Conta Wise multimoeda: tudo o que você precisa saber 2024

A conta Wise multimoeda é um serviço financeiro que permite o envio e o recebimento de dinheiro do exterior com economia e praticidade. Como recursos adicionais, há a possibilidade de guardar mais de 40 moedas, fazer saques e pagamentos usando um cartão de débito internacional e receber valores usando dados de contas locais.

Está procurando a melhor alternativa para as suas operações internacionais? Neste artigo, você vai entender como a conta multimoeda da Wise funciona, quais são os seus recursos, diferenciais e custos associados.

Conta Wise: principais características

A conta Wise multimoeda é um dos principais serviços oferecidos pela Wise. Com tarifas reduzidas e processos simplificados, suas transferências internacionais se tornam mais econômicas, práticas e rápidas, facilitando viagens e transações internacionais.

Principais características

• Conta gratuita, sem taxas de adesão ou anuidade;

• Converta e guarde dinheiro em mais de 40 moedas;

• Faça transferências para mais de 160 países;

• Aplicação do câmbio comercial sem margem;

• Acesso online por aplicativo ou website.

Vantagens e desvantagens da conta Wise

Ao observar a tabela acima, fica claro que a conta multimoeda Wise oferece grandes vantagens para os seus usuários, especialmente quem viaja para o exterior com frequência, tem amigos e parentes fora do Brasil ou faz compras em sites internacionais.

O que é a conta Wise multimoeda e como funciona?

A conta multimoeda da Wise é uma conta digital que permite guardar, receber, enviar e fazer pagamentos usando mais de 40 moedas, incluindo dólar, euro e libra. Uma das suas principais vantagens é o câmbio com tarifas menores que as de bancos e outros provedores online.

E como funciona a conta Wise? Ao abrir a sua conta multimoeda, você também pode usar dados de contas bancárias internacionais para receber pagamentos em até 9 moedas. A plataforma ainda disponibiliza um cartão de débito internacional para pagamentos e saques em mais de 150 países.

A seguir, confira mais detalhes sobre os principais recursos da conta Wise.

• Receba dinheiro com a Wise

• Moedas suportadas

• Gaste com o cartão Wise

• Transfira dinheiro da sua conta

• Converta dinheiro na Wise

Receba dinheiro com a Wise

Os clientes da conta Wise multimoeda podem receber dinheiro do exterior usando dados de contas locais em até 9 moedas:

• Dólar americano;

• Euro;

• Libra esterlina;

• Dólar canadense;

• Dólar australiano;

• Dólar neozelandês;

• Dólar de Singapura;

• Florim húngaro;

• Lira turca.

O processo é simples: basta fornecer os dados da conta na moeda desejada para o pagador.

No geral, os recebimentos serão gratuitos. No entanto, há uma exceção para as operações em dólar via Wire Transfer, que têm uma taxa fixa de USD 4,14 por envio.

O dinheiro será depositado diretamente na sua conta logo após a comprovação do pagamento. O processo pode levar de algumas horas até 2 úteis para ser concluído, dependendo do país da remessa.

Guarde dinheiro com a Wise

Com a conta Wise multimoeda, você pode guardar mais de 40 moedas diferentes e usar o saldo para fazer transferências, pagamentos e compras no exterior. A Wise também permite enviar valores em mais de 50 moedas, incluindo euro, libra esterlina e dólar americano.

Para adicionar dinheiro à sua conta multimoeda, basta fazer o pedido no app ou website da Wise, informar a moeda e o valor desejados e fazer o pagamento por transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito.

Durante o processo, a Wise vai informar o custo total, especificando as tarifas aplicadas e quando o dinheiro será depositado na conta.

Faça pagamentos no exterior com seu cartão Wise

O cartão Wise funciona como um cartão de débito internacional padrão, mas com a vantagem de ser vinculado a uma conta multimoeda. Isso significa que você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos e pagar na moeda local sem se preocupar com conversão ou taxas de câmbio, desde que tenha saldo em conta.

A grande vantagem é não precisar carregar diferentes cartões para usar mais países. Assim, possível usar apenas um cartão e guardar e converter dinheiro entre diferentes moedas automaticamente.

Caso não tenha a moeda na sua conta, não se preocupe. A Wise tem a função de câmbio inteligente, que converte o valor usando a moeda com a menor taxa de conversão. Assim, há mais possibilidades que converter o dinheiro antes de viajar, sempre com economia e baixas tarifas de câmbio.

É importante lembrar que a função não está disponível para operações usando o real. Ou seja, será preciso ter outra moeda em conta para se beneficiar da conversão no momento da operação.

Além do cartão físico na bandeira Visa, o titular da Wise também pode ter acesso a um cartão virtual para pagar em lojas digitais e físicas por meio de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay.

Transfira dinheiro da sua conta

Outro recurso disponível para os clientes Wise é poder enviar dinheiro para mais de 150 países por meio do site ou aplicativo do provedor. O dinheiro é depositado diretamente na conta do destinatário, que não precisa criar uma conta na empresa.

Como a Wise tem a sua própria rede de pagamentos, os custos com transferências são muito menores que em outros provedores. Sem usar bancos intermediários em suas operações, o dinheiro chega mais rápido e com tarifas reduzidas.

Dependendo do país de origem e destino dos pagamentos, a Wise pode fazer o envio em alguns segundos ou no mesmo dia. No entanto, o método escolhido e as verificações de rotina podem aumentar esse prazo, que pode ser monitorado pela sua conta no site ou aplicativo.

Converta dinheiro na Wise

Ao abrir a sua conta multimoeda Wise, você pode converter valores em poucos minutos de maneira simples e econômica. Essas operações incluem o câmbio com o valor médio de mercado, na mesma taxa que você pode encontrar em sites confiáveis, como Google, XE e Reuters.

Assim, o provedor aplica a taxa de câmbio comercial sem margem sobre o valor da cotação. Isso a diferencia de outras soluções que utilizam as suas próprias taxas de conversão com margens de lucro, o que torna o processo mais caro.

É possível abrir a conta Wise no Brasil?

Sim, a conta multimoedas da Wise está disponível para residentes brasileiros, que podem criar um perfil online, via aplicativo ou website. O processo é gratuito e dá acesso à plataforma em segundos. Com a conta ativa, você também pode solicitar o cartão de débito da Wise.

Taxas da conta multimoeda Wise e cartão de débito

A plataforma aplica tarifas bastante competitivas, tanto para os serviços da conta multimoedas da Wisequanto para o uso do cartão de débito. Confira abaixo os principais custos da plataforma.

A conta Wise é gratuita?

A conta da Wise pode ser aberta gratuitamente, sem taxas de abertura ou manutenção. O provedor também garante outros serviços sem tarifas:

• Criar saldos em novas moedas;

• Gastar as moedas em conta;

• Receber pagamentos em 8 moedas (excluindo o dólar);

• Transferir dinheiro entres contas locais;

• Solicitar o cartão no Brasil.

Taxas para guardar dinheiro com a Wise

É gratuito manter dinheiro em uma conta Wise, não importa qual seja a moeda. No provedor, você pode manter saldo em mais de 40 moedas diferentes, incluindo dólar, euro e libra esterlina.

Taxas de conversão da Wise

Você pode gastar qualquer moeda que tenha em conta gratuitamente. Se não tiver o valor necessário na moeda local do seu destino, o pagamento será feito usando outra moeda disponível em conta, sempre aplicando as tarifas reduzidas da plataforma. Vale lembrar que a conversão inteligente não funciona para operações a partir do real.

As taxas para converter dinheiro começam em 0,43% e variam de acordo com a moeda. Confira as tarifas para converter BRL 1000 em algumas das moedas mais utilizadas no exterior:

* Consulta realizada em 20/07/2023 no site da Wise.

Taxa de câmbio da Wise

A Wise usa o câmbio comercial com o valor de mercado, sem adicionar margem de lucro ao valor da moeda. Essa tarifa se aplica às conversões para transferência de dinheiro, troca entre saldos em conta e gastos do cartão Wise em uma moeda que o usuário ainda não tenha.

Sim, a Wise é confiável por ser autorizada pelo Banco Central do Brasil e segue um conjunto de leis e regras estabelecidas pelas agências reguladoras em todos os países onde opera, incluindo a FCA, no Reino Unido.

Para salvaguardar o dinheiro de seus clientes, o provedor guarda os valores em contas separadas das utilizadas para a administração da empresa. Os valores são depositados em instituições bancárias e investidos em ativos emitidos pelo governo, especialmente títulos públicos.

Além disso, a plataforma conta com um time especialista em fraude, dedicado a proteger a sua conta contra qualquer problema. Você ainda recebe notificações instantâneas cada vez que usa o seu cartão e tem a garantia da dupla autenticação. A Wise também garante a proteção dos seus dados pessoais e bancários.

Opinião do consumidor Wise

No Trustpilot, a Wise recebeu a nota de Nota 4,3/5 (21/07/2023), considerada excelente pela plataforma. De 189,803 avaliações, 83% acham a empresa ótima e apenas 7% a avaliam como muito ruim.

Entre os comentários positivos estão elogios à praticidade para enviar e receber dinheiro e a variedade de moedas. Já as avaliações negativas se referem a bloqueios de operações e contas relacionados à segurança. É importante lembrar que a verificação é um processo para garantir que os usuários e o seu dinheiro fiquem seguros.

A Wise é um banco?

A Wise não é um banco, mas uma instituição de dinheiro eletrônico com uma regulação muito semelhante à de um banco. A empresa é registrada no FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) e autorizada a operar no Brasil pelo Banco Central.

Além de seguir os padrões de segurança exigidos por lei em todos os países onde atua, o provedor adota uma série de sistemas e processos para manter o dinheiro do cliente seguro. Isso inclui autenticação de dois fatores, auditoria regular e operação antifraude 24h.

Vantagens da Wise

✅ Sem anuidade ou taxa de manutenção;

✅ Tarifas reduzidas e transparentes;

✅ Câmbio comercial sem margem adicional;

✅ Guarde e converta em mais de 40 moedas;

✅ Enviar dinheiro para mais de 160 países;

✅ Operações via aplicativo ou site;

✅ Receba dinheiro em até 9 moedas;

✅ Cartão de débito internacional disponível;

✅ Cartão digital Wise gratuito.

Desvantagens da Wise

❌ O saldo em conta não rende juros;

❌ Conta empresarial ainda não disponível no Brasil;

❌ Taxas e limites variáveis conforme país de destino.

Para quem a conta multimoeda Wise se destina?

A conta multimoeda Wise é destinada a pessoas físicas que procuram mais praticidade e economia para fazer transações internacionais, como:

• Freelancers que recebem dinheiro de clientes internacionais e desejam evitar as altas taxas no recebimento;

• Afiliados de produtos digitais que recebem pagamentos de plataformas como Amazon ou PayPal;

• Empresários que recebem pagamentos em moedas de outros países ou pagam fornecedores internacionais;

• Viajantes internacionais frequentes;

• Pessoas físicas que possuem amigos ou familiares no exterior e precisam enviar e/ou receber dinheiro com regularidade;

• Estrangeiros que recebem ou realizam transferências regulares para outros países.

Como abrir a sua conta multimoeda

Abrir uma conta Wise é simples e 100% digital. Para isso, basta ter mais de 18 anos e apresentar um documento de identificação válido, número de telefone, e-mail e seguir o passo a passo abaixo:

1. Acesse o site da Wise e clique no botão “Criar Conta”;

2. Informe um e-mail válido e clique no botão “Próximo”;

3. Indique qual tipo de conta você deseja criar;

4. Selecione o seu país de residência;

5. Informe seu número de telefone e clique no botão “Enviar código de verificação”;

6. Insira o número de verificação enviado para o seu celular, crie uma senha e clique no botão “Continuar”;

7. Preencha seu perfil com os documentos e dados solicitados;

8. Selecione a moeda que deseja usar;

9. Adicione dinheiro à conta;

10. Você também poderá solicitar o seu cartão.

Quais documentos você precisa

Geralmente, para contas pessoais é necessário apresentar os documentos:

• Documento de identidade com foto;

• Comprovante de residência;

• Selfie com o documento de identidade em mãos.

  Para abrir uma conta empresarial, são exigidos outros documentos, como:

• Nome completo, data de nascimento e país de residência para diretores e acionistas que possuem 25% ou mais do negócio;

• Registro da empresa;

• Dados sobre o negócio.

  O processo é bastante intuitivo e informa todos os dados e documentos necessários. Também é possível salvar ou sair da página de abertura para retornar depois, caso ocorra algum imprevisto.

Quanto tempo demora para fazer a verificação?

O prazo para verificação da conta multimoeda da Wise depende de vários fatores. No entanto, a conta costuma ser verificada no mesmo dia, quase instantaneamente.

Como usar a conta multimoeda Wise

Você pode usar a sua conta Wise para diferentes propósitos, incluindo:

• Converter e guardar moedas estrangeiras para usar em viagens;

• Fazer pagamentos em lojas internacionais digitais;

• Fazer transferências a contas do exterior;

• Fazer pagamentos a profissionais ou parceiros de negócios em outros países;

• Receber pagamentos de pessoas em outros países.

Como abrir um saldo de moeda no Wise

O processo de abertura de saldo em novas moedas na conta WIse é bastante simples:

1. Faça login na sua conta por aplicativo ou site;

2. Na seção de moedas utilizadas, clique em "Abrir";

3. Escolha a opção "Saldo";

4. Escolha a moeda desejada;

5. Clique em "Adicionar" e insira o valor desejado.

Após abrir o saldo da moeda desejada, você poderá obter os detalhes da conta local, que são criados instantaneamente.

Como adicionar dinheiro à conta Wise

Para adicionar dinheiro à sua conta Wise, siga as etapas:

1. Faça login na sua conta;

2. Clique na moeda desejada e em "Adicionar";

3. Informe o valor e a moeda que será usada para pagar;

4. Escolha entre as formas de pagamento transferência bancária ou pix;

5. Faça o pagamento conforme o método escolhido.

Lembre-se que os pagamentos por pix são instantâneos, enquanto as transferências bancárias podem demorar um pouco mais para serem concluídas.

A conta Wise apresenta dados bancários

Para receber pagamentos na conta Wise, é preciso ativar os dados locais da sua conta em uma moeda estrangeira. Veja o passo a passo a seguir:

1. Clique no saldo da moeda desejada;

2. Clique em "Ativar dados de conta" e "Continuar";

3. Faça um depósito inicial para ativar os primeiros dados da sua conta, lembrando que o valor ficará disponível como saldo;

4. Com a conta criada, basta compartilhar os seus dados com quem vai enviar dinheiro a você.

Como usar a reserva Wise

A Wise também permite que o usuário crie reservas para manter dinheiro separado dos valores em conta. Assim, funcionam como uma poupança que evita gastos acidentais com o cartão de débito, o envio para outras pessoas ou pagamentos.

Você pode abrir quantas reservas desejar e organizar o seu dinheiro para:

• Economizar compras ou viagens;

• Guardar dinheiro para converter em outra moeda;

• Pagar contas ou despesas futuras;

• Guardar dinheiro para possíveis emergências.

Como converter dinheiro com a Wise

As conversões pela Wise também são bastante simples. Veja o passo a passo a seguir:

1. Entre na sua conta pelo app ou site;

2. Clique em "Enviar";

3. Informe a quantia e a moeda desejadas;

4. Informe os dados do recebedor e sua conta;

5. Escolha o meio de pagamento;

6. Pague pela operação.

Pronto! Agora é só esperar o dinheiro chegar na conta informada. Você pode acompanhar o processo pela sua conta no aplicativo ou site da Wise.

Conversão automática Wise

As conversões automáticas permitem escolher a taxa de câmbio desejada para o câmbio de um valor específico entre duas moedas. Assim, a Wise acompanha o valor da moeda no mercado e faz a operação quando ele coincidir com o valor da preferência do usuário.

Você pode informar as moedas que deseja converter, qual a taxa de câmbio da sua preferência e criar a sua ordem de conversão automática pelo site.

Limites da conta Wise

A conta Wise pode ter limites para enviar, receber e gastar valores. Esses limites variam de acordo com a moeda, mas normalmente são altos, conforme mostra a tabela a seguir.

Limites de transferências Wise

Existe um limite para envio de transferências internacionais que depende do tipo da moeda de origem e destino, assim como do método de pagamento. Em contas brasileiras, por exemplo, é possível enviar até BRL 250 mil por transferência. Para enviar quantias maiores, basta entrar em contato com a Wise.

A seguir, veja quais são os limites máximos das principais moedas aceitas na Wise. O real foi usado como referência para o limite mínimo.

Também é importante lembrar que o limite depende do método de pagamento, como detalhado a seguir:

• Pix: até 1.000.000 BRL por transferência;

• Transferência bancária: até 1.000.000 BRL por transferência;

• Cartão: até 10.000 BRL por dia, e não mais do que 20.000 BRL a cada 7 dias.

Quanto dinheiro posso manter na minha conta Wise?

Não são informados limites para manter dinheiro na conta da Wise no Brasil. Apesar disso, o provedor pode solicitar o envio de documentos adicionais a depender das quantias recebidas ou transacionadas pela plataforma. Nesse caso, a Wise entra em contato com o usuário por e-mail.

Saldo mínimo da conta Wise

Não há exigências de saldo mínimo na conta Wise, não importa qual seja a moeda. O provedor também não cobra taxas de manutenção, mensais ou anuais.

Conclusão: a conta Wise vale a pena?

A conta Wise multimoeda é uma alternativa muito interessante para quem precisa enviar ou receber transferências do exterior. Além de gratuito, o provedor aplica tarifas reduzidas para a conversão de moeda, que incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxas de serviço a partir de 0,43%.

Com tanta praticidade e economia, a opção certamente é vantajosa para freelancers, autônomos, viajantes ou pessoas que vão morar no exterior. Isso sem considerar a facilidade de poder fazer e acompanhar todas as operações de câmbio, compra e saque pelo celular.

Outro diferencial é a possibilidade de guardar saldo em mais de 40 moedas e enviar e receber dinheiro de diferentes países. A conta ainda oferece outros benefícios ao usuário, incluindo o acesso ao cartão de débito internacional gratuito da Wise, a dados de contas locais para receber pagamentos do exterior e envios rápidos e sem burocracia.