Wise ou C6 Bank: Guia para escolher a melhor conta global em 2024

Com economia e agilidade, as contas digitais internacionais facilitam a rotina de quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior. Entre algumas das alternativas mais conhecidas no mercado, você pode ficar em dúvida entre Wise ou C6 Bank. E então, qual a melhor conta internacional?

Para tirar as suas dúvidas, este artigo trará uma comparação completa entre tarifas cobradas, serviços oferecidos, vantagens e desvantagens de cada provedor, com atenção especial para os serviços de transferências internacionais, contas e cartões.

Resumo: Quer abrir uma conta internacional e está em dúvida entre C6 ou Wise? Confira uma comparação completa dos recursos, diferenciais e tarifas de cada alternativa.

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C6 ou Wise: Qual deles é melhor?

Tanto o C6 Bank quanto a Wise trabalham com contas globais que garantem praticidade e economia a usuários brasileiros.

A principal diferença entre os dois é que a Wise é especializada em transferências e operações internacionais, enquanto o C6 é um banco digital nacional que oferece uma conta global aos seus correntistas.

Serviços oferecidos pela Wise vs. C6 Bank

* Disponível apenas na conta C6 Global.

** Conta empresarial ainda não disponível no Brasil.

Serviços oferecidos pela Wise no Brasil

No Brasil, a Wise oferece uma conta multimoedas que permite guardar e gastar mais de 40 moedas em mais de 170 países. Vinculada a um cartão de débito internacional, facilita pagamentos, transferências e saques no exterior com tarifas competitivas e transparentes.

• Conta multimoedas: ideal para converter e guardar dinheiro em mais de 40 moedas para pagar, transferir e receber valores em até 9 moedas;

• Cartão de débito internacional: vinculado à conta multimoedas e com a bandeira Visa, facilita pagamentos e saques usando o saldo em moedas locais;

• Transferências internacionais: o usuário Wise pode converter dinheiro e enviar para contas bancárias ou contas Wise de mais de 160 países diferentes.

Serviços oferecidos pelo C6 Bank no Brasil

O C6 Bank trabalha com uma conta Global disponível nas versões euro e dólar. Vinculada à conta no banco digital, a solução facilita o envio e a conversão de dinheiro para ser usado em compras e saques no exterior.

• Conta Global: permite converter e guardar dinheiro em euro ou dólar para fazer pagamentos, compras e saques em mais de 210 países e territórios;

• Cartão de débito internacional: a conta dá direito a um cartão de débito da bandeira Mastercard para fazer pagamentos em lojas, restaurantes, hotéis, sites, aplicativos e saques ao redor do mundo;

• Transferências internacionais: o usuário pode enviar dinheiro à conta global por meio de sua conta bancária no C6 e transferir valores por wire transfer as contas de outros países.

Wise ou C6 Bank: qual a melhor conta global?

Uma das melhores formas de encontrar a solução ideal para as suas necessidades é comparar os recursos e as tarifas de cada provedor. Para ajudar na escolha, a tabela a seguir apresenta os principais pontos entre Wise vs C6 Bank lado a lado.

* Dados consultados em 25/07_/2023 nos sites Wise, C6 Bank e Reclame Aqui._

• Taxa de câmbio: tanto a Wise quanto o C6 Bank usam a taxa de câmbio comercial sem margem de lucro;

• Tarifas: as tarifas da Wise podem variar conforme o país e a moeda de destino, mas são de 0,43% para muitas moedas. Já o C6 tem as tarifas fixas de 2% para a compra de dólar e 2,5% para a compra de euro;

• Velocidade: Na Wise, os envios podem ser instantâneos ou levar até 2 dias a depender das moedas envolvidas, enquanto o C6 Global faz o câmbio instantaneamente, mas tem o prazo de até 2 dias para o envio de dólares a contas de terceiros;

• Serviços: os dois provedores têm serviços digitais, com acesso via site ou aplicativo;

• Segurança: a Wise e o C6 são regulados pelo Banco Central do Brasil e contam com sistemas de segurança próprios;

• Avaliações: a Wise tem um perfil avaliado como bom no Reclame Aqui, enquanto o C6 teve uma nota geral considerada regular pela plataforma. Entre os principais problemas relatados estão falhas nas compras e nos pagamentos com crédito, além de cobranças indevidas.

Wise ou C6: vantagens e desvantagens

Confira as principais vantagens e desvantagens dos provedores para escolher entre Wise ou C6 Bank.

Wise ou C6 Bank: veredito

A escolha entre C6 ou Wise deve levar em conta as necessidades de cada cliente. Isso porque o C6 Bank é um banco digital com serviços voltados para operações nacionais, enquanto a Wise é especializada em transferências para o exterior.

No C6 Bank, o usuário tem acesso a cartões de débito e crédito para fazer compras no Brasil, uma central de investimentos, programas de pontos e descontos em lojas parceiras. A solução da empresa para compras internacionais é a conta C6 Global, com taxa de abertura no valor de USD 10 e operações em euro ou dólar.

Já a Wise tem uma conta multimoedas gratuita que facilita compras, pagamentos e transferências em mais de 40 moedas e 170 países. Com tarifas reduzidas e transparentes, o usuário sabe exatamente o quanto vai pagar pelo serviço de câmbio após fazer uma simulação no site. A empresa também oferece um cartão de débito internacional para compras e saques no exterior.

Wise e C6 Bank: sobre

A Wise foi lançada em 2011 com o objetivo de simplificar operações financeiras entre países diferentes. Antigamente chamada de TransferWise, a empresa criou uma conta internacional que hoje ajuda mais de 15 milhões de usuários de contas pessoais e empresariais na administração do seu dinheiro pelo mundo.

Entre as principais soluções oferecidas pela empresa, estão a sua conta multimoedas, que permite ao usuário enviar, receber e guardar dinheiro em mais de 40 moedas, e um cartão de débito internacional para saques e compras em mais de 170 países.

O C6 Bank é um banco digital que reúne em sua conta cartão de débito e crédito, um programa de pontos e uma plataforma de investimentos. Hoje, são mais de 20 milhões de pessoas usando a sua plataforma para fazer operações financeiras.

Embora o banco ofereça mais recursos para as transações nacionais, disponibiliza a conta C6 Global para correntistas interessados em operações de câmbio, compras e saques no exterior. No entanto, a alternativa conta com apenas duas contas: uma para euro e outra para dólar. Para abrir uma delas, é preciso escolher a opção desejada e pagar a tarifa de USD 10.

Como a Wise e o C6 Bank funcionam?

Para usar a Wise, você vai precisar criar uma conta pelo aplicativo ou site do provedor, apresentar um documento de identificação e informar o seu e-mail. Depois disso, poderá enviar dinheiro pelo site ou aplicativo do provedor de forma rápida e econômica, já que a empresa utiliza a sua rede local no processo.

Você também vai poder contar com o cartão de débito internacional Mastercard da Wise e cartões virtuais para fazer compras e saques em mais de 170 países. Com ele, é possível comprar a moeda desejada previamente e operar no país de destino como um local, sem se preocupar com tarifas de conversão.

O C6 Global funciona de forma semelhante à Wise. O usuário abre a sua conta pelo aplicativo do C6 Bank, paga a tarifa de USD 10 e pode começar a fazer operações de câmbio dentro da própria plataforma. No app, é possível simular e depositar dinheiro em euro ou dólar, além de receber transferências de terceiros.

O cartão do C6 Global pode ser usado para compras em lojas físicas ou virtuais e saques em caixas eletrônicos da rede Cirrus.

Como enviar dinheiro com a Wise: passo a passo

Para enviar dinheiro com a Wise, será preciso ter uma conta ativa na plataforma. O processo pode ser feito via aplicativo ou website em minutos. Depois, basta seguir o passo a passo:

1. Clique em "Enviar dinheiro" ou "Enviar";

2. Informe o valor e a moeda desejados;

3. Informe o tipo de transferência;

4. Preencha os seus dados;

5. Preencha os dados do recebedor e sua conta bancária;

6. Confirme os detalhes;

7. Escolha o meio de pagamento.

   Pronto! Agora é só aguardar o processo ser concluído. Você pode acompanhar o envio pela sua conta via site ou app.

Como enviar dinheiro com o C6 Bank: passo a passo

Os usuários da conta Global podem fazer envios diretamente da sua conta C6 Bank para completar operações de câmbio:

1. Na página inicial do app, clique em “Todos” no menu de acesso rápido;

2. Selecione “C6 Câmbio”;

3. No campo “Origem”, clique na bandeira do Brasil;

4. Escolha a bandeira da Conta Global desejada (dólar ou euro) no campo “Destino”;

5. Clique em “Cotar”, “Transferir” e siga as instruções.

Outra possibilidade é transferir dinheiro para outros bancos no exterior:

1. Acesse a sua conta e, no menu de acesso rápido, clique em “Todos” e “Conta Global”;

2. Selecione a opção “Transferir dinheiro”;

3. Informe os dados pessoais e bancários do recebedor.

Pronto! A transferência estará concluída em até 2 dias úteis.

Wise ou C6 Bank: qual é mais seguro?

Tanto a Wise quanto o C6 Bank são regulados no Brasil e utilizam sistemas de segurança específicos para proteger as suas operações.

A Wise é uma instituição financeira licenciada pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Além disso, é regulada de forma independente pelo Financial Conducts Authority (FCA) no Reino Unido e pelo  FinCen (Financial Crimes Enforcement Network) nos Estados Unidos.

A empresa ainda passa por auditorias internas regularmente e conta com sistemas de segurança parecidos com os dos bancos, que protegem os seus usuários.

O C6 Bank também é regulado pelo Banco Central no Brasil e emprega tecnologias para proteger suas operações. Como exemplo, cartões de débito e crédito sem contato, códigos de autenticação, cartões virtuais e sites criptografados.

Wise ou C6 Bank: taxas

As taxas do C6 Bank incluem o câmbio comercial do momento somado ao IOF de 1,1% e a uma taxa de serviço de 2% para o depósito de dólar e 2,5% para o depósito de euro em horário comercial. Os valores podem ser conferidos em simulações pelo app ou site.

A Wise conta com uma estrutura semelhante, que utiliza o câmbio comercial do momento, IOF de 1,1% para envios a contas de mesma titularidade ou 0,38% para enviar a contas de terceiros e uma tarifa a partir de 0,43%, que varia conforme a moeda e o país de destino.

No site ou aplicativo, também é possível simular os valores a enviar e conferir as quantias destinadas ao IOF e à tarifa de serviço, além da taxa de câmbio utilizada.

Valores conferidos em 25/07/2023 nos sites da Wise e do C6 Global.

Wise ou C6 Bank: qual é o mais barato? 

Normalmente, provedores como a Wise e o C6 Bank são mais econômicos que bancos convencionais para fazer transferências ao exterior. Apesar disso, há diferenças importantes entre os valores praticados.

Para facilitar a comparação, confira o custo para converter BRL 1000 em dólares e euros pela Wise ou C6 Bank.

* As tarifas foram simuladas no dia 25/07_/2023 no site da Wise _e no site do C6 Global. * As tarifas foram simuladas no dia 07/02/2023 no site da Wise e no site do C6 Global.

C6 ou Wise: qual tem as melhores taxas de câmbio?

Tanto a Wise quanto o C6 Global aplicam o câmbio comercial sem margem em suas operações. Isso significa que as duas plataformas usam o valor de mercado no momento da conversão, garantindo economia em comparação com bancos e instituições que aplicam o câmbio turismo.

Qual provedor oferece mais moedas?

A Wise permite converter e guardar mais de 40 moedas em sua conta, incluindo o real, euro, dólar e libra esterlina. Já o C6 suporta apenas o dólar e o euro em seus cartões existem em versões específicas para cada moeda individualmente.

Wise ou C6: limites de transferência internacional

No Brasil, a Wise permite enviar até BRL 1 milhão por transferência. Já o C6 tem o limite mínimo de USD 100 por transferência e permite ter até USD 10 mil em conta por ano. Nos dois provedores é possível solicitar o aumento dos valores ao precisar de um limite maior.

Wise ou C6 Bank: qual é o mais rápido?

No C6 Bank, as operações de câmbio são instantâneas e disponíveis 24h pelo aplicativo do banco. Já as transferências para outras contas são feitas via Wire, usando a rede SWIFT, e podem levar até 2 dias úteis. Essas operações têm o custo de USD 12.

Especialista em pagamentos internacionais, a Wise facilita o envio e o recebimento de dinheiro para contas bancárias de diferentes países. O prazo dos envios pela empresa é de até 2 dias úteis, a depender da moeda enviada e do país de destino.

Apesar disso, é comum que as transferências sejam concluídas em algumas horas ou até minutos, principalmente para moedas populares, como o euro e o dólar.

Qual provedor está disponível em mais países?

A Wise permite enviar dinheiro a mais de 160 países e fazer saques e pagamentos em mais de 170. Já o C6, embora trabalhe somente com o euro e o dólar, permite operações em mais de 210 países e territórios.

Qual provedor tem melhores avaliações?

No Reclame Aqui, plataforma de avaliações de empresas e serviços, a Wise tem uma reputação melhor que o C6 Bank.

Wise

A página da Wise conta com a nota global de 7.8 (25/07/2023), considerada como boa, 5.316 reclamações, das quais 69.7% foram resolvidas. Entre as principais reclamações estão operações canceladas ou bloqueadas, o que acontece por medidas de segurança.

C6 Global

A página do C6 Bank tem a nota global de 6.9 (25/07/2023), que é considerada regular. Das 197.601 reclamações recebidas, 67,8% foram resolvidas. Entre os principais comentários estão dúvidas sobre limites e cobranças indevidas.

Para que a Wise e o C6 são melhores?

As diferenças entre a Wise e o C6 tornam os provedores mais vantajosos para necessidades distintas. A Wise, por exemplo, é ideal para quem precisa converter e usar diferentes moedas ao mesmo tempo. Já o C6 Global pode ser mais simples para correntistas do C6 e garante mais benefícios para quem pretende fazer operações nacionais.

Wise ou C6 cartão

Os dois provedores contam com cartões de débito internacionais que permitem compras, pagamentos e saques no exterior.

C6 Bank ou Wise cartão: onde você pode usá-los?

O cartão Wise permite o uso de mais de 40 moedas em mais de 170 países. Já o cartão C6 Global é oferecido nas versões dólar e euro para operações em mais de 210 países e territórios. Ambos facilitam compras, pagamentos e saques no exterior.

C6 Bank ou Wise negócios

A conta empresarial da Wise ainda não está disponível no Brasil. Já o C6 Bank lançou a conta Global empresas, voltada para clientes PJ que precisam pagar despesas e fazer transferências em dólar e podem contar com operações de câmbio 24h por dia.

Facilidade de uso

• Criando uma conta: você pode criar uma conta online, por aplicativo, na Wise e no C6 Bank;

• Transferência de dinheiro: a Wise permite pagamentos com transferências bancárias, cartão de débito, crédito ou boleto. No C6 Global, o usuário paga pelo valor convertido com o saldo da sua conta C6.

• Formas de enviar dinheiro: a Wise permite transferências para contas bancárias de diversos países, enquanto o C6 Global tem um foco maior em depósitos de euros ou dólares em conta. Ainda é possível enviar valores a contas de terceiros, mas com taxas de USD 12 por operação;

• Línguas: A Wise oferece suporte em 15 idiomas, enquanto o C6 Bank tem atendimento apenas em português;

• Valores mínimos e máximos: o limite de valores transferidos para a conta do C6 Global acompanham o perfil de cada cliente. Na Wise, os limites variam de acordo com a moeda envolvida e o tipo de pagamento. No Brasil, por exemplo, é possível enviar até BRL 1 milhão por operação.

Moedas oferecidas

O C6 Global oferece 2 contas aos seus clientes: uma em euro e uma em dólar. Não é possível ter uma conta só com as duas moedas, mas o usuário pode ter as duas contas ao mesmo tempo. Já a Wise trabalha com 53 moedas em sua conta multimoedas e facilita operações para mais de 80 países.

Qual provedor tem o melhor aplicativo?

Como as plataformas utilizadas podem interferir bastante na experiência do usuário, confira uma comparação entre as avaliações dos aplicativos da Wise e do C6 Bank no Google Play e na Play Store.

Avaliações do Google Play

Ambos os provedores têm avaliações distintas no Google Play. A Wise tem a nota de 4,7/5,0 (25/07/2023) e 477 mil avaliações, com destaque positivo para a facilidade das operações e negativo para dúvidas não solucionadas sobre a plataforma.

O C6 Bank, por sua vez, recebeu a nota de 3,3/ 5,0 (25/07/2023) e conta com 580 mil avaliações. Entre as principais reclamações estão falhas nos recursos da conta.

Avaliações da Play Store

Na Play Store, a Wise tem a nota de 4,6/5,0 (25/07/2023) e 10,6 mil avaliações. Há muitos comentários positivos sobre a facilidade para usar o app e algumas reclamações sobre operações canceladas.

O C6 Bank recebeu a pontuação de 4,7/5,0 (25/07/2023) e 351,3 mil avaliações. Entre os elogios estão a navegação facilitada e a rapidez das operações e, as reclamações, falhas em recursos e dificuldade para encontrar informações.

Conclusão Comparando C6 Bank e Wise

A escolha entre C6 Bank ou Wise deve levar em conta as necessidades de cada usuário. Embora os dois provedores garantam praticidade, segurança e tarifas reduzidas em comparação com outros bancos, há diferenças importantes entre os recursos e os valores de cada alternativa.

Com uma conta global disponível para correntistas, o C6 Bank garante praticidade aos clientes. No entanto, há uma tarifa de abertura de USD 10 e a taxa de serviço de 2% para a compra do dólar e 2,5% para a compra do euro, além do IOF. Os envios para contas de terceiros ainda são tarifados em USD 12 e os recebimentos, em USD 8.

Na Wise, o usuário já pode enviar, receber e guardar dinheiro em mais de 40 moedas. A conta gratuita ainda dá acesso a um cartão de débito internacional que pode ser usado para compras e saques em 170 países. Sem taxas de abertura ou manutenção, a conta multimoedas aplica o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 0,43%.

Assim, o C6 pode ser interessante se você já for correntista do banco. Mas, se precisa enviar dinheiro para diferentes países, a Wise pode ser a solução ideal.