Qual o limite de transferência internacional: seu guia completo 2025

Quantidade máxima de transferência internacional: comparação

No Brasil, o Banco Central regulamenta todas as questões relacionadas ao câmbio, incluindo as transferências de valores do Brasil para o exterior. No site do BACEN e do Ministério das Relações Exteriores, está disponível a Cartilha de Câmbio 2018, com orientações e esclarecimentos importantes para operações financeiras.

Na cartilha de 2018, eram consideradas operações de pequenos valores as de até 3 mil USD. Em transferências que respeitassem esse limite, bastaria apresentar um documento de identificação e enviar o dinheiro por ordem de pagamento, cartão internacional ou com o auxílio dos Correios. Em 2021, no entanto, com a criação da Lei nº 14.286, o valor foi atualizado para até 10 mil USD ou o equivalente em moeda estrangeira.

Assim, para operações acima de 10 mil USD, é necessário apresentar documentos adicionais à empresa operadora, como a declaração de imposto de renda. O limite de remessa de dinheiro para o exterior varia conforme a documentação fornecida por cada banco ou provedor

Veja uma comparação entre os limites de alguns bancos e provedores alternativos a seguir.

Embora o Banco Central estabeleça limites, cada banco ou provedor pode estipular regras próprias, que sempre devem ser consultadas. Antes de realizar uma transferência, não deixe de garantir o cumprimento de todas as obrigações fiscais.

Limite de remessa de dinheiro do exterior para o Brasil

Embora não exista um valor máximo estabelecido para receber recursos do exterior no Brasil, os beneficiários devem observar as regras de controle e fiscalização vigentes. De acordo com o Banco Central, é possível receber até 10 mil USD (ou o equivalente em outras moedas estrangeiras) sem precisar comprovar a origem dos recursos.

No entanto, cada instituição financeira estabelece seu próprio limite para trazer dinheiro do exterior, que costuma variar conforme a moeda, país de origem e perfil do cliente. Confira abaixo alguns exemplos:

Os bancos e provedores alternativos possuem regras diferentes para recebimento de transferências internacionais no Brasil. A Wise e a Remessa Online, por exemplo, não estabelecem limites para esse tipo de transação, mas podem solicitar documentação adicional ou aplicar restrições a determinadas moedas.

Por isso, para garantir que o dinheiro seja creditado na sua conta sem problemas, vale a pena verificar as regras do provedor escolhido. Além disso, prepare toda a documentação necessária, conforme o valor e a origem dos recursos.

Qual o limite para receber dinheiro do exterior por ano?

No Brasil, não existe um limite anual definido pelo governo para receber dinheiro do exterior. Isso significa que você pode receber qualquer valor ao longo do ano, desde que cumpra todas as obrigações fiscais e regulatórias.

No entanto, como vimos acima, cada instituição financeira pode estabelecer seus próprios limites para transferências recebidas do exterior. E, dependendo da quantia, você terá que comprovar a origem dos recursos ou apresentar documentos adicionais para que o provedor processe a transação.

Valor máximo em transferências internacionais

O valor máximo das transferências internacionais é estipulado pelas diretrizes de cada banco ou provedor especializado, que podem estabelecer limites diários, mensais e anuais para as quantias enviadas, variando de acordo com o método de pagamento. A seguir, você confere os limites aplicados pela Wise, Remessa Online, Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil.

Como aumentar o limite das suas transferências internacionais

Apesar dos limites definidos pelo Banco Central, os bancos e provedores costumam oferecer flexibilidade para o limite de transferências internacionais. O ajuste dos valores, no entanto, pode depender de vários fatores, como tipo de conta, de pagamento e da moeda enviada, além da apresentação de comprovante de renda.

Para aumentar o limite de transferência, você pode entrar em contato com seu gerente ou visitar sua agência para negociar um novo valor. Provedores como a Wise e a Remessa Online, que permitem a conversão de múltiplas moedas, os limites costumam ser maiores do que os bancos.

Mesmo assim, há possibilidade de aumentar os limites apresentando documentos de renda adicionais. Além disso, esses métodos alternativos tendem a ser mais transparentes, oferecendo taxas claras e a possibilidade de simular a transferência antes de realizá-la.

Na Wise e na Remessa Online, você pode verificar com facilidade o valor das taxas e confirmar se o valor desejado pode ser transferido dentro dos limites estipulados.

Regulamento para o envio de transferências internacionais do Brasil

O regulamento do mercado de câmbio e capitais internacionais, do Banco Central do Brasil, reúne todas as normas para a compra de moedas e transferências internacionais. Estas são as principais regras:

• Pessoas físicas e jurídicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou fazer transferências internacionais de qualquer natureza e valor. Para isso, devem recorrer a agentes autorizados pelo Bacen, que vão conferir a legalidade da operação;

• Para envios e recebimentos de valores maiores que 10 mil USD, é preciso comprovar a origem e destino dos recursos transacionados;

• O cliente deve informar nome, número do documento de identificação, endereço e número da conta bancária ou CPF/CNPJ quando a forma de entrega da moeda não for débito em conta;

• Fundos de investimento podem fazer transferências do e para o exterior relacionadas a aplicações fora do país, desde que obedeçam às regras da Comissão de Valores Mobiliários e as regras do Bacen;

• Quem envia o dinheiro é responsável pela legitimidade da documentação apresentada ao agente autorizado que opera no mercado de câmbio.

Dicas para ajudar você a fazer transferências internacionais mais facilmente

Veja algumas dicas para fazer operações de acordo com a regulação vigente, considerando o limite de transferência internacional:

• Verifique se o banco ou provedor escolhido permitem o envio da quantia desejada;

• Antes de fazer a transferência, verifique se há fundos suficientes na sua conta;

• Se você pretende enviar grandes quantias de dinheiro, separe os documentos que comprovem endereço e fonte de renda para apresentar aos operadores escolhidos;

• Em provedores como a Wise, confirme a sua identidade com antecedência. Isso vai agilizar o processo;

• Notifique o beneficiário da transferência e acompanhe o processo.

Os diferentes tipos de transferências internacionais

As transferências internacionais podem ser realizadas por diferentes métodos, cada um tem seu limite específico. A seguir, você vai entender melhor como cada um deles funciona e suas taxas associadas.

Transferências de TED

As transferências TED (Transferência Eletrônica Disponível) permitem que um usuário envie dinheiro a outro sem precisar fazer um depósito. Feita de forma eletrônica, ela é concluída quase instantaneamente e não tem a exigência de valores mínimos desde 2002.

Ao fazer uma transferência internacional, é possível utilizar provedores especializados, como a Wise ou a Remessa Online, que aceitam pagamentos por TED.

Taxas aplicadas

• IOF: alíquota de 0,38% para transferências de contas de mesma titularidade e 1,1% para de terceiros;
• Taxa de câmbio: varia conforme o provedor, alguns aplicam uma margem de lucro na conversão da moeda;
• Tarifa de envio: cada banco aplica uma taxa fixa ou percentual sobre o valor do TED internacional.

Leia também: As 5 melhores alternativas à Remessa Online para enviar dinheiro para o exterior.

Transferências de DOC

O DOC (Documento de Ordem de Crédito) era uma modalidade de transferência com limite de envio de 4.999,99 BRL, que foi descontinuada para pessoas físicas e jurídicas.

Atualmente, está disponível apenas para operações entre instituições financeiras e foi substituído pelo PIX e pela TED para o público em geral.

Diferentemente da TED, o DOC tinha compensação apenas no dia útil seguinte para o beneficiário. Cada instituição financeira estabelecia seu horário limite para processamento, o que tornava essa modalidade mais lenta e menos prática do que as opções disponíveis atualmente.

Transferências Pix

Criado em 2020 pelo Banco Central, o PIX é um sistema de pagamento digital, instantâneo e de baixo custo. As transações são concluídas em até 10 segundos e podem ser realizadas em qualquer horário ou dia da semana, inclusive nos finais de semana e feriados, sem cobrança de tarifas.

Alguns bancos e provedores de serviços financeiros, como a Wise, já aceitam transferências pelo Pix como forma de pagamento. Também existe uma iniciativa estudando um modelo de Pix internacional, capaz de integrar bancos de diferentes países. No entanto, a alternativa ainda não está disponível no mercado.

Taxas aplicadas

• IOF: imposto sobre operações financeiras com alíquotas de 0,38% e 1,1%, conforme a titularidade da conta.

Ordem de pagamento internacional

Uma das modalidades de envio de dinheiro mais tradicionais, as ordens de pagamento funcionam como uma permissão para o envio de dinheiro ao exterior. Normalmente, são feitas com o auxílio de instituições financeiras intermediárias, como bancos.

Embora o tipo de transferência tenha sido cada vez menos utilizado, ele ainda é oferecido por bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica e Santander. Em alguns casos, como o da Caixa, é preciso comparecer a uma agência presencialmente.

Os Correios, por outro lado, suspenderam o serviço de Vale Postal Internacional em 18 de dezembro de 2022, interrompendo o envio de remessas financeiras para outros países. Diante dessa suspensão, é recomendável utilizar alternativas como bancos ou plataformas digitais especializadas em transferências internacionais, que oferecem serviços eficientes e seguros para envio de dinheiro ao exterior.

Taxas aplicadas

• IOF: imposto federal com alíquotas que variam entre 0,38% ou 1,1%, a depender da titularidade;
• Taxa de câmbio: o banco ou serviço de pagamento aplicará uma taxa de câmbio na conversão da moeda;
• Tarifa de envio: a maioria dos bancos cobra uma taxa para o envio ou recebimento de ordens de pagamento do exterior;
• Taxa SWIFT: tarifa aplicada quando a ordem de pagamento é processada por um banco intermediário;
• Tarifa de alteração ou cancelamento: taxa adicional cobrada pelo banco em caso de alteração dos dados ou suspensão do envio.

Transferências SWIFT

Você já deve ter ouvido falar da SWIFT. Sigla para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, em português), o termo se refere a uma rede que conecta instituições financeiras de mais de 200 países e territórios, permitindo o envio e o recebimento de dinheiro do exterior.

Em transferências bancárias internacionais, a rede de pagamentos é utilizada e gera a cobrança da taxa SWIFT, que aumenta os custos da operação. Além disso, a modalidade tem um prazo de envio maior, de 2 a 5 dias.

Taxas aplicadas

• IOF: imposto federal com alíquotas que variam entre 0,38% e 1,1%, dependendo da titularidade da transação.
• Taxa de câmbio: o banco ou serviço de pagamento aplica uma taxa de câmbio para a conversão da moeda.
• Despesas de Comunicação - SWIFT: tarifa destinada a cobrir os custos do uso da rede SWIFT para o envio de mensagens entre os bancos.

Outros tipos de transferência

Hoje, alguns meios de transferência inovadores têm conquistado quem precisa viajar ou passar períodos maiores no exterior. Entre eles estão os provedores digitais especializados, como a Wise, a WorldRemit Brasil e a Remessa Online, que utilizam as suas próprias redes para enviar recursos do Brasil ao exterior.

Ao reduzir os intermediários, esses fornecedores conseguem repassar custos menores aos seus clientes, com tarifas menores e mais transparentes. Além disso, as operações são mais rápidas e podem ser realizadas via aplicativo ou website.

Lembre-se que esses fornecedores costumam aceitar TED e Pix como pagamentos dos montantes a serem convertidos para outras moedas.

Taxas aplicadas

• IOF: imposto federal com alíquotas que variam de 0,38% a 1,1%, conforme o tipo de titularidade realizada;
• Taxa de câmbio: refere-se à cotação utilizada para converter a moeda. Dependendo do provedor, pode ser incluída uma margem de lucro adicional.
• Tarifa de envio: cobrança destinada a cobrir os custos operacionais relacionados ao processamento da transferência internacional.
• Taxa SWIFT: encargo aplicado quando a transação é intermediada por um banco no sistema SWIFT.

Conclusão

As transferências internacionais no Brasil seguem regras flexíveis, com limites estabelecidos pelo Banco Central e requisitos que variam conforme o valor enviado. Para quantias de até 10 mil USD (ou equivalente), o processo é simples, exigindo apenas um documento de identificação. Já para valores mais altos, pode ser necessário comprovar a origem dos recursos com documentos adicionais, como a declaração de imposto de renda.

Além disso, cada banco pode estabelecer seus próprios limites e exigências, tornando essencial comparar opções antes de transferir. Provedores digitais como Wise e Remessa Online costumam oferecer limites mais altos, taxas mais competitivas e maior transparência, facilitando o planejamento financeiro e garantindo mais segurança na sua operação.