Cartão pré-pago internacional: quais são as melhores opções?

Na hora de viajar para outro país, é muito comum surgir a dúvida sobre como levar dinheiro. Entre as alternativas mais comuns, temos as notas em espécie, o uso de um cartão de crédito ou de um cartão pré-pago internacional.

Ao avaliar as opções, é importante considerar as vantagens e desvantagens de cada uma. Por exemplo, o dinheiro em espécie sai mais em conta, mas não oferece muita segurança, enquanto o cartão de crédito é mais seguro, mas tem tarifas elevadas. Já os cartões pré-pagos, reúnem a segurança a taxas menores. Mas será que eles valem a pena?

Neste artigo, conheça os principais cartões pré-pagos disponíveis no mercado, entenda como eles funcionam e avalie as suas vantagens. Conheça também os benefícios de provedores como a Wise, uma das formas mais econômicas para fazer pagamentos internacionais.

Você vai encontrar:

1. As melhores opções de cartões pré-pagos internacionais

2. Tipos de cartões bancários internacionais

3. Vantagens e desvantagens de usar um cartão pré-pago internacional

4. Dicas para economizar ao usar um cartão pré-pago internacional

5. Alternativas mais econômicas para fazer pagamentos na sua viagem

Cartão pré-pago internacional: as melhores opções

Hoje, já existem diversas opções de cartão pré-pago internacional no mercado, sejam de bancos digitais, convencionais ou provedores especializados. A seguir, você pode comparar algumas das ofertas que mais se destacam entre o ranking dos bancos disponíveis no Brasil.

*Se o cartão for utilizado, há isenção da mensalidade. Após 12 meses sem utilização, é aplicada a tarifa mensal de BRL 19,90.

**_O cartão pré-pago foi descontinuado pelo Itaú para novas aquisições. Apenas os clientes que já têm o cartão podem aproveitar os seus benefícios.

Como você pode ver na tabela acima, além das ofertas dos bancos tradicionais, existem opções mais baratas de provedores especializados. Com o cartão de débito internacional da Wise, por exemplo, o IOF aplicado às compras é de 1,1%, uma economia significativa se compararmos aos 5,38% dos outros cartões.

Além disso, com o provedor é possível ter acesso a dados bancários de outros países para usar seu dinheiro como um local, seja para enviar e receber transferências e guardar diferentes moedas. E se você deseja fazer remessas internacionais, basta converter valores para as 53 moedas disponíveis por aplicativo ou computador e pagar uma taxa de conversão reduzida e transparente.

Tipos de cartões bancários internacionais

Os bancos costumam oferecer 3 tipos principais de cartões para pagamentos no exterior: pré-pagos, de débito e crédito. Embora todos ofereçam vantagens, existem grandes diferenças sobre os serviços prestados e as tarifas aplicadas, capazes de impactar as finanças.

A seguir, conheça melhor cada alternativa para poder escolher de acordo com as suas necessidades.

Cartão de crédito internacional

O cartão de crédito internacional é oferecido por bancos, como Banco do Brasil, Bradesco, Itau, Nubank e Inter, aos seus correntistas. Portanto, se você já tem uma conta bancária aberta, esta pode ser uma opção simples e prática. Como lado negativo, os custos da alternativa são altos:

• É comum que os bancos adicionem uma margem sobre a taxa de câmbio, encarecendo a conversão da moeda;

• O IOF aplicado em compras internacionais é de 5,38%;

• Muitos bancos cobram taxa de abertura, manutenção de conta e emissão de cartão;

• Há bancos que cobram outras taxas, como a tarifa por inatividade.

Cartão pré-pago internacional

O cartão de débito pré-pago também é conhecido como cartão "dinheiro de viagem" por permitir que o usuário deposite, com antecedência, o valor que vai usar na viagem. Assim, o dinheiro é comprado na moeda desejada e usado depois, já convertido, para compras, saques e pagamentos.

Apesar de permitir compras apenas no débito, ainda é possível que os bancos apliquem uma margem sobre a taxa de câmbio. O IOF também é o mesmo que o dos cartões de crédito, de 5,38%.

Cartão de débito internacional com os bancos digitais

Os cartões de débito dos bancos digitais costumam ser a opção mais barata e conveniente para pagamentos internacionais. Sem agências ou pontos de atendimento, os custos operacionais são reduzidos e geram mais economia para os clientes, além de serviços ágeis e com menos burocracia, oferecidos por aplicativo ou website.

Por exemplo, é comum que as contas não tenham taxa de abertura ou manutenção e cobrem taxa de câmbio média de mercado, algumas vezes até sem margem adicional. Esse é o caso da Wise, que tem um cartão de débito internacional ideal para fazer compras e saques no exterior.

Como funcionam os cartões pré-pagos internacionais?

Um cartão pré-pago internacional pode ser carregado com o valor que o usuário deseja utilizar em outro país, adicionando saldo e convertendo o dinheiro antes da viagem. Caso haja necessidade, podem ser feitas recargas com valores adicionais no decorrer da estadia.

Por seu funcionamento, a alternativa é mais segura para quem deseja viajar sem carregar altas quantias em mãos, evitando o risco de roubos e perdas. Normalmente, os cartões permitem saques e compras e, em alguns casos, não exigem uma conta-corrente vinculada, facilitando a sua adesão.

Como usar o cartão pré-pago internacional?

Um cartão pré-pago funciona como um cartão de débito, que permite ao usuário gastar apenas o valor disponível em conta. Antes de começar a usar, é preciso fazer uma carga com moeda e a quantia desejada. Nesse momento é que são cobrados o IOF e a taxa de câmbio, além das demais tarifas, caso o banco as aplique. Também podem ser feitas recargas posteriores, caso o cliente precise de mais saldo.

Alguns cartões exigem que seja depositado um valor mínimo ou cobram tarifas para adesão e manutenção. As tarifas para saque, conversão de moeda e compras também variam a depender da instituição que oferece o serviço. Por isso, não deixe de pesquisar as tarifas e compará-las antes de escolher o seu cartão.

Como posso obter um cartão pré-pago internacional?

Obter um cartão pré-pago internacional não é uma tarefa complicada. Hoje, já existem muitos bancos e provedores digitais que contam com processos práticos e rápidos, via internet. Caso você opte por um banco tradicional, também pode fazer o pedido via telefone ou em uma agência física.

Seja qual for a instituição escolhida, normalmente, você pode pedir o seu cartão ao seguir as seguintes etapas:

1. Escolha o banco ou provedor de serviço mais prático, rápido e econômico e solicite o seu cartão;

2. Se necessário, pague valores como taxa de emissão, adesão ou anuidade;

3. Faça o carregamento do cartão com o valor e a moeda que deseja usar. Tenha atenção para exigências de valores mínimos e às taxas aplicadas;

4. Use o dinheiro nas suas compras e despesas. Lembre-se que não será necessário converter a cada operação, pois você já poderá utilizar a moeda convertida. Tenha atenção às tarifas aplicadas para saques;

5. Se precisar de mais saldo, faça uma nova recarga para acrescentar recursos à sua conta.

Como posso recarregar um cartão pré-pago internacional?

Você pode recarregar o seu cartão antes ou depois de sair do Brasil. No geral, o processo é feito via site ou aplicativo do banco ou provedor escolhido, já que não é simples fazer telefonemas internacionais para o Brasil. É comum que sejam aceitos pagamentos com cartão de débito, boleto, depósito ou transferências via DOC e TED. Alguns bancos também aceitam a modalidade PIX.

Lembre-se de conferir o prazo para o valor chegar à sua conta e programe as suas recargas de forma organizada. Lembre-se que em provedores como a Wise, o dinheiro é convertido dentro de 24h na maioria dos casos. Assim, fica disponível rapidamente para ser usado em pagamentos e compras internacionais.

Vantagens e desvantagens de usar um cartão pré-pago internacional

A escolha do melhor cartão pré-pago vai depender das necessidades e prioridades de casa usuário. Por exemplo, alguns cartões têm taxas de adesão, mas podem valer a pena se forem vinculados a uma conta bancária já existente. Já outros, podem ser mais simples para quem não tem uma conta bancária justamente por não exigir vinculação.

Apesar disso, existem vantagens e desvantagens comuns do serviço, que podem ser pesadas na balança:

Vantagens

• Praticidade: o cartão pré-pago pode ser recarregado conforme a necessidade do usuário e via internet, facilitando o controle de gastos durante a viagem;

• Segurança para viajar: com um cartão pré-pago, o dinheiro fica seguro em uma conta, reduzindo riscos de roubo ou perda;

• Opere como um local: com os cartões pré-pagos, você usa o dinheiro na moeda desejada, sem precisar converter a cada operação, como acontece com o cartão de crédito;

Taxa de câmbio fixa: ao carregar o seu cartão, você paga a taxa de câmbio do momento e não se preocupa com as mudanças de valor ao longo da viagem;

• Saques no exterior: com o cartão pré-pago, é possível sacar valores fracionados de acordo com a sua necessidade diária. Assim, você pode fazer pagamentos no cartão, mas também com dinheiro.

Desvantagens

• Tarifas de conversão elevadas: o cartão pré-pago tem IOF de 6,38%, cobrado no momento de recarga. Alguns também podem aplicar uma margem sobre o câmbio ou usar a cotação turismo, que encarece o processo;

• Tarifas de saque: é muito comum que sejam cobradas tarifas por saque no exterior. As tarifas variam de acordo com o banco ou provedor e podem incluir tarifas adicionais do terminal de caixa eletrônico;

• Tarifas de manutenção: ainda existem muitos bancos que cobram tarifas de emissão e manutenção para o cartão pré-pago internacional. No entanto, você pode optar por provedores e bancos digitais que não tenham essas tarifas;

• Adesão reduzida: apesar de muito popular, nem todos estabelecimentos aceitam cartões pré-pagos internacionais como meios de pagamento.

Vale a pena usar cartões pré-pagos internacionais?

Os cartões pré-pagos internacionais são uma alternativa mais segura que os cartões de débito e trazem a segurança de fazer uma viagem internacional sem precisar levar muito dinheiro em espécie.

Como vantagem, há ainda a praticidade de aderir ao serviço pela internet ou no seu próprio banco, caso ele ofereça a opção. Você ainda pode controlar melhor os gastos ao ter um valor preestabelecido em conta.

Por outro lado, as tarifas desses cartões são bastante elevadas quando comparadas às de provedores especializados, como a Wise. Um exemplo claro é o IOF de 1,1% do cartão de débito internacional da empresa, quase 6 vezes menor que os 6,38% aplicados às compras nos cartões dos bancos convencionais. Um ponto bastante relevante a considerar antes de fazer a sua escolha.

Dicas para economizar com um cartão pré-pago internacional

Existem algumas dicas que ajudam a evitar tarifas e usar o seu cartão pré-pago internacional de forma mais econômica:

• Pesquise bancos e provedores que não cobram taxa de abertura, anuidade ou taxa para emissão do cartão;

• Escolha bancos ou provedores que não aplicam uma margem sobre a conversão do câmbio;

• Acompanhe o câmbio da moeda que deseja comprar para carregar o seu cartão quando os valores estiverem reduzidos;

• Confira as taxas para sacar valores e organize-se para fazer retiradas mais eficientes. Por exemplo, se a taxa for um valor fixo, programe-se para fazer menos saques com valores maiores;

• Evite fazer novas conversões no país de destino. Por mais que alguns cartões ofereçam essa opção, ela sai ainda mais cara por ter tarifas adicionais;

• Alguns bancos cobram valores adicionais para fazer recargas. Nesses casos, tente converter todo o dinheiro necessário na viagem de uma vez.

Alternativas aos cartões pré-pagos internacionais

Mesmo com a adoção das dicas que apresentamos, ainda é possível conquistar mais economia em compras e pagamentos no exterior. Uma delas é: em vez de uma conta bancária ou um cartão pré-pago convencional, você pode optar pelo cartão de débito internacional da Wise, disponível para usuários da conta multimoedas do provedor.

Com abertura gratuita e sem manutenção, a conta permite a conversão de dinheiro para 53 moedas e compras e saques em mais de 200 países com o uso do cartão. Na Wise, é utilizado o câmbio comercial sem margem, o IOF é de 1,1% e as taxas de serviço são a partir de 0,41% a depender da moeda, da forma de pagamento e do valor adicionado. Quanto mais dinheiro você converte, menor fica a tarifa.

Outra vantagem de usar a plataforma é a possibilidade de simular os valores enviados e saber, antes do início da transação, qual será o valor total a pagar, incluindo as tarifas e o IOF.

Conclusão

A escolha do cartão pré-pago internacional ideal deve levar em conta as necessidades e prioridades de cada usuário. Mas, mesmo com as vantagens do serviço, existem soluções ainda mais práticas e econômicas, como a conta multimoedas e o cartão de débito internacional da Wise, aberta via aplicativo ou website.

Como você pôde comparar, o provedor tem tarifas menores, com IOF de 1,1% em comparação com o IOF de 5,38%, dos outros cartões. As taxas de serviço também são reduzidas, transparentes e não há margem sobre o valor de câmbio do mercado.

Por fim, a conta permite a conversão de dinheiro para mais de 50 moedas e oferece ao usuário dados bancários internacionais, permitindo operações no exterior como um local. Com ela, você pode enviar, receber e guardar dinheiro, além de fazer compras e saques.