A conta Wise vale a pena? Saiba tudo 2024

Criada em 2011 e atualmente com mais de 12 milhões de clientes, a Wise é uma alternativa econômica e prática para fazer transferências internacionais, além de guardar dinheiro em diferentes moedas para fazer pagamentos e saques no exterior. Neste artigo, descubra se a conta Wise vale a pena ao considerar os seus serviços, diferenciais e valores. Vamos lá?

Você vai encontrar neste artigo:

• Quanto eu posso economizar com a Wise?

• O que é Wise?

• Como funciona a Wise?

• Tarifas da Wise

• Quanto tempo demora para enviar dinheiro com a Wise

• Wise: vantagens e desvantagens

• Como abrir uma conta Wise

• Limites de transferência da Wise

• Wise no Trustpilot

• Atendimento ao consumidor Wise

• Alternativas à Wise

Review Wise: pontos-chave

A Wise é uma instituição financeira licenciada no Brasil desde janeiro de 2021. Suas transferências internacionais são realizadas sem o uso de intermediários, o que resulta em serviços mais práticos e econômicos para quem cria uma conta no provedor

• Preço: tarifas reduzidas e transparentes, sem taxas ocultas e exibidas em simulações no aplicativo ou site antes do início de qualquer transação;

• Velocidade: 50% das transferências são realizadas de forma instantânea. 90% são entregues em 24 horas;

• Segurança: totalmente regulamentada e autorizada pela FCA (Financial Conduct Authority). Também é uma empresa de capital aberto na LSE (London Stock Exchange);

• Cartão Wise: oferece o cartão de débito internacional com bandeira Visa, aceito em mais de 170 países;

• Conta multimoeda: conta multimoeda gratuita com dados bancários internacionais e permite guardar mais de 40 moedas.

Principais números

• Atualmente, a Wise conta com mais de 15 milhões de clientes e movimenta mais de GBP 9 bilhões por mês com transferências internacionais;

• Bancos como Monzo e N26 usam a Wise, além de clientes corporativos como Google Pay e Xero;

• É possível enviar dinheiro para mais de 160 países e em mais de 40 moedas com rapidez.

  Vantagens e desvantagens da Wise

Quanto eu posso economizar com a Wise?

A Wise certamente atraiu inúmeros usuários por oferecer taxas reduzidas e transparentes, principalmente em comparação com os serviços oferecidos de alguns bancos. No entanto, para saber o quanto é possível economizar com a Wise, é preciso considerar fatores como valor enviado, moedas envolvidas e país de destino.

A seguir, confira a simulação de uma transferência em real para uma conta bancária na Europa e Reino Unido no dia 26/07/2023. Compare com provedores como Remessa Online e Western Union.

*IOF de 1.1%, referente a envios para contas da mesma titularidade_._

**IOF de 0.38%, referentes a envios de dinheiro para contas de outro titular

***IOF não identificado

Como mostra a comparação acima, a Wise possui custos competitivos em comparação com os outros provedores por usar a taxa de câmbio média do mercado e câmbio comercial sem margem, o que diminui os custos para o envio de dinheiro em todas as moedas.

O que é Wise?

A Wise se apresenta como uma empresa global de tecnologia focada em construir a melhor maneira de movimentar dinheiro ao redor do mundo. Ou seja, o objetivo é tornar o envio e recebimento de remessas mais barato, rápido e conveniente, tornando o processo de transferências completamente transparente.

Lançada em 2011, a Wise tem a confiança de mais de 15 milhões de pessoas e empresas para movimentar mais de GBP 9 bilhões todos os meses. Inicialmente, a empresa oferecia apenas o serviço de transferência de dinheiro, mas agora conta com três áreas de foco.

Wise: Transferência internacional de dinheiro 

Os clientes da Wise podem realizar transferências internacionais para mais de 160 países de maneira mais rápida e econômica. Diferente de alguns provedores, os envios são liquidados diretamente na conta bancária do destinatário, que não precisa criar uma conta na plataforma para receber o dinheiro.

Além disso, a Wise tem a sua própria rede de pagamentos, eliminando bancos intermediários do processo e repassando o dinheiro com taxas menores aos clientes.

Quem usa a Wise também pode inserir o valor fixo que pretende enviar ou o montante que o beneficiário vai receber na moeda de destino. Isso significa que você pode enviar exatos BRL 1.000 para o beneficiário receber em euros, ou escolher o valor a ser recebido em euros pela Wise.

Ótimo para: pessoas que precisam enviar dinheiro ao exterior. Quer se trate de transferências pontuais, como pagamentos únicos, ou regulares, como o pagamento de serviços ou para familiares no exterior.

Conta multimoeda Wise

A conta multimoeda da Wise permite que você receba, guarde e converta mais de 40 moedas de maneira simples e econômica. Com o saldo, também é possível enviar dinheiro para o exterior e realizar pagamentos.

Pelo site ou aplicativo da Wise, você pode visualizar o seu saldo, gerenciar a conta e enviar dinheiro para mais de 160 países. Também pode receber pagamentos usando dados de contas locais em até 9 moedas, incluindo AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY e USD.

Ótimo para: pessoas que moram, trabalham ou estudam no exterior. Também é indicada para quem viaja com frequência para fora do país, tem renda ou despesas internacionais constantes.

Cartão de débito da Wise

Vinculado à conta multimoedas do provedor, o cartão de débito internacional da Wise permite pagamentos e compras em mais de 160 países, sempre aplicando as tarifas reduzidas e transparentes do provedor.

Como obter um cartão Wise

Para solicitar um cartão Wise é preciso ter uma conta ativa na plataforma. Após abrir a sua conta pelo aplicativo ou site do provedor, basta seguir as etapas:

1. Acesse a sua conta Wise e escolha a opção “Cartão”;

2. Escolha o tipo de cartão desejado (virtual ou físico);

3. Clique em "Solicite o seu cartão";

4. Adicione um endereço de entrega;

5. Escolha uma senha segura.

   

Como usar o cartão Wise no exterior

O seu cartão Wise pode ser usado para fazer compras e pagamentos em lojas físicas, virtuais e diversos estabelecimentos, além de saques no exterior. A possibilidade de inserir saldo em mais de 40 moedas facilita operações com o dinheiro local, o que reduz os custos para o usuário.

Caso você não tenha uma moeda em conta, poderá contar com a conversão inteligente, que escolhe o saldo na moeda mais econômica para fazer a conversão de forma automática. No entanto, vale lembrar que o serviço não funciona a partir do real.

O cartão Wise vale a pena?

Sim, o cartão Wise é uma solução interessante para quem busca praticidade e economia em transações internacionais. Aceito em mais de 160 países, suas tarifas são reduzidas, incluindo o câmbio comercial, IOF de 1,1% e uma pequena tarifa de serviço a partir de 0,43%.

O acesso a diferentes moedas também facilita o controle financeiro e garante flexibilidade para transitar por diferentes países.

Wise Business

A Wise Business é uma conta multimoeda exclusiva para empresas. Além de fazer transferências, pagamentos, compras e saques, a alternativa garante o acesso a benefícios adicionais:

• Pagamentos em lote: pague até 1.000 pessoas em várias moedas, fazendo o upload de uma planilha com os detalhes da transferência;

• API: sistema disponível para automatizar sua atividade de pagamento;

• Reconciliação mais rápida: conecte contas de moeda ao Xero ou QuickBooks em tempo real para economizar tempo na administração manual;

• Gerencie equipes: adicione usuários ao seu perfil e gerencie as permissões;

• Receba pagamentos: use dados bancários locais para receber em até 9 moedas diferentes;

• Economize recursos: faça pagamentos internacionais 6x mais baratos do que os dos bancos e 19x mais baratos que o PayPal.

  Ótimo para: empresas de todos os portes, desde freelancers e pequenos empresários até grandes corporações que lidam com clientes, fornecedores ou funcionários no exterior.

Como funciona a Wise?

Um dos principais diferenciais da Wise é que a empresa construiu sua própria rede de pagamentos e, por isso, dispensa bancos intermediários. Ou seja, o envio de dinheiro acontece através de contas locais da Wise para reduzir os custos com taxas.

Assim, oferece transferências mais rápidas e taxas baratas em comparação com o método SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), que recorre a bancos intermediários ou instituições correspondentes para fazer as transferências internacionais. O processo envolve uma taxa adicional que torna a operação mais cara e lenta.

Além de tarifas reduzidas, a Wise está comprometida com a transparência de suas operações para que você sempre saiba o quanto vai pagar, o quanto o destinatário vai receber e possa acompanhar todo o processo de transferência.

A Wise é confiável?

Sim, a Wise é conifável. A empresa opera de acordo com as regras de proteção de cada país, sendo regulada pelo Banco Central do Brasil, assim como pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) nos Estados Unidos, a Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, entre outros órgãos regulatórios.

A empresa de capital aberto possui cerca de 5.000 funcionários e tem a confiança de mais de 10 milhões de clientes ao redor do mundo. Além disso, mais de 17 bancos e 400 empresas utilizam os serviços da Wise, incluindo grandes clientes corporativos.

Como a Wise é regulada no Brasil? 

No Brasil, a Wise é regulada pelo Banco Central do Brasil para atuar como uma corretora de câmbio. Por não ser um banco, ela conta com a parceria do PJ Morgan para movimentar o dinheiro dos clientes.

A empresa está registrada no Brasil com o nome TransferWise Brasil Corretora de Câmbio Ltda e CNPJ 36.588.217/0001-01.

Tarifas da Wise

A Wise revolucionou o mercado com a sua estrutura de taxas. Para oferecer serviços acessíveis, a empresa opera com 3 princípios básicos: transparência absoluta, preços cada vez mais baixos e tornar o premium o novo normal.

Por isso, a Wise utiliza a taxa de câmbio comercial do momento sem tarifas escondidas. Ou seja, você sabe exatamente quanto vai pagar antes mesmo de concluir a operação, sem surpresas. Isso porque a Wise está comprometida em continuar reduzindo os seus preços ao longo do tempo.

A plataforma também oferece descontos que se aplicam automaticamente à sua conta sem você precisar ligar ou pré-agendar com a empresa.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto que incide sobre operações de câmbio e compra internacional por determinação do governo federal. Confira os valores praticados pela Wise:

Taxas de transferência de dinheiro da Wise

A Wise adota uma estrutura de taxas simples que garante maior economia nas transferências internacionais. Basicamente, ela é composta por 3 tarifas:

• Câmbio: a cotação de moeda usa o câmbio comercial sem margem;

• IOF: é aplicada a alíquota de 1,1% para transferências a contas de mesma titularidade e 0,38% para contas de terceiros;

• Taxa de serviço: tarifa de conversão a partir de 0,43%. Varia conforme a moeda, a quantia e o país de destino.

  Com o compromisso de transparência, todas as tarifas que incidem sobre a cotação são apresentadas em simulações, sem taxas ocultas. Confira abaixo quais são os custos das tarifas para enviar 1000 BRL para outras moedas.

* Simulação feita em 27/07/2023.

Taxa de câmbio da Wise

Outra vantagem da Wise é a aplicação da taxa de câmbio comercial do momento sem tarifas adicionais ou ocultas. Essa prática é diferente da de bancos e outras instituições financeiras, que adicionam uma margem de lucro ao câmbio comercial, encarecendo as transações.

Você pode consultar a taxa de câmbio da Wise para as moedas suportadas a qualquer momento no conversor de moedas do provedor.

Taxas da conta multimoeda e cartão de débito Wise 

Enviar grandes quantias de dinheiro com a Wise

A Wise oferece suporte total a grandes transferências para facilitar e tornar o processo o mais seguro possível. No Brasil, o limite padrão para o envio de grandes quantias é de BRL 1 milhão. No entanto, é possível entrar em contato com a plataforma para solicitar o aumento de limite.

A empresa também utiliza a taxa de câmbio real e cobra uma tarifa transparente para o envio de grandes quantias ao exterior. Nesse caso, a Wise pode solicitar mais informações sobre a origem do dinheiro ou o envio de alguns documentos comprobatórios, incluindo:

• Extratos bancários;

• Documento de identificação com foto;

• Comprovante de residência.

Quanto tempo demora para enviar dinheiro com a Wise

Além das tarifas mais baixas do mercado, a agilidade no envio de dinheiro também é uma grande vantagem da Wise.

Normalmente, 50% das transferências chegam instantaneamente, mas a maioria dos pagamentos é concluída em até 24 horas. Lembrando que a velocidade também pode depender de circunstâncias individuais e não estar disponível para todas as transações.

Alguns fatores que podem influenciar o tempo de entrega são as moedas e países envolvidos, o método de pagamento, o valor das transferências e outras informações.

Devido a essas variações, a Wise possui um estimador de entrega que informa uma estimativa de quando o dinheiro deve chegar na conta do destinatário. E, após realizar o pagamento, você acompanha o status para saber o status do processo em tempo real.

Wise: vantagens e desvantagens

Como usar a Wise

Como enviar dinheiro com a Wise

Para fazer transferências internacionais com a Wise, é necessário abrir uma conta gratuita na plataforma e realizar o seguinte passo a passo:

1. Faça login na sua conta Wise;

2. Clique em "Enviar" e digite o valor desejado;

3. Selecione as moedas de envio e recebimento;

4. Informe os dados bancários e pessoais do beneficiário (essas informações podem variar conforme o país do destinatário e a moeda);

5. Verifique todas as informações e confirme a transferência;

6. Efetue o pagamento via TED, Pix ou cartão de débito ou crédito.

   Pronto! Após a confirmação do pagamento, será possível acompanhar o status da transação em sua conta online.

Métodos de financiamento

A Wise aceita 4 formas de pagamento para as suas operações:

1. Transferência bancária: via TED ou DOC, é mais barato, rápido e oferece limites maiores para envio;

2. Pix: é ainda mais rápido que a transferência bancária comum e também envolve tarifas reduzidas.

3. Cartão de débito: usa o saldo da sua conta bancária, mas é mais caro que uma transferência comum, além de mais demorado;

4. Cartão de crédito: mais caro e demorado que a transferência bancária e o pix, embora garanta a comodidade do pagamento posterior.

Métodos de pagamento

A maioria das remessas da Wise são feitas diretamente para a conta do destinatário por meio de transferência bancária, mas a plataforma também suporta outros métodos, dependendo das moedas de origem e destino.

Como abrir uma conta Wise

Abrir uma conta na Wise é simples e rápido. O processo é feito online e em poucos minutos via aplicativo ou website:

1. Acesse o site ou aplicativo da Wise;

2. Clique na opção “Criar conta” e preencha os seus dados pessoais;

3. Verifique sua identidade online, em poucos minutos;

4. Selecione uma moeda para adicionar seu primeiro saldo;

5. Adicione saldo na sua conta e peça o cartão Wise, se desejar.

   Em poucos minutos, você terá acesso a sua conta com dados bancários internacionais e poderá guardar mais de 40 moedas para gastar em outros países. Se desejar, também poderá solicitar o cartão Wise da bandeira Visa.

Quais os documentos você precisa para abrir sua conta?

Os documentos para abrir a sua conta pessoal na Wise são:

• Documento de identidade válido como passaporte, RG ou carteira de habilitação;

• Comprovante de residência;

• E-mail e número de telefone válidos.

  Para abertura da conta Wise para empresas, é solicitado dados dos diretores e acionistas com 25% ou mais de participação no negócio:

• Nome completo;

• Data de nascimento;

• País de residência;

• Dados jurídicos da empresa.

  A abertura de uma conta Wise é online e sem burocracias. A cada etapa, os documentos necessários são informados pela plataforma, que permite salvar suas informações ou sair do processo facilmente.

Quanto tempo demora a verificação da Wise?

O tempo de verificação da conta depende de diversos fatores, mas é normal que seja concluído instantaneamente ou no mesmo dia. No entanto, a Wise pode solicitar documentos extras no envio de transferências, caso seja identificada alguma irregularidade. Esse processo pode demorar até 10 dias úteis.

Limites de transferência da Wise

Os limites da Wise variam de acordo com a moeda de destino, origem e o método de pagamento. Geralmente, as contas brasileiras podem enviar o equivalente a BRL 1 milhão por transferência.

Confira abaixo uma tabela com os limites por transferência nas principais moedas da Wise.

*Os dados foram pesquisados no dia 27/07/2023.

O limite também depende do método de pagamento, como detalhado a seguir:

• Pix: até 1.000.000 BRL por transferência;

• Transferência bancária: até 1.000.000 BRL por transferência;

• Cartão: até 10.000 BRL por dia, e não mais do que 20.000 BRL a cada 7 dias.

Moedas suportadas

Até o momento, a Wise trabalha com mais de 40 moedas para gastar em mais de 170 países e transferir para mais de 160 países. No entanto, a empresa está sempre expandindo a sua rede de atuação para atender mais regiões.

Por conta disso, para obter as informações mais recentes ou solicitar a inclusão de novas moedas, é preciso consultar o site da Wise.

Wise no Reclame Aqui

No Reclame Aqui, site brasileiro que reúne reclamações de clientes sobre serviços, produtos e atendimento de empresas, a Wise apresenta a nota global de 7.8 (26/07/2023), considerada como boa, e 5.323 reclamações, das quais 69.7% foram resolvidas.

Entre as principais reclamações estão operações canceladas ou o bloqueio da conta, o que acontece por medidas de segurança.

Wise no Trustpilot

No TrusPilot, a página da Wise recebeu mais de 194 mil avaliações, e é classificada como “Excelente” pelos clientes, com uma avaliação de 4,3 estrelas (26/07/2023). Confira abaixo um dos depoimentos positivos:

"Bem tudo, que vocês estão fazendo por mim e bom de verdade, faço meus pagamentos bem rápidos, tudo e fácil com a wise e bem simples e custo baixo que e algo bem bom, com essa empresa consigo diversificar as coisas de maneira intuitiva!!

Espero trabalhar com vocês para o resto da minha vida!!"

As avaliações negativas mencionaram dificuldades para acessar o aplicativo o atendimento Wise, mas foram respondidas pela empresa:

“Não consigo entrar na minha conta a dias e gostaria de saber o que aconteceu! Fico no aguardo de uma resposta o mais breve possível

Meus cumprimentos”

A Wise (antiga TransferWise) é um banco?

A Wise não é um banco. No entanto, devido aos serviços oferecidos e como forma de garantir a segurança dos clientes, a empresa é regulamentada de maneira semelhante a um banco convencional.

No Brasil, as atividades da empresa são reguladas pelo Banco Central. Além de seguir os padrões de segurança exigidos por lei, a empresa adota diversos processos manuais e automatizados para manter o dinheiro do cliente seguro:

• Equipe antifraude ativa 24 horas por dia;

• Notificações instantâneas de movimentação no cartão Wise;

• Autenticação de dois fatores para proteger contas e transações;

• Monitoramento 24/7 e verificações regulares de vulnerabilidades.

Acessibilidade da Wise

A conta e os demais serviços da Wise podem ser acessados pelos clientes via site ou aplicativo. Para tanto, a empresa oferece suporte multilíngue, incluindo português, disponível online pelo app, telefone ou e-mail. O horário de atendimento é de segunda a sexta-feira das 6h até às 20h.

Atendimento ao consumidor Wise 

Tanto o site quanto o aplicativo da Wise são bastante intuitivos. Os usuários podem realizar transações e outras operações financeiras com facilidade sem precisar sair de casa.

No entanto, caso seja necessário, os clientes podem entrar em contato com a equipe de suporte pelos seguintes canais de atendimento:

Alternativas à Wise

Existem algumas alternativas à Wise para enviar e receber transferências internacionais. Além dos bancos mais populares no Brasil, também é possível optar por outros provedores online, como:

• Remessa Online: plataforma online para envio e recebimento de transferências internacionais em até 9 moedas e com taxas econômicas;

• Western Union: presente em mais de 200 países, permite o envio de transferências online e presenciais, mas cobra margem sobre o valor do câmbio;

• PayPal: uma das alternativas mais populares de enviar dinheiro para o exterior, mas com taxas maiores que as da Wise;

• WorldRemit: conta para enviar dinheiro para mais de 130 países.

Wise vs Revolut

Na dúvida entre Wise ou Revolut? Confira um comparativo entre os dois provedores e escolha o ideal para as suas necessidades.

* Podem ser aplicadas tarifas extra para operações que excedem os limites do plano gratuito.

**Pagamento realizado via transferência bancária ou Pix_._

Veja uma lista com os prós e contras dos serviços da Wise e Revolut.

Conclusão: a conta Wise vale a pena?

A Wise é uma das melhores opções para manter, receber, gastar e enviar dinheiro em moedas estrangeiras. Além de oferecer preços mais baixos, a empresa possui uma forte política de transparência para suas operações, que são rápidas e seguras.

A possibilidade de converter e guardar mais de 40 moedas facilita viagens, compras e transações profissionais ao redor do mundo, sempre com a aplicação do câmbio comercial, IOF de 1,1% e uma taxa de serviço a partir de 0,43%.

Devido à diversidade de serviços e à abordagem revolucionária de preços, a Wise é uma das alternativas mais econômicas e completas do mercado para quem precisa enviar, receber ou gastar dinheiro no exterior.