Cartão de crédito internacional: melhores alternativas para 2024

Se você pretende viajar, se mudar ou fazer negócios em outro país, encontrar o melhor cartão de crédito internacional é fundamental para fazer operações internacionais, como pagamentos e saques, com economia.

Além da compra de moeda em espécie e cartão de débito ou pré-pago, o crédito é vantajoso por permitir pagamentos posteriores, facilitar reservas e oferecer acesso a programas de fidelidade e descontos. Apesar disso, a opção também apresenta custos elevados que podem impactar bastante o orçamento do viajante.

Neste artigo, você vai conhecer as taxas cobradas para o uso de cartão de crédito internacional e os principais bancos em que o serviço é oferecido. Aproveite para comparar com alternativas mais econômicas para pagamentos no exterior, como o cartão de débito da Wise.

Cartão de crédito internacional: 5 melhores alternativas 

Muitos bancos oferecem cartões de crédito internacionais que podem ser usados para compras e saques no exterior. Para ajudar na escolha, conheça as principais soluções do mercado, seus recursos, condições e tarifas.

Apesar dos benefícios dos cartões de débito internacionais, seus custos ainda são bastante altos quando comparados a outras alternativas. Ao usar cartões de débito e pré-pagos internacionais, como o da Wise, o usuário paga o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%, valor quase 5 vezes menor que o do cartão de crédito.

Existem cartões de crédito internacionais gratuitos no Brasil?

A taxa do cartão de crédito internacional pode ser diferente em muitos bancos. Alguns cobram taxas de abertura ou manutenção para o uso de cartões de crédito internacionais. Alguns exemplos são o Itaú e o Santander, embora o cartão XS ofereça promoções para isenção da cobrança. Há, no entanto, bancos digitais que oferecem cartões gratuitos, como o Inter, o C6 e o Nubank.

É importante lembrar que mesmo os cartões gratuitos costumam adicionar uma margem sobre o câmbio e aplicam IOF de 5,38%, valor determinado pelo governo federal para compras internacionais.

Como funcionam os cartões de crédito internacionais?

O cartão de crédito internacional funciona da mesma forma que um cartão comum, permitindo o uso do limite pré-aprovado para compras e saques que serão cobrados posteriormente.

A diferença é que pode ser usado em lojas físicas e online e estabelecimentos de outros países, incluindo despesas com hotéis, aluguel de carros e alimentação. Ainda é possível fazer saques em caixas eletrônicos no exterior, compras e assinatura de serviços online.

Uma vantagem adicional da solução é o acesso a programas de fidelidade, que geram pontos a cada compra, cashback e descontos em lojas parceiras.

Coisas a ter em mente ao usar seu cartão de crédito internacional no exterior

Para usar um cartão de crédito internacional, é importante prestar atenção a alguns pontos:

• Será preciso ser correntista de algum banco que ofereça o serviço e solicitar a sua liberação para uso em outros países;

• A taxa do cartão de crédito internacional costuma ser mais alta, incluindo IOF de 5,38%, margem sobre o câmbio e juros para saques. Antes de escolher um cartão, verifique todos os seus custos;

• Garanta que os caixas eletrônicos e as máquinas de pagamentos usados sejam compatíveis com a bandeira do seu cartão (Visa ou Mastercard);

• Sempre que possível, faça saques na moeda local para evitar taxas de conversão do caixa eletrônico.

Você pode saber mais sobre como usar o cartão de crédito no exterior lendo nosso guia para usar o cartão de crédito no exterior.

Como obter um cartão de crédito internacional

Caso você já tenha uma conta bancária, pode conferir se o seu banco permite o uso do cartão de crédito no exterior. Se sim, será necessário pedir o desbloqueio para uso no exterior.

Normalmente, é preciso informar o destino e o período em que fará compras internacionais. Alguns bancos cobram um valor adicional para liberar a função, mas outros são gratuitos, como o Nubank e Banco Inter.

Embora o processo de liberação seja simples, conseguir um cartão de crédito pode não ser tão fácil. Isso porque é preciso apresentar comprovantes de residência e renda, documentos que não residentes, jovens ou quem se mudou recentemente não costumam ter. Você também vai precisar passar por uma análise de crédito.

A boa notícia é que existem alternativas mais práticas que o cartão de crédito, como a conta multimoedas gratuita da Wise, que tem um cartão de débito internacional vinculado.

Quais são as taxas aplicadas ao usar um cartão de crédito internacional

O cartão de crédito tem tarifas bastante elevadas para uso internacional. Confira os principais custos da solução a seguir.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é aplicado a todas as operações financeiras realizadas no exterior. Para compras internacionais usando o cartão de crédito, a tarifa é de 5,38%. Já as operações de câmbio são tarifadas em 1,1%.

Taxa de câmbio

A taxa de câmbio é o valor para converter uma moeda. Ela pode seguir a cotação comercial ou turismo e varia de acordo com a data e a moeda a ser comprada. Alguns bancos podem usar o câmbio turismo ou aplicar uma margem sobre a taxa média do mercado. Provedores como a Wise usam o câmbio comercial sem nenhuma margem adicional.

Tarifa de saque

Ao sacar dinheiro no exterior, é comum que alguns bancos e operadoras cobrem taxas para a operação. O caixa eletrônico também pode cobrar uma taxa adicional a depender da marca da máquina e da bandeira do cartão. Ao escolher um cartão internacional, confira se a sua conta oferece saques gratuitos.

Melhores cartões de crédito internacionais: uma comparação

Para encontrar o melhor cartão de crédito internacional, é importante comparar funcionalidades, vantagens e desvantagens das soluções disponíveis. Por isso, você vai conhecer algumas das soluções mais populares oferecidas no Brasil.

Vale lembrar que existem outras alternativas mais econômicas para pagamentos internacionais, como provedores que aplicam IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas.

Cartão Itaú Click +

Correntistas do Banco Itaú podem solicitar o cartão Itaú Click +, emitido nas bandeiras Visa ou Mastercard. A solução cobra anuidade no valor de BRL 192 e exige renda mínima de BRL 800. Além de IOF de 5,38%, é provável a cobrança de margem sobre o câmbio e taxa de saque, que não são informados pelo banco.

Entre as vantagens do cartão estão um programa de pontos que gera 1 ponto a cada BRL 5 gastos em compras, cartões virtuais disponíveis, a facilidade de gerenciar a conta pelo app do banco e usar carteiras digitais.

Prós e contras do cartão Itaú Click +

Como obter o cartão Itaú Click +?

Você pode solicitar o cartão Click + do Itaú pelo website do banco. Veja o passo a passo:

1. Visite a página do cartão Itaú Click +;

2. Digite o seu CPF e clique em "Pedir cartão";

3. Preencha as informações solicitadas;

4. Aguarde a aprovação do cadastro.

Cartão Santander SX

O cartão Santander XS está disponível para correntistas do banco, mas também é possível criar uma conta online para solicitá-lo. Embora cobre anuidade, os usuários podem ficar isentos da cobrança ao gastar pelo menos BRL 100 por fatura ou cadastrar celular e CPF como chaves Pix.

Emitido na bandeira Visa, o cartão também oferece uma versão online e garante descontos para compras em lojas parceiras. As compras internacionais incluem IOF de 5,38% e podem incluir margem sobre o câmbio e taxa de saque, que não são informados.

Prós e contras do cartão Santander XS

Como obter o cartão Santander XS?

Você pode solicitar o cartão Santander XS pelo site do banco seguindo o passo a passo:

5. Visite a página do cartão Santander XS;

6. Clique em "Pedir cartão" ou "Abrir sua conta + cartão";

7. Preencha as informações solicitadas;

8. Aguarde a aprovação do cadastro.

BTG Pactual Black

O BTG Pactual Black é oferecido por um banco de investimentos e conta com vantagens bastante interessantes. Por exemplo, a aplicação de IOF especial de 1,1%, com cashback no valor de 4,28% de cada compra.

O cartão também oferece um programa de pontos e seguro viagem, mas tem mensalidades a partir de BRL 30 a depender do pacote de serviços contratado.

Prós e contras do cartão BTG Pactual Black

Como obter o cartão BTG Pactual Black

Para solicitar o cartão PTG Pactual Black, siga o passo a passo:

9. Visite a página do cartão BTG Pactual Black;

10. Clique em "Pedir meu cartão";

11. Preencha as informações solicitadas;

12. Aguarde a aprovação do cadastro.

Inter Mastercard Gold

O Banco Inter oferece uma opção de cartão de crédito internacional sem anuidade. Com uma conta digital gratuita, o usuário pode aproveitar um cartão de bandeira Mastercard para fazer compras em lojas físicas e virtuais, dentro e fora do Brasil, após habilitar o uso internacional pelo aplicativo.

A conta oferece cartões adicionais que terão limite compartilhado com o do titular. Como ponto negativo, ainda não é possível fazer compras no débito ou saques no exterior.

Prós e contras do cartão Inter Mastercard Gold

Como obter o cartão Inter Mastercard Gold

Para solicitar o cartão Inter Mastercard Gold, siga o passo a passo:

13. Visite a página do cartão Inter Mastercard Gold;

14. Clique em "Solicitar cartão de crédito gratuito";

15. Preencha as informações solicitadas;

16. Aguarde a aprovação do cadastro.

C6 Mastercard

O C6 é um banco digital com um cartão de débito internacional disponível para seus correntistas. A conta é gratuita, totalmente digital e oferece os benefícios do programa de pontos Átomos, além de facilitar saques internacionais no crédito.

Assim como a maioria dos outros cartões, permite compras, saques e assinatura de serviços online. A alternativa aplica IOF de 5,38% e não informa se há margem sobre o câmbio.

Prós e contras do cartão C6 Mastercard

Como obter o cartão C6 Mastercard

Você pode solicitar o cartão C6 Mastercard online seguindo os passos:

17. Visite a página do cartão C6 Mastercard ou baixe o app;

18. Preencha as informações solicitadas;

19. Envie fotos de você e dos documentos solicitados;

20. Aguarde a aprovação do cadastro.

Como escolher o melhor cartão de crédito internacional?

Para escolher o melhor cartão de crédito internacional é importante considerar as suas necessidades e os recursos que podem atendê-las. Veja alguns pontos importantes para observar ao comparar alternativas:

• Se há taxa de solicitação, anuidade ou mensalidades;

• Se o cartão permite compras e saques no exterior;

• Qual o valor do IOF e da taxa de conversão de dinheiro;

• Se há programas de pontos ou cashback;

• Se disponibiliza seguro de viagem.

Apesar das vantagens de um cartão de crédito internacional, seus custos elevados podem provocar um grande impacto no orçamento. Por isso, pode ser interessante pesquisar cartões de débito e pré-pagos de viagem com tarifas reduzidas e transparentes, como os da Wise, Revolut e Nomad.

Vantagens do cartão de crédito internacional

Um cartão de crédito internacional pode ser muito útil para quem pretende viajar ao exterior. Mesmo antes de sair do Brasil, a alternativa permite alugar carros, reservar hotéis e bilhetes turísticos, deixando o passeio programado sem usar o dinheiro disponível em conta.

Já no destino, o usuário também pode fazer saques em caixas eletrônicos, mas será preciso pagar uma taxa para isso. Vale lembrar que nem todas as instituições trabalham com a função de retirada em espécie.

Para quem faz compras internacionais, o crédito também é interessante por facilitar pagamentos em grandes lojas digitais, como eBay, Amazon e AliExpress. Alguns bancos ainda oferecem programas de fidelidade, pontos e descontos.

O que é melhor para viajar: cartão de débito internacional ou cartão de crédito?

Enquanto o cartão de crédito faz compras usando o limite pré-aprovado do usuário, o cartão de débito vai usar o dinheiro disponível na sua conta bancária ou saldos de recargas em moedas estrangeiras.

Embora o cartão de crédito ofereça vantagens adicionais, como benefícios de programas de pontos e cashback, as suas tarifas são bastante elevadas. Por exemplo, aplicam margem sobre o câmbio, IOF de 5,38% e taxa de serviço. Já os cartões de débito costumam usar o câmbio comercial sem margem e aplicam IOF de 1,1%.

Existem limitações para o cartão de crédito internacional?

Sim, apesar das vantagens de um cartão de crédito internacional, existem limitações para aderir ao serviço ou utilizá-lo no exterior:

• Nem todas as pessoas são aprovadas na análise de crédito;

• Alguns bancos exigem um gasto ou rendimento mínimo para fornecer o cartão de crédito;

• É comum a cobrança de anuidade, principalmente em grandes bancos;

• O IOF é de 5,38%, valor quase 5 vezes maior que o da compra de moeda;

• É comum a cobrança de uma margem sobre o valor do câmbio;

• São comuns tarifas elevadas para saques no exterior.

Conclusão: o cartão de crédito internacional vale a pena?

Buscar o melhor cartão de crédito internacional é interessante se você faz viagens com frequência, participa de um programa de vantagens ou não quer usar o dinheiro que tem em conta. Vale lembrar que a cobrança de anuidade e tarifas elevadas podem impactar bastante o valor das despesas, encarecendo a viagem.

Se você busca economia, há alternativas mais acessíveis e baratas que um cartão de crédito internacional. Com os provedores digitais, por exemplo, é possível converter dinheiro em diferentes moedas pagando IOF de 1,1% em vez dos 5,38% cobrados pelo cartão de crédito.

As tarifas de serviço também costumam ser reduzidas e algumas opções não aplicam margem sobre o câmbio. Esse é o caso da Wise, que oferece uma conta multimoedas com dados bancários e um cartão de débito internacional, permitindo operações simplificadas no exterior e sem a necessidade de converter a cada compra.