Como funciona a Wise: seu guia completo 2024

Quais documentos eu preciso para ser verificado na Wise?

Assim como as outras instituições financeiras, a Wise precisa confirmar a identidade quem utiliza os seus serviços. O processo é fundamental para garantir a segurança dos seus usuários e combater crimes como a lavagem de dinheiro.

A depender do local de uma operação e da quantia enviada, o provedor pode solicitar alguns documentos:

• Documento de identidade válido: cópia digitalizada do RG, CNH, passaporte ou RNM / RNE;
• Comprovante de residência: conta de água, eletricidade ou internet em seu nome;
• Comprovante de renda: declaração de imposto de renda brasileiro juntamente com o recibo de entrega.

Também pode ser necessário enviar uma selfie segurando o comprovante de identidade para verificação. Normalmente, a Wise finaliza esse processo entre 2 a 4 dias úteis.

Como abrir uma conta empresarial da Wise no Brasil

Empresas e trabalhadores independentes podem abrir uma conta empresarial na Wise através do site ou aplicativo disponível para Android e iOS. Confira abaixo o passo a passo:

1. Acesse o site da Wise ou instale o aplicativo;
2. Registre-se com o seu e-mail ou faça login com sua conta de e-mail do Google ou Facebook;
3. Clique na opção “Conta empresarial”;
4. Selecione o “Brasil” como país ou região onde sua empresa está localizada;
5. Informe um número de telefone e insira o código de verificação enviado para o seu smartphone;
6. Crie sua senha e finalize a abertura da conta.

Como verificar a minha conta empresarial da Wise

Para verificar a sua conta empresarial, siga o passo a passo:

1. Forneça informações sobre a sua empresa: alguns dos dados solicitados são o registro da empresa, sua localização, o tipo de indústria, presença online ou social, nome, data de nascimento e país de residência de todos os stakeholders, além de um documento mostrando quem controla o negócio;

2. Forneça informações pessoais: o proprietário da empresa deve fornecer dados pessoais para a verificação de identidade. Se você não é um diretor, pode ser preciso disponibilizar mais informações para comprovar a autorização para representá-la;

3. Crie e pague por uma transferência: se estiver gerando dados de conta, precisará pagar uma tarifa única de criação;

4. Aguarde a verificação: se a Wise precisar verificar alguma informação, vai iniciar o processo assim que receber o dinheiro. O prazo para concluir a análise é de 10 dias úteis;

Pronto! Após a verificação, a Wise vai retomar a transferência e enviará um e-mail de confirmação quando o processo for concluído.

Como enviar dinheiro com a Wise

Transferir dinheiro com a Wise é muito simples e rápido. O processo é feito pela internet, via site ou aplicativo, em apenas alguns minutos. Veja as etapas para transferir:

1. Acesse sua conta Wise e clique no botão “Enviar dinheiro” no site ou em “Envie” no app;

2. Informe o valor que deseja transferir ou o quanto você quer que o beneficiário receba;

3. Indique o tipo de transferência (pessoal ou empresarial);

4. Preencha alguns dados pessoais, como o seu endereço;

5. Insira os dados bancários do beneficiário, número da conta bancária ou e-mail;

6. Confirme os detalhes da transferência;

7. Escolha o tipo de transferência e como deseja transferir seu dinheiro para a Wise (transferência bancária, pix, cartão de débito ou crédito);

8. Pronto! Assim que o pagamento for processado, a Wise vai enviar a sua confirmação por e-mail ou aplicativo. O beneficiário também terá notícias quando o dinheiro estiver a caminho.

   Com a conta multimoeda Wise, você pode transferir dinheiro em mais de 40 moedas diferentes e para mais de 160 países. Após seguir o passo a passo de como usar a Wise para enviar dinheiro, a sua transferência chegará ao destinatário em até 2 dias úteis a depender do país, da moeda e forma de pagamento.

Limites de transferência e métodos de pagamento suportados pela Wise

A Wise oferece diferentes métodos de pagamento para enviar dinheiro ao exterior, com limites que variam conforme o método escolhido. Confira os detalhes a seguir:

Transferência bancária

As transferências bancárias são uma forma simples de enviar seu dinheiro para a Wise. Ao escolher a opção, basta conferir e anotar os dados fornecidos pelo provedor e informá-los no momento do pagamento.

Nesse caso, é importante se certificar que o nome da sua conta bancária corresponde ao nome cadastrado na Wise e que o número de referência e o valor enviado estão corretos. O tipo de pagamento conta com um limite alto, de até BRL 1 milhão por transferência.

Pix

Um modelo de pagamento instantâneo e gratuito, o Pix pode ser usado para mandar seu dinheiro para a Wise. Depois de escolher a opção, basta copiar o código informado pelo provedor e colar na área Pix do seu aplicativo ou usar o app para digitalizar o QR code da operação.

Assim que o seu dinheiro for enviado à conta da Wise, a empresa vai entregar um e-mail de confirmação. Como nas transferências bancárias, a opção também permite o envio de até BRL 1 milhão por transferência.

Leia também: Como transferir dinheiro pelo Pix? Guia passo a passo.

Cartão de débito ou crédito

Os pagamentos com cartão de débito e crédito têm um limite reduzido, de até BRL 10.000 por dia e BRL 20.000 a cada 7 dias. Além disso, como os custos de processar o pagamento usando esse método são maiores, com a possibilidade de haver cobranças adicionais do banco emissor, as taxas cobradas pela Wise (antiga TransferWise) também são maiores.

Para mais informações sobre os limites da Wise em 2024, leia o nosso artigo e confira as regras da plataforma.

Para usar um cartão de débito ou crédito:

1. escolha a opção "Transferência rápida e fácil";

2. informe os seus dados pessoais, os dados e a conta do recebedor, o seu CPF e os dados do seu cartão.

   Vale a pena destacar que o boleto não é mais um meio de pagamento aceito pela Wise no Brasil.

Quais detalhes você precisa do seu destinatário?

Não é necessário ter uma conta Wise para poder receber transferências pelo provedor. Isso porque as transferências são enviadas diretamente para a conta bancária do destinatário, que não precisa se preocupar com o processo.

As informações solicitadas para um envio podem variar dependendo do país para o qual ele será feito, mas costumam incluir:

• Nome completo;

• Número da conta bancária ou IBAN;

• Nome do banco do destinatário;

• Informações específicas do país.

  Envie dinheiro com a Wise

Como enviar dinheiro da conta Wise para a Wise

É possível realizar uma transferência entre contas Wise pelo site ou aplicativo. Para isso, é preciso garantir que os dois usuários estejam com as contas ativas, que há saldo suficiente e seguir os passos abaixo:

1. Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo;

2. Escolha a conta da moeda que deseja enviar dinheiro;

3. Selecione a opção “Enviar”;

4. Informe o valor que deseja enviar;

5. Escolha a conta beneficiária e informe o número de referência;

6. Finalize o processo.

   A segunda maneira de enviar dinheiro de uma conta Wise para outra Wise é por meio de uma transferência normal, mas com o saldo da conta multimoeda como forma de pagamento. Nesse caso, o processo de envio terá as etapas:

7. Acesse a sua conta Wise via site ou aplicativo;

8. Selecione a opção “Enviar dinheiro”;

9. Crie uma transferência;

10. Na opção de método de pagamento, escolha “Pagar utilizando a sua conta multimoeda”;

11. Informe a senha da Wise e utilize a sua impressão digital ou reconhecimento facial para autorizar a transação.

As transferências entre contas Wise são rápidas e, geralmente, o dinheiro chega ao destino em poucos minutos. Assim, o beneficiário não precisar esperar dias para ter acesso ao valor enviado.

Quanto tempo demora uma transferência Wise para Wise?

As transferências entre contas Wise são rápidas e, geralmente, o dinheiro chega ao destino em poucos minutos. Assim, o beneficiário não precisa esperar dias para ter acesso ao valor.

A transferência Wise para Wise é gratuita?

Sim, a transferência Wise para Wise é gratuita para envios de dinheiro na mesma moeda. Apesar disso, a empresa sempre cobra a tarifa de câmbio e uma taxa de serviço em remessas de moedas diferentes, além do IOF.

Como cancelar uma transferência Wise

Nesses 3 casos, você vai encontrar o botão "Cancelar transferência" na parte inferior da tela do app ou site e poderá usá-lo para reverter o processo. Veja como fazer:

1. Vá até a página Inicial e confira a sua lista de atividades;
2. Encontre a transferência que deseja cancelar;
3. Clique em "Cancelar transferência". No Android, a opção estará disponível ao clicar sobre os 3 pontos localizados no canto superior direito da página da transferência;
4. Se você ainda não pagou, clique em "Ainda não fiz o pagamento", e em "Cancelar transferência";
5. Caso o pagamento já tenha sido feito, clique em "Já fiz o pagamento" e informe os seus dados bancários, se necessário. Lembre-se que a Wise não poderá cancelar a operação após enviar o valor ao destino. Se os dados do beneficiário estiverem errados, o banco provavelmente vai rejeitar a transferência e devolver o dinheiro para a Wise automaticamente.

Como transferir dinheiro para a conta Wise

Você pode adicionar fundos à sua conta multimoeda em dólares, euros, ou qualquer uma das outras moedas suportadas pelo provedor. Confira como depositar dinheiro na Wise:

1. Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo;

2. Escolha a conta da moeda em que deseja depositar dinheiro;

3. Selecione a opção “Adicionar”;

4. Insira o valor que deseja adicionar e a moeda com a qual prefere pagar;

5. Escolha o método de pagamento e clique em “Continuar”;

6. Verifique as informações, confirme e efetue o pagamento.

Como receber dinheiro com a Wise

As contas Wise oferecem a opção de usar dados de contas bancárias locais para receber pagamentos em até 9 moedas:

Assim, após ativar os dados de uma moeda específica, receber dinheiro com a Wise se torna fácil, gratuito e tem um processo semelhante ao de qualquer conta bancária comum.

Você só precisa informar os dados da sua conta na moeda desejada e esperar que o depósito caia na sua conta. Veja o passo a passo de como usar a Wise para receber dinheiro:

1. Faça login na sua conta Wise pelo site ou aplicativo;

2. Selecione a opção “solicitar os dados da conta”;

3. Compartilhe os dados com quem enviará o dinheiro;

4. Receba o pagamento na conta da moeda em questão.

   Não há limites estipulados sobre quanto você pode receber, com exceção das contas em dólares americanos. Além disso, a Wise não cobra tarifas sobre o recebimento de remessas com os dados da sua conta, apenas para transferências em USD enviados por SWIFT ou wire local.

Quais detalhes devo fornecer ao remetente

A Wise só aceita transferências na mesma moeda da sua conta. Dessa forma, para receber quantias em euros, por exemplo, você precisa informar os dados da sua conta em euros ao remetente. Caso contrário, a remessa será rejeitada pela plataforma.

Além dos dados da conta na moeda que deseja receber, também será preciso fornecer as informações:

• Nome do usuário;

• Número da conta bancária;

• Dependendo do pagamento, também pode ser solicitado o endereço e o motivo da transferência.

Você precisa de uma conta Wise para receber uma transferência de dinheiro da Wise?

Não é necessário ter uma conta Wise para receber uma transferência de dinheiro pelo provedor. O destinatário pode receber o valor diretamente em sua conta bancária regular sem precisar fazer nada.

Taxas da Wise

As tarifas da Wise podem variar de acordo com a moeda utilizada e o modo de pagamento escolhido. O processo envolve as tarifas:

• Câmbio comercial sem margem;

• IOF de 1,1% ou 0,38%;

• Tarifa de serviço a partir de 0,33% (varia conforme país de destino, moeda e forma de pagamento).

No site ou aplicativo da Wise, é possível simular os valores a enviar para conferir todas as tarifas aplicadas. A seguir, veja uma simulação para a conversão de BRL 1.000 para euro e dólar pela Wise.

• As simulações foram feitas no dia 05/09/2024 no site da Wise.

Como o valor do câmbio muda constantemente, é muito importante conferir as tarifas aplicadas antes de fazer os seus envios. No site da Wise, você pode simular e conhecer todas as taxas de uma transferência internacional na moeda e quantia desejadas.

Taxas de câmbio da Wise

A Wise utiliza o câmbio comercial do momento da operação, sem a adição de margem sobre a cotação da moeda. Isso significa que o usuário vai pagar a taxa média do mercado, aquela que pode ser conferida em tempo real em sites de confiança, como o Google.

O IOF, Imposto sobre operações Financeiras, também é adicionado ao cálculo por determinação do governo federal. O imposto é aplicado no valor de 1,1% para transferências a contas próprias e de 0,38% para contas de terceiros.

Como conseguir o cartão de débito da Wise

O cartão de débito internacional da Wise, antiga TransferWise, está vinculado à conta multimoeda da plataforma, permitindo saques e compras no exterior com taxas de conversão reduzidas. Veja como pedir o seu:

1. Faça login na sua conta Wise pelo site ou aplicativo;

2. Clique na aba “Cartões” no site ou em “Conta/Cartão” no app;

3. Selecione a opção de solicitar o cartão;

4. A Wise fará a verificação dos dados pessoais como nome e endereço;

5. Adicione dinheiro à conta;

6. Pronto! Após a verificação, a Wise enviará o cartão para o endereço cadastrado.

   Após receber o seu cartão, será preciso ativá-lo por meio de uma compra, usando chip e senha em uma loja física ou caixa eletrônico. O cartão de débito internacional Wise está disponível no Brasil, EUA, Reino Unido, Suíça, Austrália, Bulgária, Malásia, Japão, Letônia, Filipinas, Polônia e na maioria dos países do Espaço Econômico Europeu.

Para saber mais sobre o meio de pagamento, leia o artigo Cartão Wise vale a pena? Descubra as vantagens e como solicitar o seu.

Cartão digital Wise

Outra vantagem da Wise (antiga TransferWise) é o cartão digital, que tem todos os benefícios do cartão físico, mas funciona exclusivamente pelo aplicativo ou computador. Isso adiciona uma camada extra de segurança, protegendo contra perdas e roubos.

O cartão digital também pode ser usado em compras em lojas virtuais e até estabelecimentos físicos que aceitem pagamentos por carteira digital, como Apple Pay e Google Pay. Para solicitá-lo, basta criar uma conta na Wise e solicitar o seu cartão na aba "Cartões".

Como sacar dinheiro com a Wise

O cartão da Wise funciona como qualquer outro cartão de débito. A diferença é que você pode usá-lo para sacar dinheiro em caixas eletrônicos em diversas moedas e diferentes países.

Ao sacar em uma moeda que ainda não tem em conta, será cobrada uma tarifa para a conversão, com valor variável de acordo com o país onde o cartão foi emitido.

Os titulares de cartões emitidos no Brasil podem sacar dinheiro gratuitamente duas vezes por mês, com valor total inferior a BRL 1.400. Ao ultrapassar o limite, é cobrada uma taxa fixa de BRL 6.50 por transação e 1,75% sobre a quantia excedente.

Os caixas eletrônicos também cobram suas próprias tarifas por saque no exterior. Esses valores são informados logo no início da operação, na tela do caixa. Lembre-se que você pode cancelar a transação e utilizar outro ATM, se preferir.

Como a Wise sabe qual moeda usar?

Quando você usa seu cartão Wise para pagar em uma moeda que você tem saldo, o valor é automaticamente debitado do seu saldo nessa moeda. Portanto, a plataforma sabe qual moeda usar de acordo com o saldo que você tem na sua conta e a moeda do país onde você está pagando.

Se você tiver saldo na moeda necessária, o valor será automaticamente deduzido nesta moeda. Caso contrário, a Wise irá converter o seu dinheiro na moeda mais barata disponível, usando o câmbio comercial e cobrando uma pequena tarifa.

Como usar o aplicativo da Wise

A Wise tem seu próprio aplicativo móvel para dispositivos Android e iOS. Ele pode ser usado para enviar dinheiro ao exterior, verificar o status de transferências, fazer pagamentos por cartão de débito ou crédito e convidar amigos para a Wise.

Assim como o site, o aplicativo é muito fácil e seguro de usar. Isso porque a empresa realiza atualizações constantes para assegurar o seu bom funcionamento e usa criptografia para garantir a segurança dos dados dos clientes.

Quanto tempo demora uma transferência internacional de dinheiro com a Wise?

Enquanto os bancos que utilizam o sistema SWIFT demoram de 2 a 5 dias úteis para transferir dinheiro ao exterior, a transferência da Wise pode levar de alguns segundos até 2 dias para concluir a mesma operação. A velocidade da transferência raramente será tão demorada, mas pode variar a depender de fatores, como:

• País para o qual você está enviando dinheiro;

• Método de pagamento da transferência;

• Moedas envolvidas na transação.

É possível usar a calculadora da Wise para simular a transferência internacional e ver uma estimativa de quando o dinheiro chegará ao destino. Essa ferramenta é gratuita e está disponível no site da empresa.

Quem é o dono da Wise?

Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann fundaram a Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, em 2011. Como expatriados que moravam e trabalhavam em Londres, estavam cansados de pagar altas tarifas e taxas de câmbio ruins para enviar dinheiro para fora do país.

Para contornar a situação, os dois se uniram e criaram uma solução simples, mas moderna, para movimentar dinheiro sem precisar pagar taxas abusivas ou lidar com muita demora na entrega.

A Wise é segura?

Sim, a Wise é confiável.A empresa conta com mais de 12 milhões de clientes ao redor do mundo e movimenta mais de 100 bilhões de libras esterlinas por ano. Com um nível de segurança similar ao do sistema bancário, a empresa também protege seus clientes contra atividades fraudulentas.

A Wise conta com a sua própria equipe antifraude, que garante que o dinheiro e dados dos clientes estejam devidamente protegidos. Também utiliza criptografia e autorização de dois fatores para proteger as suas transações.

Além disso, a plataforma segue todas as regras estabelecidas por agências regulatórias em todos os países onde opera. No Brasil, é autorizada pelo Banco Central para operar como uma corretora de câmbio.

Como entrar em contato com o atendimento ao cliente da Wise

Por ser um provedor 100% digital, a Wise não oferece ajuda presencial em um escritório físico. No entanto, conta com diferentes canais de suporte e contato via internet e telefone:

• ☎️ Fone: 0800 8781 204;

• 💻 Central de Suporte (chat e e-mail);

• Facebook;

• Twitter;

• Instagram;

• LinkedIn.

Conclusão: a Wise vale a pena?

A Wise (antiga TransferWise) é uma fintech que revolucionou o mercado ao oferecer transferências internacionais rápidas, fáceis e econômicas. Agora que você já sabe como funciona a Wise, pode abrir uma conta para converter e guardar mais de 40 moedas para enviar dinheiro para mais de 160 países, além de receber dinheiro em até 22 moedas usando dados de contas bancárias locais.

Todos os clientes da Wise podem ter acesso ao seu cartão de débito internacional, vinculado à conta multimoeda, para fazer compras, pagamentos e saques em mais de 150 países.

Quer aproveitar esses benefícios? Basta criar uma conta gratuita e econômica pelo site ou aplicativo Wise.