use as informações fornecidas pelo provedor escolhido e compartilhe com o pagador;

• Formas de enviar dinheiro: nos dois provedores, o dinheiro será enviado diretamente para a conta bancária do destinatário. Na Wise, os envios podem ser pagos com transferência bancária, cartão de débito, crédito ou boleto. Na Remessa Online, é preciso fazer uma transferência bancária;

• Línguas: a Wise e a Remessa online oferecem suporte online e por telefone. A Wise conta com o suporte em diferentes línguas além do português e a Remessa Online, apenas o português;

• Quantidades mínimas e máximas: Na Wise, em pagamentos por boleto é possível enviar 1 milhão BRL e 9 mil BRL por operação. A partir de 50 mil BRL, é preciso apresentar comprovante de endereço e imposto de renda. Na Remessa Online, os limites são de 50 mil BRL por dia e 100 mil BRL por ano. Para aumentar o limite, deve ser feito um cadastro completo com apresentação do imposto de renda.

Moedas suportadas

A Remessa Online permite operações nas seguintes moedas:

• Do Brasil para o exterior: 9 moedas

• Do exterior para o Brasil: 7 moedas

A Wise suporta operações em mais de 50 moedas e permite pagamentos para mais de 80 países.

Conclusão

As duas plataformas de transferências internacionais garantem segurança, praticidade e tarifas transparentes e reduzidas. Mas a escolha entre Remessa Online ou Wise deve considerar pontos que diferenciam as duas soluções.

A Wise trabalha com uma quantidade maior de moedas e permite mais funcionalidades, como guardar dinheiro, fazer saques e compras com o cartão de débito.

Já a Remessa Online facilita o envio e o recebimento de dinheiro para outros países, mas não permite o uso de dinheiro em conta. Por outro lado, oferece serviços a empresas, facilitando negócios internacionais.

Se você precisa fazer operações em diferentes países, a Wise traz mais opções. Além disso, é a alternativa mais econômica, considerando que a Remessa Online não garante o desconto de 30% após os primeiros 2 envios. Se você precisa de serviços para pessoa jurídica, então a Remessa Online será a solução mais indicada.