Wise vs Currencyfair: confira as taxas e serviços

Ao enviar dinheiro para o exterior, é importante comparar as taxas cobradas e serviços oferecidos para aumentar as suas chances de economizar nas transferências. E se você está em dúvida entre a Wise vs CurrencyFair, vale a pena conferir o comparativo entre os dois provedores online. Descubra quais oferecem as taxas cobradas, vantagens e desvantagens de cada um.

Resumo: Acompanhe o comparativo entre a Wise, antiga TransferWise, e o provedor CurrencyFair e esclareça suas dúvidas quanto às taxas, serviços e diferenciais de cada provedor.

Wise vs Currencyfair: comparação

Resumindo Wise vs Currencyfair:

• Com a Currencyfair é possível enviar dinheiro para mais de 150 países, enquanto a Wise permite transferências para mais de 160 países. É importante notar que ainda não é possível enviar ou receber reais com a Currencyfair.
• Os dois provedores oferecem transferências diretamente para conta bancária. Mas a Wise suporta envios em mais de 40 moedas, já na Currencyfair essa quantidade é limitada a 20 moedas.
• A Wise tem uma conta multimoedas que suporta mais de 40 moedas, enquanto a Currencyfair não tem uma conta multimoedas.
• A conta Currencyfair não tem cartão de débito internacional, a conta Wise tem.
• Os serviços das duas empresas são totalmente licenciados e regulamentados nos países onde operam.
• A Wise e a Currencyfair oferecem a opção de contas pessoais e empresariais.

A Wise e a Currencyfair têm recursos semelhantes, ambos oferecem transferências internacionais para contas bancárias, no entanto, o que diferencia os dois provedores é a velocidade do envio, preço, moedas suportadas, a conta multimoeda, e a oferta de cartão de débito internacional, no caso da Wise.

A conta multimoeda da Wise oferece suporte para maior número de moedas e a taxa de câmbio utilizada pela empresa não inclui margem de lucro. Por outro lado, a Currencyfair aplica uma pequena taxa de cerca de 0,45% nas transferências.

Confira a análise completa da Wise, e a análise completa da Currencyfair.

Itens importantes

• Taxas: Currencyfair aplica a taxa de câmbio comercial, mas com uma marcação de em média 0,42%. Enquanto isso, a Wise utiliza a taxa de câmbio comercial sem margem de lucro.
• Tarifas: a Wise cobra uma taxa de transferência variável dependendo do valor, país de destino e moedas. Já a Currencyfair aplica 2,50 GBP (ou moeda equivalente) por envio.
• Velocidade: as transferências da Wise são rápidas e podem ser realizadas em poucos minutos ou em até 2 dias úteis, enquanto os envios da Currencyfair normalmente demoram de 1 a 2 dias.
• Serviço: ambos os serviços oferecem suporte ao cliente por meio do site, aplicativo e telefone.
• Segurança: tanto a Currencyfair quanto a ex-TransferWise são totalmente regulamentados em vários países.
• Reviews: a Currencyfair e a Wise têm uma classificação média de 4.5 estrelas, consideradas excelentes pelos usuários. No entanto, o número de comentários da ex-TransferWise é muito maior.

Vantagens e desvantagens

Currencyfair vs Wise: veredito

A Wise e Currencyfair são duas boas opções de provedores para enviar transferências internacionais ou ter uma conta em várias moedas, mas a escolha entre as duas empresas depende exclusivamente das suas necessidades.

A Currencyfair oferece recursos avançados, como a negociação de moedas ponto a ponto, para que os clientes negociem moedas entre si e consigam a melhor taxa de câmbio. Por outro lado, a conta multimoeda do provedor tem um número bastante limitado de moedas e não dispõe de um cartão de débito vinculado. Lembrando ainda que até o momento a plataforma não faz o envio e recebimento de reais, portanto, é um fator limitante.

Já a Wise, pode ser uma alternativa interessante para quem busca uma conta multimoeda que dê acesso a um número maior de moedas, e que queira economizar em suas transferências, já que a Wise utiliza a taxa de câmbio comercial sem margem de lucro e ainda tem um cartão de débito vinculado à conta.

Em relação aos custos das transferências internacionais, tanto a Wise quanto a Currencyfair possuem tarifas competitivas que variam de acordo com o país de destino, moeda e valor enviado. Por isso, a decisão sobre o melhor provedor pode ficar a cargo da variedade de recursos de cada um.

Wise e Currencyfair: sobre

A Currencyfair foi lançada na Irlanda em 2010 e oferece serviço de transferência internacional em mais de 20 moedas para 150 países diferentes. Nos últimos 10 anos, a empresa conquistou a confiança de mais de 150 mil clientes em todo o mundo e ampliou seus serviços para as empresas.

A Wise, foi lançada em 2011 como um provedor de transferências internacionais de baixo custo. Com o tempo, a empresa cresceu e alcançou a marca de 12 milhões de clientes que podem enviar dinheiro para mais de 160 países, 40+ moedas diferentes e ainda ter acesso à diversos serviços como cartão de débito internacional, conta corporativa, entre outros.

Como eles funcionam?

A Currencyfair tem a sua própria rede de contas bancárias locais nos países de origem e destino da maioria das rotas de transferência. Mas, em alguns casos, a empresa utiliza a rede bancária SWIFT para processar as remessas internacionais, provocando o aumento dos custos da transação.

Para transferir dinheiro com a Currencyfair, primeiro você precisa criar e fazer a verificação da conta na plataforma. A partir disso, poderá fazer transferências pelo site ou aplicativo da seguinte forma:

1. Acesse a sua conta e selecione a opção “Enviar dinheiro”;
2. Insira o valor e escolha a moeda que pretende transferir;
3. Forneça os dados pessoais ou documentação necessária;
4. Escolha a conta bancária para a qual deseja que os fundos sejam transferidos;
5. Faça o pagamento da transferência;
6. O dinheiro será transferido para o destinatário indicado por você e a Currencyfair fará a conversão da moeda com a melhor taxa disponível.

Após concluir a transferência, a Currencyfair enviará um e-mail notificando que o envio do dinheiro foi processado.

Como enviar dinheiro com a Wise

As transferências da Wise, também são feitas através da rede de contas bancárias locais da Wise. Isso garante que o dinheiro chegue ao destinatário mais rápido e não incorram taxas de bancos intermediários.

Para transferir dinheiro com a Wise, você precisa criar uma conta gratuita no site ou aplicativo da empresa e, dependendo do tipo de transferência que deseja fazer, talvez seja necessário fornecer algum documento para verificação.

Assim que a sua conta estiver ativa, você poderá enviar dinheiro para o exterior seguindo os passos indicados abaixo:

1. Faça login na sua conta Wise;
2. Informe quanto você deseja transferir ou quanto precisa que o destinatário receba;
3. Insira os dados do destinatário, como número da conta bancária ou e-mail;
4. Confira os detalhes da transferência;
5. Escolha o método de pagamento da sua preferência
6. Efetue o pagamento e confirme a transação.

Wise vs Currencyfair: taxas

A Currencyfair permite alguns tipos de transferência internacionais: ponto a ponto e transferência instantânea. Os clientes que optam pela transferência ponto a ponto podem escolher sua própria taxa de câmbio e ainda ter uma boa chance de ser correspondido pelo outro cliente, o que pode significar uma grande economia na transação.

Para as transferências instantâneas, a Currencyfair aplica duas taxas diferentes:

• Taxa de câmbio: geralmente é em torno de 0,45% do valor da remessa;
• Taxa de transferência: em média 2,50 GBP ou moeda equivalente.

A estrutura de taxas da Wise é 100% transparente e a empresa não inclui margem de lucro sobre a taxa de câmbio utilizada. Em vez disso, os clientes pagam as seguintes tarifas por transferência:

• Taxa fixa: cobre os custos fixos associados à transação;
• Taxa variável: cobre o custo referente à troca de moedas, mas varia de acordo com a moeda e país de origem e destino da transferência;
• Taxa de câmbio: a Wise utiliza a taxa de câmbio comercial, a mesma que você encontra nas pesquisas do Google, e não adiciona margem de lucro.

Todas as taxas da Wise são exibidas aos clientes durante a configuração da transferência. Dessa forma, você sabe exatamente quanto o beneficiário receberá antes mesmo de enviar a remessa.

Wise vs Currencyfair: qual provedor é mais barato

Ao compararmos a Wise vs Currencyfair percebemos que as duas empresas têm taxas competitivas. Mas para saber qual provedor é mais barato, o ideal é simular o envio de diferentes valores em BRL para USD e EUR a partir de ambas as empresas.

Como a plataforma da Currencyfair ainda não faz o envio e recebimento de remessas do Brasil para o exterior, não é possível fazer uma cotação deste serviço no momento.

No entanto, a Wise parece ter uma tabela de preços mais competitiva em comparação ao outro provedor, uma vez que não adiciona margem de lucro na taxa de câmbio e tem uma tarifa fixa para transferências que já inclui o IOF. As taxas foram simuladas em 18 de setembro de 2022:

• BRL >1000 USD: 185,48
• BRL>5000 USD:  930,40
• BRL>1000 EUR: 185,59
• BRL> 5000 EUR: 930,83

Wise vs Currencyfair: qual é o mais rápido

Ao configurar a sua transferência no site da Currencyfair, você pode visualizar o tempo estimado da entrega do dinheiro ao destinatário. No caso das rotas mais comuns, como euro ou dólar, geralmente a remessa é processada entre 1 e 2 dias úteis.

Geralmente, a Wise demora de alguns minutos até 24 horas úteis para processar transferências em moedas e rotas mais populares, por isso é mais rápido que a Currencyfair.

De qualquer maneira, assim como acontece na Currencyfair, os clientes podem ver o tempo estimado de entrega do dinheiro ao configurar a remessa.

Segurança

Tanto a Wise quanto a Currencyfair estão totalmente regulamentados e licenciados nos países onde operam. Além disso, contam com equipes dedicadas a garantir a segurança dos fundos e dos dados dos usuários.

A Currencyfair é regulamentada no Reino Unido pela FCA e na Irlanda pelo Central Bank of Ireland, que lhe confere a possibilidade de operar nos demais países do Espaço Econômico Europeu desde que cumpra a legislação aprovada a nível europeu.

A Wise, ex-TransferWise, também é regulamentada no Reino Unido pela FCA, garantindo o cumprimento da regulamentação europeia como instituição de moeda eletrônica. No Brasil, a empresa recebeu a autorização do Banco Central do Brasil para operar.

Praticidade

• Criando uma conta: é possível criar uma conta a partir do aplicativo ou da página web de ambos os provedores;
• Fazendo uma transferência: dependendo da moeda e do valor, os clientes da Currencyfair podem optar por diferentes métodos de pagamento, mas sempre há opção de pagar por transferência bancária. Na Wise, você pode pagar a remessa por transferência, cartão de débito ou crédito, Apple Pay e Google Pay;
• Formas de enviar dinheiro: faça transferências internacionais diretamente para a conta do destinatário com a Wise e Currencyfair;
• Idiomas: os serviços da Currencyfair estão disponíveis em inglês, francês e alemão. A Wise, oferece suporte em 15 idiomas e atendimento multilíngue;
• Quantidades mínimas e máximas: os limites de envio na Wise e na Currencyfair podem variar de acordo com o país de destino e com base no tipo de conta.

Moedas compatíveis

A Currencyfair suporta cerca de 20 moedas, mas os clientes podem fazer transferências para mais de 150 países. Enquanto isso, a Wise permite o envio de dinheiro em mais de 40 moedas e envios para mais de 160 países diferentes.

Conclusão

Ao compararmosWise vs Currencyfair, percebemos que os dois provedores oferecem serviços semelhantes, mas que também possuem algumas diferenças significativas. Entre os pontos em comum, destaca-se que ambos oferecem taxas competitivas e utilizam a sua própria rede de contas bancárias para movimentar o dinheiro no exterior, tornando as transferências mais rápidas e econômicas.

Além da possibilidade de enviar remessas para mais de 150 países, a Currencyfair tem um recurso inovador que permite que a taxa de câmbio utilizada seja estabelecida entre os clientes. Mas, até o momento, a plataforma ainda não permite o envio e recebimento de transferências para o Brasil. Portanto, você não poderia utilizar os serviços da Currencyfair para as suas remessas de dinheiro em reais.

Por outro lado, a Wise se destaca pelo número de moedas em sua conta multimoedas e por aplicar a taxa de câmbio comercial sem qualquer margem de lucro. Diferente do outro provedor, a empresa oferece cartão de débito internacional vinculado à conta para que os clientes possam fazer compras e saques em dinheiro em caixas eletrônicos ao redor do mundo. Sem contar que você pode enviar e receber em reais diretamente em sua conta bancária.