Cartões internacionais sem anuidade: Top 5 para a sua viagem 2024
Ao planejar uma viagem, compra internacional ou mudança para o exterior, encontrar a melhor forma de fazer pagamentos é fundamental para conquistar economia, segurança e praticidade. Hoje, diferentes tipos de cartão internacional sem anuidade já oferecem recursos diversos aliados a custos reduzidos que facilitam o gerenciamento das finanças.
Neste artigo, você vai conhecer as principais opções de cartões internacionais disponíveis no Brasil. A seguir, confira os seus recursos, tarifas, vantagens e desvantagens das soluções sem anuidade das empresas Wise, Revolut, Inter, Nubank e C6 Bank.
Pontos principais: melhores cartões internacionais sem anuidade
Wise: cartão de débito internacional para converter, guardar e usar + 40 moedas em +170 países;
Revolut: o cartão de débito internacional suporta até 29 moedas para pagamentos em +150 países;
Inter: cartão de crédito com programa de pontos e cashback e cartão de débito vinculado à Global account, em dólar;
Nubank: cartão de crédito internacional aceito em +200 países;
C6 Bank: cartão de crédito internacional e conta global em dólar ou euro.
5 melhores cartões de viagem internacional sem anuidade no Brasil
No Brasil, é possível encontrar diferentes cartões internacionais sem anuidade. No entanto, outras taxas costumam ser aplicadas pelos bancos ou provedores. Cartões de crédito podem ter juros, custos de adiantamento em dinheiro e multas, enquanto cartões de débito e pré-pagos cobrarão pela conversão de moeda e por saques em caixas eletrônicos internacionais.
A seguir, veja uma comparação dos recursos e tarifas Wise, Revolut, Inter, Nubank e C6.
| Cartão | Wise | Revolut | Inter | Nubank | C6 Bank |
|---|---|---|---|---|---|
| Solicitação | Gratuito | Gratuito | Gratuito (cartão de crédito internacional e Global Account) | Gratuito | Crédito - Gratuito Conta Global - USD 10 |
| Taxa de câmbio | Comercial sem margem | Comercial sem margem* | Cartão de crédito - Taxa PTAX Global Account - Comercial sem margem | Taxa PTAX | Crédito - Não informado Conta Global - Comercial sem margem |
| IOF | 1,1% ou 0,38% | 1,1% ou 0,38% | Crédito - 5,58% Global Account - 1,1% | 5,38% | Crédito - 5,38% Conta Global - 1,1% |
| Taxa de conversão | A partir de 0,43% (varia conforme a moeda e o país de destino) | Variável (conforme moeda, quantia e horário) | Crédito - 2% Global Account - 0,99% | 4% sobre o valor do câmbio | Crédito- 5,25% Conta Global - 2% conta dólar e 2,5% conta euro (horário comercial) |
| Tarifa de saque | 2 saques ou menos - gratuito para valores inferiores a 1.400 BRL por mês 3 saques ou mais - 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre o valor que exceder 1.400 BRL | Gratuitos até 200 EUR/ mês + 2% sobre valores excedentes | Crédito - indisponível Global Account - gratuito em caixas da rede Allpoint | Juros de 9,75% ao mês + taxas de conversão | Gratuitos na rede Chase nos EUA USD 5 na Conta Global Dólar ou EUR 5 na C6 Conta Global Euro/ saque |
| Métodos de carregamento | Transferência bancária, cartão de débito e crédito | Transferência bancária, cartão de débito e crédito | Crédito - limite disponível Global Account - transferência bancária | Limite de crédito | Transferência bancária |
| Preço do cartão | Gratuito | Gratuito | Gratuito | Gratuito | USD 10* |
* Pode ser aplicada uma tarifa extra, de 0,5%, caso o valor transferido seja superior ao limite do plano contratado.
** O limite é maior em contas de planos pagos.
Informações consultadas em 07/05/2023 nos sites Wise, Revolut, Inter, Nubank _e C6 Bank. Como as tarifas estão sujeitas a alterações, consulte-as antes de tomar qualquer decisão financeira.
Na comparação acima, fica claro que os cartões de crédito internacionais apresentam custos maiores que os de débito. No geral, os cartões de débito permitem a conversão do dinheiro antes de uma viagem ou compra. Por isso, aplicam IOF de 1,1%, câmbio comercial e tarifas de serviço reduzidas. Já os de crédito aplicam 5,38% de IOF, podem cobrar juros e margem sobre o câmbio.
A Wise e a Revolut são provedores com contas multimoedas e cartões de débito que podem ser carregados com os valores desejados. Já o Inter e o C6 são bancos digitais com duas propostas: oferecem cartões de crédito internacionais comuns e contas globais que permitem a conversão e a manutenção de dinheiro em dólar ou euro em conta. O Nubank é a única alternativa que só trabalha com o cartão de crédito internacional.
Cartão de débito internacional Wise: use + 40 moedas em + 170 países pagando o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxas a partir de 0,43%;
Cartão de débito multimoedas Revolut: até 29 moedas para usar em + 150 países pagando câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas;
Cartões internacionais Inter: pagamentos no crédito aliados a programas de pontos e cashback ou cartão de débito vinculado à Global account, em dólar;
Cartão de crédito internacional Nubank: pagamentos e compras em + 200 países pagando IOF de 5,38%, margem sobre o câmbio e tarifa de serviço de 4%;
Cartões internacionais C6 Bank: conta global em dólar ou euro para pagamentos com câmbio comercial, IOF e tarifas reduzidas ou cartão de crédito com tarifas maiores.
Wise cartão de débito internacional
| Ponto chave |
|---|
| Converta e guarde +40 moedas e gaste em +170 países. |
O cartão de débito internacional da Wise oferece uma grande variedade de moedas e trabalha com tarifas reduzidas e transparentes que facilitam compras e pagamentos internacionais. O provedor usa a taxa de câmbio média do mercado e spread a partir de 0,43%.
Taxa de transação internacional: não há;
Taxa anual ou mensal: não há;
Conversão de moeda: câmbio comercial + IOF de 1,1% ou 0,38% + tarifa de conversão a partir de 0,43%;
Benefícios e recompensas: variedade de moedas, agilidade e transparência.
| Vantagens do cartão Wise | Desvantagens do cartão Wise |
|---|---|
✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas; ✅ Gaste +40 moedas em +170 países; ✅ Aceitação da bandeira Mastercard; ✅ Transferências rápidas e seguras; ✅ Confira todas as tarifas em simulações no site ou app. | ❌ Sem pagamentos em dinheiro; ❌ Sem atendimento presencial ou agências físicas; ❌ Não tem cartão de crédito disponível; ❌ Limites e tarifas extras para saques. |
Revolut cartão de débito internacional
| Ponto chave |
|---|
| Até 29 moedas e pagamentos em +150 países. |
O cartão de débito internacional da Revolut é o segundo com a maior quantidade de moedas. Suas conversões utilizam câmbio comercial e tarifa de serviço calculada em tempo real de acordo com a moeda e o local de envio. O spread incide sobre conversões fora do horário comercial ou de moedas pouco convencionais.
É importante lembrar que a Revolut chegou há pouco tempo ao Brasil. Por isso, permite apenas o cadastro para entrar em uma lista de espera.
Taxa de transação internacional: não há;
Taxa anual ou mensal: não há;
Conversão de moeda: câmbio comercial + IOF de 1,1% + tarifa de conversão variável;
Benefícios e recompensas: contas gratuitas e pagas, acesso a investimentos e poupança.
| Vantagens do cartão Revolut | Desvantagens do cartão Revolut |
|---|---|
✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas; ✅ Gaste até 29 moedas em +150 países; ✅ Planos gratuitos e pagos; ✅ Acesso a investimentos e poupanças; ✅ Conta empresarial disponível; ✅ Confira todas as tarifas em simulações no site ou app. | ❌ Sem pagamentos em dinheiro; ❌ Câmbio limitado a EUR 200/mês (plano gratuito); ❌ Tarifas adicionais fora do horário comercial e para moedas incomuns; ❌ No Brasil, disponível apenas para lista de espera. |
Inter cartões internacionais
| Ponto chave |
|---|
| Cartão de crédito internacional ou débito vinculado à conta global em dólar. |
O diferencial do banco Inter é a oferta de dois tipos de cartões diferentes. Com o cartão de crédito, o usuário tem acesso a programas de pontos e cashback, mas paga tarifas mais elevadas, como IOF de 5,38% e spread de 2%. Já o cartão de débito é vinculado à Global Account, que permite adicionar saldo em dólar para operar como um local, pagando 1,1% de IOF e 0,99% de tarifa e câmbio comercial.
Taxa de transação internacional: Não há;
Taxa anual ou mensal: gratuita nos dois cartões;
Conversão de moeda: cartão de crédito: dólar PTAX + IOF de 5,38% + spread de 2%. Cartão de débito: câmbio comercial + IOF de 1,1% + tarifa de 0,99%;
Benefícios e recompensas: é possível ter o cartão de débito e crédito ao mesmo tempo.
| Vantagens dos cartões Inter | Desvantagens dos cartões Inter |
|---|---|
✅ Cartões de crédito e débito disponíveis; ✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas no cartão de débito; ✅ Transferências para terceiros disponível (Global Account); ✅ Saques gratuitos na rede Allpoint (Global Account); ✅ Recargas a qualquer dia da semana e horário (Global Account). | ❌ Sem pagamentos em dinheiro; ❌ Sem atendimento presencial ou agências físicas; ❌ Margem sobre o câmbio e IOF de 5,38% (cartão de crédito); ❌ Apenas uma moeda disponível (Global Account). |
Nubank cartão de crédito internacional
| Ponto chave |
|---|
| Compras internacionais no crédito com pagamento posterior. |
O cartão de crédito do Nubank, de solicitação gratuita, já vem com a função internacional liberada. Com pagamento apenas no fechamento da fatura, tem tarifas maiores que nos outros cartões: câmbio PTAX + IOF de 5,38% + tarifa de serviço de 4% sobre o câmbio do dia da operação. Para saques internacionais, ainda são cobrados juros de 9,75% ao mês.
Taxa de transação internacional: não há;
Taxa anual ou mensal: não há;
Conversão de moeda: câmbio PTAX + IOF de 5,38% + spread de 4%;
Benefícios e recompensas: pagamento apenas no fechamento da fatura.
| Vantagens do cartão Nubank | Desvantagens do cartão Nubank |
|---|---|
✅ Use o limite de crédito disponível; ✅ Pagamento apenas na data de fechamento da fatura; ✅ Função internacional automática; ✅ Aviso de viagem simplificado pelo app; ✅ Aceitação da bandeira Mastercard. | ❌ Margem sobre o câmbio e IOF de 5,38%; ❌ Taxa de conversão de 4%; ❌ Tarifas elevadas para saque no crédito; ❌ Sujeito à variação cambial; ❌ Sujeito a juros por atraso. |
C6 Bank cartões internacionais
| Ponto chave |
|---|
| Conta global em dólar, euro ou cartão de crédito internacional. |
Assim como o banco Inter, o C6 Bank também permite compras internacionais em seu cartão de crédito, mas ainda oferece uma conta global que permite converter e adicionar dinheiro em dólar e euro. Enquanto a conversão no crédito envolve IOF de 5,38% e taxa de serviço de 5,25%, na conta global o usuário paga o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 2% em horário comercial.
Taxa de transação internacional: Não há;
Taxa anual ou mensal: gratuita nos dois cartões;
Conversão de moeda: cartão de crédito: câmbio PTAX + IOF de 5,38% + spread de 5,25%. Cartão conta global: câmbio comercial + IOF de 1,1% + spread de 2%.
Benefícios e recompensas: é possível ter a conta global em euro ou dólar e o cartão de crédito ao mesmo tempo.
| Vantagens dos cartões C6 Bank | Desvantagens dos cartões C6 Bank |
|---|---|
✅ Cartões de crédito e débito disponíveis; ✅ Cartão de débito aceito em +190 países e territórios (Conta Global); ✅ Câmbio comercial e tarifas reduzidas no cartão de débito; ✅ Transferências para terceiros disponível (Conta Global); ✅ Saques gratuitos na rede Chase nos EUA (Conta Global). | ❌ Taxa de abertura de USD 10 (Conta Global); ❌ Apenas dólar e euro disponíveis (Conta Global); ❌ Tarifas elevadas para usar o cartão de crédito; ❌ EUR 5 ou USD 5 para saques na rede Cirrus (Conta Global). |
Quais taxas são aplicadas quando você usa seu cartão?
Quando você usa o seu cartão no exterior são aplicadas 3 tarifas principais:
IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras, foi criado pelo governo federal e conta com alíquotas diferentes para cada tipo de operação. Por exemplo, 1,1% para a conversão de moeda e 5,38% para compras internacionais;
Taxa de serviço: pode ser um percentual sobre o valor transacionado ou uma tarifa fixa por cada operação. A taxa de serviço, também conhecida como spread, varia de acordo com o banco ou provedor utilizado;
Taxa de saque: é bastante comum a cobrança de tarifas por saque no exterior. A tarifa também pode ser fixa ou percentual, a depender do operador do cartão, e pode ser evitada com o uso de ATMs parceiros.
Como funcionam as taxas anuais?
Alguns bancos ou provedores cobram taxas anuais para o uso dos seus cartões internacionais. Normalmente, elas são informadas antes da contratação do serviço e podem ser isentas em casos como o de clientes com grande volume de operações.
Quanto custam as taxas anuais?
As taxas anuais podem ter valores diferentes a depender do operador do cartão e do tipo de plano contratado. Por exemplo, planos premium costumam ser mais caros, mas dão acesso a mais benefícios e recursos. Neste artigo, nenhum dos bancos e provedores apresentados cobra taxas anuais.
Outras taxas de cartões internacionais de viagem
Além das taxas de transação, conversão e saques, outras tarifas podem ser cobradas por bancos e provedores de cartões internacionais. Compare as taxas do top 5 apresentado a seguir.
| Provedor | Envio do cartão | Substituição do cartão | Taxa de encerramento |
|---|---|---|---|
| Wise | Gratuito | BRL 30 | Gratuito |
| Revolut | Taxa conforme endereço | EUR 6 + taxa de entrega (Plano standard) | Gratuito |
| Inter | Não informado* | Não informado | Gratuito |
| Nubank | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
| C6 Bank | USD 10 | Não informado | Gratuito |
* Global Account - É preciso ter ao menos USD 50 em conta para solicitar o cartão físico.
Taxas para sacar dinheiro fora do Brasil
As tarifas para saque internacional também variam de acordo com o banco ou provedor escolhido. Confira os valores aplicados pelos provedores Wise e Revolut e alguns dos principais bancos regulares do Brasil.
| Provedor/Banco | Tarifa |
|---|---|
| Wise | 2 saques ou menos - gratuito para valores inferiores a 1.400 BRL por mês 3 saques ou mais - 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre o valor que exceder 1.400 BRL |
| Revolut | Gratuitos até 200 EUR/ mês (plano Standard)* + 2% sobre valores excedentes |
| Caixa | BRL 22 por saque |
| Banco do Brasil | BRL 25 por saque |
| Bradesco | BRL 25 por saque |
| Nubank | Juros de 9,75% ao mês |
| Itaú | BRL 13 por saque |
* O limite é maior nos planos pagos.
Informações consultadas em 08/06/2023. Como os valores estão sujeitos a alterações, confira-os novamente antes de tomar qualquer decisão financeira.
Como conseguir um cartão sem anuidade?
As etapas para obter um cartão de viagem sem anuidade e taxas de operação internacionais podem variar dependendo do provedor escolhido. Como exemplo, veja o passo a passo para solicitar o cartão Wise.
Abra a sua conta multimoedas no site ou aplicativo do provedor;
Acesse sua conta Wise pelo site ou aplicativo;
Navegue até a seção "Cartões" no site ou "Conta/Cartão" no aplicativo;
Insira seus dados pessoais, como nome e endereço;
Adicione saldo à sua conta e comece a usá-la.
Se desejar, você também pode usar os detalhes do seu cartão em compras online enquanto o físico não chega.
Como usar seu cartão no exterior?
Você pode usar o seu cartão internacional para fazer compras, pagamentos e saques no exterior. O processo é muito semelhante ao de um cartão comum: basta inserir em uma maquininha ou caixa eletrônico e digitar a sua senha.
Para obter economia, lembre-se de pesquisar todas as taxas do seu banco com antecedência. No caso de cartões de crédito, faça o aviso internacional antes de viajar e pague as suas contas em dia para evitar juros.
Como sacar dinheiro no exterior
Para sacar dinheiro no exterior, basta encontrar um caixa eletrônico que suporte o seu cartão e seguir as mesmas etapas de um saque comum. Ao optar por um cartão multimoedas, é provável que você economize com as tarifas de conversão por operar na moeda local do país de destino. Alguns bancos ou provedores ainda contam com ATMs de marcas parceiras para saques gratuitos.
Como saber se meu cartão é internacional
Normalmente, cartões internacionais têm a palavra "internacional" impressa em seu verso. Se não houver nada escrito, entre em contato com o seu banco ou provedor via e-mail, telefone ou central de atendimento para tirar a dúvida.
Conclusão: Quais são os melhores cartões internacionais sem anuidade?
Se você faz compras ou viagens internacionais com frequência, conhecer os melhores cartões internacionais sem anuidade é importante para conquistar economia. Ao considerar as principais opções do mercado, tanto a Wise quanto a Revolut se destacam como opções atrativas por terem contas gratuitas, diversidade de moedas e tarifas competitivas.
Ainda existem cartões de outras contas, como as dos bancos digitais Inter, Nubank e C6 Bank. Embora muitas soluções ofereçam vantagens, sempre compare as suas características, taxas e os benefícios oferecidos para encontrar a mais adequada às suas necessidades.
Use este guia sempre que necessário e lembre-se de verificar periodicamente as atualizações e os preços dos cartões internacionais desejados antes de tomar qualquer decisão financeira.
Melhores cartões sem anuidade no Brasil - FAQ
Você pode evitar taxas em operações internacionais usando cartões de provedores como Wise e Revolut, que utilizam câmbio comercial e tarifas de conversão reduzidas e transparentes.
Provedores como Wise e Revolut oferecem cartões internacionais sem taxas de operação no exterior. Outros bancos digitais, como Inter e C6 Bank, também garantem operações sem taxas extras.
Todos os cartões emitidos no Brasil cobram IOF para a conversão de moeda. Em provedores como Wise e Revolut, o IOF aplicado é de 1,1%. Já os cartões de crédito aplicam IOF de 5,38% em suas operações.
Para saber se seu cartão é internacional, verifique se a palavra "internacional" está impressa no verso ou entre em contato com o suporte do seu banco ou provedor.
Para evitar taxas de câmbio desfavoráveis, escolha cartões de provedores como Wise e Revolut, que aplicam o câmbio comercial sem margem.