Como funciona a transferência internacional com o Nubank? Seu guia completo 2023
O Nubank é uma fintech brasileira que chegou a quase 60 milhões de clientes no primeiro trimestre de 2022 e se tornou um dos maiores bancos do mundo. Entre os serviços oferecidos, destaca-se a transferência internacional do Nubank, em parceria com a Remessa Online. Mas, será que o banco digital é realmente a melhor opção?
Para ajudar, confira o artigo abaixo e descubra como funcionam as transferências internacionais do Nubank e compare as taxas cobradas, limites e o tempo de envio com outros provedores disponíveis no mercado, como a plataforma internacional Wise ou WorldRemit.
Transferência internacional de dinheiro do Nubank: comparação
Antes de enviar uma transferência internacional com o Nubank, é importante comparar os valores cobrados e o tempo para concluir a operação com algumas plataformas especializadas em remessas de dinheiro para o exterior.
É importante destacar que a comparação abaixo considera o custo total da operação, que inclui:
Taxa de transferência: é o custo da empresa para realizar a transferência. Essa taxa costuma ser muito baixa ou até mesmo gratuita. Algumas vezes, o valor é divulgado como gratuito, no entanto, mas estará embutido em outras taxas;
Taxa de câmbio: percentual de lucro que a instituição coloca em cima da conversão da moeda, e normalmente gira em torno de 3%. Algumas plataformas digitais não cobram essa taxa;
IOF: imposto obrigatório de 0,38% em transferências para terceiros e 1,1% para transferências para mesma titularidade.
Para você entender melhor, observe na tabela abaixo quais os custos de uma transferência internacional no Nubank e outros provedores. A simulação feita é para enviar BRL 1.000 para euros no dia 18 de julho de 2022.
Instituição | Custo total | Tempo de envio |
---|---|---|
Nubank | BRL 22,46 + sem margem no câmbio + IOF (com desconto cliente Nubank) | 1 dia útil |
Wise | BRL 24,82 (IOF incluído) + sem margem cambial | 1 dia útil |
Banco do Brasil | BRL 440 + margem cambial (ou gratuito + margem cambial por meio do aplicativo) + custos SWIFT + IOF | 2 dias úteis |
Remessa Online | BRL 24,68 + sem margem cambial + IOF | 1 dia útil |
* É importante destacar que quando fazemos a simulação no site da Western Union, o valor da tarifa informado é gratuito. No entanto, segundo a tabela de tarifas oficial, a taxa para enviar BRL 1.000 para euros é de BRL 82.
Os provedores especializados costumam oferecer preços econômicos e transferências mais rápidas porque, entre inúmeros motivos, elas não possuem agência física e repassam a economia aos seus clientes. Além disso, são mais transparentes em relação às taxas e descontos.
Para saber mais sobre a Wise, você pode ler a análise completa aqui.
Nubank: taxas para transferência internacional
É possível fazer transferências internacionais com o Nubank por meio da sua parceira com a Remessa Online. De forma simples, a operação começa pelo aplicativo do banco digital, mas deve ser finalizada na plataforma de transferências internacionais.
A taxa administrativa da Remessa Online custa a partir de 1,54%, dependendo do tipo de moeda e valores enviados. Porém, quando a operação começa pelo aplicativo do Nubank, a taxa de 1,54% é reduzida para clientes do banco. Com o desconto exclusivo de 15%, a tarifa cobrada é a partir de 1,31%.
Além desse valor, existem as tarifas externas, que giram em torno de R$ 5,90, até o montante de R$ 2.450. Acima desse valor, essas tarifas são anuladas.
Se não tiver cadastro, ele pode ser feito na hora e a movimentação segue sem maiores problemas. O Nubank oferece cadastros simples, no caso de o cliente realizar transferências de até R$ 100 mil no ano e R$50 mil no dia, ou mais completos, acima desse valor.
Confira na tabela abaixo um resumo das taxas:
Tarifas | Valor |
---|---|
Tarifa administrativa | Varia conforme a faixa de valor e a moeda. A partir de 1,31 (com desconto exclusivo para o Nubank) |
Taxa de câmbio | Câmbio comercial, sem margem |
Custos SWIFT | Não |
Tarifa externa | Varia de acordo com o valor da operação e a moeda. R$5,90 para operações abaixo de R$2.450 |
IOF | 0,38% ou 1,1% |
Lembrando ainda que o desconto para clientes do Nubank não é permanente. Inclusive, o banco já lançou promoções em que o desconto chegou a ficar em 50%, mas também pode diminuir ou até zerar.
Taxa de câmbio do Nubank
É muito comum os bancos cobrarem uma taxa extra sobre o valor do câmbio no momento da conversão da moeda O percentual faz parte do lucro da instituição, mas deixa as operações mais caras para os clientes.
No entanto, algumas instituições não costumam ser muito claras em relação a qual o valor da taxa de câmbio. No entanto, a maioria dos bancos costuma cobrar uma tarifa em torno de 3%. Isso significa que você irá pagar mais caro na conversão da moeda e o beneficiário da remessa receberá um valor menor no final da operação.
Já o Nubank não cobra taxa de câmbio de seus clientes para fazer remessas internacionais. Ou seja, o preço que você pagará na moeda para fazer a transação será o mesmo que você vê nos sites de notícias, sem nenhuma taxa a mais.
Veja abaixo uma tabela com os dados de comparação de preços para enviar BRL 1.000 para euros. Veja quais são os valores sem contar a taxa de câmbio.
Instituição | Taxa de transferência | Margem na taxa de câmbio | Custo Total |
---|---|---|---|
Nubank | BRL 22,46 | Não | BRL 22,46 |
Banco do Brasil | BRL 440,00 | Sim | USD 440,00 + taxa de câmbio com margem de lucro + IOF + custos SWIFT |
Wise | BRL 24,82 | Não | BRL 24,82 |
Remessa Online | BRL 24,68 | Não | BRL 24,68 |
As instituições convencionais não costumam ser muito claras sobre qual a taxa de câmbio cobrada. Geralmente, só é possível saber no momento da simulação ou mesmo o próprio cliente fazendo contas.
Nubank: taxas adicionais
Além das taxas mencionadas acima, existem outras tarifas que fazem parte do custo total das transferências internacionais no Nubank, são elas:
Tarifa externa: de R$5,90 para transações até R$ 2.450, quando feita em Euros (EUR), Dólar (USD) e Iene (JPY). Para outras moedas, a tarifa externa varia e o valor de isenção é a partir de R$ 4.500, exceto para Pesos argentinos (ARS) e Pesos chilenos (CLP) – cuja isenção é de R$ 5.500;
IOF (Imposto sobre Operações financeiras): obrigatório que é de 0,38% em transferências para terceiros e 1,1% para transferências para mesma titularidade.
Quanto tempo demora uma transferência internacional com o Nubank?
As transferências internacionais no Nubank demoram cerca de 1 dia útil para cair na conta do destinatário após o pagamento da remessa.
Lembrando que a identificação do pagamento é feita em cerca de 2 horas, dentro do horário comercial. Sendo assim, o prazo de 1 dia útil começa a valer depois desse período.
O tempo para fazer uma transferência internacional no Nubank é bastante rápido e parecido com seus concorrentes. Isso porque, nos bancos e instituições mais tradicionais, o prazo é muito mais longo, podendo chegar até a 4 dias ou mais.
Veja na tabela a comparação com outros provedores:
Instituição | Tempo de envio |
---|---|
Nubank | 1 dia útil |
Wise | 1 dia útil |
Remessa Online | 1 dia útil |
Banco do Brasil | 2 dias úteis |
Vantagens e desvantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Nubank
As principais vantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Nubank são:
Taxas econômicas;
Rapidez e transparência;
Operação é feita pela plataforma Remessa Online, segura e prática;
O processo é simples e há desconto exclusivo para clientes do Nubank;
Não há cobrança de margem de lucro em cima da conversão do câmbio.
Já entre as desvantagens, podemos destacar:
A transferência é feita pela Remessa Online. Ou seja, você precisa ser cliente do Nubank, começar a operação em um aplicativo e finalizar em outro;
O valor do desconto pode mudar a qualquer momento;
Caso tenha problemas ou dificuldades, é preciso entrar em contato com a Remessa Online e não com o Nubank, onde a operação começa.
Como fazer uma transferência internacional com o Nubank?
O Nubank é um banco 100% digital e a transferência internacional é feita em parceria com a Remessa Online, uma plataforma que também é totalmente digital. Sendo assim, a única maneira de enviar dinheiro para o exterior com o Nubank é por meio do site ou aplicativo.
Dessa forma, não é necessário se deslocar até uma agência física para liberar a função para sua conta, como acontece com os bancos tradicionais. O passo a passo como fazer uma transferência internacional com o Nubank é o seguinte:
Acesse seu aplicativo Nubank e na página inicial clique em “transferir Internacional”;
Selecione a opção “enviar”;
Preencha o valor e a moeda que deseja enviar, veja a simulação e as taxas e clique em “continuar”
Você será direcionado para a plataforma da Remessa Online. Faça seu cadastro ou acesse sua conta;
Selecione a história da transferência (a categoria em que ela se encaixa);
Informe os dados da conta de destino e confirme o valor enviado e os preços que irá pagar;
Faça o pagamento da Remessa via PIX ou TED para a conta indicada pela Remessa Online e finalize a operação.
Lembrando que a transferência de fato é feita pela Remessa Online e não pelo Nubank.
Quais informações você precisa para fazer uma transferência internacional com o Nubank?
As informações para fazer uma transferência internacional no Nubank são muito parecidas com qualquer outra instituição.
No caso do Nubank, os dados e documentos são solicitados pela Remessa Online e não devem ser enviados para o Nubank. São eles:
Nome completo do beneficiário;
Dados bancários do beneficiário, incluindo código IBAN;
Código SWIFT/BIC do banco de destino;
Documentos que comprovem a origem do dinheiro para transações com valor superior a USD 3 mil ou o valor equivalente em outra moeda, como Invoice ou contrato de serviços. Este documento irá depender do motivo da transferência.
Limites de transferência e países disponíveis
Os limites para transferências internacionais no Nubank são os mesmos estabelecidos pela Remessa Online e dependem do tipo de cadastro que o cliente faz.
O cadastro simples é aquele que todos fazem gratuitamente na plataforma e precisa enviar apenas um documento com foto para verificar a identidade. Com ele os limites são:
Limite diário: R$ 50.000;
Limite anual: R$ 100.000.
Já quem deseja transferir valores acima destes deve optar pelo cadastro completo. Para ele é preciso enviar a Declaração de Imposto de Renda anualmente. Os novos limites serão individuais de acordo com a renda comprovada.
Moedas para transferências no Nubank
É possível fazer transferências internacionais com o Nubank em 9 moedas. São elas:
Dólar Americano;
Euro;
Libra Esterlina;
Dólar Australiano;
Dólar Canadense;
Franco Suíço;
Iene japonês;
Peso Argentino;
Peso Chileno.
Recebendo dinheiro do exterior com o Nubank
Além de enviar transferências internacionais, também é possível receber dinheiro do exterior com o Nubank. A operação começa dentro do aplicativo Nubank e depois é conduzida na plataforma da Remessa Online.
Portanto, a transferência é realizada pela Remessa Online, mas a parceria com o Nubank também oferece um desconto de 15% na taxa administrativa. Além disso, você recebe o dinheiro em sua conta da Remessa Online em até dois dias úteis.
As taxas cobradas para receber dinheiro do exterior são:
Recebimentos (em dólar) menores que R$ 20.000 – custo de 1,64% de taxa administrativa
Recebimentos (e dólar) maiores que R$ 20.000 – custo de 1,54%
Recebimento em euro - custo de 1,54%
Recebimentos menores que R$ 1,200 – custo de R$ 39,90 de tarifa externa
Recebimentos maiores que R$ 1.200 – tarifa externa é gratuita
Confira o passo a passo para receber dinheiro do exterior com o Nubank:
Acesse seu aplicativo Nubank e toque em “Transferir Internac.”;
Clique em “Receber”;
Você será direcionado para a plataforma da Remessa Online para fazer seu cadastro ou acessar sua conta;
Na plataforma da Remessa Online, vá em “Receber dinheiro”;
Escolha a moeda e o motivo do recebimento;
Copie os dados bancários e mande para o seu pagador no exterior;
Em até dois dias o dinheiro chega em sua conta da Remessa Online e você pode fazer o resgate para sua conta do Nubank ou para a instituição que preferir.
Nubank: código SWIFT
Para receber dinheiro do exterior, é preciso informar o código SWIFT para identificar o banco e país da transação. No entanto, como as operações não são feitas pelo Nubank, o banco digital não possui código SWIFT.
Ao fazer o cadastro na Remessa Online, você poderá copiar todos os dados necessários para receber os valores do exterior.
Conclusão
O Nubank é uma boa opção para quem quer fazer transferências internacionais. No entanto, a operação não é feita pelo banco digital, mas sim pela Remessa Online, que possui taxas econômicas e um processo prático e rápido. Ademais, clientes do Nubank podem aproveitar o desconto de 15% em todas as suas transferências internacionais.
Mas antes de realizar as suas remessas de dinheiro com o Nubank, vale a pena conferir as taxas cobradas e o tempo de envio com outras plataformas digitais como a Wise, que oferecem taxas econômicas e bastante praticidade.
Portanto, compare todas as opções para decidir qual é a mais interessante para as suas necessidades.
FAQ
A transferência internacional é feita pela Remessa Online que cobra taxa administrativa a partir de 1,54%, IOF, tarifa bancária de R$5,90 para operações abaixo de R$2.450, e gratuitas acima desse valor, e não há margem de lucro no câmbio. Clientes do Nubank têm um desconto de 15% na taxa administrativa.
As transferências internacionais no Nubank demoram até 1 dia útil para chegar até o beneficiário.
Para transferir dinheiro para o exterior com o Nubank basta acessar o aplicativo do banco, ir até transferências internacionais e finalizar a operação na plataforma da Remessa Online.