Qual o melhor cartão para viagem internacional em 2024? Confira o top 6

Ao viajar para o exterior, seja para turismo, estudo ou trabalho, um cartão de viagem oferece conveniência e segurança para fazer pagamentos. Com as diversas opções disponíveis no mercado, é importante comparar recursos e custos antes de encontrar o melhor cartão para uma viagem internacional.

Neste guia, prepare-se para conhecer os 6 melhores cartões internacionais para usar no exterior. O ranking inclui algumas opções de cartão de débito, crédito e pré-pagos confiáveis e econômicos, adaptados para necessidades e destinos diversos.

6 melhores cartões de viagem para usar no exterior

• Wise: cartão de débito internacional

• Revolut: cartão de débito internacional

• Travelex: cartão pré-pago internacional

• Nomad: cartão pré-pago de viagem

• Santander: cartão de crédito internacional

• Inter: cartão de crédito internacional

Quais são os diferentes tipos de cartões de viagem?

A escolha do melhor cartão de viagem varia conforme as necessidades e o perfil de uso de cada pessoa. Por isso, neste guia vamos explorar detalhadamente esses três principais tipos de cartões para você decidir qual é o ideal para os seus objetivos:

1. Cartão de débito internacional: cartão vinculado a uma conta bancária, com saques e compras no exterior debitados automaticamente do saldo disponível;

2. Cartão pré-pago internacional: cartão recarregável sem vínculo com contas bancárias, que exige adição de saldo na moeda do país de destino para ser usado;

3. Cartão de crédito internacional: cartão com limite pré-aprovado para compras e saques no exterior, com a possibilidade de efetuar o pagamento  total ou parcial da conta nas faturas seguintes.

Os 6 melhores cartões para viagem internacional

Para escolher o cartão ideal para suas viagens internacionais, é importante analisar tanto os recursos oferecidos quanto os custos de cada transação. Na tabela abaixo, comparamos as principais tarifas de dois provedores de cartões de débito, pré-pago e crédito. Confira:

Assim como mencionamos acima, o melhor cartão para viagens internacionais depende da necessidade e objetivos de cada pessoa. Para quem deseja evitar taxas mais altas, pode optar por um cartão de débito ou pré-pago oferecido por provedores como Wise, Revolut, Travelex ou Nomad.

No entanto, se você busca por um cartão que oferece mais flexibilidade de pagamento e recompensas, um cartão de crédito do Santander ou Inter pode ser mais adequado para o seu perfil. Contudo, é importante ficar atento que as taxas de bancos são mais altas em comparação aos provedores digitais.

1. Cartão de débito para viagens

Um cartão de débito para viagens usa o saldo disponível em uma conta para fazer compras, pagamentos e saques no exterior. Além de mais segurança para o transporte do dinheiro, a solução ajuda a reduzir os custos com a conversão de moeda por permitir o processo antecipadamente.

Você pode contar com um cartão de débito internacional bancário ou de provedores especializados, como a Wise e a Revolut. No caso das plataformas alternativas, poderá adicionar saldo em diferentes moedas estrangeiras por canais digitais e a custos reduzidos.

Ótimo para: quem busca praticidade e segurança ao levar dinheiro para o exterior, com a possibilidade de gerenciar múltiplas moedas em um único cartão pelo aplicativo.

Taxa de câmbio: aplica o câmbio comercial, sem margens ocultas, oferecendo uma conversão de moeda mais vantajosa.

Quanto custa o cartão Wise?

Confira todas as tarifas aplicadas pela Wise ao uso do seu cartão:

Consulta realizada em 26/08/2024 no site da Wise.

Existe limite de gastos?

A Wise limita os gastos mensais no exterior a BRL 120 mil em compras para cartões emitidos no Brasil. Os valores disponíveis podem ser acompanhados e alterados pelo aplicativo do provedor.

Saques em caixas eletrônicos

Os saques com o cartão Wise são limitados a BRL 20 mil por mês ou o valor equivalente em outras moedas. O usuário também tem direito a 2 saques gratuitos mensais no valor de até BRL 1.400. Ao ultrapassar a quantia, é cobrada a tarifa de BRL 6,50 por saque e 1,75% sobre os valores que excederem os BRL 1.400.

Leia também nossa avaliação completa sobre o Cartão Wise.

A Revolut aplica o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% fora do horário comercial. Um diferencial do provedor é a oferta de serviços bancários integrados, como acesso a poupanças e investimentos.

A solicitação do cartão Revolut pode demorar até 3 dias úteis para ser processada antes do envio. A partir desse período, o cartão pode demorar até 10 dias úteis para ser entregue ao cliente, dependendo da sua localização.

Ótimo para: quem prefere um cartão com suporte para múltiplas moedas e serviços bancários integrados, como poupança e investimentos.

Taxa de câmbio: câmbio comercial com margem, com uma taxa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% fora desse horário.

Quanto custa o cartão Revolut?

Consulta realizada em 26/08/2024 no site da Revolut.

Existe limite de gastos?

A Revolut permite ao usuário definir um limite mensal para os pagamentos com cartão no exterior. Assim, as operações que excederem esse limite serão rejeitadas. Também é possível monitorar o valor disponível e alterar as quantias estabelecidas no aplicativo, em "Cartões"e "Definições".

Saques em caixas eletrônicos

Os saques em caixas internacionais estão limitados a GBP 3000 ou o valor em uma moeda equivalente. Os limites ainda podem variar de acordo com o plano contratado, mas a Revolut oferece apenas o plano gratuito no Brasil. Além disso, a conta em reais permite apenas o câmbio para USD, então os saques devem ser feitos em outras moedas.

2. Cartões de viagem pré pagos

O cartão pré-pago internacional também permite o uso do saldo disponível em uma conta, assim como acontece com os cartões de débito. A diferença é a necessidade de fazer recargas em moedas estrangeiras para poder usar os valores desejados.

O usuário pode converter o valor no antes ou durante a viagem, aproveitando momentos mais vantajosos para o câmbio. Em alguns provedores, como o Nomad e a Confidence Câmbio, o processo pode ser realizado online.

Nesse sentido, para quem busca praticidade e flexibilidade, optar por um dos melhores cartões pré-pagos para viagens internacionais pode ser uma solução conveniente e segura.

As tarifas de conversão incluem o câmbio comercial, IOF de 4,38% e uma taxa administrativa de BRL 4,99. Nos pedidos online, o prazo de entrega do cartão pode ser de até 5 dias úteis após a confirmação do pagamento.

Ótimo para: quem busca um cartão pré-pago com várias opções de moedas e a conveniência de fazer recargas online ou em agências físicas.

Taxa de câmbio: utiliza o câmbio comercial com margem para a conversão de moedas, mais uma taxa administrativa de BRL 4,99 e IOF de 4,38%.

Quanto custa o cartão Travelex?

O cartão Travelex tem custos como tarifas de solicitação e inatividade. Confira todos os valores a seguir.

Consulta realizada em 26/08/2024 no site da Confidence Câmbio.

Existe limite de gastos?

Sim, a Travelex limita os gastos em estabelecimentos comerciais a USD 10 mil e permite ter até USD 60 mil ou o equivalente em outra moeda em recargas. Além disso, é preciso manter valores mínimos em conta de acordo com a moeda escolhida: AUD 50, USD 50, EUR 40, GBP 30, CAD 50 e NZD 50.

Saques em caixas eletrônicos

A Travelex limita os seus saques internacionais a USD 250 ou o equivalente em outra moeda para saques em bancos e USD 2.000 ou o equivalente em outra moeda para saques diários em caixas eletrônicos internacionais.

Assim como os provedores de cartões de débito, a Nomad aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço de até 2% para a troca de moeda. A entrega do cartão pode levar até 15 dias corridos para endereços no Brasil e é preciso que alguém esteja presente no ato da entrega.

Ótimo para: quem viaja com frequência para o exterior, especialmente para os EUA, e precisa de um cartão pré-pago que permita a conversão automática para dólares.

Taxa de câmbio: aplica o câmbio comercial sem margem, com IOF de 1,1% e taxa de serviço de até 2% para a troca de moeda.

Quanto custa o cartão Nomad?

Confira todas as tarifas do cartão Nomad para contas abertas no Brasil:

Consulta realizada em 26/08/2024 no site da Nomad.

Existe limite de gastos?

A Nomad limita o envio de dinheiro a USD 10 mil por mês e USD 5 mil por dia para a conta internacional da Nomad. Já os gastos com o cartão são limitados a USD 10 mil por dia, USD 30 mil por mês e USD 50 mil por ano.

Saques em caixas eletrônicos

Existem limites diários, mensais e anuais para os saques no exterior usando o cartão Nomad:

• USD 2 mil por dia;

• USD 10 mil por mês;

• USD 50 mil por ano.

Os saques em caixas da rede All Pont são gratuitos e os saques em ATMs de outras marcas são tarifados.

3. Cartões de crédito para viagens

O cartão de crédito internacional permite o uso do limite pré-aprovado de uma conta bancária para fazer pagamentos, reservas e saques no exterior. Além de flexibilidade para a data dos pagamentos, que acontece na data de fechamento da fatura ou parcelada, a solução também costuma oferecer programas de recompensas e descontos.

Apesar da facilidade para pagar ou distribuir custos de uma viagem, a solução tem as tarifas mais elevadas, que incluem margem sobre o câmbio e IOF de 4,38%. Altas taxas de serviço também podem tornar pouco interessante usar um cartão de crédito no exterior.

Em resumo, os melhores cartões de crédito para viagens internacionais oferecem benefícios adicionais, como programas de recompensas e acúmulo de milhas. No entanto, é importante conferir como funciona a compra com cartão de crédito no exterior e os custos envolvidos antes de usar essa forma de pagamento.

A anuidade do Santander SX é de 12 vezes de R$33,25, mas pode ser gratuita se você gastar no mínimo R$100 em compras mensais. Para compras internacionais, o Santander aplica uma taxa de IOF de 4,38% e uma margem de lucro na conversão da moeda.

O cartão é entregue dentro de um prazo de 3 a 5 dias úteis após o envio. Para solicitá-lo, os correntistas devem comprovar uma renda mínima de R$500, enquanto não correntistas precisam ter uma renda mínima de R$1.045.

É importante lembrar que para usar o cartão de crédito internacional do Santander no exterior, você precisa “desbloquear” a função internacional.

Ótimo para: quem busca um cartão de crédito internacional com benefícios adicionais, como programas de recompensas e a possibilidade de conseguir a isenção de anuidade com gastos mínimos mensais.

Taxa de câmbio: aplica o câmbio comercial com uma margem de lucro adicional, além da taxa de IOF de 4,38% para compras internacionais.

Quanto custa o cartão Santander SX?

O custo do cartão Santander SX pode variar dependendo da maneira que você utiliza. Confira abaixo algumas das principais taxas aplicadas:

Consulta realizada em 26/08/2024 no site do Santander.

*É possível pedir até 5 cartões adicionais de maneira gratuita se o cliente gastar no mínimo R$100 em compras. Mas se não forem atingidos os critérios de isenção, os cartões adicionais serão cobrados em 12 parcelas de 16,67.

Existe limite de gastos?

O limite de gastos mensal do cartão Santander SX depende da análise de crédito de cada cliente. No caso de transações Pix, há um limite máximo de R$3.000 durante o dia e R$1.000 à noite (das 20h às 6h). Mas os clientes podem ajustar esses limites diretamente no aplicativo do Santander sempre que considerarem necessário.

Saques em caixas eletrônicos

Os limites de saque no exterior com o cartão Santander SX também variam de acordo com o perfil de cada cliente. Por isso, algumas pessoas podem conseguir sacar até R$1.000 por dia, enquanto outras têm um limite de até R$10.000.

Os clientes não precisam pagar taxas ao fazer saques em caixas eletrônicos do Santander no exterior, mas será cobrado o IOF de 4,38% sobre a transação.

O prazo de entrega do cartão é de 15 dias úteis e varia de acordo com o endereço cadastrado. Lembre-se que é preciso habilitar a função internacional fazendo o aviso de viagem do Inter pelo aplicativo do banco.

Ótimo para: quem busca um cartão de crédito internacional com benefícios de pontos e cashback, vinculado a uma conta digital gratuita.

Taxa de câmbio: aplica câmbio PTAX, com IOF de 4,38% e spread de 4%.

Quanto custa o cartão Inter?

O cartão Inter não tem taxas de solicitação ou anuidade, mas apresenta custos elevados para operar no exterior:

Consulta realizada em 26/08/2024 no site do Inter.

Existe limite de gastos?

Assim como outros cartões de crédito, o inter permite o uso do limite bancário pré-aprovado para compras no exterior. Esse limite acompanha a renda e os gastos de cada usuário e pode ser alterado pelo aplicativo do banco digital.

Saques em caixas eletrônicos

O cartão de crédito Inter pode ser usado apenas para compras internacionais, pois as funções débito e saque no exterior ainda não estão disponíveis. Apesar disso, o banco também oferece uma conta global que facilita recargas em dólar para usar a moeda em um cartão pré-pago.

Quais as diferenças entre cartão de débito, pré-pago e crédito?

Para escolher o melhor cartão de viagem internacional, é preciso considerar os diferentes recursos, tarifas e vantagens de cada tipo de meio de pagamento.

Os cartões de débito usam os recursos de uma conta bancária e os pré-pagos permitem recargas em moedas estrangeiras, normalmente a custos reduzidos para o câmbio. Já os cartões de crédito garantem flexibilidade para as datas de pagamento, mas envolvem custos elevados.

A seguir, compare as principais características dos diferentes tipos de cartão lado a lado.

Qual o melhor cartão para compras internacionais?

A escolha do melhor cartão internacional para compras no exterior depende das necessidades de cada pessoa. Mas se você busca economia e praticidade na sua viagem, os cartões de débito vinculados a contas multimoedas são uma aposta certeira, pois oferecem taxas de câmbio mais competitivas e custos reduzidos, especialmente porque você pode gastar como um local desde que tenha a moeda do país de destino.

Como controlar os gastos do cartão em viagens internacionais?

Controlar os gastos do cartão é essencial em viagens internacionais, principalmente para evitar surpresas na volta para casa. A boa notícia é que com algumas estratégias simples, você pode gerenciar melhor as despesas e aproveitar a sua estadia no exterior com mais tranquilidade. Aqui estão algumas delas:

• Entenda as cobranças antes de gastar com o cartão escolhido: confira as taxas de câmbio, IOF e outras tarifas relacionadas ao uso do seu cartão no exterior para evitar custos inesperados;
• Tenha um bom planejamento financeiro: estabeleça um orçamento para a viagem e acompanhe os gastos para garantir que você não ultrapasse o valor planejado;
• Escolha cartões sem taxas anuais ou mensais: dar preferência para cartões que não cobram taxas recorrentes pode ajudar a diminuir os custos durante a viagem;
• Use o cartão de crédito apenas em emergências: para evitar dívidas altas, use cartões de débito ou pré-pagos para as despesas diárias e reserve o cartão de crédito somente para casos de extrema necessidade;
• Monitore suas transações: verifique o extrato do seu cartão com frequência para acompanhar os gastos e identificar qualquer cobrança irregular.

O que deve ser considerado na escolha do melhor cartão para viagens internacionais?

Para escolher o cartão internacional ideal para suas viagens, é importante levar em conta alguns fatores que podem influenciar os custos e a praticidade durante o uso no exterior. Confira abaixo os principais deles:

• Taxas que os provedores cobram: confira as tarifas aplicadas pelo provedor do cartão, incluindo anuidade, IOF e taxas de saque para evitar custos inesperados;
• Taxas de câmbio que os provedores usam: compare as taxas de câmbio oferecidas e veja se a instituição financeira escolhida adiciona uma margem de lucro ao valor de mercado;
• A possibilidade de manter a moeda do país para onde vão: dê preferência para cartões que permitem carregar ou manter saldo na moeda do destino, para evitar as variações da taxa de câmbio;
• Benefícios adicionais: veja se o cartão oferece recompensas, cashback ou seguros que podem ser úteis durante a viagem;
• Facilidade de recarga: opte por um cartão que seja fácil de recarregar no exterior;
• Aceitação global: certifique-se de que o cartão é aceito no país de destino para evitar problemas ao efetuar pagamentos.

Conclusão: Qual cartão de viagem é melhor para usar no exterior?

Para encontrar o melhor cartão para viagem internacional em 2024, é muito importante que você considere as suas necessidades durante a estadia no estrangeiro. Normalmente, os cartões de débito e pré-pagos são mais econômicos que os cartões de crédito internacionais.

Cartões de provedores digitais, como a Wise e Revolut, aplicam o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e tarifas de serviço competitivas para a conversão do dinheiro. Além disso, facilitam a manutenção de saldo em diferentes moedas.

Os cartões pré-pagos podem ter um funcionamento semelhante ao do cartão de débito, mas exigem que o usuário faça recargas na moeda desejada. Algumas opções têm tarifas competitivas, como a Nomad, mas outras podem apresentar tarifas elevadas, como IOF de 5,38% e margem sobre o câmbio, como o cartão Travelex.

Já os cartões de crédito, como os do Santander e Inter, podem ser interessantes como um meio de pagamento reserva caso outros métodos não funcionem. Isso porque, apesar de oferecerem contas gratuitas, essas alternativas envolvem custos elevados que podem pesar no orçamento.