Taxas da Wise: Como são cobradas as operações internacionais da plataforma

Desde a sua criação em 2011, a plataforma Wise utiliza uma estrutura de preços inovadora, visando deixar conversões, pagamentos e transferências internacionais mais econômicos. Com câmbio comercial sem margem e sem o auxílio de bancos intermediários, as taxas da Wise são reduzidas e fáceis de consultar

Neste artigo, você vai poder analisar as taxas da Wise, entender como elas são estruturadas e conferir comparações com outras soluções do mercado.

Taxas da Wise: visão geral

As taxas econômicas da Wise são o grande diferencial da plataforma em comparação com bancos, casas de câmbio e outros provedores online. A empresa adota uma estrutura enxuta de tarifas baseada em 3 pilares: preços reduzidos, transparência absoluta e transformar o premium em normal, como mostra a tabela abaixo:

Taxa de conversão da Wise

Outro grande diferencial da Wise, antiga TransferWise, é que a plataforma converte as moedas com base na taxa média do mercado, ou seja, não adiciona margem sobre o câmbio comercial.

A taxa de conversão da Wise é diferente porque, geralmente, os provedores usam seus próprios métodos para calcular a tarifa do câmbio comercial e adicionam uma margem de lucro escondida sobre esse valor. Contudo, a Wise utiliza a taxa de câmbio comercial em todas as transferências e conversões de moedas, a mesma que você vê no Google, XE e Reuters quando simula uma conversão.

Além de economia, o provedor garante 100% de transparência nas tarifas cobradas em todas as transações.

Taxas de transferência da Wise

A Wise é muito clara quanto às taxas de transferência. No geral, a empresa utiliza uma estrutura composta por 3 tarifas para cada operação internacional:

• Câmbio: a cotação de moeda usa o câmbio comercial sem margem com o valor de mercado no momento da operação;

• IOF: é aplicada a alíquota de 1,1% para adicionar saldo em conta e fazer transferências a contas de mesma titularidade e 0,38% para enviar a contas de terceiros;

• Taxa de serviço: tarifa de conversão a partir de 0,43%. Varia conforme a moeda, a quantia e o país de destino.

  A Wise tem uma forte política de transparência de todas as suas taxas. Por isso, sempre mostra, com antecedência, o quanto a transferência irá custar. Isso significa que você saberá o valor antes de realizar o pagamento e finalizar a operação, sem surpresas.

Para facilitar a comparação, veja uma simulação do envio de BRL 1.000 para as principais moedas do mercado em 27 de julho de 2023.

Calculadora de taxas da Wise

Todas as taxas e tarifas da Wise podem ser visualizadas antecipadamente em simulações pela calculadora da Wise.

Na ferramenta, você insere o valor que pretende enviar, seleciona as moedas de origem e destino e confere todos os custos da operação, incluindo a tarifa total, o montante dedicado ao IOF e o valor total a ser recebido.

Quer simular uma conversão ou o envio de dinheiro internacional? Use a calculadora de taxas da Wise gratuitamente e sem precisar abrir uma conta.

Como funcionam os preços da Wise

A Wise revolucionou o mercado com sua estrutura de cobrança de taxas. Para tornar as transferências internacionais mais fáceis, rápidas e baratas, a empresa opera com 3 princípios básicos de preço:

• Preços cada vez mais baixos: a Wise cobra o mínimo possível e está comprometida em reduzir os preços dos serviços ao longo do tempo;

• Transparência absoluta: a empresa é 100% transparente e honesta sobre os preços aplicados em cada serviço. Utiliza a taxa de câmbio comercial e não adiciona tarifas ocultas às transações;

• Tornar o premium o novo normal: os preços reduzidos do provedor facilitam o acesso a recursos eficientes e variados para operações internacionais.

Para definir o custo de uma transferência, a Wise considera diferentes fatores, que incluem a moeda enviada, o país de destino, a quantia e o método de pagamento. No processo, você pode visualizar antecipadamente quais taxas serão aplicadas e quanto vai pagar pela transação.

No Brasil, os métodos de pagamento disponíveis são transferência bancária e pix, com tarifas de envio menores, e cartão de débito ou crédito com tarifas maiores.

Enviar grandes quantias com a Wise

Ao enviar grandes quantias para o exterior, a Wise adota algumas medidas que tornam o processo mais simples, prático e econômico. Por exemplo, aplicar a taxa de câmbio comercial sem margem e cobrar tarifas transparentes.

Além disso, o provedor trabalha com descontos por volume mensal para quem envia valores altos, como mais de GBP 100 mil mensais ou o equivalente em reais. Ele também é aplicado a remessas de valores menores, desde que a soma mensal atinja o limite mínimo estipulado.

A boa notícia é que o desconto é aplicado automaticamente. Isso significa que você não precisa entrar em contato com a Wise para ter acesso ao melhor preço possível para a sua transferência internacional.

1. Crie uma conta Wise: acesse o site ou aplicativo Wise e abra a sua conta informando endereço, e-mail e dados pessoais;

2. Verifique se precisa fazer o pagamento na agência: alguns bancos têm limites quanto aos valores que podem ser enviados por transferência online, exigindo a confirmação da transação pessoalmente. Se esse for o caso, visite o seu banco para acelerar o processo;

3. Crie uma transferência: informe à Wise o valor que deseja enviar e os dados do destinatário. Visualize as tarifas aplicadas e a estimativa de quando o dinheiro chegará a conta do beneficiário;

4. Envie os documentos necessários para a verificação: por se tratar de um valor elevado, a Wise pode solicitar mais informações sobre a origem do dinheiro;

5. Pague pela transferência: dependendo do limite do banco, talvez seja preciso ir à agência para concluir o pagamento. A Wise fornece todas as informações necessárias para realizar o processo;

6. Pronto! Após confirmar o pagamento da transferência, a Wise fará o envio e você poderá acompanhar o progresso pelo site ou aplicativo.

Como os preços da Wise se comparam?

Se ainda não tiver certeza sobre usar a Wise na sua próxima transferência internacional, vale a pena comparar os preços da empresa com o de outros fornecedores. É importante lembrar que, muitas vezes, os concorrentes ocultam sua taxa no valor total da operação.

Para ajudar, a Exiap permite comparar os fornecedores de forma transparente, facilitando a compreensão do quanto é possível economizar em uma operação.

Taxas da conta e do cartão Wise

A Wise é um provedor especializado em transferências financeiras que oferece uma conta multimoeda e um cartão de débito vinculado. São mais de 40 moedas disponíveis para gastar e sacar em mais de 170 países, sempre pagando tarifas reduzidas e transparentes na hora da conversão.

* Consulta realizada em 27/07/2023.

Taxas para adicionar dinheiro à conta Wise

As taxas de recarga da Wise dependem da moeda escolhida, a quantia adicionada e o meio de pagamento. Normalmente, são cobrados o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma tarifa de serviço a partir de 0,43%. No entanto, pagamentos com cartão de débito ou crédito terão taxas maiores.

Taxas da conta Wise para manter dinheiro

A boa notícia é que, após converter o dinheiro, você não paga nada para manter o saldo na sua conta Wise, não importa qual seja a moeda utilizada. Ao gastar no exterior, também não há tarifas para pagamentos e saques usando a moeda local.

Taxas para enviar dinheiro da sua conta Wise

Você pode fazer transferências internacionais com a conta Wise a partir do real. Nesse caso, vai pagar as tarifas de conversão do provedor e enviar para a conta desejada. Caso já tenha a moeda que pretende enviar, pode usá-la diretamente, sem pagar tarifas adicionais.

Taxas para receber dinheiro na sua conta Wise

A Wise também oferece dados de contas bancárias locais para facilitar o recebimento de dinheiro do exterior. Você pode receber valores em até 9 moedas diferentes, incluindo dólar, euro e libra.

Ao receber uma transferência em dólar via ACH, não há tarifas. Para receber por wire transfer, é cobrada a tarifa única de USD 4,14. Não são cobrados valores do recebedor para nenhuma das outras moedas.

Taxas da Wise em caixas eletrônicos

A Wise garante 2 saques gratuitos por mês com o valor máximo de BRL 1.400. Ao ultrapassar esses limites, é cobrada uma pequena taxa fixa de BRL 6,5 por saque e a tarifa de 1,75% sobre o valor que exceder os BRL 1.400.

Você pode conferir o valor disponível da sua cota mensal gratuita pelo aplicativo Wise.

Taxas de operação internacional da Wise

Não há taxa de transação estrangeira na Wise. Você poderá gastar gratuitamente o seu saldo em conta. Caso precise de uma moeda que ainda não possui, pode contar com a conversão inteligente, que escolhe a moeda mais barata possível para a operação e aplica o câmbio comercial sem margem.

Lembre-se que a função não funciona a partir do real. Por isso, é preciso ter outras moedas disponíveis caso queira contar com a conversão na hora da operação.

Conclusão

A Wise revolucionou o mercado financeiro com uma nova abordagem de preços. Isso porque as taxas da Wise são reduzidas por incluir o câmbio comercial, IOF de 1,1% e pequenos valores para a conversão, garantindo muito mais economia em comparação com os bancos e casas de câmbio.

Além de preços menores, o provedor tem uma política de transparência total que facilita o planejamento financeiro do usuário. Pelo site ou aplicativo, o cliente pode acompanhar as taxas aplicadas e o status das operações sempre que desejar.

Assim, fica mais fácil fazer pagamentos e saques usando as mais de 40 moedas suportadas pela plataforma para viagens e compras internacionais em mais de 170 países.