Western Union vs Wise: confira as taxas e serviços

Fazer transferências internacionais está cada vez mais simples e prático. Provedores como Western Union e Wise oferecem esses serviços online e com total segurança. Mas qual a melhor empresa pare enviar e receber dinheiro do exterior? Veja o comparativo completo entre Western Union vs Wise e descubra quais são as taxas cobradas, vantagens e desvantagens de cada opção.

Resumo: Acompanhe o comparativo entre Western Union vs Wise, e esclareça suas dúvidas quanto às taxas, serviços e diferenciais de cada provedor.

Western Union Vs Wise: comparação

Resumindo Wise vs Western Union:

• A Western Union suporta mais países e moedas que a Wise.

• A Western Union e a Wise oferecem transferências diretamente para as contas bancárias do destinatário.

• A Western Union permite a coleta ou entrega de dinheiro para os destinatários, a Wise não.

• A Wise tem uma conta em várias moedas que suporta mais de 50 moedas, a Western Union não possui esse recurso.

• A Wise oferece cartão de débito aos seus clientes, o que a Western Union não oferece.

• Ambos os provedores são totalmente regulamentados e oferecem serviços para pessoas físicas e jurídicas.

Como a Western Union e a Wise oferecem recursos semelhantes, a escolha do melhor provedor pode depender dos serviços que você precisa e de como deseja que o destinatário receba o dinheiro. Para transferências online ou pelo aplicativo, a Wise tem, em geral, taxas mais baixas e transparentes. Já para o envio de dinheiro em espécie, a ampla rede da Western Union torna a empresa a melhor opção.

Itens Importantes

• Taxas: a Wise usa a taxa média de mercado, enquanto a Western Union adiciona sua margem própria sobre o valor da taxa de câmbio comercial.

• Tarifas: ambos provedores têm tarifas variáveis que dependem das moedas e do país de destino, além do método de pagamento. Na Western Union, a tarifa também varia se o dinheiro será transferido online ou por uma agência.

• Velocidade: com a Western Union, as transferências para uma conta bancária levam de 1 a 3 dias, enquanto a retirada de dinheiro geralmente é instantânea. Já o envio de remessas para rotas mais comuns pela Wise leva apenas alguns minutos para ser concluído.

• Serviço: as duas empresas oferecem atendimento em vários idiomas, online, através do aplicativo e pelo telefone.

• Segurança: a Wise e a Western Union são totalmente regulamentadas e licenciadas.

• Reviews: a TransferWise tem uma pontuação excelente de 4,5 de 5,0 no TrustPilot, enquanto a Western Union tem nota média de 3,6 de 5 estrelas.

Vantagens e desvantagens

Western Union Vs Wise: veredito

A escolha entre a Western Union vs Wise depende de suas necessidades específicas e dos serviços que você precisa.

A Western Union é uma empresa especializada no envio de dinheiro para o exterior e está presente em mais de 200 países. Com ela, você tem acesso a uma variedade de opções de pagamento e serviços de transferências internacionais. No entanto, as tarifas e taxas de câmbio aplicadas podem não ser as melhores do mercado.

Por outro lado, a Wise é especialista em transferências bancárias internacionais, totalmente onlines e muito mais econômicas, já que a plataforma usa a taxa de câmbio média de mercado em todas as suas transações. A empresa também oferece uma conta em mais de 50 moedas e um cartão de débito internacional vinculado aos seus clientes.

As transferências internacionais da Wise possuem melhores taxas e custos gerais mais baixos em comparação com a Western Union. Portanto, se você busca uma empresa para enviar dinheiro para uma conta bancária no exterior, essa provavelmente é a alternativa mais barata.

Western Union e Wise: sobre

A Western Union é um dos serviços de transferência de dinheiro mais antigos do mundo, fundada em 1851 nos Estados Unidos. Atualmente, a empresa é conhecida pelo envio de remessas online em 130 moedas diferentes e por meio de uma rede bancária formada por mais de 500 mil agências distribuídas em quase todos os países.

A Wise, ex-TransferWise, foi fundada em 2011 como um serviço internacional de transferência de dinheiro de baixo custo. Desde então, a empresa alcançou a marca de mais de 12 milhões de clientes em todo o mundo e cerca de 8 milhões de transações mensais. Por meio dela, pessoas físicas e jurídicas podem guardar, converter e enviar remessas para 80 países e em 53 moedas diferentes.

Como eles funcionam?

Na Western Union, você pode enviar e receber remessas pessoalmente com uma das agências parceiras da empresa. Nesses casos, o pagamento da transferência é feito em espécie e será preciso apresentar um documento de identificação com foto e CPF.

Mas, se preferir, você pode enviar dinheiro online pelo site ou aplicativo a Western Union da seguinte forma:

1. Faça login no site da Western Union ou no aplicativo;

2. Selecione o país para o qual deseja enviar e insira o valor da transferência;

3. Escolha o tipo de transferência;

4. Verifique as taxas e tarifas aplicadas;

5. Insira os dados do beneficiário;

6. Selecione o método de pagamento, confirme e pague a transferência.

Por outro lado, para enviar dinheiro para o exterior pela Wise, é necessário criar uma conta multimoeda gratuitamente e em poucos minutos, seja pelo site ou aplicativo da plataforma. Com a conta criada, dependendo do tipo de transferência que você deseja fazer, pode ser necessário fornecer um documento de identificação para verificar a conta.

Diferente da Western Union, a Wise utiliza uma rede de contas bancárias para movimentar o dinheiro no exterior e não possui agências afiliadas. A transferência é feita 100% online pelo site ou aplicativo dessa maneira:

1. Faça login na sua conta Wise pelo site ou aplicativo;

2. Informe o valor que deseja transferir ou quanto pretende que o beneficiário receba;

3. Insira os dados bancários do destinatário;

4. Verifique as informações da transferência;

5. Escolha a forma de pagamento que você deseja;

6. Efetue o pagamento da transferência e finalize a operação.

Leia também: Como abrir uma conta Wise no Brasil

Western Union vs Wise: taxas

A estrutura de taxas da Western Union depende da margem de câmbio, país de origem e destino, moeda e forma com que você envia dinheiro para o destinatário. Nesse sentido, a estrutura de taxas da Western Union podem incluir:

• Taxa de transferência;

• Margem de lucro sobre a taxa de câmbio;

• Cobrança de terceiros, como cartão de crédito.

Em geral, as transferências da Western Union que envolvem a participação de funcionários são mais caras do que o envio de dinheiro online. Portanto, você provavelmente pagará taxas mais altas ao enviar ou receber remessas através de uma agência.

A Wise, pelo contrário, usa a taxa de câmbio média de mercado em todas as suas transações e não adiciona uma margem sobre o valor do câmbio comercial. A estrutura de taxas da empresa é formada por:

• Taxa de câmbio, sem margem

• Taxas fixas: que cobrem os custos associados à transação;

• Taxas variáveis: depende da moeda utilizada, país de origem e destino da transferência.

As taxas da Wise são sempre exibidas aos clientes antes de realizar a transferência. Dessa forma, você sabe exatamente quanto terá que pagar pela transação e o valor exato que o beneficiário receberá.

Wise Vs Western Union: qual provedor é mais barato

Os provedores especializados geralmente são mais baratos do que usar os serviços de um banco tradicional para enviar e receber dinheiro do exterior. No entanto, os custos gerais e taxas de câmbio variam bastante de uma empresa para outra, por isso vale a pena comparar as tarifas para descobrir qual é mais econômica.

Para ajudar você com isso, comparamos as taxas da Western Union e antiga TransferWise para transferências em dólares e euros. A tabela abaixo mostra o valor que o destinatário receberá em sua conta bancária com ambos os provedores:

Wise Vs Western Union: qual provedor é mais barato

Os provedores especializados geralmente são mais baratos do que usar os serviços de um banco tradicional para enviar e receber dinheiro do exterior. No entanto, os custos gerais e taxas de câmbio variam bastante de uma empresa para outra, por isso vale a pena comparar as tarifas para descobrir qual é mais econômica.

Para ajudar, comparamos as taxas da Western Union e Wise para transferências em dólares e euros. A tabela abaixo mostra o valor que o destinatário receberá em sua conta bancária com ambos os provedores:

* Tarifas e taxas de câmbio simuladas em 11 de agosto de 2022

Como você pode ver na tabela, em todos os casos a Western Union é o provedor com o qual o beneficiário recebe mais dinheiro. Estes valores referem-se a transferências realizadas de uma conta bancária para outra, mas vale a pena comparar os provedores antes de fazer a remessa, pois as quantias podem variar de acordo com o meio de pagamento utilizado.

Wise Vs Western Union: qual é o mais rápido?

Na Wise, as transferências para rotas mais populares podem levar de alguns segundos até 24 horas para serem concluídas. Entretanto, o tempo exato de entrega depende dos países de origem e destino, forma de pagamento e valores enviados. É possível ver o tempo estimado de entrega na calculadora da Wise quando você configura a remessa.

A retirada de dinheiro na Western Union geralmente acontece em minutos se você pagar com dinheiro em uma agência habilitada. As transferências para uma conta bancária podem levar até 5 dias úteis e você pode verificar o prazo estimado de entrega ao configurar a transferência online ou no aplicativo.

Segurança

A Western Union e a Wise são totalmente credenciadas pelos órgãos reguladores dos países em que atuam, e são consideradas empresas seguras. Ambos provedores são autorizados a operar pelo Banco Central do Brasil, também possuem equipes antifraudes e usam tecnologia inteligente em todos os seus processos de verificação para manter o dinheiro e informações dos clientes seguros.

A Western Union é regulamentada na Europa pela Autoridade Austríaca dos Mercados Financeiros, assim como pelas demais instituições financeiras governamentais nos países onde a empresa opera.

Por outro lado, a Wise é regulamentada pela FCA no Reino Unido, FinCEN nos EUA e por outros órgãos reguladores globais em todas as nações onde está presente.

Praticidade

• Criando uma conta: crie sua conta online ou pelo aplicativo com a Wise e Western Union;

• Fazendo uma transferência: os métodos de pagamento da Western Union variam de acordo com o país de destino, mas geralmente incluem dinheiro em espécie, transferência bancária e cartões de débito ou crédito. Na Wise, é possível pagar pela remessa por transferência bancária, cartão de débito ou crédito;

• Formas de enviar dinheiro: envie transferências para a conta bancária do destinatário diretamente com a Western Union e a Wise. Contudo, na Western Union também é possível receber dinheiro do exterior nas agências afiliadas e por meio de PIX;

• Línguas: os serviços da Western Union estão disponíveis por meio de agências locais em todo o mundo, com suporte ao cliente em diversos idiomas online e por telefone. A Wise oferece atendimento em 15 idiomas, além de serviços de suporte multilíngue;

• Quantidades mínimas e máximas: os limites de envio de dinheiro para o exterior podem variar de acordo com o país de destino e com base no tipo de conta em ambos provedores.

Moedas compatíveis

A Western Union suporta 130 moedas diferentes nas principais rotas de transferências que cobrem mais de 200 países e territórios.

Enquanto isso, a conta multimoeda da Wise é compatível com 53 moedas e permite o envio de remessas para mais de 80 países.

Conclusão

A Western Union e Wise são empresas conhecidas e respeitadas em todo o mundo. Ambas possuem alguns recursos interessantes que atendem às diferentes necessidades dos clientes da conta de pessoa física ou jurídica.

A Western Union dispõe de uma extensa rede de agências que permite que os clientes enviem e retirem dinheiro pessoalmente em mais de 200 países. Além disso, você também pode utilizar os serviços de transferência online para enviar remessas em 130 moedas diferentes para contas bancárias no exterior.

Especializada em transferir dinheiro diretamente para uma conta bancária, a Wise oferece serviços rápidos e com taxas mais baixas. Os clientes com conta multimoeda da Wise podem guardar, receber, enviar e converter mais de 50 moedas e efetuar pagamentos no exterior com cartão de débito vinculado ao saldo da conta.

Os dois provedores permitem transferências internacionais direto na conta bancária do destinatário. Embora a Western Union tenha mais países e moedas cobertas, a Wise ganha nas taxas de câmbio e tarifas aplicadas no envio de dinheiro nas rotas mais populares, além da possibilidade de abrir uma conta multimoeda com cartão de débito internacional para compras e saques no exterior.

Após comparar os serviços dessas empresas, a Wise pode ser ideal para quem precisa fazer transferências para uma conta bancária no exterior em uma das rotas de moeda mais populares com rapidez e menor custo. Agora, se você busca uma forma de enviar dinheiro em espécie ao destinatário de fora do país, a Western Union pode ser a melhor opção.