Cartão de crédito internacional: as melhores alternativas no Brasil

Para quem pretende viajar, se mudar ou fazer negócios em outro país, um cartão de crédito internacional é uma das alternativas mais utilizadas para fazer pagamentos e compras no exterior.

Além da compra de moeda em espécie e cartão de débito ou pré-pago, o crédito pode oferecer diferentes vantagens ao usuário, como manter dinheiro em conta e facilitar compras e a contratação de serviços internacionais. Apesar de seus benefícios, a opção também conta com custos elevados, que devem ser considerados ao escolher um método de pagamento.

Neste artigo, saiba quais são as taxas cobradas para o uso de cartão de crédito internacional, os bancos em que o serviço é oferecido e conheça alternativas mais econômicas para pagamentos no exterior, como o cartão de débito da Wise.

Tipos de cartão internacional

Os bancos mais tradicionais oferecem 3 tipos principais de cartões: os pré-pagos, os de débito e os de crédito. Embora todas as opções apresentem vantagens, a diferença de custos é expressiva e pode fazer toda a diferença para as finanças.

A seguir, vamos apresentar cada alternativa para ajudar na escolha do tipo de cartão mais adequado a cada necessidade.

Cartão de crédito internacional

Alguns bancos brasileiros oferecem cartões de crédito internacionais aos seus correntistas. Como exemplos, temos o Banco do Brasil, Bradesco, Santander e Inter, que podem ser boas opções caso você já tenha uma conta aberta. No entanto, os custos dessa alternativa são relativamente altos quando comparados aos outros tipos cartões.

Normalmente, os bancos adicionam uma margem sobre a taxa de câmbio utilizada nas compras no crédito, além de cobrarem taxas de manutenção da conta. O IOF aplicado ainda é de 5,38%, valor determinado pelo governo federal para compras internacionais.

Cartão de débito pré-pago internacional

O diferencial do cartão de débito pré-pago é que ele pode ser carregado com o valor desejado pelo usuário para fazer compras no exterior. Conhecido como cartão "dinheiro de viagem",  é muito semelhante a um cartão de débito por permitir compras e saques apenas com o valor em conta. Apesar disso, o IOF cobrado é de 5,38%, assim como nos cartões de crédito.

Cartão internacional com bancos digitais

Com serviços disponíveis por site ou aplicativo, os bancos digitais têm menos custos operacionais e repassam a economia aos seus usuários. Eles podem ser de débito, crédito e permitir compras, transferências e saques no exterior. Também podem ser oferecidos por provedores como a Wise, que tem um cartão de débito internacional.

Geralmente, esta é a opção mais barata e conveniente por ter adesão simples e gratuita, ser livre de taxas de manutenção e contar com a taxa de câmbio média do mercado, por vezes sem margem adicional, como acontece na Wise.

Cartão de crédito internacional: as melhores opções no Brasil

No Brasil, muitos bancos permitem que seus clientes com contas de débito solicitem um cartão de crédito. Antes de fazer a sua escolha, conheça algumas das alternativas disponíveis e suas condições de uso e adesão, além dos impostos e tarifas aplicados.

Na tabela a seguir, fizemos uma comparação entre cartões de crédito internacionais oferecidos no Brasil.

* Vigente a partir de 30/10/2022.

** Isenção no primeiro ano para cartões Elo Internacional mediante o desbloqueio e gasto de qualquer valor no período de 60 dias.

É importante notar que existem opções de cartões internacionais com taxas mais econômicas. Com o cartão Wise, por exemplo, você paga apenas 1,1% de IOF em sua transação, o que significa que você economizará quase 6% do dinheiro em todos os seus pagamentos no exterior.

Como funcionam os cartões de crédito internacional?

O cartão de crédito internacional funciona da mesma forma que um cartão comum, permitindo compras que serão cobradas posteriormente. A diferença é que pode ser usado em lojas físicas e online de outros países, facilitando o pagamento de despesas com hotéis, aluguel de carros e alimentação.

Ainda é possível fazer saques em caixas eletrônicos no exterior, mas, assim como as outras operações, ela envolve custos elevados.

Quais as funções do cartão de crédito internacional?

Você pode usar um cartão de crédito internacional para:

• Pagar suas despesas fora do país, sejam elas de alimentação, estadia, deslocamento ou lazer;

• Fazer compras em lojas físicas ou virtuais;

• Sacar dinheiro em caixas eletrônicos.

Uma vantagem dessa alternativa é que os cartões de crédito podem oferecer descontos ou benefícios em programas de pontos, trazendo vantagens ao comprador.

Como posso usar um cartão de crédito internacional no exterior

Para usar um cartão de crédito internacional, é importante prestar atenção a alguns pontos:

• Em primeiro lugar, você precisa ser correntista de algum banco que ofereça o serviço, seja ele tradicional ou digital, e pedir a liberação para uso em outros países;

• As tarifas cobradas costumam tornar os pagamentos mais caros, então é importante conhecer as taxas do seu banco. Não se esqueça que o IOF será de 5,38%, e não de 1,1%, como cobrado para a compra de moedas;

• Para sacar valores, garanta que o caixa eletrônico é compatível com a bandeira do seu cartão (Visa ou Mastercard);

• Ao fazer saques, retire o dinheiro na moeda local para evitar taxas de conversão do caixa eletrônico.

Como solicitar um cartão de crédito internacional

Caso você já tenha uma conta, pode conferir se o seu banco permite o uso do cartão de crédito na função internacional. Se sim, será necessário pedir o desbloqueio para uso no exterior.

Normalmente, é preciso informar o destino e o período em que fará compras internacionais. Alguns bancos cobram um valor adicional para liberar a função, mas outros são gratuitos, como o Nubank e Banco Inter.

Embora o processo de liberação seja simples, conseguir um cartão de crédito pode não ser tão fácil. Isso porque é preciso enviar comprovante de residência e renda — documentos que não residentes, jovens ou quem se mudou recentemente não costumam ter —, além de passar pela análise de crédito. Nesse caso, existem alternativas mais práticas, como  a Wise, com a sua conta multimoedas gratuita e o cartão de débito internacional.

Quais são as taxas aplicadas ao usar um cartão de crédito internacional

As taxas cobradas para usar um cartão de crédito internacional são:

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é aplicado a todas as operações financeiras realizadas no exterior. Para compras internacionais, feitas com cartão de crédito, a tarifa é de 5,38%. Já para as operações de câmbio, a tarifa é 1,1% para contas de mesma titularidade ou 0,38% para contas de terceiros.

Taxa de câmbio

A taxa de câmbio é cobrada pelos bancos para fazer a conversão de uma moeda em outra. Ela pode seguir a cotação comercial ou turismo e varia de acordo com a data e a moeda a ser comprada. Alguns bancos podem seguir  cotação turismo ou aplicar uma margem sobre a taxa média do mercado, mas provedores como a Wise utilizam o câmbio comercial sem margem adicional.

Tarifa de saque

Ao sacar dinheiro no exterior, é comum que alguns bancos e operadoras cobrem uma taxa para fazer a operação. Além disso, o caixa eletrônico também pode cobrar uma taxa adicional a depender da sua rede. Ao escolher um cartão internacional, confira se a sua conta oferece saques gratuitos.

Melhores cartões de crédito internacionais: uma comparação

Conheça alguns cartões de crédito internacionais disponíveis no Brasil e compare as suas funcionalidades, vantagens e desvantagens. Lembrando que

existem alternativas mais baratas que o cartão de crédito, como provedores especializados em transferências internacionais, que cobram IOF de 1,1% ou 0,38% e têm taxas de serviço reduzidas.

Cartão de crédito do Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece uma alternativa gratuita de cartão de crédito internacional. Ao aderir ao cartão Ourocard fácil, o usuário não paga anuidade, não precisa ter gasto mínimo e pode fazer compras em qualquer lugar do mundo. É possível habilitar o uso no exterior pelo aplicativo, em caixas eletrônicos ou pela central de relacionamento do Banco do Brasil.

Também é necessário habilitar o uso no exterior para compras e saques na função débito e realizar processos adicionais na agência se as operações forem feitas no Peru, Paraguai ou na Colômbia.

Vantagens do cartão do Banco do Brasil

• Sem cobrança de anuidade;

• Sem gasto mínimo;

• Habilitação de função internacional via aplicativo.

Desvantagens do cartão do Banco do Brasil

• Tarifa de BRL 25 para saque no exterior;

• Operações adicionais para uso no Peru, Paraguai ou na Colômbia;

• Tarifas de câmbio e IOF elevadas.

Cartão de crédito do Bradesco

O cartão de crédito Bradesco Elo Internacional também tem a função crédito e oferece até 40 dias sem juros para o pagamento de compras. Com isenção da anuidade no primeiro ano, o usuário paga o valor de BRL 19,25 por mês a partir do segundo ano de uso. Assim, a alternativa é ideal para pessoas que fazem viagens ou operações internacionais com frequência.

Uma vantagem da alternativa é a possibilidade de pedir cartões adicionais mediante o pagamento de BRL 9,62 por cartão.

Vantagens do cartão de crédito do Bradesco

• 40 dias sem juros para pagar compras;

• Isenção de anuidade no primeiro ano mediante o gasto de qualquer valor nos primeiros 60 dias;

• Oferta de cartões adicionais.

Desvantagens do cartão de crédito do Bradesco

• Anuidade de BRL 19,25 por mês a partir do segundo ano de uso;

• Tarifa de BRL 25 para saque no exterior;

• Tarifas de câmbio e IOF elevadas.

Cartão de crédito do Itaú

Correntistas do Banco Itaú podem aderir ao cartão Itaucard Internacional, de bandeira Mastercard, também gerenciado pelo aplicativo Itaucard. A alternativa tem anuidade no valor de BRL 216, que pode ser dividida em 12 vezes, e exige de seus usuários a renda mínima de BRL 800.

Entre as vantagens do cartão estão o serviço de assistência para viagens, que permite o saque emergencial em outros países, sujeito à tarifação de BRL 22, e a reposição do cartão em caso de necessidade. A conta ainda oferece benefícios como 50% de desconto em diversos cinemas.

Vantagens do cartão de crédito do Itaú

• Gerenciamento da conta por aplicativo;

• Serviço de assistência para viagens;

• Benefícios, como descontos em redes de cinemas.

Desvantagens do cartão de crédito do Itaú

• Anuidade no valor de BRL 18 por mês;

• Cobrança de BRL 22 para saques no exterior;

• Tarifas de câmbio e IOF elevadas.

Cartão de crédito do Banco Inter

O Banco Inter oferece mais uma opção de cartão de crédito internacional sem anuidade. Com uma conta digital gratuita, o usuário pode aproveitar um cartão de bandeira Mastercard para fazer compras em lojas físicas e virtuais, dentro e fora do Brasil, após habilitar o uso internacional pelo aplicativo.

A conta oferece cartões adicionais que terão limite compartilhado com o do titular. Como ponto negativo, ainda não é possível fazer compras no débito ou saques no exterior.

Vantagens do cartão de crédito do Banco Inter 

• Sem anuidade e taxa de abertura;

• gerenciamento de conta por aplicativo;

• Oferta de cartão adicional;

• Sem exigência de renda mínima.

Desvantagens do cartão de crédito do Banco Inter

• Função de compra no débito no exterior não disponível;

• Função de saque no exterior não disponível;

• Tarifas de câmbio e IOF elevadas.

Vantagens do cartão de crédito internacional

Um cartão de crédito internacional pode ser muito útil para quem pretende viajar ao exterior. Mesmo antes de sair do Brasil, é possível alugar carros, reservar hotéis e bilhetes turísticos, deixando o passeio programado sem interferir no dinheiro disponível em conta.

Já no destino, o usuário também pode fazer saques em caixas eletrônicos, mas será preciso pagar uma taxa para isso e nem todas as instituições garantem a função de retirada em espécie.

Para quem faz compras internacionais, a alternativa também é interessante por facilitar pagamentos em grandes lojas digitais, como eBay, Amazon e AliExpress. Ainda existem bancos que oferecem programas de fidelidade, pontos e descontos.

Existem limitações no cartão de crédito internacional?

Sim, apesar das vantagens de um cartão de crédito internacional, existem limitações para aderir ao serviço ou utilizá-lo no exterior:

• Nem todas as pessoas são aprovadas na análise de crédito;

• Alguns bancos exigem um gasto mínimo para fornecer o cartão de crédito;

• É comum a cobrança de anuidade, principalmente nos bancos tradicionais;

• O IOF é mais alto que o da compra de moeda, no valor de 5,38%;

• É comum que os bancos cobrem uma margem sobre o valor do câmbio de mercado;

• É comum a cobrança de tarifas para saques no exterior, tanto do banco quanto da empresa responsável pelo caixa eletrônico.

Além das exigências dos bancos para fornecer um cartão de crédito, as tarifas aplicadas às compras internacionais com crédito são bastante expressivas, principalmente se comparadas às de provedores digitais, como a Wise. Assim, apesar de simples, o uso do cartão pode acabar se transformando em uma limitação durante o período de viagem ou compras.

Conclusão: vale a pena ter o cartão de crédito internacional?

Um cartão de crédito internacional pode valer a pena se você faz viagens com frequência, participa de um programa de vantagens ou não quer mexer no dinheiro que tem em conta. Isso porque a cobrança de anuidade e as altas tarifas aplicadas têm um impacto expressivo sobre o valor das despesas ou compras realizadas, mas podem ser evitados.

Por outro lado, se você busca economia, há alternativas mais acessíveis e baratas que um cartão de crédito internacional. Com os provedores digitais, por exemplo, é possível converter dinheiro em diferentes moedas pagando IOF de 1,1% para contas de mesma titularidade e 0,38% para contas de terceiros, em vez dos 5,38% cobrados pelo cartão de crédito.

As tarifas de serviço também são reduzidas e em algumas opções não há margem sobre o valor de câmbio do mercado. Esse é o caso da Wise, que oferece uma conta multimoedas com dados bancários internacionais e um cartão de débito internacional, permitindo que o usuário faça operações no exterior como um local, sem precisar converter a cada compra.