Qual o limite de dinheiro para viagem internacional? 

Fazer uma viagem internacional requer muito mais do que apenas escolher o destino, reservar o hotel e passeios turísticos. Para uma viagem não virar dor de cabeça, também é essencial fazer um bom planejamento financeiro, incluindo o limite de dinheiro numa viagem internacional e a regulamentação que você deve seguir.

Neste artigo, vamos desvendar as principais regulamentações para sair do Brasil com dinheiro vivo e quais são os limites previstos. Vamos detalhar quem precisa declarar valores, como fazer essa declaração e o que acontece se você não fizer o processo. Também mostraremos opções mais práticas e baratas para levar dinheiro ao exterior, como provedores de transferência de dinheiro como Wise ou Revolut.

Qual é o limite de dinheiro para viagens internacionais?

Se você planeja viajar para o exterior e deseja levar dinheiro em espécie, é importante conhecer as regras e limites de dinheiro para sair do Brasil, estabelecidos pela legislação brasileira: você pode levar dinheiro para outros países, mas deve estar atento aos regulamentos para evitar problemas durante sua viagem internacional.

Desde o fim de 2022, as regras para sair com dinheiro mudaram após a aprovação de uma nova lei cambial. O limite de dinheiro para sair do Brasil que pode ser levado em um voo internacional passou de R$ 10.000 para US$ 10.000 ou equivalente em outra moeda.

Já com relação aos valores na conta bancária, não há nenhum valor limitador. Caso atinja até esse limite de dinheiro para sair do Brasil, não há necessidade de realizar a declaração.

Mas se você planeja uma viagem internacional com uma quantia física igual ou superior a US$ 10.000, é obrigatório fazer uma declaração na Receita Federal. A regra busca garantir a transparência no trânsito de grandes somas de dinheiro e evitar atividades ilícitas.

A declaração pode parecer um processo burocrático, mas é essencial para garantir uma viagem sem problemas. Mais adiante, vamos mostrar como realizar o processo de forma correta, além de explorar alternativas para gerenciar seu dinheiro no exterior de maneira prática e econômica.

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Quem deve declarar bens e valores em viagens internacionais?

Qualquer pessoa que embarque ou desembarque do território nacional com valores superiores a US$ 10 mil deve fazer a Declaração de Bens do Viajante (DBV) antes de fazer uma viagem internacional. O limite é aplicado individualmente, ou seja, cada um é responsável por declarar seu próprio montante, independentemente de viajar sozinho ou em grupo.

Além disso, se você estiver transportando bens com valor superior a US$ 2.000, também é necessário fazer a declaração para evitar que sejam taxados ao retornar ao país. Não realizar o procedimento resulta em multas e na apreensão de bens, incluindo dinheiro.

Ao chegar ao Brasil, os viajantes também devem declarar certos itens, como animais, produtos de origem animal ou vegetal, produtos médicos e odontológicos, medicamentos, armas e munições, além de bens destinados a empresas ou que não se enquadrem como bagagem pessoal.

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Como declarar valores acima do limite de dinheiro ao viajar para o exterior?

Se você pretende levar valores superiores ao limite de dinheiro permitido em uma viagem internacional, é crucial seguir o processo de declaração estabelecido pela Receita Federal. O primeiro passo é preencher o formulário online disponível na página da  Declaração Eletrônica de Bens do Viajante (e-DBV).

Este formulário deve ser preenchido antes do embarque, garantindo que você esteja em conformidade com as regulamentações.

Durante o preenchimento, você precisará fornecer informações detalhadas, incluindo a quantia exata de dinheiro que está transportando, a moeda utilizada, e a via de transporte, seja de embarque ou desembarque. Além disso, será necessário informar seus dados pessoais, o número de identificação do voo ou outro meio de transporte e o país de destino.

Após o envio dessas informações, o sistema gerará um recibo que confirma sua declaração. Se houver impostos a serem pagos, será emitido também o Documento de Arrecadação de Receitas Federais (Darf).

Na hora da viagem, é essencial portar o recibo da declaração, o comprovante de pagamento do Darf (se aplicável) e, se você estiver saindo do Brasil, um comprovante da origem do dinheiro.

É obrigatório passar pelo setor de Mercadorias a Declarar no aeroporto para formalizar sua declaração e evitar problemas. A não declaração de valores acima do limite permitido pode resultar em penalidades severas e até na apreensão do dinheiro ou dos bens, tornando fundamental seguir corretamente todos os procedimentos estabelecidos.

O que acontece se o dinheiro não for declarado?

Se você não declarar valores superiores ao limite estabelecido em viagem internacional, poderá enfrentar algumas consequências mais sérias.

As autoridades aduaneiras podem confiscar o dinheiro não declarado, e você pode ser sujeito a multas e outras sanções legais. A falta de declaração pode também levar a investigações adicionais, atrasos e problemas durante sua viagem.

Como levar dinheiro em uma viagem internacional

Além de levar um pouco de dinheiro em espécie para pequenos gastos e emergências, também é importante ter outra maneira de fazer pagamentos no exterior, como o cartão de débito internacional, que também é uma opção bastante prática e segura de usar seu dinheiro fora do Brasil.

Alguns provedores internacionais oferecem cartões de débito com taxas mais baixas em relação aos bancos convencionais e podem ser uma solução interessante para a sua viagem. Acompanhe abaixo:

Consulta realizada em 07/08/2024 nos sites Wise e Revolut

Como observamos na tabela, as duas plataformas oferecem cartões gratuitos e com taxas mais econômicas em comparação aos bancos, especialmente porque cobram IOF de apenas 1,1%. Porém, a plataforma Revolut tem uma cobrança de câmbio um pouco mais alta.

Portanto, ao considerar o uso de cartões de débito internacionais, como os oferecidos por provedores como Wise e Revolut, é importante entender as tarifas envolvidas. Essas tarifas podem incluir taxas de câmbio, taxas de conversão e taxas de saque, que variam dependendo do provedor e do tipo de cartão.

Também oferece um cartão de débito internacional aceito em mais de 150 países e a possibilidade de enviar dinheiro para mais de 160 países. A plataforma se destaca por suas tarifas reduzidas, conversão inteligente, câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma taxa de serviço a partir de 0,33%.

Oferece tarifas competitivas, com IOF de 1,1% e taxas de serviço de 1% durante o horário comercial e 1,5% fora desse horário.

É possível levar dinheiro para o exterior via transferência?

Enviar dinheiro para o exterior em vez de levar em espécie pode ser uma alternativa prática, especialmente para estadias mais longas. Usar provedores de transferência de dinheiro online oferece várias vantagens em relação às transferências bancárias tradicionais.

Vários provedores online oferecem serviços de transferência de dinheiro que podem ser mais econômicos e rápidos. Entre os principais estão Wise e Revolut.

Ao escolher um provedor para uma viagem internacional, considere as taxas de câmbio oferecidas. Provedores como Wise geralmente utilizam a taxa de câmbio média do mercado, sem margens adicionais, enquanto outros podem aplicar taxas menos competitivas. Veja abaixo o comparativo:

Consulta realizada em 30/08/2024 nos sites Wise, Nomad, Banco do Brasil e Santander.

Como vimos, para enviar dinheiro em uma viagem internacional, há diversos provedores de transferência de dinheiro disponíveis no Brasil, mas geralmente os bancos e provedores digitais são os mais práticos e econômicos.

A Wise, por exemplo, utiliza a taxa de câmbio média do mercado, além de tarifas mais baixas em comparação aos bancos tradicionais, que usam o câmbio turismo na hora de converter seu dinheiro, tornando a operação menos vantajosa. O banco digital Nomad também é vantajoso, mas a cobrança de algumas tarifas extras deixam a operação mais cara para o beneficiário.

Fatores que devem ser considerados na hora de escolher um provedor:

• Taxas: compare os valores e quaisquer outros custos associados;

• Segurança: verifique a reputação do provedor e a segurança das transações;

• Câmbio: escolha um provedor que ofereça taxas de câmbio justas e competitivas;

• Praticidade: considere o tempo necessário para a transferência ser concluída.

Geralmente, provedores de transferência online como a Wise oferecem uma maneira mais barata, transparente e simples de enviar dinheiro durante uma viagem internacional em comparação com bancos tradicionais.

Como transferir dinheiro do Brasil para outro país

Quer saber como enviar dinheiro do Brasil para o exterior? Separamos abaixo o passo a passo para transferir dinheiro com uma plataforma digital e um banco tradicional, confira:

Enviar dinheiro com as plataformas digitais

Para enviar dinheiro com o Wise, siga estas etapas gerais:

1. Crie uma conta no site ou aplicativo do Wise, caso você ainda não tenha;

2. Insira o valor que deseja transferir e escolha a moeda de destino;

3. Adicione as informações do destinatário;

4. Se necessário, verifique a sua identidade;

5. Escolha o método de pagamento: PIX, cartão ou transferência bancária;

6. Confirme e complete a transferência;

7. Acompanhe o status da transferência e confirme quando o dinheiro chegar.

Enviar dinheiro com um banco

Para transferir dinheiro por meio de um banco, o processo geralmente envolve os seguintes passos (utilizamos o aplicativo do Banco do Brasil como referência):

1. Faça o login no aplicativo;

2. Acesse a opção de transferência internacional;

3. Escolha o beneficiário;

4. Informe o valor e a moeda para a transferência;

5. Confirme as taxas e os prazos;

6. Autorize a operação, aguarde a confirmação e o processamento da transferência.

Quanto dinheiro pode ser transferido para o exterior

Não existe um limite fixo para a quantidade de dinheiro que você pode transferir para o exterior. Com isso, cada banco e provedor pode estabelecer seus próprios limites e regras, baseados em diversos fatores, como o tipo de conta, a natureza da transação e o destino do dinheiro.

É essencial entrar em contato com o seu banco ou provedor de transferência para entender os limites específicos aplicáveis à sua transação.

Os limites de transferência da Wise, por exemplo, dependem das moedas de origem e destino e do método de pagamento. As remessas pagas por transferência bancária têm limites bastante superiores àquelas que são pagas por cartão de débito ou crédito.

Para transferências em reais, estes são os limites estabelecidos pela Wise em função do método de pagamento:

• Por Pix: você pode enviar até 1.000.000 BRL por transferência;

• Por transferência bancária: você pode enviar até 1.000.000 BRL por transferência;

• Por cartão: você pode enviar até 10.000 BRL por dia, e não mais do que 20.000 BRL a cada 7 dias

No Banco do Brasil, por exemplo, é possível enviar e receber remessas de USD 500 ou o equivalente em outra moeda. O limite pode ser ajustado pelo seu gerente de relacionamento para até USD 100.000,00.

Dicas para economizar na hora de levar dinheiro para o exterior

Quando você está planejando uma viagem internacional, economizar na hora de levar dinheiro pode ajudar a otimizar seu orçamento e evitar despesas inesperadas. Aqui estão algumas dicas para reduzir custos e gerenciar o limite de dinheiro durante sua viagem internacional:

1. Planeje sua viagem com antecedência: o planejamento antecipado é crucial para evitar taxas e encargos inesperados relacionados ao limite de dinheiro que você pode levar para o exterior. Ao pesquisar e escolher os melhores serviços de câmbio e cartões internacionais com antecedência, você pode garantir as melhores taxas e condições, evitando surpresas financeiras indesejadas;

2. Use um cartão internacional com taxas mais baixas: optar por cartões de débito ou crédito internacionais com taxas reduzidas pode economizar dinheiro em transações e saques, especialmente quando você está perto do limite de dinheiro permitido para levar ao exterior. Procure cartões que oferecem câmbio comercial sem margens adicionais e taxas de serviço baixas, como os oferecidos por provedores como Wise e Revolut;

3. Entenda os custos associados à sua viagem: avaliar todos os custos relacionados à sua viagem internacional é essencial para um planejamento financeiro eficaz. Além das despesas com acomodação e alimentação, considere as taxas de câmbio, tarifas de saque e quaisquer encargos adicionais que possam impactar o limite de dinheiro que você pode gastar. Compreender esses custos ajudará você a fazer um planejamento financeiro mais eficiente e a evitar gastos excessivos;

4. Diversifique suas opções de pagamento: em vez de carregar grandes quantidades de dinheiro em espécie, que podem exceder o limite permitido e acarretar riscos, combine o uso de cartões internacionais com dinheiro local. Isso reduz o risco de perda e facilita a gestão do limite de dinheiro durante sua viagem;

5. Acompanhe as taxas de câmbio e faça transferências inteligentes: fique atento às flutuações das taxas de câmbio e considere transferir dinheiro em momentos de taxas favoráveis para evitar ultrapassar o limite de dinheiro mais do que o necessário. Utilize serviços de câmbio que oferecem boas condições e taxas competitivas para otimizar seus recursos financeiros;

6. Verifique os limites e taxas dos caixas eletrônicos: ao usar caixas eletrônicos no exterior, certifique-se de estar ciente dos limites de saque e das taxas associadas, que podem impactar o seu limite de dinheiro disponível. Muitos caixas eletrônicos cobram taxas adicionais para saques internacionais, então planeje retirar quantias maiores de uma vez para minimizar o número de transações e reduzir custos.

Seguindo essas dicas, você pode gerenciar melhor o limite de dinheiro durante sua viagem internacional e maximizar suas economias, garantindo uma experiência de viagem mais econômica e tranquila.