4 melhores aplicativos para transferir dinheiro para o exterior: conheça e compare

Com menos burocracia, mais agilidade e praticidade, os aplicativos para transferir dinheiro ao exterior simplificam as transferências internacionais.

Provedores como Wise, PayPal, Western Union e Remessa Online são algumas das opções disponíveis para esse serviço. Com características e preços distintos, suas funcionalidades podem fazer diferença no bolso do consumidor, que deve comparar as opções antes de escolher uma delas.

Neste artigo, conheça os 4 melhores aplicativos para transferir dinheiro para o exterior e saiba como escolher a opção mais adequada ao seu caso.

4 melhores aplicativos de transferência de dinheiro online em 2024

As opções de aplicativos que enviam dinheiro ao exterior são bastante diversas. Conhecer as alternativas disponíveis e os seus recursos é fundamental para fazer a escolha de um provedor que atenda às suas necessidades.

Neste artigo, você vai conhecer alguns dos provedores mais utilizados no mercado:

1. Wise: permite a conversão de dinheiro em mais de 50 moedas. A empresa ainda oferece um cartão de débito aceito em mais de 200 países;

2. PayPal: plataforma de pagamentos digitais que permite o envio e recebimento de dinheiro, além de compras em lojas online internacionais;

3. Western Union: uma opção com lojas físicas e atendimento por telefone. Por meio desses formatos, também é possível contar com atendentes no momento de fazer o envio de dinheiro;

4. Remessa Online: permite remessas internacionais para pessoa física e também oferece serviços para empresas e trabalhadores independentes.

   Com recursos distintos, as ofertas dos aplicativos apresentados variam em relação a valores, públicos atendidos, quantidades de moedas e modelos de atendimento.

A opinião dos usuários é um dos maiores indicadores da qualidade de um serviço. Por isso, para garantir uma classificação objetiva, organizamos em uma tabela as notas e os reviews que cada provedor recebeu nas lojas de aplicativos App Store e Play Store. Confira:

* Dados retirados da Play Store no dia 22/08/2022

** Dados retirados da App Store no dia 22/08/2022

PayPal

Provedor altamente reconhecido no mercado, o PayPal já conta com mais de 325 milhões de utilizadores e vendedores em sua rede, incluindo indivíduos e empresas. Em sua plataforma, é possível enviar e receber pagamentos de forma simples e rápida, usando saldo em conta ou cartões de débito e crédito vinculados.

Com a empresa como intermediária, as transações se tornam mais seguras e alcançam países em todo o mundo. Conheça os diferenciais do provedor:

• Recursos: ao permitir o envio de dinheiro e a compra em lojas digitais ao redor do mundo com saldo em conta, cartão de débito ou crédito, amplia os meios de pagamento para os clientes. A companhia também oferece serviços para empresas;

• Segurança: no PayPal, basta usar e-mail e senha para enviar dinheiro ao exterior, sem a necessidade de compartilhar dados pessoais ou de um cartão. Assim, quem recebe não tem acesso às informações do pagador;

• Tarifas e taxas de câmbio: o aplicativo tem taxas mais altas que as de alguns concorrentes. Por exemplo, a conversão das moedas se baseia no câmbio turismo, o IOF é de 5,38% e os beneficiários também ficam sujeitos a taxas adicionais para receber os valores;

• Limites: não há referência a valores máximos para transferências;

• Velocidade: o prazo para a conclusão das transações pode ser de 3 a 5 dias úteis. Essa diferença se deve ao calendário de processamento dos bancos vinculados à conta.

PayPal: vantagens e desvantagens

Confira um resumo das principais vantagens e desvantagens do aplicativo do PayPal:

O aplicativo pode ser instalado em dispositivos iOS e Android. Na loja da Google, há diversos comentários sobre a usabilidade e os recursos do PayPal.

Entre os principais pontos positivos citados, se destacam a praticidade e a fácil utilização do sistema. Por outro lado, há avaliações negativas que falam sobre falhas técnicas e em transferências por Pix e a dificuldade para entrar em contato com o suporte.

Western Union

A Western Union é uma empresa presente em mais de 200 países e em atuação há mais de 145 anos. Com uma rede global, facilita transferências em diversas localidades, permitindo que os usuários convertam moedas e transfiram valores via aplicativo, website ou agências físicas. Ainda é possível que as remessas sejam recebidas em dinheiro em espécie.

A seguir, saiba mais sobre os diferenciais da Western Union:

• Recursos: pelo aplicativo da Western Union é possível fazer a conversão de moedas e o envio a mais de 200 países. O valor pode ser transferido ou sacado em agências do exterior e as taxas podem ser previstas em um simulador no aplicativo ou site da empresa. Ainda é possível fazer a compra por telefone ou em agências físicas;

• Segurança: além de ter suas atividades autorizadas pelo Banco Central, a empresa criptografa as transferências dos clientes. Dessa forma, pode ser considerada confiável;

• **Tarifas e taxa de câmbio: a conversão de moeda é feita seguindo o câmbio comercial somado a uma taxa. É cobrado o IOF (de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa) e a uma taxa para a prestação do serviço que varia de acordo com a moeda e a quantidade enviada;

• Limites: o aplicativo permite o envio de até 1 mil EUR sem a apresentação de documento de identidade e até 5 mil EUR com a apresentação do documento. Ainda é possível aumentar o limite ao fazer um cadastro completo na plataforma;

• Velocidade: os envios podem chegar ao destino no mesmo dia em que são feitos. Caso o usuário opte pela retirada em dinheiro e faça a transferência por pix, o processo pode se tornar ainda mais rápido, sendo concluído em minutos ou poucas horas.

Western Union: vantagens e desvantagens

Aproveite a tabela abaixo e compare as principais vantagens e desvantagens do Western Union:

Disponível para Android e iOs, o aplicativo também conta com um número expressivo de avaliações de usuários. Na Play Store, a praticidade e a rapidez das transações são destacadas como positivas. Já as críticas se referem a falhas técnicas pontuais e ao valor das taxas cobradas.

Leia a análise completa sobre a Western Union.

 Wise

A Wise é um serviço de envios internacionais que oferece uma conta multimoedas e um cartão de débito internacional aos seus clientes. Com acesso a dados de contas bancárias, o usuário pode atuar como um local em 10 países, além de converter, enviar e guardar dinheiro em 53 moedas.

As taxas ainda são reduzidas e transparentes, sendo informadas ao pagador antes do início da conversão. Saiba mais sobre os recursos do aplicativo:

• Recursos: pela conta da Wise, é possível enviar, receber, comprar e guardar mais de 50 moedas. As transferências são rápidas, sem burocracia e contam com taxas reduzidas e transparentes, informadas ao usuário antes do início da operação. Ainda é disponibilizado um cartão de débito internacional para compras e saques em mais de 200 países;

• Segurança: a Wise é credenciada pelo Banco Central e trabalha dentro das regras do Bacen. Também não trabalha com crédito e, por isso, não movimenta o dinheiro em conta enquanto ele não está em uso;

• Tarifas e taxa de câmbio: a conversão de moeda é feita seguindo o câmbio comercial. É cobrado o IOF de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para a conta da própria pessoa e há uma taxa reduzida que varia de acordo com a moeda e a quantidade enviada. Todos os valores são informados antes do início da operação. Para receber, não há taxas.

• Limites: para pagamentos por TED, podem ser enviados até 1 milhão de reais por operação. No entanto, a partir de 50 mil BRL é preciso que o usuário comprove endereço e fonte de renda. Já em pagamentos por boleto o limite é de 9 mil BRL;

• Velocidade: as transferências internacionais podem levar até 2 dias úteis, mas é comum que sejam concluídas antes do prazo final. A depender da hora e da forma de pagamento, o dinheiro pode chegar ao destinatário em poucas horas.

Wise: vantagens e desvantagens

A seguir, veja um resumo das principais vantagens e desvantagens do Wise app:

Assim como os outros aplicativos, a Wise app também tem versões para Android e iOS.

Nos comentários da Play Store, a praticidade e facilidade para enviar dinheiro são destacadas pelos usuários. A qualidade do serviço e as taxas reduzidas também são pontos recorrentes. As críticas encontradas se referem a falhas técnicas pontuais e dificuldade de entrar em contato com o suporte.

Remessa Online

Disponível para pessoa jurídica e física, a Remessa Online é uma plataforma digital de transferências internacionais que permite envios e recebimentos de forma segura, rápida e prática. O serviço está disponível para pessoa física e jurídica e também apresenta taxas reduzidas e transparentes, informadas ao usuário antes da operação.

Para utilizar o aplicativo, basta criar uma conta e usar dados bancários de outras contas ou gerados pela plataforma para enviar ou receber pagamentos. Saiba mais sobre o serviço:

• Recursos: o aplicativo permite enviar e receber dinheiro do exterior em 7 moedas e está disponível para pessoas físicas e empresas. Há, ainda, soluções para startups e serviços paralegais;

• Segurança: também cadastrados pelo Banco Central, a empresa já conta com mais de 350 mil utilizadores que reconhecem a confiança dos seus serviços. Em avaliações feitas no Google, o aplicativo recebeu a nota de 4.9 de 5;

• Tarifas e taxa de câmbio: a conversão de moeda também segue o valor do câmbio comercial. O IOF é de 0,38% para contas de terceiros e 1,1% para contas de mesma titularidade e há tarifas externas, para utilização do sistema bancário, além de taxas administrativas (spread) que variam de acordo com a moeda e a quantidade enviada);

• Limites: com um cadastro simples, que solicita apenas informações pessoais, o limite de envios é de 50 mil BRL por dia e 100 mil BRL por ano. Para aumentar esse limite é preciso fazer um cadastro completo com comprovante de renda, residência, imposto de renda e patrimônio;

• Velocidade: o prazo de entrega também é rápido. Embora possa levar de algumas horas a 2 dias úteis, também é comum que o processo seja concluído no mesmo dia.

  Como todos os outros aplicativos, o da Remessa Online pode ser baixado nas lojas Play Store e App Store. No Play Store, os pontos positivos destacados nos comentários são a facilidade de uso, a rapidez e as baixas taxas do serviço. Já as críticas encontradas, dizem respeito a falhas técnicas, mas são sempre respondidas na plataforma.

Remessa Online: vantagens e desvantagens

Confira um resumo das maiores vantagens e desvantagens da Remessa Online e compare:

Qual é o melhor aplicativo para transferir dinheiro?

Todos os aplicativos para transferir dinheiro têm vantagens que os diferenciam dos demais. Por isso, ao buscar a melhor alternativa, leve em consideração as suas necessidades.

Para ajudar no processo, resumimos os pontos apresentados neste artigo em uma tabela*. Confira:

*As informações apresentadas foram obtidas em uma pesquisa nos sites das empresas mencionadas, realizada no dia 23 de agosto de 2022, e seguem a avaliação de usuários nas lojas de aplicativo Play Store e App Store, considerando também os seus comentários.

Conclusão

Todos os aplicativos para transferir dinheiro ao exterior apresentados neste artigo têm vantagens e desvantagens que os diferenciam das outras opções. Enquanto alguns oferecem serviços para pessoa jurídica, outros abrangem uma quantidade maior de moedas ou garantem taxas menores.

Assim, ao procurar uma alternativa, observe as condições oferecidas pelos provedores e faça uma comparação das tarifas e dos valores cobrados. Na Exiap, você pode fazer essa comparação de forma rápida e transparente, encontrando o serviço de transferência de dinheiro mais econômico e adequado para as suas necessidades.

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