Melhor banco digital em 2024: confira nosso guia completo

Na era da internet, os bancos digitais se tornam cada vez mais populares e reconhecidos pelas vantagens que oferecem. Seja para fazer investimentos, operações tradicionais ou compras no exterior, o melhor banco digital pode ser encontrado para as necessidades de cada um.

Neste artigo, vamos apresentar tudo o que é preciso saber para abrir a sua conta digital, incluindo os benefícios da modalidade, seus tipos e as melhores opções disponíveis. Você também vai conhecer alguns provedores especializados em transferências digitais, como Wise, Nomad e C6 Bank.

Você pode conferir neste artigo:

O que é uma conta digital

Os bancos digitais são seguros?

Melhores bancos digitais disponíveis

Quais as vantagens de uma conta digital?

Como escolher a conta digital certa para suas necessidades

Como abrir uma conta digital

Qual é a elegibilidade para uma conta digital?

O que é uma conta digital?

Uma conta digital pode ser aberta e gerenciada pela internet. Normalmente, é oferecida por instituições bancárias, fintechs ou provedores especializados em transferências internacionais.

Por trazer praticidade e economia, a solução tem se tornado uma alternativa à burocracia bancária tradicional, atraindo diversos usuários, inclusive que desejam morar no exterior. Por outro lado, apesar das vantagens, não é possível contar com atendimento presencial.

Os bancos digitais são seguros?

Assim como os bancos tradicionais, os digitais também são regulados pelo Banco Central do Brasil e precisam de autorização para operar. Além disso, contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura aplicações de até 250 mil BRL por usuário caso a instituição sofra algum imprevisto.

Melhores bancos digitais disponíveis

Existem diferentes tipos de bancos digitais disponíveis. Veja alguns exemplos:

• Bancos digitais do Brasil: Nubank, Inter, e C6 bank;

• Bancos digitais internacionais: Wise, Nomad, e C6 bank;

• Contas digitais de bancos tradicionais: Banco do Brasil, Itaú e Santander.

Com recursos e funcionalidades distintos, a escolha da melhor solução deve depender das suas necessidades e prioridades. Para ajudar no processo, veja a tabela comparativa abaixo e confira as características das principais opções disponíveis.

Bancos digitais do Brasil

Os bancos digitais do Brasil são alternativas práticas e acessíveis para quem quer poupar tempo e dinheiro em operações nacionais.

Nubank

Um dos bancos digitais mais populares do Brasil, o Nubank oferece uma conta gratuita que pode ser aberta por aplicativo de celular. Além de disponibilizar crédito e débito, oferece contas para pessoa jurídica, permite compras internacionais, investimentos e tem compras com cashback. Os saques são feitos em caixas 24h com a tarifa de 6,50 BRL.

Vantagens de usar o Nubank:

• Sem taxas de abertura ou manutenção;

• Débito e crédito disponíveis;

• Conta para pessoa física e jurídica;

• Permite investimentos;

• Compras com cashback.

Inter

O Banco Inter é mais uma opção de conta digital gratuita. O banco também oferece débito, crédito, conta para pessoa física e jurídica, permite compras no exterior e oferece cashback nas compras em lojas parceiras. Os saques são gratuitos em caixas 24h.

Vantagens de usar o Banco Inter:

• Conta gratuita;

• Saques gratuitos;

• Conta para pessoa física e jurídica;

• Compras com cashback;

• Compras internacionais.

C6 bank

Com contas gratuita e premium, o C6 amplia as possibilidades para seus usuários. O banco oferece contas para usuários e empresas, débito, crédito, tem programa de fidelidade, uma plataforma de investimentos e contas globais em dólar ou euro para comprar no exterior.

Vantagens de usar o C6:

• Conta gratuita;

• Programa de fidelidade;

• Plataforma de investimentos;

• Contas globais em euro ou dólar;

• Contas premium disponíveis.

Bancos digitais internacionais

Alguns bancos oferecem contas internacionais para quem deseja fazer compras, transferências e saques no exterior. Na categoria, entram também provedores especializados, como a Wise.

Wise

Um provedor especializado em transferências internacionais, a Wise oferece uma conta multimoedas e um cartão de débito internacional que permitem receber, enviar e guardar 53 moedas. Com eles, é possível fazer operações de câmbio, compras e saques em mais de 170 países.

A conta é gratuita e pode ser aberta via aplicativo ou website. O câmbio usa a cotação comercial, o IOF é de 1,1% ou 0,38% e a tarifa de serviço é de 0,41% para a maioria das moedas.

Vantagens de usar a Wise:

• Conta gratuita;

• 53 moedas disponíveis;

• Cartão de débito internacional;

• Tarifas reduzidas.

Nomad

O Banco Nomad oferece uma conta-corrente gratuita em dólar gerada por instituições financeiras dos Estados Unidos. Ela também permite conversão de moeda, compras no débito, transferências e saques.

A conversão utiliza o câmbio comercial, o IOF é de 1,1% e a taxa de serviço aplicada pode ser de até 2%. Os saques são gratuitos em caixas da rede Allpoint.

Vantagens de usar o Nomad:

• Conta gratuita;

• Operações em dólar;

• Tarifas reduzidas;

• Acesso a carteiras de investimento.

C6 bank

Como mencionado, o C6 oferece contas globais em euro ou dólar que permitem compras e saques no exterior. Apesar de cobrar uma taxa de abertura, a conta permite compras no crédito e débito, tem IOF de 1,1%,

câmbio comercial e spread de câmbio em horário comercial de 2%.

Vantagens de usar o C6 Global:

• Vinculada à conta no C6;

• Compras no crédito e débito;

• Conta em euro ou dólar;

• Oferece cartão adicional.

Contas digitais de bancos tradicionais

Para quem já tem uma conta bancária, é possível aderir a contas internacionais de grandes bancos brasileiros.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece diferentes tipos de contas digitais. Pelo banco, é possível abrir uma conta-corrente, conta salário, conta PJ, poupança, conta universitária e BB cash, por exemplo. Cada alternativa tem características e serviços distintos.

Vantagens de usar o Banco do Brasil:

• Diversos tipos de contas disponíveis;

• Abertura simplificada;

• Contas gratuitas disponíveis;

• Atendimento presencial disponível.

Itaú

O Itaú também tem diferentes contas com acesso por vias digitais. No entanto, oferece uma conta digital específica, a Iti, que é gratuita, com cartão físico e virtual, de débito e crédito, e garante o rendimento do saldo em conta. Alguns serviços são tarifados, como saques e transferências com cartão de crédito.

Vantagens de usar o Itaú:

• Diferentes tipos de contas disponíveis;

• Conta Iti gratuita e digital;

• Atendimento presencial disponível;

• Rendimento do valor em conta.

Santander

Assim como os outros bancos tradicionais, o Santander também oferece contas digitais que podem ser abertas por aplicativo. Com diferentes pacotes de serviços, é possível escolher desde Recebimento de salário a investimento ou conta com benefícios para universitários e ter acesso a cartões de débito e crédito.

Vantagens de usar o Santander:

• Diferentes pacotes de serviços disponíveis;

• Cartão de crédito e débito;

• Atendimento presencial disponível;

Quais são as vantagens de uma conta digital?

No Brasil, os bancos digitais têm se tornado mais populares a cada dia, conquistando uma quantidade crescente de usuários. Segundo a pesquisa Ranking de Onboarding Digital 2021, da Idwall, a quantidade de brasileiros que têm a sua conta principal em bancos digitais cresceu 16,6% entre os anos de 2020 e 2021.

Entre as razões para o aumento, temos benefícios como:

• Abertura simplificada: com menos burocracia, a abertura de uma conta digital é rápida e prática, com todos os processos realizados via aplicativo;

• Redução de tarifas: sem os gastos com estrutura física, os bancos digitais têm custos reduzidos que são repassados aos clientes por meio da redução de taxas;

• Autonomia e praticidade: uma conta digital pode ser gerenciada via aplicativo, com operações online, a qualquer hora do dia e sem sair de casa;

• Operações internacionais: alguns bancos e provedores têm redes de pagamentos próprias, que facilitam compras e pagamentos internacionais. Já existem contas multimoedas com operações mais rápidas e econômicas.

Como escolher a conta digital certa para suas necessidades

Com tantas ofertas de contas digitais disponíveis, a escolha da opção ideal deve levar diferentes pontos em consideração. Por exemplo, quais são os serviços oferecidos, se é possível ter cartões de débito e crédito, quais são as tarifas aplicadas, quais são os sistemas de segurança e a usabilidade das plataformas.

Para ajudar você a compreender esses aspectos, falaremos um pouco mais sobre os tipos de contas digitais disponíveis a seguir e para quais usuários eles são indicados.

Tipos de contas digitais

As contas digitais têm diferentes recursos e atendem a diferentes necessidades. Confira alguns dos principais tipos e seus benefícios.

Melhor banco digital para investimentos

Se a sua intenção é fazer investimentos sem sair de casa, já existem bancos digitais com plataformas próprias de investimento, seja em renda fixa, renda variável, fundos de investimento e até criptomoedas. Assim, também é importante conhecer o seu perfil de investidor antes de tomar uma decisão.

No Nubank, C6 e Inter, o usuário pode fazer investimentos variados, em ações, RDBs, fundos imobiliários e criptomoedas, por exemplo.

Melhor banco digital para guardar dinheiro em outras moedas

Para quem pretende fazer uso internacional ou apenas guardar dinheiro em diferentes moedas, existem alternativas que facilitam o câmbio e as operações em outros países. Alguns exemplos são o Nomad, o C6 Global e a Wise, com a sua conta multimoeda.

Sem dúvidas, a Wise é a alternativa mais indicada para a internacionalização das finanças por permitir que seus clientes enviem, recebam e guardem dinheiro em 53 diferentes moedas. Com valor do câmbio comercial do momento sem margem adicional, IOF de 1,1% e tarifa de serviços reduzida, a opção se torna a mais econômica entre as demais.

Banco digital com cartão de débito ou crédito

Assim como nos bancos tradicionais, os bancos digitais têm mais exigências para conceder crédito a um usuário. Dessa forma, o uso do crédito fica condicionado à aprovação em uma análise feita pelo banco, que pode ser recusada, embora a maioria das alternativas tenha a opção disponível.

Se você pretende ter um cartão de crédito, tanto bancos digitais, como Nubank, Inter, e C6 quanto os bancos tradicionais, como Banco do Brasil, Itaú e Santander, podem ser boas alternativas.

Qual a melhor conta digital para idosos?

Como as prioridades mudam ao longo da vida, é comum que pessoas idosas tenham necessidades específicas. Por exemplo, receber aposentadoria ou pensões.

Algumas contas de bancos digitais já se concentram nessas demandas, como o banco BMG, que também oferece empréstimos consignados com tarifas especiais para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Esse é o mesmo caso do Banco Inter, que tem crédito consignado facilitado ao público da terceira idade.

Qual o melhor banco digital para Pessoas Jurídicas (PJ)?

As contas para Pessoas Jurídicas (PJ) também são uma solução oferecida por muitos bancos digitais. Ideais para empresas, elas ajudam a separar os recursos pessoais dos negócios, contribuindo para uma gestão financeira mais eficiente.

No Nubank, Inter e C6, é possível aderir a contas PJ de forma simples e gratuita. No Banco do Brasil, Itaú e Santander, também estão disponíveis contas para empresas que podem ser acessadas via celular. No último caso, é importante conferir os pacotes disponíveis e conferir se os valores e funções são adequados às suas necessidades.

Como abrir uma conta digital

O processo de abertura de conta em bancos digitais costuma ser simples. Podem existir diferenças a depender da instituição escolhida, mas, normalmente, basta visitar o site ou aplicativo da opção escolhida e fornecer os dados solicitados:

• Nome;

• E-mail;

• CPF;

• Documento de identificação;

• Comprovante de residência;

• Comprovante de renda, no caso de cartão de crédito.

Usando como referência o processo do Banco do Brasil, é preciso instalar o aplicativo do banco, clicar em "abrir conta", escolher o tipo de conta desejada e fornecer os dados e documentos solicitados. Também será preciso tirar uma foto do seu rosto para verificar a identidade e preencher informações sobre a sua profissão e renda.

Em uma conta multimoeda, como a Wise, o processo é mais simples. Você vai precisar acessar o site ou aplicativo da Wise e clique em "criar conta", informar endereço de e-mail, país de residência e criar uma senha. Depois do cadastro, será preciso apresentar mais algumas informações, como documento de identificação com foto e comprovante de residência.

O que você precisa saber antes de abrir uma conta digital

Antes de abrir a sua conta digital, é preciso ter em mente que alguns processos podem não ser facilitados. Por exemplo, saques e depósitos devem ser feitos em lugares específicos ou podem ser tarifados. Saiba mais sobre esses e outros pontos a seguir.

Os bancos digitais aplicam impostos?

Muitos bancos digitais oferecem contas bancárias gratuitas, sem taxas de abertura ou manutenção. Apesar disso, as compras no crédito envolvem juros mais altos que os de bancos convencionais em caso de atraso no pagamento.

Já para compras internacionais, os provedores oferecem grandes vantagens em relação à tributação. Na Wise, por exemplo, o IOF para compras internacionais é de 1,1%, enquanto nos bancos a tarifa aplicada é de 5,38%.

Como sacar dinheiro de um banco digital?

Sem agências físicas e pontos de atendimento, os bancos digitais costumam permitir saques apenas em caixas eletrônicos 24h. Mesmo que existam vários caixas 24h disponíveis, as opções ainda são menos acessíveis que as de um banco convencional. Além disso, há bancos que cobram tarifa por saque, como o Nubank.

Como depositar dinheiro em uma conta digital?

Existem 4 formas mais comuns de depositar dinheiro em uma conta digital:

• Transferência bancária via DOC, TED ou PIX, feita de outras contas;

• Pagamento de boleto, que pode ser emitido pela própria conta digital;

• Depósito de cheque, que pode ser fotografado pelo aplicativo do banco;

• Depósito em caixa 24h, por meio da opção "depósito rápido", pagando entre 2 BRL e 8 BRL por operação.

Lembre-se que não são todos os bancos digitais que trabalham com as opções citadas. Por isso, é importante conferir como serão feitos os depósitos no seu banco.

Qual é a elegibilidade para uma conta digital?

Para abrir uma conta digital é preciso:

• Ser residente do Brasil;

• Ter mais de 18 anos ou optar por uma conta para menores de idade;

• Ter um smatphone compatível com o aplicativo do banco desejado;

• Ter documento de identificação com foto;

• Ter comprovantes de endereço e renda.

Conclusão

Uma conta em um banco digital pode trazer várias vantagens ao usuário, como mais praticidade, economia e agilidade para as operações do dia a dia. Hoje, há muitas opções disponíveis, considerando tipos de contas e seus diferentes recursos, que devem ser considerados ao escolher o melhor banco digital.

Esperamos que este artigo tenha ajudado você a avaliar os principais aspectos de uma conta digital e facilite a escolha da solução mais adequada às suas necessidades.