Como funciona a transferência internacional com o Itaú? Seu guia completo 2024

Andrea Côrtes
Lucia D. Martin
Atualizado
9 de novembro de 2023

Oferecendo diversos serviços em seu portfólio, a transferência internacional Itaú é, hoje, um dos diferenciais do maior banco privado do Brasil. Com quase 80 anos de história e presente em mais de 21 países, o maior banco do hemisfério sul é referência em transações internacionais.

Seja para investimentos ou pagamentos, é possível enviar e receber valores de um país para outro através das plataformas da instituição. Entretanto, devido à quantidade de prestadoras  de serviços que realizam essas atividades, é fundamental pesquisar as opções que oferecem transferências internacionais com o melhor  custo-benefício do mercado.

Nesse artigo, você vai conhecer como funciona a transferência internacional Itaú, taxas cobradas, tempo de envio e comparar com outras alternativas de provedores de remessas internacionais mais práticas, rápidas e econômicas, como a plataforma Wise.

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Transferência internacional de dinheiro do Itaú: comparação

Através da transferência internacional Itaú, é possível enviar e receber dinheiro de outros países sem precisar sair de casa. Atualmente, o Itaú trabalha com treze moedas diferentes, permitindo o envio e recebimento de dólar americano, euro,  libra esterlina e outras dez moedas principais.

Tais transações podem ser realizadas através do aplicativo, da internet e da agência bancária, sem restrições de dias ou horários. Contudo, apesar da solidez de uma instituição como o Itaú, suas taxas podem ser desfavoráveis, especialmente em comparação às plataformas atuais.

Confira a comparação entre algumas instituições realizada no dia 22 de julho de 2022.

InstituiçãoCusto totalTempo de envio
ItaúR$ 115,00 para quem envia ou recebe na conta Itaú + SWIFT + margem cambial + IOF até 1,11% do valor total + Imposto de Renda (também dependendo do valor da operação).24 horas (exceto se o valor for transferido entre as 9h30 e 16h do mesmo dia).
WiseBRL 24,82 + sem margem cambial + IOF1 dia útil
Inter

R$ 50,00 fixos a partir de USD 50,00 enviados + + margem cambial + IOF até 1,11% do valor total + Imposto de Renda (também dependendo do valor da operação).


2 dias úteis

Um fator que varia bastante entre os trâmites de transferências internacionais são as taxas e encargos cobrados por cada instituição financeira. É habitual que bancos tradicionais ofereçam “promoções” periódicas, como a própria isenção de tarifas, para a realização de remessas internacionais.

Entretanto, analisando o custo total das transações, é possível perceber que tais ofertas não refletem a realidade.

Não é incomum que seja adicionado até 3% de margem de lucro em cima do valor do câmbio comercial. Essa diferença de valor - entre o preço da moeda estrangeira que o banco ou provedor de transferência internacional comprou e vendeu - se chama spread. E a transferência internacional Itaú não é exceção.

Por isso, é interessante pesquisar todos os valores envolvidos em cada transação, já que, o que pode parecer barato, em um primeiro momento, tem a possibilidade de sair caro no fim das contas.

Saiba mais sobre a Wise em nossas avaliações completas aqui.

Itaú: taxas para transferência internacional

Assim como as demais instituições, a transferência internacional do Itaú utiliza taxas padronizadas acrescidas das tarifas particulares do serviço prestado.

Abaixo é possível analisar e entender detalhadamente todos os custos envolvidos no caso da realização de uma remessa internacional com o Itaú.

TarifasValor
Tarifa de envioR$ 115,00
Custos SWIFTSim (não informada pelo banco)
Custos de bancos intermediáriosPoderá haver
IOF0,38% ou 1,1%
Taxa de câmbioCâmbio comercial + margem

Taxa de câmbio do Itaú

A taxa de câmbio de um país pode ser definida como o preço da moeda local relativa às outras moedas, de países diferentes.

Apesar das inúmeras diretrizes financeiras, o valor da taxa de câmbio pode variar de acordo com fatores econômicos, políticos e burocráticos, não ocorrendo de forma aleatória. Um bom exemplo para ilustrar a variação cambial seria o das compras internacionais:

Dependendo do dia em que uma compra é realizada, o preço final do produto, utilizando como referência a moeda de origem, pode ser totalmente diferente do valor anterior.

Mas além da taxa de câmbio volátil, muitas instituições, incluindo o Itaú, adicionam um percentual sobre o câmbio comercial. Ou seja, a maioria dos bancos usa o câmbio turismo para converter suas transferências internacionais. O Itaú, contudo, não informa o percentual da tarifa de câmbio. Em outras plataformas como a Wise, por outro lado, a conversão das moedas é feita com o câmbio comercial real, sem margem de lucro.

Veja abaixo uma tabela com os dados de comparação de preços para enviar BRL 1.000 para euros. Veja quais são os valores sem contar a taxa de câmbio.

InstituiçãoMargem na taxa de câmbioCusto Total
ItaúSim R$1.000 + R$ 115,00 + margem cambial + IOF + IR de 0% a 33%
InterSimR$ 1.000 + R$ 50,00 a partir de USD 50,00 enviados + margem cambial + IOF + Imposto de Renda (também dependendo do valor da operação).
WiseNãoR$ 1.000
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Itaú: taxas adicionais

Além das taxas acima, ao realizar transferências internacionais com o Itaú, também será preciso pagar as seguintes tarifas:

  • Tarifa Swift, cobrada nas transações interbancárias internacionais. Na tabela de tarifas do Itaú, não é informado qual o valor da taxa Swift;

  • Em todas as operações é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), de 0,38% para transferências para terceiros e 1,1% para a mesma titularidade. Esse é um imposto padrão e o valor é o mesmo em qualquer instituição;

  • Tarifa de envio: custo fixo  de R$115 para subsidiar as despesas administrativas do banco.

Quanto tempo demora uma transferência internacional com o Itaú?

Ao realizar transferências internacionais de dinheiro com o Itaú, o valor da remessa será creditada em até dois dias úteis, tendo a possibilidade de ocorrer no mesmo dia para valores enviados entre 9h30 e 16h (no horário de Brasília).

Entretanto, para que a transação seja finalizada no mesmo dia, é necessário que o banco recipiente também esteja em seu horário de funcionamento padrão.

as plataformas de transferências internacionais oferecem serviços mais rápidos, e, em no máximo 24 horas, a transação é finalizada. Claro, o tempo de envio varia de acordo com as moedas de envio e recebimento, método de pagamento e valor enviado.

Veja na tabela a comparação com outros provedores:

InstituiçãoTempo de envio
Wise1 dia útil
Remessa Online1 dia útil
Banco Santander2 horas a 2 dias úteis
Banco ItaúAté 2 dias úteis
Bradesco2 a 5 dias úteis

Vantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Itaú

Assim como qualquer outro serviço financeiro, a transferência internacional do Itaú apresenta as suas vantagens:

  • Banco consolidado: o Itaú é o maior banco privado do Brasil e do hemisfério sul, sendo um dos 20 maiores conglomerados financeiros do mundo, possuindo renome e estrutura no cenário nacional e internacional;

  • Atendimento com especialistas de câmbio para assessoramento: o Itaú conta especialistas do mercado financeiro disponíveis para assessorar e sanar dúvidas referentes às transferências internacionais;

  • Suporte presencial nas agências: além das alternativas de utilizar o internet banking ou o aplicativo, é possível realizar a transferência internacional em qualquer agência do Itaú, com o acompanhamento de um gerente.

Desvantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Itaú

Já entre as desvantagens, podemos destacar:

  • Taxas de transferências: as taxas adotadas pelo banco, em comparação com outras instituições financeiras e provedores especializados, estão acima da média do mercado;

  • Tempo de envio: apesar de existir a possibilidade que o dinheiro seja recebido no mesmo dia útil, a maioria das transferências pode demorar mais dias;

  • Poucas opções de moedas internacionais: o banco Itaú trabalha com treze moedas diferentes, limitando-se frente às plataformas especializadas, que trabalham com, no mínimo, 20 pares cambiais com o real;

  • Plataforma digital compartilhada com outras funcionalidades e serviços do banco: diferentemente dos serviços dedicados, o correntista precisa acessar diversos atalhos para concretizar sua transferência internacional Itaú.

Como realizar uma transferência internacional com o Itaú?

A transferência internacional Itaú pode ser feita através do internet banking, do aplicativo ou da própria agência, acompanhada de um gerente.

Aplicativo Itaú

Para iniciar a transação através do aplicativo, basta:

  1. Acessar a conta corrente;

  2. Clicar no menu "Serviços”;

  3. Acessar o canal "Câmbio”;

  4. Selecionar "Transferência Internacional";

  5. Informe os dados do beneficiário no exterior como nome, código SWIFT/ABA/BSB e conta no exterior / IBAN / CLABE;

  6. Informe o motivo, moeda e valor desejado. Se o motivo pelo qual você está enviando o dinheiro exigir um documento, você pode realizar o upload diretamente pelo celular, computador ou tirar uma foto se tiver utilizando o dispositivo;

  7. Clicar em "Enviar".

Internet Banking

  • Acessar a conta corrente;

  • Clicar em “Conheça e Contrate";

  • Acessar o canal "Câmbio'';

  • Selecionar "Transferência Internacional”;

  • Informe os dados do beneficiário no exterior como nome, código SWIFT/ABA/BSB e conta no exterior / IBAN / CLABE

  • Informe o motivo, moeda e valor desejado. Se o motivo pelo qual você está enviando o dinheiro exigir um documento, você pode realizar o upload diretamente pelo celular, computador ou tirar uma foto se tiver utilizando com seu celular.

  • Clicar em "Enviar".

Ao confirmar a operação, o dinheiro estará na conta bancária do destinatário no exterior em até 2 dias úteis dependendo do horário da contratação dos serviços e do envio dos documentos.

Quais informações você precisa para fazer uma transferência internacional com o Itaú?

Para realizar a transferência internacional Itaú, é necessário ter em mãos:

  • Nome completo do recipiente;

  • Código SWIFT;

  • Número da conta corrente no exterior;

  • Termo com o motivo da transferência;

  • Documentos relativos ao motivo da transferência.

Limites de transferência e países disponíveis

O Itaú está presente fisicamente em 21 países e para realizar transações internacionais, basta que a instituição financeira recipiente esteja dentro dos parâmetros do sistema SWIFT.

O limite diário de envio de dinheiro para o exterior pelo Itaú Agências e Itaú Uniclass é de US$ 20 mil dólares. Já os clientes do Itaú Personnalité possuem um limite diário de US$ 50 mil dólares para transferências internacionais.

Moedas para transferências no Itaú

Atualmente, a transferência internacional com o Itaú trabalha com treze moedas diferentes:

  • Dólar americano;

  • Euro;

  • Libra esterlina;

  • Dólar canadense;

  • Dólar australiano;

  • Peso mexicano;

  • Dólar neozelandês;

  • Franco suíço;

  • Coroa dinamarquesa;

  • Coroa norueguesa;

  • Coroa sueca;

  • Iene;

  • Rand sul-africano.

Desde que a instituição recipiente esteja dentro dos parâmetros SWIFT e aceite uma das moedas utilizadas pelo Itaú, é possível realizar uma transação internacional.

Como receber uma transferência internacional com o Itaú?

Para receber uma transferência internacional com o Itaú, você deve informar a seu remetente:

  • O código SWIFT do Itaú (ITAUBRSP);

  • Seu código IBAN.

Depois, para receber o dinheiro através do aplicativo, basta:

  1. Acessar a conta corrente;

  2. Clicar no menu "Serviços'';

  3. Acessar o canal "Câmbio”;

  4. Selecione a operação desejada que estará disponível na tela;

  5. Logo após, basta selecionar receber total ou parcialmente o valor e a transferência que deseja reconhecer em sua conta, informando o motivo da transação. Se o motivo pelo qual você está recebendo dinheiro do exterior exigir um documento, você pode realizar o upload diretamente pelo celular, computador ou tirar ou foto se tiver utilizando celular.

Ou, então, pelo internet banking, basta:

  1. Acessar a conta corrente;

  2. clicar em ”Conheça e Contrate";

  3. Acessar o canal "Câmbio'';

  4. Selecione a operação desejada que estará disponível na tela;

  5. Logo após, basta selecionar receber total ou parcialmente o valor e a transferência que deseja reconhecer em sua conta, informando o motivo da transação. Se o motivo pelo qual você está recebendo dinheiro do exterior exigir um documento, você pode realizar o upload diretamente pelo celular, computador ou tirar ou foto se tiver utilizando celular.

Pronto! O dinheiro estará disponível na sua conta em até 24 horas, dependendo do horário de contratação do serviço e do envio dos documentos.

Itaú: código SWIFT

O código SWIFT do Itaú é o ITAURSP, sendo necessário para quaisquer transações para o exterior. Ele é usado para identificar a instituição financeira e o país em que está.

Conclusão

Embora enviar uma transferência internacional pelo banco Itaú tenha suas vantagens, é importante saber que existem opções mais rápidas e mais econômicas disponíveis no mercado.

Por isso, antes de enviar dinheiro para o exterior, faça cotações e opte pelo serviço com melhor custo-benefício, como a Wise, ou outros provedores digitais. Vale a pena fazer a sua pesquisa e comparar antes de escolher a instituição.

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FAQ

Quanto custa a transferência internacional com o Itaú?

O custo da transferência internacional do Itaú varia de acordo com o valor a ser enviado, a taxa cambial do dia e sua porcentagem de lucro, o IOF e o IR (caso aplicável).

Quanto tempo demora para transferir dinheiro com o Itaú?

Em geral, a transferência internacional com o Itaú leva até 2 dias úteis, podendo ser creditada ainda no mesmo dia para transações realizadas entre 9h30 e 16h.

Como transferir dinheiro para o exterior com o Itaú?

É possível enviar transferências internacionais com o Itaú por meio do aplicativo, internet banking ou diretamente na agência bancária.