Como funciona a transferência internacional com o Banco Santander? Seu guia completo 2024

O Santander é um dos principais bancos do mundo. Com atuação desde 1857, oferece diversos serviços, entre eles as transferências internacionais. Neste artigo, iremos te explicar tudo que você precisa saber sobre a transferência internacional do Santander, incluindo: taxas cobradas e limites das operações, quanto tempo demora uma remessa para o exterior e como receber seu dinheiro no Brasil.

Apesar de o Santander ter atividade no Brasil desde 1982 e ser o maior da Zona do Euro, ele não é a melhor opção para fazer transferências internacionais porque as operações não são práticas e as tarifas não estão entre as melhores do mercado, comparando com os serviços de plataformas digitais como a Wise ou Currencyfair.

Para saber mais sobre como fazer uma transferência internacional com o Santander, confira o artigo abaixo.

Transferência internacional de dinheiro do Santander: comparação

Antes de entender como e quanto custa fazer uma transferência internacional com o Santander, veja uma comparação com outros fornecedores especializados para conhecer as taxas e quanto tempo demora a transação.

Existem diversas taxas cobradas em uma remessa internacional. Por isso, para entender o custo total da operação, é preciso somar o valor da taxa de transferência e a taxa de câmbio.

A taxa de transferência, muitas vezes, tem um valor baixo ou até mesmo gratuita. Contudo, essa tarifa pode estar embutida em outras taxas. Sem contar que a taxa de câmbio é geralmente acrescida de uma a margem de lucro pela instituição. Dessa forma, você vai pagar mais caro pela conversão da moeda. Cada instituição cobra uma porcentagem diferente, mas o mais comum é uma tarifa extra de 3%. Alguns provedores como a Wise, por outro lado, não cobram essa taxa.

Para entender melhor, veja uma simulação entre o Santander com outros provedores do custo total para enviar BRL 1.000 para euros.

Como observamos na tabela acima, os provedores especializados em transferências internacionais costumam ser mais rápidos e ter valores mais atrativos. Além disso, eles são mais transparentes em relação a custos.

Santander: taxas para transferência internacional 

Para entender quanto o Santander cobra por transferência internacional, é preciso primeiro saber que o valor da taxa muda conforme a maneira em que a remessa é feita.

Por exemplo, ao fazer a transferência pelo aplicativo de celular via o One Pay Câmbio, não é cobrada nenhuma taxa. Mas essa operação é limitada a USD 10 mil.

Já para transações de até USD 100 mil (ou equivalente em outra moeda), também é possível fazer a operação por meio de uma das Agências  Santander ou ligando na Central de Atendimento Especializada. Nesse caso, a taxa de transferência é fixa em R$90,00.

Taxa de câmbio do Santander

Muitos bancos possuem uma política de cobrança de taxa adicional sobre o valor do câmbio comercial ao fazer a conversão da moeda. O percentual é usado para cobrir gastos e faz parte da política de lucro da instituição. Em linhas gerais, a maioria dos bancos usa o câmbio turismo para converter suas transferências internacionais.

No Santander, essa taxa é chamada de tarifa de câmbio e pode tornar as operações ainda mais caras. No entanto, o banco não informa o percentual da tarifa de câmbio, mas o valor pode ser maior ou menor, dependendo do segmento do cliente.

Esse percentual costuma ser pequeno e, em um primeiro momento, pode parecer que não faz diferença. No entanto, pequenas diferenças na taxa podem fazer uma grande diferença no custo final da operação. Imagine, por exemplo, uma cotação do Euro a 5,53. Quanto mais alto for a porcentagem de lucro, mais caro você paga na moeda, elevando os custos da operação. Por exemplo:

• 5,53 + 1%  = 5,58

• 5,53 + 2%  = 5,64

• 5,53 + 3%  = 5,69

Assim, se você enviar BRL 1.000 por um provedor que não cobra margem sobre a taxa de câmbio, no final da conversão para euros você teria EUR 180. Já, enviando por meio de uma instituição que cobre 3% de lucro, no final da conversão será EUR 175. Isso, sem contar outras taxas.

Veja abaixo uma tabela com os dados de comparação de preços para enviar BRL 1.000 para euros. Veja quais são os valores sem contar a taxa de câmbio.

Lembrando que assim como o Santander, outros bancos não costumam ser transparentes em relação a qual o percentual da taxa de câmbio. Eles apenas informam que ela é cobrada, mas não o seu valor. É por isso que essa taxa varia em cada instituição.

Santander: taxas adicionais 

Além das taxas que mencionamos acima, também é preciso pagar:

• Tarifa Swift, cobrada nas transações interbancárias internacionais, que geralmente custa em torno de USD 20, mas pode variar. Na tabela de tarifas do Santander, não é informado qual o valor da taxa Swift;

• Em todas as operações é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), de 0,38% para transferências para terceiros e 1,1% para a mesma titularidade. Esse é um imposto padrão e o valor é o mesmo em qualquer instituição;

• Tarifa de envio: custo fixo  de R$90 para subsidiar as despesas administrativas do banco.

Quanto tempo demora uma transferência internacional com o Santander? 

Mas, afinal, quanto tempo demora uma transferência internacional com o Santander? Em linhas gerais, a velocidade em que o dinheiro será depositado depende da moeda que a remessa foi feita e do valor enviado. Para receber recursos, o crédito é feito em poucos minutos.

• Dólar Americano, Euro e Libra Esterlina: até 2 horas úteis

• Iene, Dólar Australiano, Dólar Canadense, Dólar Cingapura, Coroa Dinamarquesa, Coroa Norueguesa, Coroa Sueca, Franco Suíço, Peso Mexicano e Lira Turca: até 2 dias úteis

Veja na tabela a comparação com o tempo de envio de outros provedores:

Vantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Santander

As principais vantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Santander são:

• A reputação do banco é consolidada;

• As transferências internacionais do Santander são confiáveis e seguras;

• Quem já tem conta, não precisa ter conta em outro provedor;

• O beneficiário recebe o dinheiro em até 2 horas, dependendo da moeda.

Desvantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Santander

Já entre as desvantagens, podemos destacar:

• Não há transparência em relação às taxas. Portanto, não tem como saber quanto irá pagar e quanto o beneficiário irá receber até o momento de finalizar a operação;

• Não é a opção mais econômica;

• As operações via aplicativos são mais práticas e econômicas, mas limitadas;

• É mais burocrático. Antes de tudo, é preciso ir a uma agência para liberar a função de câmbio na sua conta.

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Como fazer uma transferência internacional com o Santander? 

Quer saber como fazer transferência internacional pelo Santander? Confira as possibilidades abaixo:

• Aplicativo Santander, via One Pay Câmbio;

• Agências Santander;

• Central de Atendimento Especializada.

Aplicativo Santander

A maneira mais prática, rápida e econômica de fazer transferências internacionais com o Santander é por meio do aplicativo Santander. Não há tarifa para usá-lo e as operações podem ser feitas em qualquer horário e dia da semana, mas é limitado para operações até USD 10 mil. Confira o passo a passo:

1. Solicite que o seu gerente habilite seu cadastro para operar câmbio;

2. Acesse o aplicativo Santander, vá em Menu e em seguida em Câmbio;

3. Selecione a opção “Enviar dinheiro”;

4. Escolha a moeda em você irá enviar o dinheiro, informe o motivo da operação e o valor desejado;

5. informe os dados do beneficiário, incluindo o código SWIFT;

6. Confira os dados, valores e conclua a operação.

Agência Santander

Também é possível fazer a transferência em uma Agência Santander, desde que a operação seja de até USD 100 mil ou o equivalente em outra moeda. Para isso, você deve ir até a sua agência, com todos os documentos em mãos e falar com seu gerente.

Central de Atendimento Especializada

Por fim, a última opção é por ligação, via Central de Atendimento Especializada, também limitado a USD 100 mil. Para fazer a operação é necessário entrar em contato, em dias úteis das 09h às 18h, por meio dos telefones:

• 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas)

• 0800 702 3535 (demais localidades)

• 0800 723 5007 (pessoas com deficiência auditiva e de fala)

Quais informações você precisa para fazer uma transferência internacional com o Santander?

Para fazer transações internacionais com o Santander, é preciso ter algumas informações como:

• Código Swift/BIC do beneficiário;

• Código IBAN;

• ABA Routing Number - para transferências para os Estados Unidos;

• Dados bancários do beneficiário;

• Documentos que comprovem a origem do dinheiro para transações com valor superior a USD 3 mil ou o valor equivalente em outra moeda.

Limites de transferência e países disponíveis

Afinal, qual o limite de transferência do Santander? Em geral, para transferências via Agências Santander ou Central de Atendimento Especializada, o valor máximo para transferências é de USD 100 mil ou o equivalente em outra moeda.

No entanto, os limites são individuais para cada cliente. O limite é compatível com sua capacidade financeira, de acordo com sua comprovação de renda. Para isso, é necessário consultar seu Gerente para habilitar a função e liberar o seu limite.

Já o limite via aplicativo com o One Pay Câmbio depende do motivo da transação e é o mesmo para envio ou recebimento:

• Transferências de Manutenção de Residentes, Estudantes ou Transferência entre Contas de mesma titularidade: até USD 10 mil por dia

• Outros motivos:  até USD 3 mil por dia

Moedas para transferências no Santander 

Pode-se fazer transferências internacionais com o Santander em 13 moedas. São elas:

• Dólar Americano;

• Euro;

• Libra Esterlina;

• Iene;

• Dólar Australiano;

• Dólar Canadense;

• Dólar Cingapura;

• Coroa Dinamarquesa;

• Coroa Norueguesa;

• Coroa Sueca;

• Franco Suíço;

• Peso Mexicano;

• Lira Turca.

Recebendo dinheiro do exterior com o Santander

Também é possível receber dinheiro do exterior no Santander. No entanto, o banco não é transparente em relação a quais taxas o cliente irá pagar pela operação. Só é possível saber o valor realmente no momento de finalizar a operação ou diretamente com o gerente.

Para receber remessas do exterior pelo aplicativo Santander, o passo a passo é o seguinte:

1. Solicite que o seu gerente habilite seu cadastro para operar câmbio;

2. Acesse o aplicativo Santander, vá em Menu e em seguida em Câmbio;

3. Vá em “Compartilhar dados bancários”;

4. Veja quais são seus dados bancários (Swift, conta, IBAN, nome) e os envie para a pessoa que fará a remessa;

5. Aguarde até que a ordem esteja disponível na aba “Ordens Recebidas”;

6. Selecione a ordem desejada e o motivo da operação;

7. Confira as condições e finalize a operação.

Outra possibilidade para receber remessas é indo diretamente a uma agência ou falando com a Central de Atendimento Especializada.

Santander: código SWIFT

Para receber dinheiro do exterior em sua conta Santander, será necessário o código SWIFT. Ele é usado para identificar a instituição financeira e o país em que está. O código SWIFT do Santander é: BSCHBRSPBKR

Conclusão

O Santander é um banco bastante consolidado e pode ser a primeira opção que vem à mente quando correntistas precisam fazer uma transferência internacional. Mas o banco oferece taxas mais caras e não são transparentes.

Se você quer economizar em suas remessas de dinheiro para o exterior, existem opções mais econômicas, práticas e rápidas no mercado, como a Wise, Currencyfair, ou outros provedores digitais. Vale a pena fazer a sua pesquisa e comparar antes de escolher a instituição.