Qual a melhor conta multimoeda no Brasil em 2024: saiba tudo

Andrea Côrtes
Lucia D. Martin
Atualizado
11 de outubro de 2024

Se você faz compras e pagamentos internacionais com frequência, já deve ter percebido que muitas instituições não oferecem serviços de câmbio simples e nem baratos. Nesse cenário, uma conta multimoeda pode ser a solução para facilitar as suas transações em diferentes países, seja para receber, enviar, guardar ou gastar em diferentes moedas.

No Brasil, provedores especializados e bancos digitais, como a Wise, C6 Global e o Banco Nomad, permitem que seus clientes recebam, gastem e guardem dinheiro em diferentes moedas com taxas reduzidas, processos digitais e instantâneos. Assim, oferecem mais liberdade financeira, praticidade e economia para pessoas físicas e jurídicas.

Neste artigo, saiba tudo o que é necessário para abrir uma conta multimoeda, conheça as opções disponíveis no Brasil, seus diferenciais, custos envolvidos e faça a sua escolha. Vamos começar!

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É possível abrir uma conta multimoeda no Brasil?

A resposta é sim. Por meio de provedores como a Wise, Banco Nomad e C6 Global, já é possível pedir uma conta multimoeda no Brasil e fazer a conversão de dinheiro para diferentes moedas, além de transferências e pagamentos a contas e estabelecimentos de outros países.

Há, ainda, outros bancos digitais com conta bancária internacional, mas que ainda não chegaram ao país. Entre eles estão os bancos Revolut, Monese e a conta Global do Banco Inter, que promete um cartão em dólar aos seus clientes.

Quais são as vantagens de uma conta multimoeda no Brasil?

Nos bancos convencionais, compras e pagamentos internacionais podem não ser um processo simples. Muitas vezes, é preciso entrar em contato com a instituição para liberar operações no exterior, além de pagar taxas mais altas e o valor de conversão da moeda seguindo o câmbio turismo.

Assim, uma conta multimoeda traz grandes vantagens aos seus usuários. Conheça as principais delas a seguir.

1. Criação de conta local

Nas contas digitais, é possível usar seu dinheiro nos outros países como local. Isso significa poder fazer o câmbio e usar a moeda já convertida em compras e pagamentos, sem precisar converter a cada operação — e nem pagar novas taxas para isso.

Na Wise, por exemplo, o usuário recebe dados bancários do país em que deseja fazer pagamentos, com a possibilidade de operar como local em 10 países diferentes, incluindo a possibilidade de solicitar o cartão de débito internacional. Já no Banco Nomad, uma conta é gerada por instituições financeiras dos Estados Unidos, funcionando como uma conta comum do país.

2. Redução de custos

Ao contrário dos bancos convencionais, muitos bancos digitais permitem a criação de uma conta multimoeda, o que permite a conversão do dinheiro com o valor do câmbio comercial, sem as taxas incluídas no câmbio turismo. O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também é reduzido. Em vez dos 5,38% cobrados para compras no cartão de crédito, o valor cobrado para a compra de dinheiro é de 1,1% sobre o valor da operação.

As transferências também podem ser gratuitas, se enviadas entre usuários do mesmo servidor ou com a moeda já convertida. Além disso, é comum que essas contas tenham abertura online e gratuita, sem a cobrança de anuidade ou taxas de manutenção.

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3. Transações internacionais facilitadas

Pode parecer óbvio, mas as transações internacionais se tornam muito mais simples com o auxílio de uma conta multimoeda. Não há a necessidade de entrar em contato com o seu banco para habilitar compras internacionais, nem de esperar dias para que o dinheiro chegue ao seu destino.

Além disso, existem mais formas de fazer transações. Na Wise, é possível receber de provedores de serviços de pagamento — Payment service provider, em inglês — por plataformas como Stripe ou de ganhos da Amazon. Já na Nomad, podem ser feitas transferências por ACH e Wire, que são gratuitas entre usuários Nomad.

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4. Operações instantâneas

A praticidade do ambiente digital também favorece os usuários das contas multimoedas nos bancos digitais. Por aplicativo ou website, o usuário pode solicitar a conversão do seu dinheiro, fazer transferências e  compras sem sair de casa, pelo celular ou computador, em minutos.

Algumas opções ainda permitem o acompanhamento do status dos envios. Dessa forma, fica mais fácil prever prazos e se organizar financeiramente.

Quais as melhores contas multimoedas no Brasil?

A maioria dos bancos convencionais não trabalha com contas multimoedas. Apesar disso, o Brasil já tem boas opções disponíveis para seus residentes, entre as quais se destacam a Wise, o Banco Nomad e o C6 Global.

Embora todas essas opções sejam seguras e garantam benefícios, cada uma conta com funcionalidades e custos distintos. Por isso, a escolha da melhor conta vai depender das necessidades do usuário.

Para ajudar na sua pesquisa, preparamos uma tabela com os principais serviços e preços das contas multimoeda no Brasil. Os valores foram pesquisados no dia 18 de agosto de 2022. Confira a comparação a seguir:

ServiçoWiseC6 GlobalNomad
Abertura de contaOnlineOnlineOnline
Taxa de aberturaNão30 USD*Não
Taxa de manutençãoNãoNãoNão
Tarifa para transferência internacional

IOF de 1,1% para contas da mesma titularidade

e 0,38% para contas de terceiros +

Câmbio comercial +

Tarifa administrativa a partir de 0,41% (de acordo com a moeda, o valor a ser enviado e a forma de pagamento)

IOF de 1,1% +

Câmbio comercial + spread de de câmbio em horário comercial de 2%


Via Wire transfer (disponível apenas para dólar): 30 USD para cada ordem de envio

IOF de 1,1% +

Câmbio comercial + Taxa de serviço de 2%

Tarifa para receber dinheiro internacionalNão

Transferências - IOF de 0,38%


Wire Transfer - 15 USD por recebimento



Dólar comercial + IOF 0,38% + Taxa de serviço até 2%+ 10 USD (câmbio via app)


Recebimento por ACH e Wire (domésticas e internacionais) - sem custos

Cartão de débitoSimSimSim
Cartão de créditoNãoNãoSim
Saques

Até 2 saques/mês - gratuito (o valor total deve ser inferior a 1.400 BRL).


Mais de 2 saques/mês -  taxa fixa de 6.50 BRL por saque + 1.75% sobre os valores que excederem os 1.400 BRL mensais


Conta Global Dólar - 5 USD


Conta Global Euro - 5 EUR


em ATMs Chase os clientes da Conta Global recebem o estorno da tarifa*

Rede Allpoint - gratuito


Outras redes - taxa própria

Moedas disponíveis53 moedasReal, euro e dólarReal e dólar
SuporteSuporte online em 14 idiomasCentral de relacionamento, SAC e ouvidoria, em portuguêsPor e-mail ou telefone, em inglês e português

*O valor é convertido para reais seguindo a cotação de câmbio do dia e é descontado da conta corrente do C6 Bank no Brasil. Clientes com cartão C6 Carbon ou investimentos a partir de BRL 20 mil em CDBs no C6 Bank ficam isentos da tarifa.

**Ao usar uma moeda diferente do real, o valor será aplicado à moeda do país em que o cartão foi emitido. Se o usuário retirar dinheiro em uma moeda que não tem em conta, é cobrada uma tarifa para efetuar a conversão.

***A rede proprietária dos caixas eletrônicos pode aplicar taxas adicionais.

**** A taxa de serviço varia de acordo com o Programa de Taxa de Serviço Regressiva e a taxa fixa de 10 USD não está sendo cobrada por tempo limitado.

Após comparar as alternativas, conheça um pouco mais sobre os provedores apresentados.

Wise

Além da conta multimoedas gratuita, a Wise oferece um cartão de débito que pode ser usado em compras, transferências e saques em mais de 200 países. Com a conta, é possível ter dados locais de 10 países, além de converter e guardar dinheiro em 53 moedas.

Todas as transações são feitas pelo aplicativo ou site da empresa, onde as taxas de conversão são informadas com transparência antes do início do processo. O valor para remessas internacionais inclui o IOF de 1,1% para contas da mesma titularidade e 0,38% para contas de terceiros, a conversão seguindo o câmbio comercial e uma taxa a partir de 0,41% de acordo com a moeda e a quantidade enviada.

Ainda há 2 saques gratuitos por mês, desde que seja respeitado o limite máximo de 1.400 BRL, e recebimentos gratuitos. Para abrir uma conta, basta entrar no site da empresa e fazer um cadastro em minutos.

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C6 Global

Utilizado por mais de 20 milhões de pessoas, o C6 Bank expandiu a sua área de atuação ao oferecer uma conta global. Nela, é possível converter moedas, fazer compras, transferências e saques em real, euro e dólar.

A conta oferece o cartão de débito internacional Mastercard, ideal para compras em lojas e sites, e um cartão virtual para fazer compras online. Ainda é possível pedir cartões adicionais com o custo de 20 BRL, debitados na conta do Brasil.

Para ser cliente Global, é preciso ter uma conta ativa como pessoa física no C6 Bank, fazer um cadastro e pagar o valor de 30 USD, que é convertido para real no dia da transação e debitado no cartão do Brasil.

As remessas também cobram o IOF de 1,1% e câmbio comercial, mas são acrescidas do spread de 2% em horário comercial. No site do C6 é possível simular as taxas cobradas a cada envio considerando as diferenças de horários.

Nomad

O Banco Nomad oferece uma conta global gratuita sediada nos Estados Unidos. Ela permite ao usuário fazer câmbio, transferências, compras internacionais e saques em dólar em mais de 50 países.

A conta é 100% digital e não tem taxas de manutenção. Para a conversão de moeda, é cobrado o IOF de 1,1%, o câmbio comercial e uma taxa de serviço de 2%. Para enviar dinheiro ao Brasil, é preciso pagar o valor do dólar comercial, IOF de 0,38% e uma taxa de serviço de até 2%, além do valor de 10 USD.

Já para receber transferências via ACH e Wire, tanto domésticas quanto internacionais, não há custos. Ainda é possível fazer transferências entre contas Nomad sem tarifas adicionais e fazer saques gratuitos em caixas da rede parceira All Point.

Para os brasileiros, solicitar o cartão da Nomad pode sair mais caro, já que são cobrados 20 USD para o envio do cartão a endereços nacionais. Em entregas nos Estados Unidos, essa taxa não é cobrada.

Como abrir uma conta multimoeda no Brasil

O processo de abertura de uma conta multimoeda vai variar de acordo com o provedor escolhido. Apesar disso, em todas as opções apresentadas neste artigo, é possível solicitar a conta via site ou aplicativo, de forma gratuita e com rapidez.

Normalmente, devem ser apresentados documentos de identificação, como RG (registro Geral), CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou passaporte. Também é comum que os cadastros peçam dados como endereço, número de telefone e e-mail.

As etapas mais comuns para o início do processo são:

  1. Acessar o site ou aplicativo do provedor escolhido e pesquisar pela conta desejada;

  2. Navegar até a página de abertura de conta e selecionar o tipo de conta que deseja abrir. Alguns provedores oferecem contas para pessoa física ou jurídica;

  3. Informar dados pessoais e apresentar os documentos de identificação solicitados;

  4. Depois de pedir a sua conta, ainda é possível que você precise preencher mais informações para criar um perfil próprio;

  5. Também pode ser necessário aguardar algumas horas ou alguns dias para ter o perfil aprovado.

Conclusão

Uma conta multimoeda pode trazer grandes vantagens a quem precisa fazer transações internacionais com frequência. Seja para pessoas que viajam bastante, prestam serviços no exterior ou que trabalham com colaboradores de diferentes países, a alternativa é mais prática, rápida e econômica que os bancos tradicionais.

Hoje, já existem boas ofertas para brasileiros, com processos de abertura ágeis e simplificados. Wise, C6 Bank e Nomad são alguns provedores que oferecem contas digitais e contas multimoeda seguras e vantajosas. Há, também, empresas que pretendem chegar ao mercado nacional, como Revolut, Monese e a conta Inter Global.

Agora, você já conhece os principais diferenciais das soluções disponíveis. Ao escolher a sua conta, observe se as funcionalidades, os preços e a quantidade de moedas atendem às suas necessidades.

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FAQ

Posso abrir uma conta multimoeda no brasil?

Sim, é possível abrir uma conta multimoeda no Brasil em provedores como Wise, C6 Bank e Banco Nomad. Normalmente, basta fazer um cadastro pela internet, com informações pessoais e o envio de documentos de identificação.

Qual é o custo para abrir uma conta digital?

O custo para abrir uma conta digital vai depender do provedor escolhido. Enquanto a Wise e o Banco Nomad não cobram taxas de abertura e manutenção de conta, o C6 cobra o valor de 30 USD para o processo.