Visa travel money BB vale a pena? Confira o review completo
Se você procura uma maneira de levar dinheiro em viagens internacionais, pode estar se perguntando se o Visa Travel Money BB vale a pena. Um dos cartões mais tradicionais no Brasil, a solução é conhecida por garantir segurança e economia aos seus usuários, especialmente em comparação ao uso de dinheiro em espécie ou cartões de débito e crédito internacionais comuns.
Mas será que o cartão pré-pago internacional do Banco do Brasil é realmente uma boa opção? Neste artigo, você poderá conhecer melhor o Visa Travel Money BB, seus principais benefícios, recursos, limites e tarifas. Também vai encontrar outras opções interessantes do mercado, como os cartões multimoedas da Wise e Nomad.
Você vai encontrar neste artigo:
O que é o cartão Ourocard BB Visa TravelMoney?
O cartão Ourocard BB Visa TravelMoney é um cartão pré-pago oferecido pelo Banco do Brasil para viagens internacionais. Ele é uma solução da bandeira Visa disponibilizada em parceria com outros bancos e provedores, como o BB.
O cartão pode ser carregado com moedas estrangeiras para fazer compras e saques internacionais posteriormente. No Banco do Brasil, estão disponíveis apenas as versões em dólar e euro, mas que tiveram a sua comercialização suspensa para novos clientes.
O Visa Travel Money BB é um cartão multimoeda?
O Visa Travel Money é um cartão internacional pré-pago que pode ser carregado em moedas estrangeiras. Por ser ofertado em diferentes bancos, cada instituição garante acesso a versões em moedas distintas.
No Banco do Brasil, estão disponíveis contas em euro ou dólar, mas só é possível operar em uma moeda por vez. Apesar disso, o usuário também pode sacar dinheiro nas moedas locais dos países que visitar pagando uma nova taxa de conversão durante o processo.
Como alternativa ao Visa Travel Money (VTM), alguns provedores online permitem enviar, receber e guardar dinheiro em mais moedas. A Wise, por exemplo, facilita operações em mais de 50 moedas em sua conta multimoedas e com o seu cartão de débito internacional que reúne todos os gastos do usuário.
O Visa Travel Money é seguro?
Sim, o cartão Visa Travel Money é um serviço confiável para a conversão e o transporte de dinheiro internacional. Apesar disso, por sua vinculação a diferentes bancos ou provedores, as garantias de segurança acabam variando a depender da instituição que o oferece.
No caso do Banco do Brasil, o VTM vem atrelado ao banco mais antigo e tradicional do Brasil, fundado em 1808. Além de história, o BB também conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito, que assegura até BRL 250 mil por CPF de seus clientes caso surja algum imprevisto.
Cartão BB Visa TravelMoney: principais recursos
O Ourocard Travel Money teve a sua comercialização suspensa para novos clientes. Isso significa que ele está disponível apenas para correntistas do Banco do Brasil que já têm o cartão ativo. Se você tem acesso à solução, confira algumas das suas vantagens e desvantagens a seguir.
Vantagens do VTM
✅ O usuário evita preocupações com as variações do câmbio durante a viagem;
✅ Reduz o risco de perdas e roubos de dinheiro em espécie no exterior;
✅ Pode ser recarregado em uma agência BB ou a distância, pela internet ou central de atendimento do banco;
✅ O saldo e as movimentações podem ser consultados pela internet e nos terminais Visa Plus no exterior;
✅ Permite emissão de cartão para titular e adicionais.
Desvantagens do VTM
❌ Cobrança de tarifa de manutenção e taxa para todos os saques;
❌ A conversão de moeda utiliza o câmbio turismo;
❌ Cartão não disponível para novos clientes.
Para quem é o VTM?
O cartão Ourocard Visa Travel Money BB é especialmente útil para quem não tem um cartão internacional ou que desejam evitar o uso de um cartão de débito ou crédito comum no exterior. Entre as principais pessoas beneficiadas, estão:
Viajantes internacionais que buscam uma forma fácil e segura para acessar o seu dinheiro no exterior;
Estudantes estrangeiros que precisam gerenciar os seus gastos diários e mensais;
Pessoas que se mudam para o exterior e procuram uma forma inicial de transferir fundos;
Compradores online internacionais.
Alternativas ao Ourocard Visa TravelMoney
Apesar dos benefícios do Ourocard Visa Travel Money BB, algumas desvantagens da alternativa também devem ser consideradas. Por exemplo, a aplicação de margem sobre o câmbio, que encarece o serviço. Assim, pode ser interessante conhecer outras alternativas para levar dinheiro ao exterior, como a Wise e a Nomad.
Na tabela abaixo, confira uma comparação dos valores e recursos oferecidos pelo VTM no Banco do Brasil e por contas dos provedores online mencionados.
| Visa Travel Money BB | Wise | Nomad | |
|---|---|---|---|
| Disponibilidade | Comercialização suspensa para novos clientes | ✅ | ✅ |
| Taxa de solicitação | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
| Tarifas mensais | USD 3 ou EUR 3 | Gratuito | Gratuito |
| Câmbio | Turismo | Comercial | Comercial |
| Taxa de conversão de moeda | Não informado | IOF de 1,1% + tarifa a partir de 0,41% (varia conforme a moeda e o país de destino) | IOF de 1,1% + taxa de serviço de até 2% (pode ser reduzida para usuários do Programa Nomad Pass) |
| Saques internacionais | USD 2,5 ou EUR 2,5 | 2 primeiros saques - gratuitos se valor total for inferior a BRL 1.400 A partir do 3° saque - BRL 6,5 por retirada + 1.75% sobre valores superiores a BRL 1.400 | Rede AllPoint - USD 0 Outras redes - USD 5/saque |
| Moedas suportadas | Dólar e euro |
| Dólar |
| Conta multimoedas | ❌ | ✅ | ✅ |
| Conta empresarial | Não informado | ❌ | ❌ |
As informações foram consultadas em 20/04/2023 no sites Banco do Brasil, Wise e Nomad. Como as tarifas estão sujeitas a mudanças, sempre verifique-as antes de tomar uma decisão financeira.
Embora nem todas as informações tenham sido apresentadas na tabela — há pouca transparência em relação aos valores praticados pelo Banco do Brasil nos canais digitais da instituição —, fica evidente que o Ourocard Visa Travel Money BB apresenta custos maiores em comparação com a Wise e a Nomad.
Primeiro, os cartões Visa Travel Money utilizam a taxa de câmbio diária da Visa, que prevê uma margem sobre o valor de mercado. Além disso, é comum a cobrança de IOF de 5,38% para operações em cartões pré-pagos de bancos tradicionais como o desta análise.
Ainda é importante reforçar que o Ourocard Travel Money não está mais disponível para novos clientes. Assim, pode ser utilizado somente por quem já possui o cartão ativo desde antes da suspensão da sua comercialização.
Taxas e limites do Ourocard Visa Travel Money
Para avaliar se o Visa Travel Money BB vale a pena, confira as principais tarifas aplicadas pelo Banco do Brasil pelo serviço.
| Serviço | Tarifa |
|---|---|
| Taxa de solicitação | Gratuito |
| Tarifas mensais | USD 3 ou EUR 3 |
| Câmbio | Turismo |
| Spread | Indisponível |
| Saques internacionais | USD 2,5 ou EUR 2,5 |
| Tarifa de reposição do cartão no exterior | USD 50 ou EUR 50 |
Solicitação da 2ªvia | BRL 10 |
*Informações consultadas em 10/04/2023 na tabela de tarifas do Banco do Brasil.
Taxas de câmbio
Em relação às taxas de câmbio, é importante considerar que os cartões VTM usam em suas operações a taxa de câmbio diária da Visa, que prevê uma margem sobre o valor de mercado. Isso significa que a conversão de moeda pelo Ourocard VTM sai mais cara que na Wise e na Nomad, que utilizam o câmbio comercial do momento.
Limites do Ourocard Visa TravelMoney
Nos guias de uso do cartão Ourocard Visa Travel Money, o único limite apresentado é o de compras e saques, que é o mesmo do saldo do cartão. Assim, cada usuário poderá escolher o seu limite e fazer cargas de acordo com a sua intenção de gasto.
Como pontos de atenção, o Banco do Brasil destaca:
A depender do local e do horário, o valor máximo permitido para saques em caixas automáticos pode variar;
O cartão principal e os adicionais compartilham o mesmo saldo. Por isso, os saques e as compras feitos com os cartões adicionais serão debitados do saldo do principal.
Como usar o cartão BB Visa TravelMoney?
O Visa Travel Money BB é um cartão pré-pago internacional da bandeira Visa que permite compras em mais de 30 milhões de estabelecimentos credenciados à Visa, além de saques em caixas eletrônicos ATM Visa Plus e em lojas Duty free nos aeroportos do Brasil e do exterior.
Para usá-lo, basta fazer uma recarga com a moeda estrangeira escolhida e passar em maquininhas de compra normalmente. Antes, será preciso ativar o cartão em uma agência BB, processo realizado no momento de fechar a operação de câmbio.
Como recarregar o cartão?
Para recarregar o cartão BB Visa TravelMoney no Brasil, basta dirigir-se a qualquer agência do Banco do Brasil que opere com câmbio manual, utilizar os serviços de internet, mobile banking do BB ou entrar em contato com a Central de Atendimento da instituição.
Já no exterior, a recarga ainda pode ser feita pela internet ou pela central de atendimento do banco. O serviço pela Central de Atendimento BB está disponível somente para correntistas do Banco do Brasil em dias úteis no Brasil, das 10h às 16h30 do horário de Brasília.
Quantos cartões você pode ter?
Com o cartão BB Visa TravelMoney, é possível registrar até quatro cartões adicionais. Os portadores não precisam ser correntistas do Banco do Brasil e cada um receberá um cartão reserva, que pode ser utilizado em caso de perda ou extravio do cartão principal.
É importante destacar que os cartões adicionais compartilham o mesmo saldo do principal. Assim, todos os saques e compras serão debitados do usuário principal.
Como sacar dinheiro com o cartão BB TravelMoney?
Para sacar dinheiro com o cartão pré-pago internacional do Banco do Brasil, basta utilizar um dos milhares de caixas automáticos Visa Plus por mais de 150 países e territórios no exterior. Lembre-se que será necessário ter o cartão em mãos e digitar a sua senha.
Se quiser se preparar antes de uma viagem, você poderá verificar os endereços dos caixas automáticos Visa Plus no site da Visa. Tenha em mente que o serviço está sujeito a cobrança de tarifas por saque (USD 2,5 ou EUR 2,5) e algumas máquinas também podem cobrar tarifas adicionais, sempre informadas antes da transação.
Como usar o Ourocard VTM no exterior?
O Ourocard VTM pode ser usado no exterior para compras em lojas físicas, virtuais e saques em caixas eletrônicos, desde que o estabelecimento ou ATM esteja credenciado à rede Visa. Os processos acontecem da mesma forma que os de um cartão comum, usando caixas, maquininhas e digitando a senha escolhida.
A abrangência é grande: são mais de 30 milhões de estabelecimentos credenciados à bandeira Visa em que é possível comprar e milhares de caixas automáticos Visa Plus distribuídos por 150 países e territórios.
É importante lembrar que algumas operações podem ter tarifas adicionais, como os saques. Além disso, as taxas de conversão de moeda também são maiores que as de provedores alternativos, como a Wise e a Nomad.
Conclusão: o Visa Travel Money BB vale a pena?
Para saber se o Visa Travel Money BB vale a pena, é preciso considerar os prós e contras da solução. Embora o serviço seja uma forma conveniente e segura de carregar e gastar dinheiro no exterior, com vários pontos para saque e compras ao redor do mundo, suas tarifas ainda são elevadas em comparação com as de outros provedores online.
A Wise e a Nomad, por exemplo, se tornam soluções mais econômicas que o Visa Travel Money BB por utilizarem o câmbio comercial do mercado sem margem adicional e IOF de 1,1% em suas operações.
Além de valores menores, essas alternativas também oferecem mais recursos, como a possibilidade de fazer transferências a usuários do exterior e operar em mais moedas. A Nomad trabalha apenas com o dólar, mas a Wise permite enviar dinheiro em mais de 50 moedas e receber em 10 moedas diferentes, tudo em uma mesma conta multimoedas.
Review Visa Travel Money BB: Perguntas frequentes
As taxas associadas ao Visa Travel Money BB incluem a manutenção da conta, uma margem sobre o câmbio, IOF, tarifas de saque, reposição do cartão e solicitação de 2ª via.
Sim, você pode sacar dinheiro com o cartão Ourocard Visa TravelMoney em caixas eletrônicos identificados como Visa Plus. Lembre-se de verificar as taxas cobradas pelos caixas eletrônicos para a operação.
A taxa de câmbio varia todos os dias e deve ser acompanhada constantemente para indicar o melhor momento de fazer a conversão. Considere que os cartões Visa Travel Money utilizam a taxa de câmbio diária da Visa, que prevê uma margem sobre o valor de mercado.
Algumas alternativas ao Ourocard Visa TravelMoney são os cartões de débito internacionais da Wise e Nomad, que utilizam câmbio comercial de mercado e IOF de 1,1% para a inclusão de saldo.