Melhor banco digital da Europa: conheça os provedores e escolha a melhor opção
Uma alternativa conveniente, econômica e acessível às instituições bancárias tradicionais, os bancos digitais podem ser bastante interessantes para quem viaja, trabalha ou está de mudança para o velho continente. Mas e então, qual o melhor banco digital na Europa?
Neste guia, conheça alguns dos provedores de contas digitais mais utilizados no exterior. Alguns estão disponíveis para residentes do Brasil, como a Wise e a Revolut, mas também existem soluções interessantes para residentes na Europa, como Starling Bank, Monese, e Tomorrow.
Resumo rápido: provedores e bancos digitais na Europa
Wise: oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 40 moedas, incluindo a maioria das moedas europeias, e um cartão de débito internacional que facilita pagamentos e saques no exterior;
Revolut: oferece uma conta multimoedas com suporte a mais de 30 moedas, incluindo as principais moedas europeias, um cartão de débito e dá acesso a serviços bancários adicionais, como poupanças e investimentos;
Starling Bank: um dos primeiros bancos digitais no Reino Unido, fornece um cartão de débito, bem como contas pessoais e empresariais. Outros serviços incluem uma conta-corrente em euro, e opções de poupança;
Monese: oferece uma conta multimoedas disponível em mais de 30 países. Permite adicionar, gastar e enviar dinheiro com planos mensais gratuitos e premium;
Tomorrow: fintech alemã que tem como foco os investimentos 100% sustentáveis. As contas disponíveis oferecem cartão de débito, mas não são gratuitas.
Benefícios dos bancos e provedores digitais
Embora cada fornecedor possa oferecer produtos e serviços distintos, os bancos digitais e os provedores alternativos costumam oferecer muitos benefícios para os seus usuários. Confira algumas das principais vantagens de escolher um banco digital na Europa:
Possibilidade de converter, manter e usar euros e outras moedas europeias;
Possibilidade de receber pagamentos de terceiros em moedas europeias;
Pagamentos e saques em euro sem tarifas ou com custos reduzidos na Europa;
Tarifas competitivas de câmbio e serviços digitais;
No caso das contas multimoedas, é possível gerenciar diferentes moedas e manter todas as finanças no mesmo local.
| Contas bancárias online na Europa |
|---|
| Quer abrir uma conta online na Europa? O processo pode ser bastante simples e econômico com a escolha do provedor mais adequado às suas necessidades. Por exemplo, você pode abrir uma conta na Europa estando no Brasil ou abrir contas na França, Inglaterra, Irlanda e Espanha. |
Melhores bancos e provedores online na Europa
Para começar, veja um resumo dos principais recursos e custos de alguns dos melhores bancos digitais e provedores alternativos disponíveis atualmente na Europa. Você vai poder comparar alternativas para residentes do Brasil e para quem tem um endereço no velho continente.
| Wise | Revolut | Starling Bank | Monese | Tomorrow | |
|---|---|---|---|---|---|
| Conta | Conta multimoedas com suporte a +40 moedas | Conta multimoedas com suporte a +30 moedas | Conta em euro e/ou conta-corrente em libra-esterlina | Conta multimoeda com suporte a 3 moedas | 3 contas digitais com taxas mensais para receber e enviar em euro |
| Dados da conta | Dados locais em até 9 moedas | Não informado no Brasil | IBAN para pagamentos em euro e libra esterlina | Dados locais em até 3 moedas | IBAN para pagamentos em euro |
| Moedas Suportadas Europeias | Maioria das moedas europeias, incluindo EUR, CHF, DKK e GBP | Diversidade de moedas europeias, incluindo EUR, CHF, DKK e BGN | Conta única em euro e conta-corrente em libra esterlina | EUR, GBP e RON | Suporta apenas euro |
| Cartão de débito | Aceito em +150 países | Aceito em +130 países | Aceito em + 65 países | Permite operações internacionais | Permite operações internacionais |
| Taxas de conta | Sem taxas de anuidade ou manutenção | Sem taxas de anuidade ou manutenção | Sem taxas de anuidade ou manutenção | Planos gratuitos e pagos disponíveis | Apenas 3 opções de planos pagos |
| Taxas de câmbio | Comercial sem margem + IOF + taxa de serviço | Comercial sem margem + IOF + taxa de serviço | Taxa de conversão de 0,4% + taxa Swift variável a depender da moeda | Não há informação no site | Tarifa variável a depender do plano contratado |
* Consulta realizada em 18/07/2024 nos sites dos provedores e bancos.
Com boas opções de bancos e provedores online na Europa, você pode escolher a solução com os recursos e os custos mais adequados às suas necessidades. Provedores como Wise e Revolut têm o benefício de suportar muitas moedas, além de facilitar a abertura das suas contas a partir do Brasil. Os outros bancos podem exigir endereços ou até uma permissão de residência em países europeus.
Wise
A Wise é um provedor digital especializado em pagamentos e transferências internacionais. Com uma conta multimoedas gratuita disponível para residentes brasileiros, permite converter e guardar mais de 40 moedas, incluindo euro, dólar e libra esterlina, para usar em transferências, pagamentos e saques no exterior.
Seus usuários podem solicitar gratuitamente o cartão de débito internacional do provedor, emitido na bandeira Visa e aceito em mais de 150 países. Ainda é possível usar dados de contas locais para receber pagamentos em até 9 moedas.
Melhores recursos da Wise
Conta multimoeda: suporte a mais de 40 moedas para converter, guardar e usar em pagamentos e saques em mais de 150 países;
Taxa de câmbio: a Wise aplica o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% à conversão do dinheiro;
Velocidade: 50% das transferências chegam instantaneamente e a grande maioria dos pagamentos chegam em 24 horas*;
Detalhes da conta: além de suporte a 40 moedas para converter e manter em conta, se pode obter detalhes de conta em até 9 moedas, incluindo euro, dólar e libra esterlina.
*A velocidade das transações dependem de circunstâncias individuais e podem não estar disponíveis para todas as transferências
| Vantagens da Wise | Desvantagens da Wise |
|---|---|
✅ Sem tarifas de abertura ou manutenção; ✅ Cartão internacional com solicitação gratuita no Brasil; ✅ + 40 moedas e + 150 países suportados para pagamentos e saques; ✅ 2 saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. Depois disso, 6,50 BRL por operação + 1,75% pelo valor excedente; ✅ Câmbio comercial e IOF de 1,1% para converter dinheiro. | ❌ Sem programas de pontos ou cashback disponível; ❌ Tarifas a partir do terceiro saque mensal. |
Revolut
A Revolut também é outra alternativa de conta multimoedas gratuita disponível para residentes do Brasil. A plataforma oferece suporte a mais de 30 moedas, facilitando a conversão e a manutenção de saldo em moedas estrangeiras para usar em pagamentos, compras e saques no exterior usando um cartão internacional vinculado da bandeira Visa.
Como diferencial, a Revolut oferece serviços bancários adicionais, como poupanças e investimentos no exterior. Suas tarifas incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 1% em horário comercial e 1,5% fora do horário comercial.
Melhores recursos da Revolut
Conta multimoeda: suporte a mais de 30 moedas para converter, guardar e usar em pagamentos;
Taxa de câmbio: a Revolut aplica o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% à conversão do dinheiro;
Recursos bancários: é possível criar poupanças e investir em mercados internacionais pelo app;
Detalhes da conta: não são especificados no Brasil.
| Vantagens da Revolut | Desvantagens da Revolut |
|---|---|
✅ + 30 moedas suportadas para pagamentos e saques; ✅ 6 saques mensais ou de até BRL 1.600 gratuitos por mês; ✅ Câmbio comercial e IOF de 1,1% para converter dinheiro; ✅ Acesso a poupanças e investimentos internacionais. | ❌ Permite apenas transferências diretas de real para dólar; ❌ Tarifas a partir do sexto saque mensal. |
Starling Bank
Um dos primeiros bancos digitais a serem lançados no Reino Unido, em 2014, o Starling Bank oferece contas correntes para pessoas físicas e jurídicas, todas com cartão de débito internacional da bandeira Mastercard. Outros serviços incluem a conta poupança e a conta business multimoeda (dólar e euro). Sem taxa de abertura e contratação, o banco oferece uma conta em euros, com acesso a IBAN em euros para receber e enviar dinheiro.
Para abrir a conta, é preciso ter mais de 16 anos e ser residente no Reino Unido, independente da nacionalidade - e também não é preciso ser residente fiscal do Reino Unido. Você pode usar sua conta em euros ou sua conta pessoal, em libras esterlinas, para fazer pagamentos em euros, mas haverá uma taxa de conversão de 0,4% quando você troca moeda entre suas contas.
Melhores recursos do Starling Bank
Pacotes de planos: contas pessoais em euros e tem a opção de ter uma conta empresarial multimoeda em dólar e euro;
Taxa de câmbio: usa o câmbio comercial, mas adiciona uma taxa de 0,4% na conversão entre as contas em euro e libra esterlina;
Detalhes da conta: oferece um IBAN em euros que permite receber pagamentos dos países que utilizam a moeda.
| Vantagens do Starling Bank | Desvantagens do Starling Bank |
|---|---|
✅ Oferece contas pessoais e empresariais; ✅ Oferece um cartão de débito vinculado; ✅ Tarifas de saque gratuitas ao usar o cartão | ❌ Sem conta multimoeda disponível para pessoas físicas; ❌ Na conta em libras, você pode receber pagamentos em EUR, mas com taxa de conversão |
Monese
A Monese é mais uma alternativa de provedor alternativo que oferece produtos e serviços financeiros digitais. Além de uma conta internacional, a plataforma oferece um cartão de débito vinculado que facilita compras e saques em 3 moedas e diversos países, incluindo a maioria das nações europeias.
Alguns recursos e taxas podem variar dependendo da localização do usuário na Europa e do plano escolhido, já que estão disponíveis contas gratuitas e pagas. Você também pode ter acesso a dados locais para receber pagamentos em diferentes moedas.
Melhores recursos da Monese
Pacotes de planos: planos gratuitos e pagos para acessar diferentes benefícios da conta online;
Taxa de câmbio: a monese utiliza o câmbio comercial, mas aplica uma tarifa fixa sobre os envios ao exterior que variam de acordo com o local da operação e a moeda utilizada;
Detalhes da conta: oferece dados em EUR, GBP e RON. Alguns recursos estão disponíveis apenas nos planos pagos.
| Vantagens da Monese | Desvantagens da Monese |
|---|---|
✅ Oferece planos gratuitos e pagos; ✅ Permite receber pagamentos em múltiplas moedas europeias; ✅ Todas as contas oferecem cartões vinculados para pagamentos e saques; ✅ Câmbio comercial e baixas taxas de serviço aplicadas à conversão de moedas. | ❌ Cartão de crédito não disponível; ❌ A versão da conta gratuita limita serviços como saques. |
Tomorrow
O Tomorrow Bank, lançado em 2018, é um dos mais recentes bancos digitais com foco em sustentabilidade e práticas éticas de investimento. A plataforma alemã de serviços financeiros oferece três contas bancárias com mensalidade entre EUR 4 (plano básico); EUR 8 (mais popular) e EUR 17 (conta premium).
Além de uma conta em euro, a plataforma oferece cartões vinculados e serviços bancários adicionais, como conta para investimento. Você pode fazer pagamentos com o cartão em todo o mundo sem cobrança de taxas. Contudo, para pagamentos em moedas diferentes do euro, será aplicada a taxa de conversão da bandeira Visa.
Como a solução exige um endereço europeu para cadastro, não está disponível para residentes do Brasil.
Melhores recursos do Tomorrow
Pacotes de planos: planos pagos para acessar diferentes benefícios da conta online;
Detalhes da conta: oferece um IBAN em euro que permite receber pagamentos dos países que utilizam a moeda.
| Vantagens do Tomorrow | Desvantagens do Tomorrow |
|---|---|
✅ Todas as contas oferecem cartões vinculados para pagamentos e saques; ✅ Tarifa de saque gratuita na conta premium; ✅ Recurso que permite dividir seu dinheiro em diferentes subcontas. | ❌ Sem conta multimoeda disponível; ❌ Oferece apenas 3 contas bancárias com tarifas mensais |
Posso abrir uma conta online na Europa enquanto estiver no Brasil?
Sim, é possível abrir uma conta online na Europa a partir do Brasil. Em provedores alternativos, como Wise e Revolut, basta apresentar os documentos do seu país de origem para abrir uma conta digital gratuita que dará acesso a diversos serviços financeiros, incluindo o uso de euros na Europa. Outras plataformas, como Monese e Starling Bank, podem exigir um endereço ou comprovante de residência europeu (e britânico).
Normalmente, o processo de abertura de conta online é bastante simples e rápido. Basta acessar o site ou aplicativo da plataforma desejada, preencher um formulário com os seus dados pessoais e enviar imagens de alguns documentos, como passaporte e comprovante de endereço. Muitas contas ficam ativas poucos minutos.
Como abrir uma conta bancária online na Europa
Abrir uma conta bancária online na Europa tende a ser mais simples em provedores digitais alternativos, como Wise e Revolut, que exigem apenas documentos do país de origem do usuário. Já os bancos digitais costumam pedir endereços ou comprovantes de residência na Europa.
Veja algumas etapas comuns para o processo de abertura de uma conta online no exterior:
Escolha o banco ou provedor digital mais adaptado às suas necessidades;
Acesse o site ou baixe o aplicativo do banco escolhido e selecione a opção de criar uma nova conta;
Preencha as informações solicitadas, incluindo dados pessoais como nome, data de nascimento, endereço e informações de contato;
Envie os documentos solicitados, como passaporte ou carteira de identidade, para verificação da sua identidade. Alguns bancos também podem solicitar um comprovante de endereço;
Aguarde a aprovação da conta. Esse processo geralmente é rápido e leva apenas alguns minutos;
Quando a abertura for concluída, ative a sua conta e o seu cartão. Pronto! Agora, basta começar a usar a sua nova conta.
Quais documentos são necessários para abrir uma conta bancária online na Europa
Para abrir uma conta bancária online na Europa, prepare-se para apresentar:
Documento de identificação válido (passaporte ou carteira de identidade do país de abertura da conta);
Comprovante de endereço no país de abertura da conta ou permissão de residência;
Número de identificação fiscal do país onde a conta será aberta.
Tenha em mente que alguns provedores também podem solicitar que o cliente tire uma selfie ou participe de uma videochamada para verificar a sua identidade.
Quanto custa abrir uma conta bancária online na Europa?
Os custos de abertura e manutenção de uma conta bancária online na Europa variam de acordo com o provedor escolhido. Alguns bancos digitais oferecem contas gratuitas, enquanto outros cobram taxas mensais ou por pacotes de serviços.
O Tomorrow, por exemplo, tem 3 planos disponíveis:
Now: EUR 4,00/mês;
Change: EUR 8,00/mês;
Zero: EUR 17/mês.
Já a Wise não cobra nenhuma taxa de abertura ou manutenção.
Por que os bancos digitais são mais baratos?
Os bancos digitais tendem a ser mais baratos do que as instituições bancárias não digitais por reduzirem seus custos com a manutenção de espaços físicos e atendentes em regime presencial. Assim, há mais eficiência operacional, repassada ao consumidor por meio de tarifas reduzidas ou isentas.
Como escolher o banco digital certo para suas necessidades
Ao escolher um banco digital, vale a pena ter atenção a alguns fatores que podem ajudar a garantir mais economia e uma boa experiência:
Tarifas aplicadas: confira todos os custos de abertura, manutenção e dos serviços da conta, incluindo as taxas de câmbio e conversão;
Segurança: pesquisa as práticas e tecnologias de segurança adotadas pela empresa da sua preferência, lembrando de conferir se ela é regulamentada por órgãos competentes;
Cartões disponíveis: pesquise se a conta desejada oferece cartões que facilitam pagamentos e saques no exterior;
Suporte e idiomas: verifique se o banco digital oferece suporte no seu idioma nativo e os horários de disponibilidade;
Velocidade: garanta que a conta pode ser aberta e as demais operações financeiras podem ser concluídas no tempo desejado.
Como enviar dinheiro do Brasil para a Europa?
Enviar dinheiro do Brasil para a Europa por meio de bancos digitais e plataformas alternativas costuma ser um processo prático e seguro. No geral, basta fazer login na plataforma em que você se cadastrou, clicar em "Enviar dinheiro" e informar a quantia desejada, a moeda e os da conta que vai receber o valor.
Embora o Pix ainda não esteja disponível para transferências internacionais, alguns serviços permitem que você pague por suas transferências usando o sistema de pagamentos instantâneos. A Wise é um exemplo de plataforma que trabalha com o meio de pagamento aplicando tarifas reduzidas e transparentes.
Conclusão: Qual é o melhor banco digital da Europa?
Ao buscar um banco digital da Europa, é importante considerar os serviços, benefícios e custos de diferentes provedores. No geral, provedores alternativos como a Wise e a Revolut são mais práticos por exigirem apenas os documentos do país de origem do usuário. Além disso, suas contas não envolvem taxas de manutenção ou abertura no Brasil.
Já a plataforma Monese conta com mais recursos bancários, mas está disponível apenas para quem tem um endereço que pode ser comprovado ou permissão para residir na Europa. Esse e outros fornecedores, como o Starling Bank e o banco Tomorrow ainda oferecem planos de contas premium para quem precisa de recursos adicionais.
Perguntas frequentes: Melhores bancos digitas da Europa
O melhor banco digital para usar na Europa depende das suas necessidades. Você poderá escolher entre plataformas como Wise e Revolut, disponíveis para residentes brasileiros, e Starling Bank, Monese e Tomorrow, que exigem um endereço europeu.
Para abrir uma conta digital em euro, basta escolher um banco digital como a Wise e a Revolut, se você estiver no Brasil, ou Starling Bank, Monese e Tomorrow e criar uma conta online. Durante o processo, será preciso preencher alguns dados e fornecer os comprovantes solicitados.
É possível abrir uma conta digital na Europa morando no Brasil em provedores como a Wise e a Revolut, que exigem apenas os documentos do país de origem do usuário.
Uma conta digital internacional permite usar moedas internacionais ou fazer pagamentos e outras operações financeiras fora do Brasil. Normalmente, basta visitar a página da plataforma desejada e fazer um cadastro rápido para abrir a sua.