Como funciona a transferência internacional com o Banco do Brasil? Seu guia completo 2024

O Banco do Brasil é um dos principais do país, com mais de 54,4 milhões de clientes em todo o país, cerca de 33,8 milhões de contas físicas e 2,1 milhões de contas jurídicas. Para esses clientes, fazer uma transferência internacional no Banco do Brasil pode ser a opção mais prática.

Com mais de 200 anos de história, o Banco do Brasil é bastante consolidado. No entanto, pode não ser a melhor opção quando se trata de transferências internacionais porque já existem opções mais econômicas, rápidas e fáceis de usar, como as plataformas digitais como Wise ou Currencyfair.

Para ajudar, faremos uma análise detalhada de tudo o que você precisa saber sobre as  transferências internacionais com o Banco do Brasil. Descubra quanto custa, o tempo de envio, limites e como fazer a operação.

Transferência internacional de dinheiro do Banco do Brasil: comparação

Antes de realizar uma transferência internacional com o Banco do Brasil, é importante comparar os valores cobrados pelo BB com algumas plataformas especializadas em remessas de dinheiro para o exterior, assim como deve-se considerar o tempo para finalizar a transação.

E ao fazer a comparação dos preços cobrados em cada instituição, é preciso entender que o custo total da operação é a soma de dois valores:

• Taxa de transferência: também chamada de spread, é o custo da empresa para realizar a transferência. Essa taxa costuma ser muito baixa ou até mesmo gratuita;

• Taxa de câmbio: percentual de lucro que a instituição coloca em cima da conversão da moeda. O mais comum é que ela seja de 3%, mas existem plataformas digitais que não cobram essa taxa.

Para entender melhor os custos de cada instituição, veja uma simulação de um envio de BRL 1.000 para euros. Veja quanto o Banco do Brasil cobra por transferência, o custo total de outros provedores e também qual o tempo de envio.

Geralmente, nas plataformas especializadas, os preços costumam ser mais atrativos e econômicos. No caso da Wise e da Remessa Online, por exemplo, as taxas conseguem ser mais baratas porque, entre inúmeros motivos, elas não possuem agência física e repassam a economia aos seus clientes.

Além disso, elas oferecem serviços práticos, já que não têm as mesmas burocracias que os bancos tradicionais. Sem contar que o dinheiro costuma chegar mais rápido para o beneficiário.

Banco do Brasil: taxas para transferência internacional 

Afinal, quanto o Banco do Brasil cobra por transferência internacional? De forma geral, o valor cobrada depende de como a remessa é feita. A opção mais econômica é por meio do aplicativo BB. Por lá, é possível enviar até USD 3 mil, ou equivalente em outras moedas, sem cobrança de taxa de transferência e o banco cobre todas as despesas externas.

No entanto, além da limitação do valor, só é possível enviar dinheiro para o exterior por meio do aplicativo com os seguintes motivos:

• Crédito para mesma titularidade (o limite de envio sobe para USD 20 mil);

• Manutenção de residentes;

• Manutenção de estudantes;

• Serviços de educação e saúde em viagem.

Por outro lado, para fazer transações com valores maiores, é preciso ir até uma agência e falar com seu gerente. Nesse caso, os valores das remessas são bastante altos. De acordo com a tabela de tarifas do Banco do Brasil, o valor do Envio de Ordem de Pagamento é R$550,00 ou R$440 por meio de contrato via internet.

O BB também banco cobra margem sobre a taxa de câmbio comercial no momento de converter as transferências, além dos custos SWIFT e taxas de bancos intermediários, como indicado na tabela abaixo:

Taxa de câmbio do Banco do Brasil

É comum que os bancos cobrem uma taxa extra sobre o valor do câmbio comercial no momento de realizar a conversão entre moedas. O percentual faz parte do lucro da instituição, mas deixa as operações mais caras para os clientes.

O Banco do Brasil também cobra a taxa de câmbio com margem, mas o banco não informa qual o percentual, apenas que ele varia conforme o motivo da remessa. Ou seja, se o cliente vai receber ou enviar uma transferência internacional, fazer compra de moeda em espécie ou usar um dos cartões internacionais. É possível verificar o valor final do câmbio no aplicativo.

Para entender melhor, no dia 28 de junho de 2022, o valor do Euro comercial estava R$5,51. Mas, ao fazer a simulação no aplicativo do BB para enviar BRL 1000 para euros, a taxa de câmbio final ficou BRL 5,60, ou seja, a taxa foi de 1,63%.

Até parece um percentual pequeno, mas essa pequena diferença muda bastante o custo final da operação.

Por exemplo, se fosse enviar BRL 1.000 por um provedor que não cobra taxa de câmbio, no final da conversão para euros você teria EUR 181. Já, enviando com a cotação simulada no Banco do Brasil, o final da conversão será EUR 178. Isso, sem contar outras taxas. Dessa forma, quanto maiores os valores enviados, mais altas as diferenças no custo final.

Veja abaixo uma tabela com os dados de comparação de preços para enviar BRL 1.000 para euros. Veja quais são os valores sem contar a taxa de câmbio.

As instituições não costumam ser muito claras sobre qual a taxa de câmbio cobrada. Geralmente, só é possível saber no momento da simulação ou mesmo o próprio cliente fazendo contas.

Banco do Brasil: taxas adicionais 

Além das taxas que mencionamos acima, o Banco do Brasil também cobra a tarifa SWIFT de BRL 100 por transações interbancárias internacionais. No entanto, a taxa SWIFT só é cobrada quando a transferência é feita em alguma agência física. Quando o cliente opta por fazer a operação pelo aplicativo, essa taxa é gratuita.

Ademais, em qualquer instituição também é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Sendo assim, ele incide tanto em transferências via agência, como pelo aplicativo, com o valor padrão de:

• 0,38% para transferências para terceiros

• 1,1% para a mesma titularidade

Outras taxas cobradas são:

• IR: varia segundo a natureza da operação;

• Taxas extras: cobradas pelos bancos intermediários ou quando a instituição bancária do destino cobra para o recebimento da remessa

Quanto tempo demora uma transferência internacional com o Banco do Brasil? 

O prazo de envio de uma transferência internacional com o Banco do Brasil depende de como a ordem de pagamento foi enviada. Por exemplo, ordens enviadas por mensagem SWIFT demoram cerca de 2 dias úteis para serem compensadas na conta do destinatário.

É importante notar que bancos e provedores que utilizam o sistema SWIFT geralmente demoram de 2 a 5 dias úteis para concluir o processo. Lembrando que o prazo das remessas varia de acordo com o sistema utilizado para o envio, as moedas envolvidas, forma de pagamento e país de origem e destino.

Veja na tabela a comparação com outros provedores:

Vantagens e desvantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Banco do Brasil

As principais vantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Banco do Brasil são:

• Banco está entre as principais instituições do Brasil;

• Quem já tem conta, não precisa abrir outra em outro provedor;

• Transferências por meio do aplicativo são gratuitas.

Já entre as desvantagens, podemos destacar:

• Transferências pelo aplicativo são práticas, mas bastante limitadas;

• Valores das taxas quando a transferência não é feita pelo aplicativo são muito altas;

• Há cobrança de margem de lucro sobre o câmbio;

• Tarifas extras de bancos intermediários não informadas com antecedência;

• Falta de transparência sobre a taxa de câmbio praticada.

• O processo é burocrático.

Como fazer uma transferência internacional com o Banco do Brasil? 

É possível fazer transferência internacional com o Banco do Brasil via:

• Aplicativo do Banco;

• Agências do Banco do Brasil.

Agora confira o passo a passo de como fazer uma transferência bancária internacional no Banco do Brasil:

Aplicativo do Banco do Brasil

Essa é a maneira mais prática e econômica para fazer transferências internacionais com o Banco do Brasil. Não há cobrança de tarifas e o banco não cobra por despesas externas. No entanto, as operações são limitadas a USD 3 mil por dia para transferências para terceiros e USD 20 mil para mesma titularidade.

Para fazer a transferência, é preciso acessar o aplicativo em dias úteis, são entre 9h e 16h30 (horário de Brasília). Veja o passo a passo:

1. Vá até sua agência e atualize seus dados com o seu gerente;

2. Acesse seu aplicativo do Banco do Brasil;

3. No Menu, vá em “Câmbio”;

4. Selecione “Transferências Internacionais” e em seguida “Enviar Remessa”;

5. Informe a moeda e coloque o valor que deve ser debitado da sua conta;

6. Vá em “Avançar” e veja a simulação com os valores que você irá pagar e o beneficiário receber;

7. Confirme o débito em sua conta-corrente ou poupança e coloque os dados do beneficiário;

8. Selecione a data de envio (pode ser na hora ou programada);

9. Finalize a operação.

Agência Banco do Brasil

Para transferências de valores maiores, ou outros motivos além dos que o aplicativo permite, você deve ir até uma agência do Banco do Brasil com todos os documentos em mãos e falar com seu gerente.

Quais informações você precisa para fazer uma transferência internacional com o Banco do Brasil?

As informações necessárias para fazer uma transferência internacional são bastante parecidas em qualquer instituição. No Banco do Brasil você deve apresentar ou informar os dados do beneficiário no exterior, assim como todos os documentos necessários, de acordo com o motivo da transferência:

• Nome completo do beneficiário;

• Nome do banco do beneficiário;

• Código SWIFT/BIC do banco de destino;

• Número da conta bancária do beneficiário ou código IBAN;

• Nome do banco intermediário, se houver;

• Código SWIFT do banco intermediário, se houver;

• Código do banco destinatário no banco intermediário ou IBAN, se houver;

• Documentos que comprovem a origem do dinheiro para transações com valor superior a USD 3 mil ou o valor equivalente em outra moeda (apenas para transferências na agência).

Limites de transferência e países disponíveis

Também é preciso saber qual o limite de transferência do Banco do Brasil. No aplicativo, o limite diário é o seguinte:

• Transferências para terceiros: USD 3 mil ou equivalente em outra moeda;

• Transferências para mesma titularidade: USD 20 mil ou equivalente em outra moeda;

• Transferência via conta jurídica: USD 100 mil ou equivalente em outra moeda.

Por outro lado, quando as transferências são feitas por meio de uma agência, não há informações sobre o valor do limite. Eles devem ser individuais para cada cliente, já que o limite é sempre compatível com a renda comprovada. Por isso, é indicado manter os dados atualizados com o gerente da conta.

Moedas para transferências no Banco do Brasil

É possível fazer transferências internacionais com o Banco do Brasil em 10 moedas. São elas:

• Dólar Americano;

• Euro;

• Libra Esterlina;

• Iene;

• Dólar Australiano;

• Dólar Canadense;

• Coroa Dinamarquesa;

• Coroa Norueguesa;

• Coroa Sueca;

• Franco Suíço.

Receber dinheiro do exterior com o Banco do Brasil

Pelo aplicativo do Banco do Brasil, também é possível receber dinheiro do exterior sem pagar a taxa de transferência, apenas o IOF obrigatório e a tarifa extra sobre o câmbio. Os limites e horários são os mesmos para receber ou enviar transferências internacionais:

• Receber transferências de terceiros: USD 3 mil ou equivalente em outras moedas;

• Receber transferências para mesma titularidade: USD 20 mil ou equivalente em outra moeda.

As transações podem ser feitas entre 9h e 16h (horário de Brasília). Para receber dinheiro do exterior no aplicativo, veja o passo a passo:

1. Vá até sua agência e atualize seus dados com o seu gerente;

2. Acesse o aplicativo do BB;

3. No Menu, escolha a opção “Câmbio”;

4. Selecione “Transferências Internacionais” e em seguida “Receber Remessa”;

5. Vá em “Ver meus dados para Recebimento”;

6. Copie os dados (nome, agência, conta, SWIFT e Iban) e compartilhe com quem irá fazer a remessa para você;

7. Aguarde até que a ordem esteja disponível na mesma aba “Receber Remessa”, você também receberá uma notificação no aplicativo;

8. Selecione o motivo da operação;

9. Confira as condições de pagamento e finalize a operação.

Correntistas do Banco do Brasil também podem receber remessas por meio de uma ordem de pagamento do exterior. No entanto, apesar de parecer a opção mais prática e segura, o banco cobra tarifas extras do beneficiário pelo recebimento de remessas internacionais. Nesse caso, além do IOF e margem cambial, os valores são:

• Recebimento de ordem de pagamento (contrato via internet): BRL 440,00

• Recebimento de ordem de pagamento: BRL 550

• Taxa SWIFT: BRL 100,00

Banco do Brasil: código SWIFT

Para receber dinheiro do exterior em sua conta do Banco do Brasil, é necessário informar o código SWIFT para identificar o banco e país da transação. O código SWIFT do Banco do Brasil é: BRASBRRJ XXX

Conclusão

O Banco do Brasil é uma opção segura para quem precisa fazer transferências internacionais, e ela pode ser mais barata se for realizada via aplicativo BB, apesar de bastante limitada. No entanto, de maneira geral, as taxas cobradas pelo BB não são transparentes, e com exceção do aplicativo, as operações são bem mais caras e burocráticas quando comparadas a outras plataformas digitais como Wise.

Alguns provedores online oferecem o mesmo serviço de forma segura, prática e com a vantagem de ser mais econômico. Portanto, antes de realizar as suas transferências internacionais, vale a pena comparar todas as opções para decidir qual é a mais interessante para as suas necessidades.