Qual é o melhor cartão virtual internacional? Saiba tudo aqui
O cartão virtual internacional é conhecido como uma forma segura e prática para pagamentos em lojas digitais de outros países. Se você faz compras online com frequência, já deve ter ouvido falar sobre a solução, que tem se tornado cada vez mais popular por permitir compras a distância e no conforto de casa.
Mas será que um cartão virtual internacional vale a pena? E qual escolher? A seguir, você vai conhecer os tipos de cartão virtual internacional, as principais opções disponíveis, suas vantagens, desvantagens e as tarifas aplicadas. Entre as melhores ofertas do mercado, vale a pena conhecer o Wise cartão internacional, que já está disponível no Brasil.
Cartão virtual internacional: as melhores opções
Com o aumento das compras online, vários bancos passaram a oferecer cartões virtuais internacionais. Os requisitos para a oferta variam de acordo com a instituição, que pode fazer exigências como ter uma conta ativa e um cartão físico emitido.
Além dos requisitos, as tarifas e os impostos cobrados também devem dificultar o processo. Para ajudar na escolha, use a tabela abaixo para comparar os custos e a quantidade de moedas das principais opções de cartão virtual do Brasil.
| Banco | Nome do cartão | Taxa de manutenção | Suporta outras moedas |
|---|---|---|---|
| Wise | Cartão virtual Wise | Gratuito | 40+ moedas |
| Banco Inter | Cartão virtual Inter | Gratuito | Dólar |
| Nomad Global | Cartão virtual Nomad | Gratuito | Real e Dólar |
| C6 Bank | Cartão virtual Conta Global | Gratuito | Dólar ou euro |
| Banco do Brasil | Ourocard-e | Gratuito | Não* |
| Bradesco | Cartão virtual Bradesco | Gratuito | Não* |
| Itaú | Cartão virtual Itaucard | Gratuito | Não* |
*O cartão permite compras em todo o mundo, com a conversão do dinheiro em real para moeda estrangeira no momento da compra.
**__O Bradesco oferece o cartão virtual de crédito apenas para correntistas com cartão de crédito físico nas bandeiras Elo ou Visa, que podem ter taxas de manutenção vinculadas.
Em comparação com as outras alternativas, o cartão virtual da Wise é o que oferece suporte para a maior quantidade de moedas. Além disso, o cartão Wise aplica IOF de apenas 1,1%, enquanto os outros cartões aplicam a tarifa de 4,38%. Ainda há mais economia nas compras com as moedas disponíveis em saldo e a empresa não aplica margem sobre a conversão do câmbio.
Tipos de cartões virtuais internacionais
Os grandes bancos costumam oferecer 2 tipos principais de cartões virtuais: cartões de crédito virtuais e cartões de débito virtuais. A seguir, aproveite para saber um pouco mais sobre eles e entender qual é melhor para o seu caso.
Cartão de débito virtual
Um cartão de débito virtual internacional funciona como um espelho do seu cartão físico, como uma versão temporária. Para usá-lo, você recebe os 16 dígitos do cartão e um código de segurança temporários, que podem ser usados para pagar com o dinheiro disponível em conta.
Após a operação, você pode manter o cartão para novas compras ou excluí-lo. Em alguns casos, o cartão se torna inválido automaticamente ou tem as suas informações alteradas.
Cartão de crédito virtual
Assim como o cartão de débito virtual, o cartão de crédito virtual internacional funciona da mesma forma que o cartão físico. Assim, você pode usar o limite pré-aprovado da conta para fazer pagamentos em lojas virtuais ou usando carteiras digitais.
Em alguns casos, também é possível receber dados novos com prazo de validade, para serem usados apenas uma vez. Ou seja, depois de fazer a compra no crédito, o número do cartão se torna inválido e não pode ser usado em nenhuma outra transação.
O que é um cartão internacional?
Um cartão internacional, seja ele de débito, crédito ou pré-pago, permite que o usuário faça pagamentos no exterior. Você poderá encontrar cartões de grandes bancos, que fazem a conversão do dinheiro no momento da operação, ou de provedores alternativos, que permitem adicionar e usar saldo em moedas estrangeiras.
Na Wise, por exemplo, o cartão de débito internacional é vinculado à conta multimoedas do provedor, que suporta mais de 40 moedas. Assim, o usuário pode adicionar saldo na moeda desejada via aplicativo ou website e pagar pequenas tarifas para o câmbio.
Saiba mais sobre os cartões internacionais, seus benefícios e possibilidades lendo o guia completo da Exiap.
Como funcionam os cartões virtuais internacionais?
Os cartões virtuais internacionais funcionam de forma bastante semelhante à dos nacionais, com o diferencial de facilitar compras em lojas e estabelecimentos do exterior. Entre as suas vantagens, estão pagamentos pela internet, e a possibilidade de usar carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay.
Vários bancos e provedores já trabalham com sistemas de pagamento por aproximação. A tecnologia facilita o uso de cartões físicos, dispensando a inserção do cartão em maquininhas, e permitindo a leitura do cartão pela tela do smartphone.
Como solicitar um cartão virtual internacional
As formas de solicitar um cartão virtual internacional variam de acordo com o provedor utilizado. Normalmente, nas contas bancárias que oferecem cartões virtuais, basta fazer um pedido para receber os dados do seu cartão provisório.
Na Wise, provedor especializado em transferências internacionais, você pode pedir o seu cartão de débito virtual de forma rápida e simples:
Crie uma conta na Wise pelo aplicativo ou site da empresa;
Peça o seu cartão digital e faça o primeiro depósito na conta, em reais. Esse depósito poderá ser usado em compras;
Você pode adicionar o seu cartão a uma conta do Google Pay ou Apple Pay para fazer pagamentos com um smartphone em lojas físicas, digitais e assinar serviços.
Como usar um cartão virtual internacional
Assim que o seu cartão virtual estiver ativo, já será possível usá-lo em compras online. Os pagamentos funcionam como nos cartões convencionais: basta preencher os detalhes do cartão na plataforma da loja e confirmar a sua compra.
Você também poderá vincular o seu cartão virtual ao Google Pay ou Apple Pay. Usando o Google com exemplo, veja como fazer o processo:
Abra o aplicativo Carteira do Google;
Clique em "Adicionar à carteira" e "cartão de pagamento";
Clique em "novo cartão de crédito ou débito" e insira os detalhes do seu cartão virtual;
Salve os dados informados e aceite os termos de uso.
Quais são as taxas de transação aplicadas a um cartão virtual internacional?
No Brasil, o governo federal determina a cobrança do IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, em todas as compras internacionais. Para compras no crédito ou débito, o IOF aplicado é de 4,38%.
Além do IOF, compras em moedas estrangeiras envolvem a cobrança da taxa de câmbio, que pode estar sujeita a uma margem de lucro sobre o preço da moeda, e taxas de serviço.
A boa notícia é que há provedores como a Wise, que aplicam o IOF de 1,1%, usam a taxa média de câmbio sem margem e têm tarifas de serviço reduzidas. Todos os custos ainda podem ser conferidos em simulações antes do início de cada operação.
Melhor cartão internacional digital: uma comparação
Hoje, existem muitos cartões internacionais digitais. Além de grandes bancos e fintechs, existem provedores com cartões bastante econômicos para operações internacionais, como a Wise e o Nomad Global.
Wise
O cartão virtual da Wise é uma alternativa interessante para quem faz compras com frequência ou opera em diferentes países. Vinculado a uma conta multimoedas gratuita, aplica o IOF de 1,1% às compras e não cobra tarifas quando a compra é debitada na mesma moeda do saldo da conta.
Com taxas competitivas, pode ser até 7 vezes mais econômico que os cartões de bancos. Emitido na bandeira Visa, é aceito em mais de 160 países e não aplica taxa de abertura, manutenção ou exige renda mínima para uso.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Vinculado a uma conta gratuita; ✅ IOF de 1,1% em compras; ✅ Pagamentos em mais de 40 moedas. | ❌ Compras apenas no débito; ❌ Sem programas de pontos ou cashbak. |
Banco Inter
O Banco Inter oferece uma conta global em dólar para os seus correntistas. Com abertura gratuita pelo app, ela não tem taxas de abertura ou manutenção. Para solicitar o cartão, é preciso ter ao menos USD 50 em saldo adicionado.
A conta tem um cartão digital da bandeira Mastercard que permite compras no débito usando os dólares adicionados em conta. Ele é gerado pelo aplicativo da empresa e pode ser cadastrado em carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta em dólar gratuita; ✅ IOF de 1,1% e câmbio comercial para a conversão de moeda; ✅ Pode ser vinculado a carteiras digitais. | ❌ Suporte somente ao dólar; ❌ É preciso ter USD 50 adicionados para solicitar o cartão físico. |
Leia também nosso artigo sobre as 5 melhores alternativas ao Banco Inter para enviar dinheiro para o exterior.
Nomad Global
Com o cartão virtual do banco Nomad, você pode fazer compras internacionais em dólar usando a função débito. O cartão é aceito em mais de 180 países e pode ser vinculado a carteiras digitais como o Google Pay e o Apple Pay.
O cartão Nomad é emitido a bandeira Visa e não aplica taxas de abertura, manutenção e nem exige renda mínima. Como diferencial, oferece descontos e cashback nas compras em lojas parceiras.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Vinculado a uma conta bancária norte-americana; ✅ Possível adicionar saldo em dólares; ✅ Pode ser vinculado a carteiras digitais. | ❌ Compras apenas no débito; ❌ Suporta apenas o dólar. |
C6 Bank
O cartão virtual do C6 também existe em uma versão vinculada à conta global do provedor, que permite adicionar e usar saldo em dólares ou euros. O cartão é emitido na bandeira Mastercard e aceito em mais de 210 países e territórios.
O C6 Global tem uma taxa de abertura de USD 10, mas aplica tarifas competitivas para a conversão do dinheiro. No entanto, seu cartão virtual está disponível apenas em dispositivos compatíveis com o sistema Android.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Vinculado à conta nacional do C6 Bank; ✅ IOF de 1,1% e câmbio comercial para a conversão de moeda; ✅ Pode ser vinculado a carteiras digitais. | ❌ Suporta apenas euro e dólar; ❌ Taxa de abertura de USD 10. |
Leia também nosso artigo sobre as 5 melhores alternativas ao C6 Bank para enviar dinheiro para o exterior.
Banco do Brasil
O Ourocard-e é o cartão virtual da conta Ourocard Fácil, do Banco do Brasil. Sem anuidade e gasto mínimo, pode ser solicitado pelo aplicativo do Banco do Brasil após o desbloqueio do cartão físico. A alternativa permite o uso nas funções débito e crédito, caso as duas opções estejam aprovadas.
O cartão é emitido na bandeira Visa e tem os seus limites definidos pelo próprio usuário. Por ser vinculado a uma conta nacional, faz a conversão do dinheiro no momento da operação, envolvendo custos adicionais como IOF de 4,38%.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Vínculo com conta nacional gratuita, sem anuidade ou gasto mínimo; ✅ Grande aceitação mundial; ✅ Acesso fácil para correntistas. | ❌ Crédito sujeito à aprovação; ❌ IOF de 4,38% em compras internacionais. |
Bradesco
O cartão virtual do Bradesco está disponível para clientes que já tenham um cartão de crédito físico das bandeiras Elo ou Visa. Ele pode ser criado pelo aplicativo do banco e pode ser vinculado à conta internacional do Bradesco, chamada My account.
Não são cobradas taxas de emissão para o cartão virtual e seu CVV é dinâmico. Ou seja, seus dados podem ser usados por até 72h para uma única compra, que chegará na mesma fatura do cartão físico.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Dólar comercial e IOF de 1,1%; ✅ Dados válidos por até 72h; ✅ Acesso fácil para correntistas. | ❌ Podem ser cobradas tarifas para a abertura de conta; ❌ Suporta apenas o dólar. |
Itaú
O cartão virtual Itaucard está disponível em dois formatos: um para serviços do dia a dia, como assinaturas ou serviços, e outro temporário, para compras pontuais dentro do prazo de 48h. As duas opções são geradas pelo aplicativo do Itaú e são vinculadas a contas do banco.
O banco também oferece a conta internacional Avenue, que disponibiliza um cartão de débito em dólar aceito em mais de 150 países. A instituição não informa a bandeira do cartão e nem se existem valores mínimos para usá-lo.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Diferentes tipos de cartão virtual disponíveis; ✅ Possibilidade de desabilitar o cartão físico para compras online. | ❌ Podem incidir tarifas a depender da conta vinculada; ❌ IOF de 4,38% nas compras que usam a conta nacional. |
Vantagens e desvantagens do cartão virtual internacional
Os cartões virtuais internacionais são uma solução que aumenta a segurança das compras online. Vale lembrar que eles apresentam vantagens e desvantagens diferentes quando comparados aos cartões físicos.
A seguir, compare os diferenciais e avalie se vale a pena ter um cartão virtual internacional.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Segurança: os cartões virtuais são mais seguros contra fraudes por terem dados com validade, que expiram após o uso ou são alterados com frequência; ✅ Economia: com ativação via aplicativo, não há custos de abertura de uma nova conta; ✅ Praticidade: alguns bancos permitem o uso de cartões digitais sem a emissão de um físico, facilitando pagamentos; ✅ Benefícios: alguns provedores oferecem benefícios como descontos e cashback em compras. | ❌ Dificulta o pagamento por serviços: como muitos cartões virtuais têm dados com prazo de validade, nem sempre será possível usá-los para pagamentos recorrentes; ❌ Dificulta compras em lojas físicas: alguns cartões ou lojas físicas não aceitam pagamentos com carteiras digitais; ❌ Vinculação a conta bancária: muitos bancos só oferecem cartões digitais somente para seus correntistas. |
Dicas de como escolher a melhor opção de cartão virtual
Para escolher o melhor cartão virtual, é importante se certificar que a empresa e o serviço oferecido entregam os recursos e os custos adequados às suas necessidades. Veja alguns dos principais aspectos que devem ser considerados durante a sua pesquisa:
Disponibilidade de moedas estrangeiras: verifique se o cartão oferece suporte às moedas que você mais utiliza para evitar taxas de conversão adicionais;
Taxas de pagamento internacional: confira todas as taxas envolvidas a conversão e no uso de dinheiro internacional, incluindo os valores para o câmbio e possíveis custos adicionais para fazer pagamentos no exterior;
Taxas de conversão de moeda: verifique se o cartão escolhido aplica o câmbio comercial ou turismo à conversão do dinheiro. Também é importante conferir o valor do IOF e as tarifas de serviço.
Existe algum tipo de cartão virtual internacional gratuito?
Sim, diversos bancos e provedores oferecem contas internacionais com acesso a cartões virtuais gratuitos vinculados. Normalmente, esses cartões não contam com taxas de manutenção ou solicitação, mas lembre-se que sempre existem tarifas e impostos associados às operações com conversão de dinheiro.
Um exemplo é a Wise, que oferece uma conta multimoedas gratuita com suporte a mais de 40 moedas para converter, guardar e gastar. Na plataforma, você poderá gerar cartões virtuais internacionais gratuitos para usar em lojas online e carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay.
Além da possibilidade de solicitar cartões gratuitamente, você não precisa se preocupar com taxas de manutenção e ainda aproveita tarifas reduzidas para a conversão de moeda, que incluem o câmbio comercial e IOF de 1,1%.
Os cartões virtuais internacionais são seguros?
Sim, os cartões virtuais são mais seguros que os físicos por terem dados com prazo de validade. Em alguns cartões, o número do cartão e o seu código de segurança são alterados com frequência ou bloqueados após cada compra. Além disso, é mais fácil cancelar e gerar novos cartões de acordo com as necessidades do usuário.
Todos esses mecanismos impedem que os dados do cartão sejam usados por terceiros. Dessa forma, os riscos de sofrer roubos ou golpes são menores que ao usar um cartão físico.
Conclusão: vale a pena ter o cartão virtual internacional?
Um cartão virtual internacional pode ser muito vantajoso se a sua intenção é fazer compras em lojas virtuais de forma segura. Além de menos riscos ligados a fraudes e roubos, a alternativa ainda garante a praticidade e autonomia do gerenciamento do meio de pagamento pela internet.
Hoje, clientes de um banco podem solicitar um cartão virtual com bastante rapidez e simplicidade. Para compras internacionais, existe outra opção ainda mais econômica e sem a exigência de ter uma conta bancária: a Wise.
Com uma conta digital gratuita, o provedor permite enviar, receber e guardar dinheiro em mais de 40 moedas, oferece um cartão de débito internacional e cartões virtuais para compras online no débito. Assim, se torna uma solução ainda mais econômica, que tem o IOF de apenas 1,1%, não cobra margem sobre o câmbio comercial e tem tarifas de serviço pequenas e transparentes.
FAQ
Um cartão virtual é emitido por vias digitais e tem dados com prazo de validade, que não podem ser usados após uma compra. Eles são vinculados a uma conta e, apesar de terem números e códigos de segurança diferentes, usam o seu saldo e limite disponível.
O cartão virtual serve para fazer compras em lojas digitais de forma segura e prática, reduzindo os riscos de fraudes. Algumas lojas físicas já aceitam pagamentos com cartões virtuais por meio de carteiras digitais, como Google Pay e Apple Pay.
Muitos cartões digitais disponíveis no Brasil são internacionais. Você pode optar por cartões de bancos tradicionais, como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, de bancos digitais, como Inter, C6 Bank e Nomad, e de provedores especializados em transferências internacionais, como a Wise.
Você pode usar o seu cartão virtual em lojas digitais de outros países ao colocar os dados do cartão na plataforma da loja. Alguns cartões também podem ser vinculados a uma carteira digital e fazer pagamentos em lojas físicas que aceitem o processo.