Review da Revolut: tudo o que você precisa saber sobre a plataforma

Se você está em busca de uma solução confiável e eficiente para fazer pagamentos e transferências no exterior, vai encontrar tudo o que precisa neste review da Revolut.

A Revolut é um banco digital que oferece uma conta multimoedas associada a um cartão. Amplamente reconhecido por garantir praticidade e taxas competitivas, o provedor se tornou uma escolha popular entre quem precisa fazer transações financeiras globais.

Mas será que a Revolut vale a pena? Neste artigo, você poderá explorar em detalhes as principais informações sobre a plataforma, incluindo tarifas, segurança, velocidade e configuração.

Revolut: lista de recursos principais

• Soluções pessoais e empresariais;

• Conta multimoedas 100% digital;

• Contas gratuitas e premium;

• Cartões físicos e digitais disponíveis;

• Transferências internacionais com taxas competitivas;

• Regulada pelo FCA no Reino Unido.

Principais números

• Empresa fundada em 2015;

• + 28 milhões de clientes com conta pessoal

• + 500 mil usuários business;

• + 150 países e regiões suportados;

• + 30 moedas disponíveis.

Vantagens e desvantagens

Resumo geral

A Revolut é uma plataforma digital com uma ampla gama de serviços e recursos. Além da sua conta multimoedas, o provedor conta com cartões vinculados que podem ser usados em compras e saques locais e no exterior. O usuário ainda pode contar com mais recursos bancários, como investimentos, poupanças e orçamentos.

No mercado brasileiro desde maio de 2023, a Revolut permite que residentes do país se cadastrem para entrar em uma lista de espera. Ainda não há muitas informações sobre os planos disponibilizados no Brasil e as tarifas a serem aplicadas.

Quanto posso economizar com a Revolut?

Ao usar a Revolut para transferências internacionais, você pode economizar dinheiro em comparação com outros bancos. Isso porque, o provedor utiliza a taxa de câmbio de mercado durante os dias úteis e nas moedas mais comuns, além de tarifas de serviço reduzidas e transparentes.

A quantia a ser poupada vai depender de fatores como valor da transferência, moeda utilizada e país de destino. Veja um exemplo do envio de BRL 1.000 e 5.000 para euros.

* Simulação feita em 25/05/2023 nos sites Revolut, Wise e Remessa Online. As conversões utilizam IOF de 1,1%.

Sobre a Revolut

A Revolut é um banco digital lançado em 2015 para facilitar os objetivos financeiros dos seus usuários. Hoje, com mais de 28 milhões de clientes de contas pessoais, a plataforma é conhecida por ser de fácil utilização, ter tarifas competitivas e diversos recursos para operações domésticas e internacionais.

Conta multimoeda

A conta multimoeda da Revolut permite trocar e manter mais de 30 moedas em um só local. Assim, facilita o envio e o recebimento de dinheiro internacional, eliminando gastos com conversões adicionais. A solução é indicada para viajantes, imigrantes e pessoas que trabalham ou fazem negócios no exterior.

Transferência de dinheiro

A Revolut oferece transferências internacionais práticas e acessíveis. Os usuários podem enviar dinheiro para mais de 150 países usando a taxa de câmbio comercial e tarifas de serviço reduzidas, sempre exibidas em simulações no aplicativo. As transferências entre contas Revolut são instantâneas e gratuitas.

Cartão Revolut

Os usuários Revolut podem contar com cartões físicos e virtuais vinculados às suas contas multimoedas. Estão disponíveis cartões gratuitos ou premium de acordo com os planos contratados, que custam entre EUR 2.99 e EUR 13.99 mensais. A solicitação é gratuita em todos os planos.

No Brasil, ainda não foram informados os planos oferecidos para o cartão Revolut e seus valores.

Conta empresarial

Em sua conta empresarial, o banco oferece ferramentas específicas para negócios, como pagamentos em massa, controle de membros da equipe e integração com plataformas de comércio eletrônico.

A Revolut Business suporta mais de 25 moedas e 100 países para enviar pagamentos.

Como a Revolut funciona?

A Revolut é um banco digital com uma conta multimoedas que permite converter, manter, enviar e receber dinheiro do exterior. Os pagamentos internacionais podem ser feitos de duas formas:

• Pagamentos SWIFT: usam a rede SWIFT, sistema de mensagens financeiras entre instituições de diferentes países. Com bancos intermediários envolvidos, o processo se torna mais lento que o de outros provedores, como a Wise;

• Pagamentos SEPA: SEPA significa Área Única de Pagamentos em Euros.  A zona SEPA inclui 34 países que podem fazer transferências de forma muito semelhante à de uma transferência doméstica.

Ao enviar dinheiro da Revolut para qualquer outra conta, o sistema seleciona automaticamente o melhor tipo de transferência para o usuário.

A Revolut é seguro?

A Revolut é uma empresa financeira segura e confiável. Ela é regulada em todos os países em que opera, incluindo o FCA no Reino Unido. Seus sistemas de segurança são premiados por garantir transações fraudulentas abaixo de 0,01%, número muito abaixo da média do setor.

A empresa ainda utiliza algoritmos de aprendizado de máquina para detectar transações suspeitas. Caso ache necessário, congela o cartão do usuário para evitar usos indevidos.

Preços da Revolut

Os preços da Revolut são formados seguindo a fórmula: câmbio comercial de mercado + taxa de serviço (quando aplicável) + IOF de 1,1%. Como o provedor oferece diferentes opções de planos de adesão, alguns valores e limites podem se alterar.

• Câmbio: o câmbio utilizado é o comercial de mercado, mas podem ser aplicadas tarifas quando a conversão de moedas supera o limite máximo do plano contratado;

• Taxa de serviço: calculada em tempo real de acordo com a moeda enviada e o local de envio. É aplicada em conversões fora do horário comercial ou de moedas pouco convencionais;

• IOF: alíquota de IOF de 1,1% para a conversão de dinheiro.

*Simulação feita em 26/05/2023 no site da Revolut.

O usuário pode visualizar o custo total em simulações no aplicativo do banco antes de efetuar o câmbio.

Taxa de câmbio da Revolut

A Revolut utiliza o câmbio comercial de mercado para suas operações. No entanto, são aplicadas tarifas extras quando o usuário ultrapassa o limite para conversões do seu plano.

Tarifas da Revolut

As tarifas da Revolut variam conforme o plano contratado. A seguir, confira as taxas das principais operações do provedor para cada plano.

* Consulta em 29/05/2023 na página de preços da Revolut.

Quanto tempo a Revolut leva?

A transferência de dinheiro pela Revolut varia de acordo com a moeda, o método de pagamento e do país de destino. Transferências entre usuários da plataforma e pagamentos com cartão são instantâneos.

As transferências para cartões podem levar até 30 minutos, mas costumam ser concluídas em poucos minutos. Já as transferências internacionais, por utilizar a rede SWIFT, podem ser mais demoradas, levando de 3 a 5 dias úteis para chegar ao destinatário.

Vantagens da Revolut

✅ Planos gratuitos e pagos;

✅ Transferências gratuitas entre contas Revolut;

✅ Taxa de câmbio sem margem de lucro durante horário comercial;

✅ Acesso a +30 moedas para trocar, manter enviar e receber;

✅ Recursos avançados, como investimentos e poupanças.

Desvantagens da Revolut

❌ Transferências internacionais podem ser demoradas;

❌ Tarifas extras fora do horário comercial e para algumas moedas;

❌ Margem sobre o câmbio ao ultrapassar limite do plano;

❌ Acesso a recursos varia conforme o plano contratado.

Como usar a Revolut

Você pode usar a Revolut para fazer transferências rápidas e simples:

1. Entre na sua conta Revolut pelo app do banco;

2. Clique na imagem de duas setas que ficam na parte inferior da tela;

3. Clique no botão "+New";

4. Clique em "Send international";

5. Escolha o país de destino;

6. Informe a quantia a enviar;

7. Insira os detalhes do destinatário.

Normalmente, são solicitados nome completo, número da conta bancária e código do banco do recebedor.

Métodos de pagamento

Para transferir dinheiro usando a Revolut, o usuário deve ter saldo em conta. É possível depositar dinheiro em diferentes moedas na conta por meio de transferência bancária, cartão de débito ou crédito.

Métodos de financiamento

a Revolut também oferece empréstimos pessoais de até EUR 35.000. Segundo o provedor, o usuário pode iniciar o seu pedido de empréstimo gratuitamente e verá todos os custos envolvidos antes de finalizar o pedido.

Como receber dinheiro com a Revolut no Brasil

É possível receber dinheiro pela Revolut por meio de uma conta externa, criar um link de pagamento ou QR code. Para receber em uma conta externa, será preciso registrar os seus detalhes no aplicativa Revolut.

Como criar uma conta

Para criar uma conta Revolut, baixe o app do banco ou visite o seu site oficial e clique em "inscrever-se". Lembre-se que no Brasil o banco ainda está com os seus usuários em uma lista de espera. No entanto, é possível que o processo siga um modelo parecido com o de outros países.

1. Abra o aplicativa Revolut e clique quem "Sign up" ou "Abrir conta";

2. Informe o seu país e número de telefone;

3. Faça a confirmação do número informando o código enviado;

4. Preencha os dados pessoais solicitados (nome, data de nascimento, moradia e email);

5. Forneça um documento de identidade e faça a sua validação com uma fotografia selfie;

6. Crie um código de segurança de 4 dígitos;

7. Responda a algumas perguntas sobre como pretende usar a conta;

8. Escolha o plano desejado;

9. Você pode solicitar um cartão físico ou virtual;

10. Confirme e pronto! A sua conta está criada.

Quais documentos você precisará

Os documentos exigidos vão variar de acordo com o país de residência informado. No entanto, é comum a exigência de um documento de identificação válido, como passaporte, carteira de identidade ou CNH.

Quanto tempo leva para verificar

Não são informados prazos de verificação para a conta Revolut. O processo pode ser rápido ou pode levar alguns dias, já que o banco recebe um grande volume de documentos frequentemente.

Limites da Revolut

A Revolut não apresenta limites para a quantia de moedas enviadas. No entanto, limita as operações de câmbio e os valores para saque de acordo com o plano contratado.

Moedas suportadas

A Revolut suporta mais de 30 moedas diferentes em sua plataforma e permite o envio de dinheiro para mais de 150 países e regiões. No exterior, o usuário pode usar o cartão Revolut para fazer pagamentos em mais de 150 moedas.

Confira as moedas suportadas pelo banco em seu conversor de moeda.

Avaliações da Revolut

Na plataforma de avaliações Trustpilot, a Revolut já recebeu mais de 133 mil opiniões e tem a nota 4.3, considerada como excelente (29/05/2023).

75% das avaliações da empresa a consideram excelente e 10% a consideram muito ruim. Entre as reclamações estão falhas na recepção do dinheiro, dúvidas sobre o app e críticas ao apoio oferecido pelo suporte.

Já as avaliações positivas mencionam a praticidade do aplicativo e seus processo e a qualidade do atendimento ao cliente em caso de imprevistos.

Revolut: Acessibilidade 

O website e o aplicativa Revolut estão disponíveis em várias línguas, incluindo o português. No entanto, como o banco chegou ao Brasil recentemente, ainda não há todas as informações sobre planos, tarifas e operações disponíveis no país.

Revolut: Atendimento ao cliente

No momento, a Revolut Brasil permite apenas que os clientes do país se cadastrem para aguardar a liberação do uso do app em uma lista de espera. Assim, ainda não há informações para contato disponíveis. Apesar disso, o banco tem redes sociais que podem ser contactadas pelos usuários, incluindo Instagram, Twitter, LinkedIn e Facebook.

Nos outros países, a Revolut conta com uma página de centro de ajuda, um chat para suporte ao vivo no aplicativo, e-mail e telefone para contato.

Alternativas a Revolut

O mercado brasileiro já conta com alguns provedores que podem ser boas alternativas, considerando o review da Revolut.

• Wise: oferece uma conta multimoeda com um cartão de débito vinculado. Permite transferências internacionais rápidas e utiliza taxa de câmbio do mercado;

• Remessa Online: plataforma para envio e recebimento de dinheiro internacional. Permite converter moedas, mas deve ter uma conta externa associada;

• C6 Global: conta internacional do banco C6 que permite converter, guardar, enviar e receber dinheiro em dólar e euro.

Conclusão: vale a pena usar a Revolut?

Esse review da Revolut mostrou que o provedor é uma opção segura, prática e econômica para o gerenciamento de dinheiro, especialmente em operações internacionais. Com uma conta multimoeda de fácil utilização, os usuários podem converter e guardar mais de 30 moedas para enviar a mais de 150 países. Portanto, a Revolut vale a pena.

O uso do câmbio comercial sem margem de lucro e tarifas competitivas torna as transações mais baratas que em muitos concorrentes. Apesar disso, a redução de gastos fica restrita aos dias de semana, em horário comercial e às moedas de maior circulação mundial.

Assim, antes de fazer uma compra ou transferência a outro país, compare tarifas, taxas de câmbio e tempo de transferência de diferentes serviços. Como as taxas da Revolut são variáveis, vale a pena simular envios para encontrar a solução mais adequada às suas necessidades.