Será que a Revolut vale a pena? Análise da plataforma 2024

Se você está em busca de uma solução confiável e eficiente para fazer pagamentos e transferências ao exterior, vai encontrar tudo o que precisa neste review da Revolut.

A Revolut é um banco digital com uma conta multimoedas associada e um cartão disponível. Amplamente reconhecido por garantir praticidade e taxas competitivas, o provedor se tornou uma escolha popular entre quem precisa fazer transações financeiras globais.

Mas será que a conta Revolut vale a pena? A seguir, explore em detalhes as principais informações sobre a plataforma, incluindo tarifas, segurança, velocidade e configuração.

Revolut: pontos-chave

• Conta multimoedas 100% digital;

• Cartões físicos e digitais disponíveis;

• Suporte a +30 moedas e +150 países;

• Transferências internacionais com taxas competitivas;

• Regulada pelo FCA no Reino Unido;

• Acesso a poupanças e investimentos internacionais.

Principais números:

• Empresa fundada em 2015;

• • 35 milhões de clientes ao redor do mundo;

• + 150 países e regiões suportados;

• • 30 moedas disponíveis.

Vantagens e desvantagens da Revolut

Resumo geral:

A Revolut é uma plataforma digital com uma ampla gama de serviços e recursos. Além de uma conta multimoedas, o provedor conta com cartões vinculados que podem ser usados em pagamentos e saques locais e no exterior. O usuário ainda pode contar com mais recursos bancários, como investimentos e poupanças.

No mercado brasileiro desde maio de 2023, a Revolut ainda está liberando os seus recursos para os clientes do país. No Brasil, somente o plano gratuito está disponível e as transferências em real só podem ser feitas para o dólar. Apesar disso, os usuários podem usar os dólares adquiridos para converter em outras moedas posteriormente.

Quanto posso economizar com a Revolut?

Ao usar a Revolut para transferências internacionais, você pode economizar dinheiro se comparar as tarifas aplicadas com as de grandes bancos. Isso porque o provedor utiliza a taxa de câmbio de mercado, IOF de 1,1% ou 0,38% e tarifas de serviço reduzidas e transparentes.

A quantia a ser poupada vai depender de fatores como valor da transferência, moeda utilizada e país de destino. Veja alguns exemplos do envio de dólares para reais.

* A simulação considera IOF de 0,38%.

Simulação feita em 30/11/__2023 nos sites Revolut, Wise e Remessa Online.

O que é a Revolut?

A Revolut foi fundada em 2015 por Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko com o objetivo de facilitar os objetivos financeiros de pessoas que precisam fazer operações internacionais. Hoje, com mais de 35 milhões de clientes ao redor do mundo, é uma plataforma reconhecida por sua fácil utilização, suas tarifas competitivas e seus recursos variados para operações domésticas e internacionais.

A Revolut oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 30 moedas e um cartão de débito internacional vinculado. Além de pagamentos, compras, transferências e recebimentos, a plataforma também permite criar poupanças e investir no exterior.

A Revolut está disponível no Brasil?

A Revolut chegou ao Brasil em maio de 2023 e ainda está liberando os seus serviços no país. No momento, as pessoas cadastradas em uma lista de espera podem começar a usar a conta para fazer câmbio, pagamentos e transferências internacionais.

Ainda é preciso converter o dinheiro da conta de reais para dólares para poder transferir a outros bancos e usar outras moedas. A conversão de BRL para USD usa o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% ou 0,38% e taxa de serviço de 1% em horário comercial ou 1,5% + 0,5% fora do horário comercial.

Como a Revolut funciona?

A Revolut é um banco digital com uma conta multimoedas que permite converter, manter, enviar e receber dinheiro do exterior. Os pagamentos internacionais podem ser feitos de duas formas:

• Pagamentos SWIFT: usam a rede SWIFT, sistema de mensagens financeiras entre instituições de diferentes países. Com bancos intermediários envolvidos, o processo se torna mais lento que o de outros provedores, como a Wise;

• Pagamentos SEPA: SEPA significa Área Única de Pagamentos em Euros. A zona SEPA inclui 34 países que podem fazer transferências de forma muito semelhante à de uma transferência doméstica.

  Ao enviar dinheiro da Revolut para qualquer outra conta, o sistema seleciona automaticamente o melhor tipo de transferência para o usuário.

Maneiras de enviar dinheiro com a Revolut:

Você poderá enviar dinheiro pela Revolut de diferentes formas:

• Transferir para um amigo: envie valores entre contas Revolut;

• Transferir para conta bancária: envie valores diretamente para a conta bancária do recebedor;

• Transferir para um cartão: informe os dados de um cartão bancário;

• Transferência para grupos: selecione contatos de pessoas para fazer pagamentos em grupo;

• Criar links de pagamentos: é possível transferir valores sem usar dados de conta ao criar e compartilhar links para pagamentos.

A Revolut permite transferências entre usuários, mas também facilita envios para contas bancárias de outras instituições. No caso de transferências e remessas para cartões, por exemplo, não é preciso que o recebedor tenha uma conta Revolut.

A Revolut é segura para enviar dinheiro?

Afinal, a Revolut é um bom banco digital para enviar dinheiro? A resposta é sim, a Revolut é segura e confiável. Ela é regulada por instituições financeiras internacionais competentes, como o FCA no Reino Unido. Seus sistemas de segurança são premiados e usam algoritmos de aprendizado de máquina para detectar transações suspeitas.

A plataforma também oferece uma série de recursos que ajudam a garantir a segurança do usuário, como verificação de identidade e notificações em tempo real. Caso ache necessário, você pode congelar ou cancelar o cartão Revolut se tiver alguma suspeita.

Ainda tem dúvidas? Entenda por que a Revolut é segura em nosso guia completo.

Preços da Revolut

Os preços da Revolut são formados seguindo a fórmula: câmbio comercial de mercado + taxa de serviço de 1% ou 1,5% + IOF de 1,1% ou 0,38%. As tarifas de serviço e IOF podem mudar de acordo com o momento da operação e o IOF pode variar de acordo com o receptor da transferência.

• Câmbio: o câmbio utilizado é o comercial de mercado sem margem;

• Taxa de serviço: taxa de 1% para conversões em horário comercial e 1,5%  + 0,5% para transferências fora do horário comercial;

• IOF: alíquota de IOF de 1,1% para adicionar saldo ou enviar dinheiro para contas de mesma titularidade e 0,38% em transferências para contas de terceiros.

*Simulação feita em 30/11_/2023 no site da Revolut._

Lembre-se que é possível visualizar o custo total em simulações no aplicativo do banco antes de efetuar o câmbio.

Taxa de câmbio da Revolut

A Revolut utiliza o câmbio comercial com o valor médio de mercado em suas operações. Já a comissão para o serviço pode variar de acordo com o horário (comercial ou não comercial).

Tarifas da Revolut

As tarifas da Revolut variam de acordo com o horário da operação. Transferências em horário comercial são mais baratas, enquanto as fora do horário comercial têm tarifas maiores. A Revolut também oferece pacotes premium em alguns países, mas somente a conta gratuita está disponível no Brasil.

* Consulta em 30/11/2023 no site da Revolut.

Quanto tempo leva a transferência da Revolut?

A transferência de dinheiro pela Revolut varia de acordo com a moeda, o método de pagamento e o país de destino. Transferências entre usuários da plataforma e pagamentos com cartão são instantâneos.

Ao receber transferências em reais, os envios por PIX serão concluídos instantaneamente. Já as transferências por TED podem levar até 24 horas. Ao fazer um envio, é possível conferir uma estimativa do prazo de chegada e acompanhar o progresso consultando o seu histórico de operações.

Vantagens e desvantagens da Revolut

Como usar a Revolut

Você pode usar a Revolut para converter dinheiro e adicionar saldo em moedas estrangeiras, além de fazer pagamentos, saques e transferências internacionais. Ainda é possível criar poupanças e investir em mercados do exterior.

O usuário pode fazer e acompanhar todas as suas operações financeiras pelo aplicativo Revolut, disponível nas lojas Google Play e Apple Store.

Como enviar dinheiro com a Revolut

A Revolut permite fazer transferências rápidas e simples:

1. Entre na sua conta Revolut pelo app do banco;

2. Clique em "Transferências", abaixo da imagem de duas setas na parte inferior da tela;

3. Clique no botão "+Nova";

4. Clique em "Envie globalmente";

5. Escolha o país de destino;

6. Informe a quantia a enviar;

7. Insira os detalhes do destinatário.

Os detalhes que você precisará ao enviar dinheiro

Em envios para contas bancárias, são solicitados nome completo, número da conta bancária e código do banco do recebedor. Você também pode fazer transferências para um cartão, informando os seus dados, ou criar um link para o pagamento e compartilhar com o recebedor.

Métodos de pagamento da Revolut

Para transferir dinheiro usando a Revolut, o usuário deve ter saldo em conta. É possível depositar dinheiro em diferentes moedas na conta por meio de:

• Transferência bancária: basta usar os dados da conta Revolut para fazer uma transferência pela plataforma do seu banco ou realizar um envio por pix;

• Cartão de débito: use o saldo de um cartão de débito disponível;

• Cartão de crédito: use o limite pré-aprovado do seu cartão de crédito.

Como rastrear a transferência da Revolut

É possível conferir acompanhar o progresso de uma transferência consultando o seu histórico de operações:

1. Faça login no aplicativo;

2. Na tela inicial, confira o seu histórico de operações;

3. Leia o status da operação desejada.

   📲 Leia também: Quais as melhores opções de cartões multimoeda no Brasil?

Como criar uma conta

Para criar uma conta Revolut, baixe o app do banco ou visite o seu site oficial e clique em "inscrever-se". Lembre-se que no Brasil o banco ainda está liberando as suas funções para os usuários.

1. Abra o aplicativa Revolut e clique quem "Abrir conta";

2. Informe o seu país e número de telefone;

3. Faça a confirmação do número informando o código enviado;

4. Preencha os dados pessoais solicitados (nome, data de nascimento, moradia e email);

5. Forneça um documento de identidade e faça a sua validação com uma fotografia selfie;

6. Crie um código de segurança de 4 dígitos;

7. Responda a algumas perguntas sobre como pretende usar a conta;

8. Escolha o plano desejado;

9. Você pode solicitar um cartão físico ou virtual;

10. Confirme e pronto! A sua conta está criada.

Quais documentos você precisará

Os documentos exigidos vão variar de acordo com o país de residência informado. No entanto, é comum a exigência de um documento de identificação válido, como passaporte, carteira de identidade ou CNH.

Quanto tempo leva para verificar

Não são informados prazos de verificação para a conta Revolut. O processo pode ser rápido ou pode levar alguns dias, já que o banco recebe um grande volume de documentos frequentemente.

Preciso de uma conta bancária para usar a Revolut?

A criação de uma conta Revolut não exige nenhum vínculo com contas bancárias. Apesar disso, será preciso ter acesso a algum meio para transferir fundos à conta. A Revolut aceita pagamentos por transferência bancária TED, Pix, cartão de crédito ou débito. Você também pode receber o seu salário no banco digital.

Como receber dinheiro na Revolut?

É possível receber dinheiro pela Revolut por meio de uma conta externa, criar um link de pagamento ou QR code. Para receber em uma conta externa, será preciso registrar os seus detalhes no aplicativo Revolut. A plataforma não informa nenhum custo para quem recebe pagamentos.

Limites da Revolut

Em primeiro lugar, é importante lembrar que a conta em BRL da Revolut não está habilitada para enviar transferências. Assim, o usuário deve converter o dinheiro para USD antes de fazer operações em outras moedas. Nesse caso, são definidos os limites:

• USD 9.999,99 por operação;

• USD 36.000 em 12 meses consecutivos a partir do primeiro câmbio.

Moedas suportadas

A Revolut suporta mais de 30 moedas em sua plataforma e permite o envio de dinheiro para mais de 150 países e regiões. No exterior, o usuário pode usar o cartão Revolut para fazer pagamentos em mais de 150 moedas.

Confira as moedas suportadas pelo banco em seu conversor de moeda.

Avaliações da Revolut

Será que a Revolut é um bom banco digital de acordo com os usuários? Na plataforma de avaliações Trustpilot, a Revolut já recebeu mais de 145 mil opiniões e tem a nota 4.3, considerada como excelente (30/11/2023).

75% das avaliações da empresa a consideram excelente e 10% a consideram muito ruim. Entre as reclamações estão dificuldades ligadas aos processos de verificação, dúvidas para criar contas e críticas ao suporte.

Já as avaliações positivas mencionam a praticidade do aplicativo, seus recursos e a qualidade do atendimento ao cliente em caso de imprevistos.

Revolut: Acessibilidade 

O website e o aplicativo Revolut estão disponíveis em várias línguas, incluindo o português. É possível obter informações na seção "Ajuda", do app, conversar com um chatbot ou com um agente, caso o chat não solucione todas as questões.

Revolut: Atendimento ao cliente

Para obter atendimento no Brasil, o usuário Revolut pode enviar um e-mail para o endereço [email protected] ou, na seção ajuda do aplicativo, clicar no botão "Fale conosco" e falar com a chatbot, Rita. Se o chat não for suficiente, a plataforma vai direcionar o usuário para um agente.

Nos outros países, a Revolut também conta com um telefone para contato, mas não há informações sobre os números disponíveis no Brasil.

Alternativas à Revolut

O mercado brasileiro já conta com alguns provedores que podem ser boas alternativas à Revolut:

• Wise: a Wise também oferece uma conta multimoeda com um cartão de débito vinculado com suporte a mais de 40 moedas que podem ser convertidas a partir do real;

• Remessa Online: plataforma para envio e recebimento de dinheiro internacional. Permite converter moedas, mas não oferece uma conta ou um cartão internacional;

• C6 Global: O banco digital C6 Bank oferece uma conta internacional vinculada que permite converter, guardar, enviar e receber dinheiro em dólar e euro.

  Descubra a conta Wise

Conclusão: a Revolut é uma boa maneira de transferir dinheiro?

Este review mostrou que a conta Revolut vale a pena porque é uma opção segura, prática e econômica para quem precisa fazer operações internacionais. Com uma conta multimoeda de fácil utilização, os usuários podem converter e guardar mais de 30 moedas para enviar a mais de 150 países.

O uso do câmbio comercial sem margem de lucro e a aplicação de tarifas competitivas tornam as transações mais baratas que em muitos concorrentes. Apesar disso, as transferências internacionais ficam mais caras fora do horário comercial e a conversão a partir do real é limitada a dólares no Brasil.

Assim, é possível concluir que a Revolut vale a pena, mas ainda é interessante comparar tarifas, taxas de câmbio e tempo de transferência de diferentes serviços. Como as taxas da Revolut são variáveis, vale a pena simular envios para encontrar a solução mais adequada às suas necessidades.