Cartão Wise: Tudo sobre o cartão de débito internacional 2024

Você vai encontrar neste artigo:

• Cartão Wise: principais características

• Posso usar o cartão Wise no exterior?

• Limites e taxas do cartão Wise

• Como obter o seu cartão Wise

• Como sacar dinheiro com o cartão Wise

• É seguro usar a Wise?

Resumo rápido

Quem planeja viajar para o exterior, ou mesmo morar permanentemente fora do Brasil, certamente procura uma maneira prática e econômica de usar o seu dinheiro no dia-a-dia, tanto em saques, compras, pagamentos e recebimento de salário.

Para ajudar nessa tarefa, confira abaixo um breve resumo das principais características do cartão Wise e veja as vantagens e desvantagens de usar esse benefício da plataforma na sua próxima viagem ao exterior.

Cartão Wise: principais características

✔️ Compras internacionais em mais de 160 países;

✔️ Pagamentos com a moeda local do país de destino;

✔️ Mais de 40 moedas disponíveis;

✔️ Cartão digital disponível;

✔️ Saques em caixas eletrônicos/automáticos no exterior;

✔️ Conversão de moedas com a taxa de câmbio média do mercado.

O cartão Wise é uma boa solução para quem precisa fazer pagamentos e saques no exterior. Vinculado à conta multimoedas da plataforma, uma das vantagens do cartão Wise é que ele pode ser usado em mais de 40 moedas em mais de 160 países, pagando tarifas reduzidas que incluem o câmbio comercial, IOF de 1,1% e uma taxa de serviço a partir de 0,33%.

Para quem se destina o cartão de débito da Wise?

O cartão de débito da Wise se destina a todas as pessoas que procuram economia, segurança e praticidade ao fazer saques, compras e pagamentos no exterior. Assim, o cartão Wise é bom para quem mora, trabalha, estuda ou viaja para outros países com frequência.

Posso obter o cartão de débito internacional Wise no Brasil?

Sim. Se você mora no Brasil, pode solicitar o cartão de débito internacional Wise pelo website ou aplicativo do provedor. Será preciso ter uma conta ativa na plataforma, escolher o tipo de cartão desejado e informar o seu endereço de entrega. Você saberá mais sobre o processo ao longo deste artigo.

O cartão Wise é uma boa alternativa?

Sim, o cartão Wise é uma boa alternativa se você deseja usar o saldo da sua conta multimoedas para fazer saques e pagamentos com rapidez e simplicidade no exterior.

• Com a possibilidade de converter e utilizar diversas moedas, a Wise reúne todos os serviços necessários para a sua viagem em um só local;

• A praticidade do provedor é acompanhada de tarifas econômicas: ao converter moedas, você paga o câmbio comercial sem taxa extra e tarifas de serviço a partir de 0,33%, sempre informadas antes do início da operação;

• O cartão Wise é bom porque é aceito em mais de 160 países e em milhares de estabelecimentos que suportam a bandeira Visa ao redor do mundo;

• Garante mais segurança por reduzir o risco de perdas e roubos de dinheiro em espécie no exterior.

Posso usar o cartão Wise no exterior?

O cartão de débito Wise foi criado especialmente para facilitar a sua vida financeira durante viagens ao exterior. No Brasil, o cartão pode ser solicitado gratuitamente via aplicativo ou website e dá acesso a mais de 40 moedas para usar em:

• Comprar produtos e pagar por serviços em milhares de estabelecimentos;

• Fazer saques em caixas eletrônicos internacionais;

• Fazer compras em lojas virtuais.

Como usar o cartão Wise no exterior?

Assim como um cartão de débito tradicional no Brasil, você pode usar seu cartão Wise no exterior como um local, seja para saques, compras em diversos estabelecimentos e outros pagamentos. Para isso, basta criar a sua conta gratuita por meio do aplicativo ou site oficial e adicionar dinheiro na moeda desejada, como euro, dólar americano ou libra esterlina, por exemplo.

É possível pagar em uma moeda que eu não tenho na minha conta Wise?

Sim, é possível pagar com uma moeda que você não tem na sua conta ao usar o cartão Wise, contudo, a conversão só vai acontecer se você tiver uma moeda diferente de BRL em sua conta.

Nesse caso, a plataforma vai converter automaticamente o saldo disponível em outra moeda estrangeira que possua a menor tarifa de conversão no momento da compra ou a que tiver a melhor taxa de câmbio.

Por exemplo, se você tem saldo em dólares americanos (USD) e quer fazer um pagamento em euros (EUR), a conversão de USD para EUR será feita automaticamente no momento da operação.

Como usar o cartão Wise pela primeira vez?

Para desbloquear e usar seu cartão Wise pela primeira vez, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Ative o cartão Wise. No aplicativo da plataforma, vá até “Cartões”, selecione o novo cartão e siga as instruções para ativá-lo;

2. Faça um saque ou pagamento em uma loja física, usando chip e senha;

3. É importante verificar o saldo da sua conta;

4. Pronto! Seu cartão estará pronto para ser usado em compras online, saques em caixas eletrônicos e outras transações.

Como o cartão Wise se compara a outros cartões populares?

Usar o cartão Wise é uma alternativa econômica para operações internacionais, especialmente em comparação com os cartões de alguns bancos. Confira uma comparação das tarifas da Wise com a de outros provedores populares do mercado.

O que é o cartão de débito Wise?

O cartão Wise é um cartão de débito internacional vinculado à conta multimoeda do provedor. Com ele, é possível fazer compras em qualquer loja, restaurante ou estabelecimento que aceite o meio de pagamento nos mais de 160 países e territórios em que é suportado.

É importante lembrar que todos os pagamentos serão feitos no débito, usando o saldo disponível em conta.  Por suas possibilidades, o cartão de débito internacional Wise costuma ser usado como cartão de viagem, embora também possa ser útil em operações internacionais diárias.

Cartão digital Wise

Se você quer saber como usar o cartão Wise digital, ele é uma versão do cartão físico disponível apenas no aplicativo ou site. Embora possua os mesmos benefícios e funcionalidades, o cartão virtual Wise é mais prático e conta com uma camada adicional de segurança.

Ao optar pelo cartão digital, você não precisa levar a sua carteira para todos os lugares e evita o risco de ter o seu cartão danificado ou clonado. O cartão virtual Wise também pode ser congelada após uma compra.

Você ainda pode fazer pagamentos em lojas online, sites e aplicativos ou vincular o cartão a carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay.

Como solicitar e ativar o cartão virtual da Wise 

Antes de solicitar o seu cartão Wise, será preciso criar uma conta gratuita na plataforma:

1. Visite o site ou aplicativo Wise e clique em "Criar conta";

2. Insira o seu endereço de e-mail;

3. Informe o tipo de conta que deseja abrir;

4. Informe o seu país de residência principal;

5. Verifique o seu número de celular com um código;

6. Crie a sua senha.

Pronto! Com uma conta criada, você pode pedir o seu cartão digital da Wise, da bandeira Visa, no próprio app ou site:

1. Faça login na sua conta e clique em "Cartões";

2. Selecione a opção “Peça um cartão”;

3. Selecione a opção de cartão digital;

4. Clique em “Crie o seu cartão digital”;

5. Assim que a solicitação for concluída, o cartão digital estará pronto para uso.

6. Inclua dinheiro na sua conta.

Você também pode adicionar os seus cartões digitais a carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Para ativar o cartão, basta realizar um pagamento.

Taxas do cartão Wise para gastos no exterior

Embora a conta multimoeda e o cartão Wise sejam gratuitos, alguns serviços do provedor envolvem tarifas. Com a política de transparência da Wise, todas as taxas do cartão Wise podem ser consultados em seu site e aplicativo, mas você também pode conferi-los a seguir.

*A Wise permite a realização de 2 saques gratuitos por mês com valor inferior a BRL 1.400. Depois disso, é cobrada a taxa fixa de BRL 6,50 + 1.75% ao ultrapassar os BRL 1.400 mensais.

Cartão Wise vs outros bancos e provedores

O cartão Wise oferece tarifas bastante competitivas, que incluem o câmbio comercial sem margem de lucro adicional.

Para ter uma ideia de quanto você pode economizar, confira a tabela a seguir com uma comparação entre as taxas de conversão de moeda aplicadas pelos principais bancos do Brasil.

* Para a contratação via internet ou envio de ordem de pagamento ao exterior é cobrada a tarifa de BRL 400.

**Não há tarifas nas operações pelo app.

Consulta realizada em 01/07/2024 nos sites do Banco do Brasil, Bradesco e Santander. Todas as tarifas são fornecidas para cartões pré-pagos de contas padrão.

Como funciona o cartão Wise?

O cartão de débito internacional da Wise apresenta a vantagem do uso internacional. Com ele, é possível fazer saques e compras em diversos estabelecimentos comerciais que aceitem a bandeira Visa pelo mundo.

Assim como no cartão de débito tradicional, o valor da compra ou saque é deduzido diretamente da sua conta. Se você tiver o saldo na moeda do país em que está, a quantia correspondente será debitada automaticamente.

No entanto, se não tiver a moeda necessária, a Wise converterá o valor automaticamente. Durante o processo, o provedor retira o montante de qualquer conta em outra moeda disponível (exceto o real), e sempre opta pela que tiver a taxa de conversão mais barata.

Agora que você já sabe como funciona o cartão Wise no exterior, confira também o nosso guia completo sobre a plataforma.

Qual a bandeira do cartão Wise?

Afinal, o cartão Wise é Visa ou Mastercard? No Brasil, a bandeira do cartão é Visa, isso significa que você pode fazer compras e pagamentos em estabelecimentos que aceitem cartões Visa.

O que você pode fazer com o cartão de débito Wise?

O cartão de débito da Wise garante uma série de funções interessantes para o uso internacional, incluindo saques, compras e pagamentos em mais de 160 países. Saiba mais sobre elas a seguir.

Fazer compras internacionais

Use o seu cartão de débito internacional para fazer compras em lojas virtuais e físicas em mais de 160 países e territórios. Antes de realizar uma operação, adicione dinheiro na moeda desejada e faça compras sem se preocupar com novas tarifas. Nesse caso, serão cobrados o câmbio comercial do momento e IOF de 1,1%.

Viajar para diferentes países

Por ser vinculado a uma conta multimoeda, o cartão de débito da Wise permite que o usuário guarde e gaste dinheiro em mais de 40 moedas. A grande vantagem é poder usar o mesmo cartão em diferentes países. Para isso, basta incluir saldo na moeda desejada.

Sacar dinheiro em diferentes moedas

Além de compras, o cartão Wise também permite saques em diferentes países. Para isso, é só ter dinheiro em conta e conferir os limites disponíveis. Lembre-se de sempre escolher a moeda do país de destino para evitar a conversão do seu dinheiro pelos caixas eletrônicos, que aplicam tarifas elevadas.

Taxas do cartão Wise

O cartão Wise tem taxas que seguem a fórmula: câmbio comercial sem margem + IOF + taxa de serviço.

Taxa de câmbio Wise

A Wise usa o câmbio comercial do momento para a conversão de moedas, sem a cobrança de margem adicionais ou tarifas ocultas. Essa taxa é a mesma que você encontra no Google e Reuters, por exemplo. Ela é retirada automaticamente do valor da transação financeira e pode ser acompanhada pelo usuário em simulações na plataforma.

A prática difere de outros bancos e provadores que costumam estipular as suas próprias taxas de câmbio com o acréscimo da margem de lucro. Nesses casos, você paga mais que o necessário e a instituição financeira fica com a diferença.

Quanto custa o cartão Wise internacional? 

O cartão Wise internacional é gratuito, ou seja, não há custo de emissão no Brasil. Contudo, para ativá-lo, é preciso adicionar dinheiro a sua conta, que pode ser usado quando e como você quiser, seja para saques ou pagamentos no exterior.

O cartão Wise tem anuidade?

Não, o cartão Wise não tem taxa de manutenção anual, assim como também não cobra mensalidade e taxa por inatividade.

Limites do cartão Wise

Os limites do cartão Wise são classificados como “padrão” e “máximo”. Fica a cargo dos titulares do cartão alterarem os limites e escolherem qual dos dois preferem utilizar nas suas operações financeiras. É importante destacar que o limite de saque na Wise varia de acordo com o tipo de transação e sua frequência.

Eles também são divididos em três categorias (por transferência, diários e mensais) e variam conforme o país de emissão. Para os cartões emitidos no Brasil, são estipulados os seguintes valores:

Os dados foram atualizados pela última vez em 01/07/2024.

Como usar o melhor do seu cartão de débito Wise

O cartão de débito da Wise pode ser usado para fazer compras, pagamentos e saques usando mais de 40 moedas em mais de 160 países. O processo é simples: basta adicionar saldo na moeda desejada e usar o dinheiro no exterior de forma muito semelhante à de um cartão comum.

Como obter o seu cartão Wise

A solicitação do cartão Wise é bastante simples e pode ser feita pelo site ou aplicativo da empresa, em minutos. Basta acessar a sua conta no provedor, visitar a página "Cartões" e seguir as orientações. Para ajudar, confira a seguir como fazer o cartão Wise internacional:

1. Acesse a sua conta Wise;

2. Clique na aba “Cartões” no site ou em “Conta/Cartão” no aplicativo;

3. Informe seus dados pessoais como nome e endereço;

4. Adicione saldo à conta;

5. A Wise pode solicitar o envio de documento de identidade, comprovante de residência ou selfie para verificar a sua identidade.

Assim que tudo estiver pronto, o cartão será enviado para o endereço registrado e poderá ser usado para compras e saques internacionais. É importante destacar que a solução está disponível para o Brasil e outros países das Américas, Europa e Ásia.