Cartão Caixa Internacional: vale a pena? Conheça a solução e compare alternativas
Um dos bancos mais populares no Brasil, a Caixa oferece diferentes soluções para correntistas que desejam operar no exterior. Entre as opções disponíveis, a principal é o cartão Caixa Internacional, cartão de crédito que está vinculado ao programa Pontos Caixa.
O banco também tem outros cartões que podem ter uso internacional, como o Leve, Turismo e Universitário. Mas será que algum deles vale a pena? Neste artigo, você vai poder explorar as principais alternativas da Caixa para uso no exterior para entender como elas funcionam, quais são seus principais benefícios, tarifas e modos de usar.
Além disso, poderá conhecer outras alternativas interessantes para usar em viagens ou compras internacionais, como os cartões Wise e C6 Global.
Você vai encontrar neste artigo:
Cartão Internacional da Caixa: principais características
Para avaliar se o cartão Caixa Internacional vale a pena, é importante lembrar que os serviços oferecidos pelo banco normalmente vêm acompanhados de taxas e custos elevados. A seguir, veja as principais vantagens e desvantagens dos cartões internacionais da Caixa.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| ✅ Fácil contratação | ❌ Cobrança de anuidade |
| ✅ Parcelamento disponível | ❌ Contratação suspensa para novos clientes dos cartões Caixa Internacional, Turismo e Universitário internacional |
| ✅ Benefícios no programa Pontos Caixa | ❌ IOF de 5,38% em operações internacionais |
| ✅ Disponíveis nas bandeiras Visa ou Mastercard | ❌ Tarifa elevada para saque internacional |
| ✅ Atendimento 24h por dia, 7 dias por semana |
Para quem é o cartão Caixa Internacional?
O Cartão Caixa Internacional é de crédito e indicado para pessoas com mais de 18 anos ou maiores de 16 anos emancipadas ou assistidas pelos pais e que tenham rendimento próprio. Sua comercialização está suspensa para novos clientes.
O Cartão Turismo Caixa Internacional também é voltado para maiores de 18 anos ou maiores de 16 anos emancipados ou assistidos pelos pais e com rendimento próprio. Sua comercialização também está suspensa para novos clientes.
Já o Cartão Caixa Universitário é destinado a alunos regularmente matriculados em instituições de ensino superior públicas ou privadas, a partir do 1º semestre. Sua comercialização está suspensa para novos clientes.
Por fim, o Cartão Caixa Leve é apresentado como uma opção para quem quer fazer compras em estabelecimentos físicos e na internet, no Brasil e no exterior, sem limitações de público informadas.
O que são os cartões Caixa Internacional e quais são as opções?
O cartão de crédito internacional da Caixa é uma opção para quem deseja efetuar saques e compras em viagens internacionais, contando com benefícios como acumular pontos no Programa Pontos Caixa. Vale lembrar que as novas contratações da solução estão suspensas, então apenas antigos clientes terão acesso às suas vantagens.
Além disso, a Caixa também tem outras opções de cartões internacionais. O Cartão Caixa Universitário é destinado a estudantes universitários, enquanto o Cartão Caixa Leve é uma opção de cartão de crédito com anuidade reduzida. No cartão de crédito internacional e no Leve é possível escolher entre as bandeiras Visa ou Mastercard.
O cartão Caixa Internacional é multimoeda?
Não. Os cartões Caixa Internacional, Turismo, Leve e Universitário não permitem inserir saldo em moedas estrangeiras. Ao viajar para o exterior ou fazer uma compra online, o usuário fará o pagamento usando o saldo em reais, que será convertido no momento da operação.
Para quem procura contas que permitam guardar, transferir e gastar valores em diferentes moedas, já existem provedores online com contas multimoeda, tarifas reduzidas e, por vezes, gratuitas. Alguns exemplos são a conta multimoeda da Wise e o C6 Global.
Alternativas ao cartão Caixa Internacional
Apesar dos benefícios dos cartões internacionais da Caixa, é importante considerar tarifas como anuidade e IOF de 5,38% em operações internacionais. Além disso, o cartão internacional de crédito e o Universitário não estão disponíveis para novas contratações.
Assim, é sempre importante explorar outras alternativas do mercado antes de escolher uma opção. Compare os recursos do Cartão Caixa Internacional e os cartões da Wise e do C6 a seguir.
| Cartão Caixa Internacional | Cartão internacional Wise | Cartão C6 Global | |
|---|---|---|---|
| Disponibilidade | Não disponível para novas contratações | ✅ | ✅ |
| Abertura | Indisponível | Gratuito | USD 10 |
| Taxa de emissão de cartão | Indisponível | Gratuito | Gratuito |
| Anuidade | ✅ | Gratuito | Gratuito |
| Transferências internacionais de dinheiro | Indisponível | ✅ | ✅ |
| Velocidade de transferência internacional | Indisponível | Até 2 dias úteis, a depender da moeda e do país de destino | Câmbio instantâneo |
| Saques em caixas eletrônicos internacionais | ✅ | ✅ | ✅ |
| Taxa de câmbio | Comercial com margem | Comercial | Comercial |
| Moedas suportadas | Real com conversão no momento da operação |
| Dólar e euro |
| Conta multimoeda | ❌ | ✅ | ❌ |
*Informações consultadas em 24/04/2023 nos sites Caixa, Wise e C6 Global. Como as tarifas podem sofrer alterações, consulte-as antes de tomar qualquer decisão financeira.
Embora tenha uma anuidade menor que a de outros cartões internacionais do mercado, o Cartão Caixa Internacional tem concorrentes com contas gratuitas e mais recursos disponíveis para quem precisa fazer viagens ou pagamentos internacionais.
A Wise e o C6 são exemplos de provedores que oferecem contas internacionais digitais, gratuitas, sem anuidade e com a possibilidade de converter o dinheiro previamente para operar na moeda local. O IOF ainda é de 1,1%, quase 5 vezes menor que o dos cartões de crédito e débito internacionais comuns (5,38%).
Taxas e limites dos cartões internacionais da Caixa
Para ajudar no seu processo de pesquisa e escolha, confira as principais tarifas e os limites dos cartões internacionais da Caixa.
| Cartão | Anuidade | Câmbio | IOF | Saque |
|---|---|---|---|---|
| Cartão Caixa Internacional | BRL 207 em 12 parcelas de BRL 17,25 (desconto de 50% na primeira anuidade). | Comercial com margem | 5,38% | BRL 22 |
| Cartão Turismo Caixa Internacional | BRL 219 em 12x de BRL 18,25 | Comercial com margem | 5,38% | BRL 22 |
| Cartão Caixa Universitário | BRL 207 em 12 parcelas de BRL 17,25 (desconto de 75% na primeira anuidade). | Comercial com margem | 5,38% | BRL 22 |
| Cartão Leve | BRL 126 em 12 parcelas de BRL 10,50. | Comercial com margem | 5,38% | BRL 22 |
*Informações consultadas em 24/04/2023 no site da Caixa. Confira todas as tarifas antes de tomar uma decisão financeira.
Taxas de câmbio
Assim como outros bancos tradicionais, os cartões internacionais da Caixa adicionam uma margem sobre o valor do câmbio. Isso significa que a conversão de moeda sai mais cara que em provedores como a Wise e a Nomad, que utilizam o câmbio comercial do momento.
Como diferencial, a CAIXA permite que seus clientes escolham a cotação do dólar no dia da compra ou no dia do pagamento ou vencimento da fatura. A opção pode ser feita no Aplicativo Cartões CAIXA.
Limites do cartão internacional da Caixa
No website da Caixa, o único limite apresentado para os cartões é o do crédito pré-aprovado, que é concedido em diferentes valores a depender das necessidades e comprovações de cada cliente.
Cartão Caixa Internacional de crédito: limite de crédito concedido de acordo com a análise, no valor mínimo de BRL 1.000;
Cartão Turismo Caixa Internacional: limite de crédito concedido de acordo com a análise, no valor mínimo de BRL 1.000;
Cartão Caixa Universitário Internacional: limite de crédito de BRL 800;
Cartão Caixa Leve: limite de crédito concedido de acordo com análise sem valores mínimos estabelecidos.
Como usar os cartões internacionais da Caixa?
Os cartões internacionais da Caixa podem ser usados para fazer compras e saques internacionais em milhões de estabelecimentos e caixas eletrônicos que utilizam as bandeiras Visa e MasterCard. Para isso, é preciso habilitar a função internacional no Aplicativo Cartões CAIXA ou na Central de Atendimento.
Os pagamentos são feitos no crédito e, depois, pagos no fechamento da fatura. Ainda é possível parcelar ou solicitar crédito. O usuário também pode escolher entre as bandeiras Visa ou Mastercard e contar com benefícios exclusivos:
Mastercard:
Mastercard Surpreenda: plataforma de ofertas e promoções.
Visa:
Serviço de Assistência em Viagem: consultoria gratuita em viagens;
Vai de Visa: plataforma de ofertas, promoções e benefícios Visa;
Visa Checkout: compra online em diversos sites a partir do preenchimento de um único cadastro;
Visa Causas: doações da VISA à instituição ou causa escolhida sem cobrar nada a mais para o cliente.
Como sacar dinheiro com o cartão internacional da Caixa?
Os saques no exterior estão disponíveis para os cartões Visa e Mastercard da Caixa nas Variantes Leve, SIM, Internacional, Gold, Platinum, Infinite e Black e para os cartões da bandeira ELO nas Variantes SIM, Mais, Grafite, Nanquim e Diners Club.
Para realizar a operação, o usuário deve utilizar um caixa automático com a marca da rede escolhida e usar cartão e senha individuais.
Como acumular pontos nos seus cartões internacionais da Caixa
Para acumular pontos no programa Pontos Caixa, basta aderir a um dos cartões internacionais apresentados e usá-lo em compras no crédito. Os pontos acumulados devem ser convertidos e resgatados em um dos programas parceiros: TudoAzul, Smiles, LATAM Pass, TAP Miles&Go e Dotz.
A conversão segue os critérios:
10 pontos CAIXA = 10 pontos TudoAzul
10 pontos CAIXA = 10 pontos Smiles
10 pontos CAIXA = 10 pontos LATAM Pass
10 pontos CAIXA = 10 pontos TAP Miles&Go
10 pontos CAIXA = 10 pontos Dotz
Na tabela abaixo, consulte a quantidade mínima de pontos necessária para resgatar os pontos nos cartões internacionais da Caixa, considerando que a cada utilização o usuário ganha 1 ponto por dólar gasto:
| Programa parceiro | Pontos no cartão Caixa Internacional |
|---|---|
| Tudo Azul | 4.000 |
| Smiles | 4.000 |
| latam Pass | 4.000 |
| TAP Miles&Go | 10.000 |
| Dotz | 500 |
O cartão é seguro?
Sim, a Caixa é um dos bancos mais tradicionais do Brasil que atua há mais de 160 anos no mercado. Além de associada ao Banco Central do Brasil, que regula as instituições financeiras do país, a Caixa conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito, com o seguro de até BRL 250 mil por CPF dos clientes em caso de imprevistos.
Como usar o cartão internacional da Caixa no exterior?
Os cartões internacionais da Caixa podem ser usados para compras em lojas físicas, online e saques em caixas eletrônicos. Por terem as bandeiras Visa ou Mastercard, conforme a escolha do usuário, fica ainda mais fácil encontrar estabelecimentos que aceitem o pagamento ou ATMs das redes Visa Plus ou Mastercard Cirrus, disponíveis em diversos países.
É importante ter em mente que, ao utilizar o cartão no exterior, será aplicado o IOF de 5,38% sobre o valor das transações, além de uma margem adicional sobre o câmbio. Assim, provedores alternativos, como a Wise e o C6, são soluções mais baratas e, muitas vezes, com mais recursos, em comparação com os cartões Caixa Internacional.
Satisfação do usuário do Cartão Internacional da Caixa
Em uma consulta no Reclame Aqui, a Caixa Econômica Federal, responsável por emitir o Cartão Internacional Caixa, não possui uma boa nota. Por não responder a pelo menos 50% das reclamações recebidas na plataforma, a instituição se enquadra como Não Recomendada (25/04/2023).
Das 1854 reclamações feitas nos últimos 6 meses, nenhuma foi respondida, o que indica a ausência da Caixa na plataforma. No geral, as reclamações são voltadas para a burocracia do banco, falhas no aplicativo e dificuldade para solucionar dúvidas e questões.
Conclusão: o cartão internacional da Caixa vale a pena?
As modalidades do Cartão Internacional Caixa e os demais cartões do banco que oferecem a função internacional são uma solução para pessoas que buscam uma tarifa de anuidade reduzida, preferem usar o crédito e querem acumular pontos no programa Pontos Caixa.
No entanto, já existem alternativas ainda mais econômicas e com mais recursos disponíveis, como o cartão de débito da Wise e o cartão C6 global. Esses provedores utilizam a taxa de câmbio comercial, IOF de 5,38% e não cobram anuidade, funcionando melhor para quem pretende viajar ou fazer compras no exterior.
Outro ponto importante para manter em mente é que algumas modalidades de cartão Internacional da Caixa, incluindo o cartão Internacional de crédito, o cartão de viagem e o Cartão Universitário Internacional, não estão disponíveis para novas contratações, o que limita ainda mais a sua acessibilidade.
Review do cartão internacional da Caixa: Perguntas frequentes
Os principais benefícios dos cartões internacionais da Caixa são a possibilidade de fazer pagamentos e saques no exterior usando o crédito, acumular pontos no programa Pontos Caixa e poder escolher entre as bandeiras Visa ou Mastercard.
Você pode usar seu cartão internacional da Caixa para fazer compras em lojas físicas e virtuais internacionais, além de saques em caixas eletrônicos das redes Visa Plus e Mastercard Cirrus.
As tarifas de anuidade variam de acordo com a modalidade de cartão escolhida. O cartão Caixa Internacional de crédito e o Universitário Internacional têm anuidade de BRL 207. Já o cartão Turismo tem a nulidade de BRL 219 e o Leve, de BRL 126.
Sim, você pode fazer compras e saques no exterior usando cartões de outros bancos tradicionais e digitais, além de provedores alternativos, como a Wise, que oferece uma conta gratuita com cartão de crédito e acesso a dados locais de 10 países.