Wise vs PayPal: confira os serviços e taxas cobradas 2024

Vai fazer um pagamento internacional e está em dúvida entre a Wise ou PayPal? Para tirar todas as suas dúvidas, confira a seguir uma comparação completa entre as duas plataformas e avalie todas as informações necessárias para considerar durante a escolha:

• Usabilidade;

• Velocidade;

• Segurança;

• Taxas e valores;

• Avaliações de usuários.

Resumo: o PayPal está presente em mais países e conta com a adesão de mais usuários.  Por outro lado, a Wise, antiga TransferWise, garante transações muito econômicas e transparentes, além de processos mais rápidos.

Wise Vs PayPal: lado a lado

Confira a tabela a seguir com uma comparação entre os recursos da Wise vs PayPal:

*Recurso ainda não disponível no Brasil.

Saiba mais sobre os recursos disponíveis entre PayPal vs Wise:

• A Wise oferece um cartão físico ligado à conta multimoeda. O PayPal não tem um cartão da sua conta, mas permite a vinculação de cartões de débito e crédito de outras instituições;

• As duas contas permitem transações em diferentes moedas. O PayPal está presente em mais países, mas a Wise tem o dobro de moedas disponíveis;

• No PayPal, quem recebe valores de outro país também paga uma taxa adicional de 3,50% sobre o câmbio base. Na Wise, apenas quem envia o dinheiro paga tarifas reduzidas pelo serviço;

• Com o cartão da Wise é possível fazer saques nacionais ou internacionais. O PayPal não oferece esta opção;

• O PayPal oferece uma conta empresarial com soluções para negócios. Já a Wise, no Brasil, garante apenas serviços para pessoa física.

Tanto o PayPal quanto a Wise oferecem contas de abertura gratuita e sem custos de manutenção. Apesar disso, os gastos para usar os dois serviços são bastante distintos.

A Wise utiliza a taxa de câmbio comercial sem tarifas adicionais, enquanto o PayPal cobra um valor adicional sobre o câmbio.  Além disso, o IOF e as taxas cobradas para o serviço também são diferentes. Se você pretende enviar dinheiro para uma conta internacional, o serviço da Wise provavelmente sairá mais barato que o do PayPal.

As partes importantes

*Dados retirados do site Trustpilot em 06/09/2022.

**Dados retirados do site Trustpilot em 06/09/202.

• Taxas de câmbio: a Wise utiliza o câmbio comercial sem taxas adicionadas, enquanto o PayPal adiciona uma margem à conversão de moedas;

• Tarifas: Na Wise, as tarifas são menores e informadas antes do início da operação. Elas variam de acordo com moeda, valor enviado e forma de pagamento, mas são divididas entre tarifas fixas e variáveis, já incluindo o IOF. No PayPal, as tarifas são fixas, mas podem ser somadas a taxas dos bancos para onde o dinheiro será enviado. Lembrando ainda que a Wise não cobra tarifa para recebimento de dinheiro, enquanto o PayPal cobra taxas próprias para realizar a operação;

• Velocidade: transferências entre contas PayPal podem acontecer instantaneamente. Porém, para enviar o dinheiro a uma conta bancária o processo pode ser mais demorado que o da Wise. Na segunda opção é  comum a conclusão da operação no mesmo dia;

• Atendimento: os dois serviços oferecem atendimento online ou telefone em diferentes línguas, inclusive o português;

• Segurança: os dois provedores garantem transações seguras e são habilitados pelo Banco Central do Brasil.

Vantagens e desvantagens

Wise Vs PayPal: O veredito

Com características tão distintas, a resposta para qual o melhor provedor, TransferWise vs PayPal, vai depender das necessidades do usuário.

O PayPal é um serviço de pagamentos internacionais que funciona como intermediário para o envio e recebimento de dinheiro.

Hoje, conta com 325 milhões de correntistas ativos, é bastante popular e pede apenas o e-mail ou telefone do beneficiário para o envio a terceiros. Apesar da praticidade, há uma margem sobre a conversão de câmbio e altas taxas aplicadas aos envios internacionais. O tempo de recebimento também é maior e depende do calendário de processamento do cartão vinculado à conta.

A Wise facilita a internacionalização das finanças por meio de pagamentos e transferências a contas bancárias no exterior.

A taxa de câmbio acompanha o valor das moedas em tempo real e é somada a tarifas reduzidas e transparentes, informadas antes do início da operação. A Wise também tem uma conta multimoeda que permite ao usuário atuar como local em outros países.

Se você precisa enviar dinheiro a uma conta bancária, a Wise pode ser a melhor solução. Por outro lado, o PayPal é ideal para quem precisa efetuar pagamentos empresariais.

Sobre Wise e PayPal

A Wise foi lançada em 2011 (com o nome Transferwise) com o objetivo de tornar as transferências internacionais mais baratas e simples. Hoje, são mais de 12 milhões de clientes utilizando a plataforma para enviar e receber pagamentos, além de fazer compras e saques.

A Wise oferece uma conta multimoedas que pode ser usada em 175 países e em 50 moedas. Também conta com um cartão de débito internacional aceito em 200 países.

O PayPal foi fundado em 1998 como uma plataforma de pagamentos digitais. Hoje, já são 325 milhões de correntistas ativos, incluindo indivíduos e empresas. Os pagamentos são feitos entre contas PayPal, mas também é possível enviar diretamente a contas bancárias pela plataforma Xoom, serviço alternativo da empresa. O Xoom ainda não está disponível no Brasil, mas pode facilitar transferências de outras regiões para o país.

Com o PayPal, consumidores e comerciantes podem receber dinheiro em mais de 100 moedas, retirar dinheiro em 56 moedas e ter saldo em conta em 25 moedas. Também podem fazer pagamentos com saldo em conta, cartão de débito e crédito.

Como os provedores funcionam

O PayPal funciona como um intermediário para transferências internacionais. Dessa forma, as transações não são feitas com os dados de um cartão, o que aumenta a segurança da operação.

Fazer uma transferência pelo provedor é simples. Basta criar uma conta na plataforma para você ou sua empresa e começar a usar. O processo de abertura é totalmente digital e demanda apenas alguns dados pessoais e informações de contato, como e-mail e telefone.

Já com a conta ativa, você poderá adicionar saldo ou vincular um cartão de débito ou crédito para usar em compras e transferências.

A Wise é uma plataforma de transferências internacionais que envia as remessas por sua rede de contas bancárias locais. Assim, o dinheiro chega mais rápido e sem taxas de intermediação.

Os envios pela plataforma também são bastante práticos. Após criar uma conta pelo site ou aplicativo da empresa, é possível fazer transferências para contas bancárias no exterior. A diferença é que, para isso, será preciso inserir os dados da conta do destinatário, como o IBAN.

Antes de fazer a transferência, você consegue fazer uma simulação do valor a ser enviado e conferir as tarifas que serão aplicadas.

Wise vs PayPal: taxas

Os dois provedores cobram taxas para o envio de dinheiro ao exterior. No PayPal, as operações nacionais não têm custos. Quando há conversão de moeda, é aplicada uma tarifa sobre o câmbio comercial de:

• 3,50% para pagamentos em lote;

• 4,50% para outros tipos de pagamento.

Ainda há um custo aplicado pelo operador do cartão vinculado à conta e o IOF, que é de 5,38%. É possível ter uma indicação das tarifas cobradas na calculadora de moeda da plataforma, disponível na carteira do usuário. No entanto, o valor total pode sofrer alterações e só é informado após a conclusão da operação.

Na Wise, a conversão de moeda segue o câmbio comercial com o valor do momento somado ao IOF de:

• 1,1% para contas de mesma titularidade;

• 0,38% para contas de terceiros.

Há, ainda, uma tarifa administrativa a partir de 0,41%. Essa tarifa varia de acordo com o valor enviado, a moeda e a forma de pagamento (transferência, cartão de débito, crédito ou boleto bancário).

Em comparação com o PayPal, a Wise é mais transparente. No aplicativo ou site da empresa, basta informar o quanto será enviado para saber o valor total das taxas cobradas. A consulta pode ser feita a qualquer momento.

Wise vs PayPal: qual é o mais barato? 

Provedores especializados em pagamentos internacionais são, na maioria das vezes, uma alternativa mais barata que os bancos convencionais. No entanto, como há diferenças entre as tarifas cobradas, é importante comparar as opções disponíveis para encontrar a mais econômica.

Veja uma simulação de um pagamento no PayPal e na Wise. Em uma tabela, comparamos os valores que seriam recebidos em transferências do exterior para Brasil, em dólar ou euro:

* Valores coletados em pesquisa no dia 06/09/2022.

Veja o valor recebido em euro ou dólar para uma transferência em reais feita pela Wise:

*Valores coletados em pesquisa no dia 06/09/2022.

A prima tabela mostra que a Wise é a opção mais econômica para fazer os envios. Isso acontece porque não há tarifas adicionais sobre a conversão de moeda, o IOF é menor e as tarifas administrativas são reduzidas.

Wise Vs PayPal: qual é o mais rápido

Transferências entre contas PayPal podem chegar à conta do destinatário quase instantaneamente. Apesar disso, o processo para transferir o valor a uma conta bancária pode levar de 3 a 5 dias, variando de acordo com o período de processamento do banco vinculado.

Com a Wise, uma transferência pode levar até 2 dias, a depender do local de destino e da forma de pagamento. Mas o prazo costuma ser menor: mais de 40% das transferências são instantâneas e 80% são entregues em 24 horas.

Segurança

Os dois provedores são seguros, regulados pelo Banco Central do Brasil e seguem as leis brasileiras.

O PayPal não compartilha nenhuma informação pessoal ou financeira do pagador com o beneficiário. Também utiliza criptografia para manter as informações pessoais e financeiras em segurança.

A Wise também conta com sistemas digitais de segurança. A empresa não trabalha com crédito e não movimenta o dinheiro dos usuários enquanto ele não é utilizado. Assim, o saldo está sempre disponível para o cliente.

Fácil de usar

Os dois provedores permitem a abertura de conta digital e transações financeiras práticas e rápidas via aplicativo ou website. As suas principais funcionalidades são:

• Criando uma conta: tanto na Wise quanto no PayPal é possível abrir uma conta em minutos. O processo pode ser feito via aplicativo ou website e demanda apenas algumas informações pessoais e de contato;

• Fazendo uma transferência: no PayPal, basta selecionar a opção "enviar", escolher o destinatário e informar o valor a ser enviado. O pagamento pode ser feito com saldo em conta, cartão de débito ou crédito, que deve ser associado à conta PayPal. Na Wise, o processo é semelhante. A diferença é que será preciso informar os dados da conta do beneficiário. É possível pagar com transferência bancária, cartão de débito ou crédito e boleto bancário;

• Formas de enviar dinheiro: com a Wise, o dinheiro é enviado diretamente para a conta bancária do destinatário. Já o PayPal deposita os valores na conta PayPal do destinatário, que deve realizar outro processo para enviar o dinheiro a uma conta bancária;

• Línguas: os dois provedores oferecem suporte online, via internet ou telefone em diferentes línguas, incluindo o português;

• Limites: No PayPal, não são mencionados limites para transferências. Na Wise, é possível enviar até  1 milhão BRL por operação. A partir de 50 mil BRL é preciso comprovar endereço e fonte de renda. Em pagamentos por boleto, o limite é menor, de 9 mil BRL.

Moedas suportadas

O PayPal permite transações em 25 moedas e pagamentos para 200 países e regiões.

A Wise permite transações em mais de 50 moedas e pagamentos para mais de 80 países. Ainda fornece dados bancários locais de 10 países.

Conclusão

Embora os dois provedores sejam especializados em pagamentos internacionais, seus serviços e valores são diferentes. Assim, a escolha entre Wise ou PayPal deve levar em conta as necessidades do usuário.

Uma das principais diferenças é que o PayPal envia valores entre contas PayPal, exigindo outro processo para o recebimento do dinheiro em contas bancárias. Já a Wise faz transferências diretamente para a conta bancária do destinatário.

As taxas e tarifas aplicadas também são outro fator relevante. No PayPal, são cobradas taxas sobre a conversão de moeda e podem ser aplicadas tarifas para o recebimento em conta bancária. Na Wise, não há taxas sobre o valor de câmbio do mercado. Além disso, o valor total a ser pago, recebido e o montante dedicado às tarifas é informado antes do início da operação.

Em resumo, se você pretende enviar dinheiro a outro país, a Wise provavelmente será a alternativa mais econômica. Se a região não for coberta pela Wise ou a transação for feita por uma entidade jurídica, então o PayPal pode ser uma opção indicada.