Como funciona a transferência internacional com o Nubank? Seu guia completo 2023

O Nubank é uma fintech brasileira que chegou a quase 60 milhões de clientes no primeiro trimestre de 2022 e se tornou um dos maiores bancos do mundo. Entre os serviços oferecidos, destaca-se a transferência internacional do Nubank, em parceria com a Remessa Online. Mas, será que o banco digital é realmente a melhor opção?

Para ajudar, confira o artigo abaixo e descubra como funcionam as transferências internacionais do Nubank e compare as taxas cobradas, limites e o tempo de envio com outros provedores disponíveis no mercado, como a plataforma internacional Wise ou WorldRemit.

Transferência internacional de dinheiro do Nubank: comparação

Antes de enviar uma transferência internacional com o Nubank, é importante comparar os valores cobrados e o tempo para concluir a operação com algumas plataformas especializadas em remessas de dinheiro para o exterior.

É importante destacar que a comparação abaixo considera o custo total da operação, que inclui:

• Taxa de transferência: é o custo da empresa para realizar a transferência. Essa taxa costuma ser muito baixa ou até mesmo gratuita.  Algumas vezes, o valor é divulgado como gratuito, no entanto, mas estará embutido em outras taxas;

• Taxa de câmbio: percentual de lucro que a instituição coloca em cima da conversão da moeda, e normalmente gira em torno de 3%. Algumas plataformas digitais não cobram essa taxa;

• IOF: imposto obrigatório de 0,38% em transferências para terceiros e 1,1% para transferências para mesma titularidade.

Para você entender melhor, observe na tabela abaixo quais os custos de uma transferência internacional no Nubank e outros provedores. A simulação feita é para enviar BRL 1.000 para euros no dia 18 de julho de 2022.

* É importante destacar que quando fazemos a simulação no site da Western Union, o valor da tarifa informado é gratuito. No entanto, segundo a tabela de tarifas oficial, a taxa para enviar BRL 1.000 para euros é de BRL 82.

Os provedores especializados costumam oferecer preços econômicos e transferências mais rápidas  porque, entre inúmeros motivos, elas não possuem agência física e repassam a economia aos seus clientes. Além disso, são mais transparentes em relação às taxas e descontos.

Para saber mais sobre a Wise, você pode ler a análise completa aqui.

Nubank: taxas para transferência internacional 

É possível fazer transferências internacionais com o Nubank por meio da sua parceira com a Remessa Online. De forma simples, a operação começa pelo aplicativo do banco digital, mas deve ser finalizada na plataforma de transferências internacionais.

A taxa administrativa da Remessa Online custa a partir de 1,54%, dependendo do tipo de moeda e valores enviados. Porém, quando a operação começa pelo aplicativo do Nubank, a taxa de 1,54% é reduzida para clientes do banco. Com o desconto exclusivo de 15%, a tarifa cobrada é a partir de 1,31%.

Além desse valor, existem as tarifas externas, que giram em torno de R$ 5,90, até o montante de R$ 2.450. Acima desse valor, essas tarifas são anuladas.

Se não tiver cadastro, ele pode ser feito na hora e a movimentação segue sem maiores problemas. O Nubank oferece cadastros simples, no caso de o cliente realizar transferências de até R$ 100 mil no ano e R$50 mil no dia, ou mais completos, acima desse valor.

Confira na tabela abaixo um resumo das taxas:

Lembrando ainda que o desconto para clientes do Nubank não é permanente. Inclusive, o banco já lançou promoções em que o desconto chegou a ficar em 50%, mas também pode diminuir ou até zerar.

Taxa de câmbio do Nubank 

É muito comum os bancos cobrarem uma taxa extra sobre o valor do câmbio no momento da conversão da moeda O percentual faz parte do lucro da instituição, mas deixa as operações mais caras para os clientes.

No entanto, algumas instituições não costumam ser muito claras em relação a qual o valor da taxa de câmbio. No entanto, a maioria dos bancos costuma cobrar uma tarifa em torno de 3%. Isso significa que você irá pagar mais caro na conversão da moeda e o beneficiário da remessa receberá um valor menor no final da operação.

Já o Nubank não cobra taxa de câmbio de seus clientes para fazer remessas internacionais. Ou seja, o preço que você pagará na moeda para fazer a transação será o mesmo que você vê nos sites de notícias, sem nenhuma taxa a mais.

Veja abaixo uma tabela com os dados de comparação de preços para enviar BRL 1.000 para euros. Veja quais são os valores sem contar a taxa de câmbio.

As instituições convencionais não costumam ser muito claras sobre qual a taxa de câmbio cobrada. Geralmente, só é possível saber no momento da simulação ou mesmo o próprio cliente fazendo contas.

Nubank: taxas adicionais

Além das taxas mencionadas acima, existem outras tarifas que fazem parte do custo total das transferências internacionais no Nubank, são elas:

• Tarifa externa: de R$5,90 para transações até  R$ 2.450, quando feita em Euros (EUR), Dólar (USD) e Iene (JPY). Para outras moedas, a tarifa externa varia e o valor de isenção é a partir de R$ 4.500, exceto para Pesos argentinos (ARS) e Pesos chilenos (CLP) – cuja isenção é de R$ 5.500;

• IOF (Imposto sobre Operações financeiras): obrigatório que é de 0,38% em transferências para terceiros e 1,1% para transferências para mesma titularidade.

Quanto tempo demora uma transferência internacional com o Nubank? 

As transferências internacionais no Nubank demoram cerca de 1 dia útil para cair na conta do destinatário após o pagamento da remessa.

Lembrando que a identificação do pagamento é feita em cerca de 2 horas, dentro do horário comercial. Sendo assim, o prazo de 1 dia útil começa a valer depois desse período.

O tempo para fazer uma transferência internacional no Nubank é bastante rápido e parecido com seus concorrentes. Isso porque, nos bancos e instituições mais tradicionais, o prazo é muito mais longo, podendo chegar até a 4 dias ou mais.

Veja na tabela a comparação com outros provedores:

Vantagens e desvantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Nubank

As principais vantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Nubank são:

• Taxas econômicas;

• Rapidez e transparência;

• Operação é feita pela plataforma Remessa Online, segura e prática;

• O processo é simples e há desconto exclusivo para clientes do Nubank;

• Não há cobrança de margem de lucro em cima da conversão do câmbio.

Já entre as desvantagens, podemos destacar:

• A transferência é feita pela Remessa Online. Ou seja, você precisa ser cliente do Nubank, começar a operação em um aplicativo e finalizar em outro;

• O valor do desconto pode mudar a qualquer momento;

• Caso tenha problemas ou dificuldades, é preciso entrar em contato com a Remessa Online e não com o Nubank, onde a operação começa.

Como fazer uma transferência internacional com o Nubank?

O Nubank é um banco 100% digital e a transferência internacional é feita em parceria com a Remessa Online, uma plataforma que também é totalmente digital. Sendo assim, a única maneira de enviar dinheiro para o exterior com o Nubank é por meio do site ou aplicativo.

Dessa forma, não é necessário se deslocar até uma agência física para liberar a função para sua conta, como acontece com os bancos tradicionais. O passo a passo como fazer uma transferência internacional com o Nubank é o seguinte:

1. Acesse seu aplicativo Nubank e na página inicial clique em “transferir Internacional”;

2. Selecione a opção “enviar”;

3. Preencha o valor e a moeda que deseja enviar, veja a simulação e as taxas e clique em “continuar”

4. Você será direcionado para a plataforma da Remessa Online. Faça seu cadastro ou acesse sua conta;

5. Selecione a história da transferência (a categoria em que ela se encaixa);

6. Informe os dados da conta de destino e confirme o valor enviado e os preços que irá pagar;

7. Faça o pagamento da Remessa via PIX ou TED para a conta indicada pela Remessa Online e finalize a operação.

Lembrando que a transferência de fato é feita pela Remessa Online e não pelo Nubank.

Quais informações você precisa para fazer uma transferência internacional com o Nubank?

As informações para fazer uma transferência internacional no Nubank são muito parecidas com qualquer outra instituição.

No caso do Nubank, os dados e documentos são solicitados pela Remessa Online e não devem ser enviados para o Nubank. São eles:

• Nome completo do beneficiário;

• Dados bancários do beneficiário, incluindo código IBAN;

• Código SWIFT/BIC do banco de destino;

• Documentos que comprovem a origem do dinheiro para transações com valor superior a USD 3 mil ou o valor equivalente em outra moeda, como Invoice ou contrato de serviços. Este documento irá depender do motivo da transferência.

Limites de transferência e países disponíveis

Os limites para transferências internacionais no Nubank são os mesmos estabelecidos pela Remessa Online e dependem do tipo de cadastro que o cliente faz.

O cadastro simples é aquele que todos fazem gratuitamente na plataforma e precisa enviar apenas um documento com foto para verificar a identidade. Com ele os limites são:

• Limite diário: R$ 50.000;

• Limite anual: R$ 100.000.

Já quem deseja transferir valores acima destes deve optar pelo cadastro completo. Para ele é preciso enviar a Declaração de Imposto de Renda anualmente. Os novos limites serão individuais de acordo com a renda comprovada.

Moedas para transferências no Nubank

É possível fazer transferências internacionais com o Nubank em 9 moedas. São elas:

• Dólar Americano;

• Euro;

• Libra Esterlina;

• Dólar Australiano;

• Dólar Canadense;

• Franco Suíço;

• Iene japonês;

• Peso Argentino;

• Peso Chileno.

Recebendo dinheiro do exterior com o Nubank

Além de enviar transferências internacionais, também é possível receber dinheiro do exterior com o Nubank. A operação começa dentro do aplicativo Nubank e depois é conduzida na plataforma da Remessa Online.

Portanto, a transferência é  realizada pela Remessa Online, mas a parceria com o Nubank também oferece um desconto de 15% na taxa administrativa. Além disso, você recebe o dinheiro em sua conta da Remessa Online em até dois dias úteis.

As taxas cobradas para receber dinheiro do exterior são:

• Recebimentos (em dólar) menores que R$ 20.000 – custo de 1,64% de taxa administrativa

• Recebimentos (e dólar) maiores que R$ 20.000 – custo de 1,54%

• Recebimento em euro - custo de 1,54%

• Recebimentos menores que R$ 1,200 – custo de R$ 39,90 de tarifa externa

• Recebimentos maiores que R$ 1.200 – tarifa externa é gratuita

Confira o passo a passo para receber dinheiro do exterior com o Nubank:

1. Acesse seu aplicativo Nubank e toque em “Transferir Internac.”;

2. Clique em “Receber”;

3. Você será direcionado para a plataforma da Remessa Online para fazer seu cadastro ou acessar sua conta;

4. Na plataforma da Remessa Online, vá em “Receber dinheiro”;

5. Escolha a moeda e o motivo do recebimento;

6. Copie os dados bancários e mande para o seu pagador no exterior;

7. Em até dois dias o dinheiro chega em sua conta da Remessa Online e você pode fazer o resgate para sua conta do Nubank ou para a instituição que preferir.

Nubank: código SWIFT

Para receber dinheiro do exterior, é preciso informar o código SWIFT para identificar o banco e país da transação. No entanto, como as operações não são feitas pelo Nubank, o banco digital não possui código SWIFT.

Ao fazer o cadastro na Remessa Online, você poderá copiar todos os dados necessários para receber os valores do exterior.

Conclusão

O Nubank é uma boa opção para quem quer fazer transferências internacionais. No entanto, a operação não é feita pelo banco digital, mas sim pela Remessa Online, que possui taxas econômicas e um processo prático e rápido. Ademais, clientes do Nubank podem aproveitar o desconto de 15% em todas as suas transferências internacionais.

Mas antes de realizar as suas remessas de dinheiro com o Nubank, vale a pena conferir as taxas cobradas e o tempo de envio com outras plataformas digitais como a Wise, que oferecem taxas econômicas e bastante praticidade.

Portanto, compare todas as opções para decidir qual é a mais interessante para as suas necessidades.