Descubra a melhor forma de fazer pagamento de serviços no exterior. Seu guia 2024

Em um mundo globalizado, usufruir de serviços em outros países tem se tornado cada vez mais comum. Seja para atividades presenciais, como cuidar de uma casa de férias, contar com o apoio de profissionais ou empresas em projetos profissionais, é preciso saber fazer o pagamento de serviços no exterior.

Tanto para quem precisa fazer o pagamento regularmente quanto quem o fará apenas uma única vez, escolher o método ideal é importante para evitar gastos desnecessários. Por isso, este artigo vai apresentar as principais formas de como pagar serviços no exterior, com um guia que compara as vantagens e desvantagens de quatro alternativas:

1. Sua conta bancária

2. Conta multimoeda

3. PayPal

4. Cheques e ordens de pagamento

Pontos-chave no momento da escolha

Ao escolher a forma como pagar serviços no exterior, é importante prestar atenção a alguns aspectos fundamentais:

• Quantidade de moedas: o método de pagamento pode variar dependendo das moedas envolvidas na operação. Para quem tem contratados em diferentes países ou tem um negócio global, uma conta multimoeda pode ser a solução ideal.

• Acesso facilitado: algumas formas de pagamento podem ser mais acessíveis do que outras. Transferências eletrônicas por provedores alternativos podem ser bastante rápidas. Já as feitas via conta bancária, podem sair mais caras.

• Adesão pelos trabalhadores: é mais fácil escolher meios de pagamento conhecidos e utilizados por quem vai receber pelo pagamento de serviços no exterior. O PayPal é um exemplo de plataforma usada por muitos freelancers internacionais, mas cobra altas taxas por transação.

• Flexibilidade de recebimento: caso utilize meios presenciais para receber o pagamento, quanto mais pontos para a coleta do dinheiro, mais fácil será o recebimento. Alguns métodos aumentam a flexibilidade nesse sentido, como cheques e ordens de pagamento.

É importante ter esses requisitos em mente quando for comparar e analisar as opções disponíveis para pagamentos de serviços no exterior. A seguir, vamos falar mais sobre cada ponto.

Pagamentos internacionais por meio de conta bancária

Alguns bancos permitem que seus clientes façam transferências bancárias em diferentes moedas. Para isso, é preciso ir até uma agência física, fazer o pedido por telefone ou internet, caso o banco ofereça essa opção.

Durante o processo, algumas informações são solicitadas sobre o beneficiário e sua conta no exterior, como nome completo, nome do banco, número da conta, código IBAN, código Swift e natureza do envio.

Vantagens e desvantagens de usar transferência bancária para  pagamentos internacionais

Um ponto positivo importante da transferência bancária é o fato de que os correntistas já conhecem o banco, seus processos e profissionais. Assim, na hora de fazer um pagamento internacional, já sabem a quem recorrer.

Apesar da familiaridade, as instituições financeiras cobram valores mais altos para a conversão de moedas. Entre eles, uma tarifa de envio, taxas de entrega, taxas extras próprias  sobre o valor do câmbio comercial e a taxa SWIFT, dedicada à comunicação entre bancos internacionais.

Muitos bancos ainda cobram taxas para o recebimento de valores, tornando a opção desvantajosa para os beneficiários, sem contar a possibilidade de haver cobrança de bancos intermediários.

Pagamentos com contas multimoedas

As contas multimoedas permitem que seus usuários gerenciem dinheiro em moedas de diferentes países. Na Wise, por exemplo, é possível ter uma conta digital com dados bancários internacionais para enviar e receber remessas em mais de 50 países, de forma rápida e simplificada.

A abertura da conta é 100% digital e pode ser feita em poucos minutos. Após criar uma conta na plataforma da Wise, já é possível inserir saldo em diferentes moedas, converter dinheiro, fazer pagamentos, transferências internacionais e compras com o cartão de débito internacional da Wise. A conversão segue o câmbio comercial, sem margem agregada e sem a despesa Swift. Também não há cobranças para quem recebe os pagamentos.

Vantagens e desvantagens da conta multimoedas da Wise

A conta multimoedas da Wise tem como principais vantagens a praticidade e a redução dos custos para o pagamento de serviços no exterior. Sem margem sobre o câmbio e despesa Swift, o provedor cobra apenas o IOF de 1,1% para envios a contas próprias e 0,38% para envios a contas de terceiros, valor sempre incluído na taxa de serviço.

Além de reduzidas, as taxas são transparentes: antes de fazer uma remessa, é possível simular o envio na calculadora da Wise e saber qual será a tarifa final cobrada.

Como desvantagens, em comparação aos bancos, a empresa não tem agências físicas e ainda não permite transferências comerciais no Brasil. Ou seja, uma pessoa física não pode fazer pagamentos a empresas.

PayPal para pagamento de contratados no exterior

O PayPal é uma plataforma aberta de pagamentos digitais. Ou seja, sua principal proposta é facilitar o envio e o recebimento de pagamentos, tanto nacionais quanto internacionais.

Para usar o serviço, basta criar uma conta e adicionar saldo por boleto ou transferência. Ainda é possível vincular cartões de débito e crédito para serem usados nos pagamentos. Os beneficiários também devem ter uma conta na empresa para receber os pagamentos, estando sujeitos a taxas adicionais cobradas sobre o câmbio base.

Vantagens e desvantagens do PayPal para pagamentos internacionais

Segura e amplamente conhecida, a plataforma do PayPal é utilizada por mais de 325 milhões de titulares. Além disso, por ser digital, permite que as transações sejam feitas rapidamente, a partir do celular ou website da empresa.

Apesar de suas vantagens, o PayPal traz custos maiores que os de provedores alternativos porque utiliza o câmbio turismo, além de IOF de 5,38% por ter transações consideradas como pagamento ao invés de compra de moedas. Quem recebe os pagamentos em moeda estrangeira também paga taxas, com a cobrança de 4,50% além do câmbio base.

Outro ponto a ser considerado é o prazo de envio do dinheiro, que pode demorar entre 3 e 5 dias úteis para aparecer na conta bancária, a depender do banco vinculado à conta.

Cheques e ordem de pagamento

Alguns bancos permitem a remessa de recursos para o exterior por pessoa física e jurídica, como o Banco do Brasil, a Caixa Econômica e o Santander. Nesse caso, podem ser feitas ordens de pagamento, com o envio de dinheiro em agências físicas, via portais digitais ou cheques.Com a ordem de pagamento, o pagador pede ao seu banco que entregue valores a um beneficiário de outro país. Normalmente, essa quantia é entregue com o auxílio de um banco intermediário internacional. No caso dos cheques, é preciso visitar instituições autorizadas para fazer a troca pela moeda local.

Vantagens e desvantagens de usar cheques e ordens de pagamento

Ao fazer um pagamento de serviços no exterior, os correntistas de uma instituição bancária podem buscar a sua agência diretamente, com o conforto e a segurança que já conhecem. Alguns bancos também permitem o envio de ordens de pagamento pela internet e por agendamento, facilitando o processo.

No entanto, apesar de parecer mais simples, a solução pode sair mais cara e burocrática porque há tarifas para o envio da moeda estrangeira além de IOF, taxa de câmbio e taxa Swift. Ainda existe um limite diário para os envios estabelecido pelo Banco Central do Brasil, de US$3 mil, e o beneficiário precisa receber o valor ou trocar o cheque em empresas especializadas.

O que considerar antes de pagar contratados independentes

Sem vínculos com terceiros, os trabalhadores independentes podem oferecer mais flexibilidade para projetos de curta duração ou trabalhos esporádicos. Mas ainda é preciso considerar alguns aspectos antes de fechar a contratação:

• Termos da contratação: o trabalhador fará um trabalho recorrente ou em um período pré definido?

• Condições de pagamento: com que frequência e por qual banco ou plataforma os pagamentos serão feitos?

• Taxas e impostos: quais serão os custos para a contratação, considerando taxas e impostos sobre pagamento de serviços no exterior;

• Obrigações legais: é preciso fazer alguma declaração sobre os serviços prestados? Há alguma obrigação legal a ser cumprida no Brasil ou no país dos colaboradores?

  Para deixar os pontos acima acordados entre as duas partes, pode ser feito um contrato. Assim, valores, meios de pagamento, prazos e especificação do serviço ficam registrados e disponíveis, eliminando dúvidas.

Benefícios de contratar empreiteiros internacionais

Empreiteiros são trabalhadores que operam de forma independente, por contrato ou projeto. Em relação aos funcionários, eles trazem algumas vantagens:

• Flexibilidade de contratação: contratos independentes permitem que profissionais sejam incluídos em projetos ou atividades conforme a necessidade;

• Profissionais mais especializados: devido à flexibilidade, também fica mais fácil encontrar profissionais com a especialização ideal aos projetos e atividades em curso;

• Processos mais simples: não é preciso lidar com todas as etapas de admissão e demissão de funcionários, já que eles serão contratados por serviços prestados;

• Redução de gastos: para atividades em outro país, ter trabalhadores locais evita gastos com viagens e realocação de pessoal;  
• Expansão de negócios: ao contar com empreiteiros internacionais, é possível expandir os negócios a outros lugares e públicos.

Conclusão

Neste artigo você conheceu as principais formas de fazer o pagamento de serviços no exterior, suas vantagens e desvantagens. Ao optar pelos bancos tradicionais, os custos ficam mais altos e os processos, mais lentos. Da mesma forma, o PayPal também aumenta os gastos, tanto para quem paga quanto para quem recebe, apesar de facilitar os pedidos em sua plataforma digital.

Dessa forma, ficam evidentes os benefícios de  contar com provedores alternativos, como a Wise. Com a conta multimoedas da empresa, é possível enviar e receber pagamentos em diversos países, de forma rápida e pagando menos.