Como abrir conta nos EUA: custos e principais bancos 2024

Se você pretende se mudar para os Estados Unidos, fazer uma viagem ou apenas fazer compras internacionais, abrir uma conta nos EUA pode ser uma boa solução. Com a digitalização dos bancos, esse processo ficou muito mais fácil para não residentes, que podem realizar todas as etapas a distância.

No guia a seguir, descubra como abrir uma conta nos EUA, seja a partir do Brasil ou após chegar no país de destino. Aproveite e conheça também as principais alternativas de bancos e provedores digitais disponíveis, como a Wise e a RevolutLink.

Por que abrir uma conta nos EUA?

Com uma economia robusta, diversas oportunidades de trabalho, estudo e uma ampla gama de serviços financeiros, os Estados Unidos é um destino muito atraente para pessoas que pretendem se mudar para o exterior, fazer um curso, intercâmbio ou mesmo viagens de lazer. Nesses e em outros casos pode ser muito vantajoso abrir uma conta no país. Saiba mais a seguir.

Imigração

Muitas pessoas sonham em se mudar para os Estados Unidos em busca de novas oportunidades de trabalho, estudo e acesso a serviços. Ao emigrar para os EUA, abrir uma conta bancária local é fundamental para gerenciar as finanças e realizar todas as operações necessárias no dia a dia.

Leia também: Como comprar casa nos EUA?

Comprar no exterior

Seja para uma viagem de lazer ou fazer compras online, uma conta nos EUA pode simplificar e baratear as operações em moeda estrangeira. Em contas que permitem o uso do dinheiro local, as taxas de câmbio costumam ser mais vantajosas que as de contas em que o dinheiro é convertido no momento da transação.

Educação internacional

No caso de estudantes internacionais, sejam de intercâmbio ou cursos de duração prolongada, uma conta nos EUA também pode facilitar bastante o envio de dinheiro internacional. Com uma conta local, é mais simples converter valores do real para o dólar e gastar sem se preocupar com novas tarifas.

Fazer negócios nos EUA

A diversidade do mercado norte-americano também oferece oportunidades de negócios para residentes de outros países. Para quem presta ou utiliza serviços internacionais, uma conta nos EUA ajuda a facilitar o envio e o recebimento de pagamentos em dólar.

Investimentos internacionais

Se você pretende diversificar o seu portfólio de investimentos, uma conta nos EUA será de grande ajuda para acessar novas oportunidades, incluindo ações, títulos, fundos e até criptomoedas.

Quais documentos eu preciso?

Embora os Estados Unidos tenham muitos bancos disponíveis, pode não ser tão simples abrir uma conta para quem ainda não chegou ao país. Após o atentado de 11 de setembro, em 2001, o USA PATRIOT Act passou a exigir que bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras verifiquem a identidade de seus correntistas, aumentando o rigor para essa etapa do processo.

Assim, uma instituição financeira pode solicitar várias informações, incluindo nome, data de nascimento, endereço e número de identificação no país. Ainda é importante lembrar que nem todos os bancos permitem a abertura de conta a estrangeiros não residentes.

Normalmente, os requisitos para abrir uma conta nos Estados Unidos são:

• Ter mais de 18 anos;

• Fornecer informações de contato, como nome, endereço e número de telefone;

• Ter ao menos duas formas de identidade emitida pelo governo, como passaporte e carteira de motorista;

• Comprovante de endereço, como conta de luz;

• Depósito em dinheiro, normalmente de USD 25 a USD 100;

• Ter número de Seguro Social ou o Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), número de identificação de contribuinte individual;

  Embora os requisitos sejam bastante comuns, eles podem variar de acordo com a instituição financeira e o estado em que ela se encontra. Também é preciso ter em mente que nem todos os bancos vão aceitar o ITIN no lugar do número de Seguro Social.

Economize a papelada com soluções alternativas como Wise e Revolut

Em muitos casos, um cidadão estrangeiro não pode abrir uma conta norte-americana online. Assim, será preciso visitar uma agência pessoalmente, o que inviabiliza o processo antes da chegada ao país. Além disso, não residentes dificilmente terão um número de Seguro Social ou ITIN, documentos necessários para abrir a conta.

Um exemplo disso é o Banco Santander, que exige o número de segurança social para as inscrições online, mas flexibiliza a exigência quando a abertura de conta é feita presencialmente.

Para evitar que a documentação se torne um obstáculo, existem opções alternativas no mercado, como Wise e Revolut, que oferecem cadastros simples e permitem transações em diferentes moedas.

Nos dois exemplos, é possível abrir uma conta nos Estados Unidos em plataformas digitais, mas usando apenas os documentos do seu país de origem.

Com serviços disponíveis no Brasil, a Wise, antiga TransferWise, oferece uma conta multimoedas e um cartão internacional aceito em diversos países. O banco Revolut, por sua vez, ainda está em fase de pré-cadastro, mas abriu uma lista de espera para quem quiser aderir ao serviço.

Como abrir uma conta bancária como estrangeiro

Para abrir uma conta corrente pessoalmente, é preciso visitar a agência bancária dos Estados Unidos da sua escolha e levar toda a documentação necessária.

Nesse caso, será necessário contar com documentos de identidade, endereço no país e número de Segurança Social ou ITIN. Algumas instituições, como a US Bank, contam com representantes que podem ser contactados via telefone para ajudar a confirmar se o cliente tem tudo o que precisa antes de fazer o pedido.

Se você não tiver um número de Seguro Social, será preciso obter um ITIN — lembrando que nem todos os bancos aceitam a substituição. A boa notícia é que o documento pode ser solicitado por pessoas que:

• Não têm número de Seguro Social e não são elegíveis para obter um;

• Têm a obrigação de fornecer um número de identificação fiscal federal ou apresentar uma declaração de imposto federal;

• São dependentes ou cônjuges de um cidadão americano, ou estrangeiro residente;

• São estudantes, professores ou pesquisadores estrangeiros não residentes e devem preencher uma declaração de imposto nos EUA ou reivindicam uma exceção.

  Além das contas dos EUA, há opções como o Banco do Brasil Américas, uma subsidiária do Banco do Brasil com atuação nos Estados Unidos. Ele oferece conta corrente, cartão de crédito e financiamento para não cidadãos americanos ou residentes permanentes, cidadãos estrangeiros ou que não vivem no país.

Embora já existam instituições que façam a abertura de conta pela internet, muitas delas ainda exigem a visita a uma agência física para apresentação de documentos e comprovação de identidade. Poucos provedores fazem o processo 100% online, como a Wise e a Revolut.

O que eu preciso saber antes de abrir conta nos EUA morando no Brasil?

As contas dos bancos norte-americanos costumam exigir visitas presenciais na agência escolhida para apresentar a documentação exigida. Portanto, pode ser mais complicado abrir conta nos EUA morando no Brasil.

Para estrangeiros e não residentes, pode ser difícil obter algumas informações e alguns documentos comuns do processo, como endereço no país e número de Segurança Social ou ITIN.

No entanto, já existem contas internacionais digitais que facilitam a abertura de uma conta nos EUA. Para residentes do Brasil, algumas das principais alternativas são a Wise, a Revolut e o BB Américas.

Eu posso abrir uma conta bancária nos EUA apenas com meu passaporte?

A maioria dos bancos norte-americanos vai exigir documentos comuns para quem reside no país, como ITIN e número social. No entanto, você poderá abrir uma conta em dólar em provedores como a Wise e a Revolut usando o seu passaporte. Vale lembrar que outras informações, como e-mail e endereço, também são solicitadas durante o processo.

Qual conta é melhor nos Estados Unidos para estrangeiros?

Agora que você já saber como abrir uma conta nos Estados Unidos, a escolha da melhor conta para estrangeiros vai depender de vários fatores. Com a ajuda da tabela a seguir, compare os principais aspectos de bancos tradicionais e provedores online para não residentes:

*Isenção de cobrança se houver saldo mínimo diário no valor de USD 3 mil em todos os dias do ciclo do extrato bancário ou se o saldo médio mensal for de no mínimo USD 3 mil combinado entre contas vinculadas dentro do ciclo do extrato bancário.

** valor dispensado se houver saldo mínimo combinado de USD 25 mil.

Deve ter ficado claro que cada banco ou provedor online oferece condições bastante distintas para a abertura de uma conta nos Estados Unidos. Por isso, conhecer melhor os diferenciais de cada opção é um passo importante para basear a sua escolha. Confira mais informações a seguir.

Santander

O Santander Holdings USA é uma subsidiária do Banco Santander, SA, que tem sua sede em Madri, na Espanha. Um banco renomado e seguro, ele oferece serviços voltados a residentes dos Estados Unidos. O banco exige o número de Segurança Social ou ITIN e ao menos uma visita ao país para abrir uma conta.

Entre as contas disponíveis estão:

• Santander Select Checking: concede acesso a benefícios, descontos e serviços exclusivos;

• Simply Right Checking: conta corrente simples e taxa mensal reduzida ;

• Student Value Checking: conta sem mensalidade para estudantes.

  É importante lembrar que a maioria das contas tem taxas de abertura e manutenção e de serviços individuais, como mostra a nossa tabela comparativa.

Como abrir uma conta no Santander

No Santander, o usuário pode abrir uma conta na agência mais próxima da sua localidade. Para encontrar a melhor opção, pode visitar o site do banco e seguir as etapas:

1. Visitar a página do tipo de conta desejada;

2. Clicar em "Connect with a banker";

3. Clicar em "Everyday banking";

4. Informar a sua localização;

5. No mapa exibido, encontre a agência mais próxima e confira as datas disponíveis.

BB Américas

Uma subsidiária do Banco do Brasil, o BB Américas foi aberto em 2012 com o objetivo de expandir os negócios e oferecer serviços especializados no exterior. Entre as suas ofertas estão contas correntes, cartões de crédito e financiamento residencial para não residentes e não cidadãos dos Estados Unidos.

Apesar de facilitar o caminho para correntistas do Banco do Brasil, que podem preencher um formulário online para abrir sua conta, a opção não é tão acessível. Isso porque, para usufruir do serviço, é preciso fazer um depósito inicial de U$3.000, além de arcar com uma tarifa de manutenção e outros valores para transferir e receber dinheiro internacional.

Como abrir uma conta no BB Américas

É possível abrir uma conta no BB Américas online ou em uma agência física. No site, o usuário pode conferir todas as agências disponíveis e suas localidades. Pelo site, basta seguir as etapas:

1. Visite a página da conta desejada e clique em "Abra já";

2. Confira os documentos necessários (documento de identificação, comprovante de residência e um extrato bancário da conta no Banco do Brasil);

3. Preencha as informações solicitadas e envie fotos dos documentos e do seu rosto.

Wise

A Wise é um provedor online especializado no envio e recebimento de dinheiro internacional. Com uma conta multimoedas gratuita e um cartão de débito que pode ser usado em compras em mais de 170 países, transferências e saques, ela torna a movimentação de dinheiro internacional muito mais prática e rápida.

No site ou aplicativo da empresa, é possível fazer um cadastro e começar a converter dinheiro para dólar e mais de 40 outras moedas. Outra vantagem é que a conversão é feita com o câmbio comercial real, sem margem, e com taxas reduzidas, informadas logo no início do processo.

Além disso, você pode criar sua conta e guardar dinheiro em diferentes moedas, incluindo dólar, euro e libras. Ao usar o dinheiro como um local, é possível evitar taxas de conversão toda hora que usar seu cartão ou movimentar a conta.

Revolut

A Revolut surgiu em Londres com o objetivo de oferecer serviços bancários mais baratos que os outros bancos. Hoje, já tem mais de 30 milhões de clientes usando a sua conta multimoedas, fazendo transferências internacionais e pagamentos com cartão de débito.

No total, é possível enviar e receber dinheiro em mais de 30 moedas, que podem ser compradas com a cotação comercial e envio instantâneo. Assim como a Wise, a empresa informa todas as taxas que serão cobradas quando o usuário preenche os valores que pretende enviar, aumentando a transparência das suas transações.

Apesar de vantajosa, a opção ainda não está disponível para usuários brasileiros, que podem apenas se cadastrar em uma lista de espera para usar os serviços da plataforma.

Como abrir uma conta na Revolut

Recém chegada ao Brasil, a Revolut está liberando o acesso aos seus serviços para as pessoas cadastradas em uma lista de espera. Assim, é possível esperar um processo semelhante ao de outros países:

1. Baixe e acesse o aplicativo do provedor;

2. Clique em "Registre-se" e insira o seu número de telefone;

3. Leia o código QR para baixar o app ou receba um link para download por SMS;

4. Confirme o código de segurança enviado para o seu número;

5. Preencha informações como país de residência, nome, data de nascimento e endereço;

6. Verifique a sua identidade com uma foto do seu documento de identidade e uma selfie;

7. Crie uma senha segura;

8. Informe se deseja pedir um cartão;

9. Adicione fundos à conta.

Para que serve uma conta bancária nos EUA?

Uma conta bancária nos EUA pode ser muito útil em diversas situações. Por exemplo, se você vai se mudar para o país e precisa gerenciar o seu dinheiro, se vai fazer um intercâmbio e precisa arcar com os custos de vida no país, tem negócios internacionais e precisa fazer ou receber pagamentos em dólar e assim por diante.

Vantagens e desvantagens de ter uma conta bancária nos Estados Unidos

Posso abrir uma conta bancária nos EUA antes de chegar au país?

Na maioria dos bancos e das cooperativas, não é possível abrir uma conta nos EUA antes de chegar ao país. Há grandes bancos dos Estados Unidos que já aceitam documentos de identificação alternativos de não cidadãos, como TD Bank, US Bank, Bank of America e Wells Fargo. No entanto, a necessidade de ir até uma agência física ainda precisa ser considerada.

O que pode ser feito antecipadamente é o pedido do ITIN, por meio do preenchimento de um formulário chamado W-7. Esse formulário deve ser enviado às autoridades americanas com os documentos solicitados e a declaração de imposto preenchida, se for o caso. Veja a lista de documentos aceitos e o status que eles conferem:

*Um passaporte original válido ou uma cópia autenticada da agência emissora dispensam o envio dos outros documentos. Dependentes que precisam comprovar residência nos EUA deverão fornecer documentação adicional se o passaporte não tiver data de entrada nos Estados Unidos.

** Documentos que podem estabelecer a condição de estrangeiro somente se forem estrangeiros.

Depois do envio, é preciso aguardar uma resposta. Um detalhe importante é que o ITIN não dá direito a benefícios de seguro social, não altera o status de imigração e nem o direito de trabalhar nos Estados Unidos.

Também vale a pena considerar plataformas digitais especializadas em transferências internacionais, como a Wise e a Revolut. Econômicas, práticas e rápidas, elas permitem a abertura de contas em dólar via internet para quem não tem endereço nos Estados Unidos.

Eu posso abrir uma conta bancária online?

Poucos bancos norte-americanos permitem a abertura de uma conta online. No entanto, alguns provedores alternativos, como a Wise e a Revolut, oferecem contas em dólar 100% digitais, que podem ser abertas e gerenciadas por aplicativos ou site, usando apenas os documentos do país de origem do usuário.

Quanto tempo leva para abrir uma conta bancária nos Estados Unidos?

O tempo para abrir uma conta bancária nos EUA vai variar conforme a instituição escolhida. Ao optar por provedores alternativos, como Wise e Revolut, o processo costuma ser concluído rapidamente, em alguns minutos.

Quais são os tipos de contas bancárias nos EUA

Você poderá abrir uma conta para residentes ou não residentes nos Estados Unidos. Embora elas ofereçam recursos semelhantes, como contas correntes, poupanças, cartões de débito e crédito, podem exigir documentos diferentes dos usuários no momento do cadastro.

Conta para residentes

A conta para residentes, como o próprio nome indica, é voltada para cidadãos norte-americanos ou pessoas que têm permissão para morar no país. Normalmente, exigem documentos comuns nos EUA, como número de segurança social e ITIN.

Conta para não residentes

As contas para não residentes facilitam o processo de abertura de uma conta nos EUA para quem não está no país ou não tem os documentos emitidos pelo governo, como o ITIN e o número de segurança social.

Entre as principais soluções, provedores alternativos como a Wise a Revolut se destacam por oferecerem contas 100% digitais que podem ser abertas somente com os documentos do país de origem dos usuários.

Quais são os custos

A maioria dos bancos tradicionais vai exigir de não residentes dos Estados Unidos ao menos uma visita ao país, além de cobrar altas taxas de manutenção e transferência. Nesse caso, os custos tendem a ser maiores, pois incluem:

• Taxa de abertura;

• Taxa de manutenção ou renovação de conta;

• Taxas de transferência internacional;

• Taxas sobre a conversão de moedas;

• Gastos com visita presencial às agências.

  É possível abrir uma conta nos EUA sem taxas?

É possível abrir uma conta sem taxas se você optar por provedores como a Wise e a Revolut, que oferecem contas sem tarifas de abertura ou manutenção. No entanto, vale lembrar que sempre serão aplicadas taxas de câmbio e IOF para a conversão do dinheiro de reais para dólares, além de serem comuns tarifas para a realização do serviço.

Quais são os custos adicionais?

Além das taxas de abertura de conta, comuns nos bancos norte-americanos, também podem ser aplicadas tarifas como:

• Manutenção: taxa cobrada anual ou mensalmente para manter a conta ativa;

• Saque: os bancos podem cobrar um percentual sobre cada valor retirado em caixas eletrônicos;

• Impostos e juros: podem ser recolhidos impostos ou aplicados juros a operações que usam crédito;

• Taxa de encerramento: alguns bancos cobram taxas para encerrar a conta ou taxas de inatividade;

• Tarifas de transferência internacional: também podem ser cobradas taxas para enviar dinheiro ao exterior.

Como encerrar uma conta bancária nos EUA

As formas de encerrar uma conta bancária nos EUA vão variar de acordo com a instituição escolhida. Alguns bancos ou provedores vão permitir o processo pela internet ou por telefone, enquanto outros vão exigir uma visita presencial. Além de fazer o pedido, será preciso retirar todos os fundos depositados em conta e pagar as tarifas aplicadas, se for o caso.

Dicas para transferir dinheiro

Se você quer abrir uma conta nos EUA, já percebeu que a escolha de uma conta bancária tradicional pode ser mais complicada, além de trazer gastos expressivos.

Para evitar que isso aconteça, confira algumas dicas sobre como transferir dinheiro:

• Antes de se comprometer com o pagamento de taxas, procure provedores online que oferecem contas gratuitas;

• Tenha atenção aos valores cobrados para transferências por cada instituição;

• Normalmente, em transferências realizadas pela internet, o valor das taxas fica mais vantajoso à medida que a quantia enviada aumenta;

• Pesquise entre as opções disponíveis as que conseguem movimentar o dinheiro com mais rapidez e facilidade. Isso também vai reduzir os seus custos.

Como abrir uma conta bancária nos EUA morando no Brasil: conclusão

Embora os Estados Unidos tenham muitos bancos disponíveis, não residentes e não cidadãos podem se deparar com mais obstáculos para conseguir abrir uma conta no país. Agora que você já sabe como abrir uma conta nos EUA, já deve ter percebido que uma boa alternativa é optar por plataformas online, que exigem apenas os documentos de origem do usuário.

Além de praticidade, segurança e economia, plataformas como Wise e Revolut oferecem mais opções de moedas, que podem ser compradas, enviadas e guardadas com facilidade, pelo computador ou celular. Assim, facilitam o envio e o recebimento de moedas estrangeiras, pagamentos e compras internacionais.