Transferência Internacional no Banco Inter: seu guia completo 2024

Com mais de 20 milhões de clientes, o Inter é um dos maiores bancos digitais no Brasil. Oferece um amplo leque de serviços financeiros, entre eles o envio e recebimento de dinheiro do exterior. Confira neste artigo como funciona a transferência internacional no Banco Inter, quais são as tarifas cobradas, moedas e métodos de envio, tempo de envio e como realizar a operação.

Aproveite e confira também outras alternativas de bancos digitais e plataformas online que podem ser mais práticas, rápidas e econômicas para enviar e receber dinheiro do exterior, como a Wise, Western Union e OFX.

Transferência internacional de dinheiro com o Banco Inter: comparação

Assim como acontece com outros bancos e provedores, existem diversas taxas envolvidas no envio de uma transferência internacional no Banco Inter. Descobrir quais são essas tarifas é essencial para que você conheça o custo total dessa transação.

Embora algumas instituições ocultem as tarifas aplicadas sobre as transferências, as principais taxas cobradas por esse serviço são:

• Taxa de transferência: é a tarifa cobrada para custear as despesas administrativas que o provedor tem para realizar a transação. Geralmente é gratuita ou pode ter um custo baixo;

• Taxa de câmbio: enquanto alguns provedores online utilizam a taxa de câmbio comercial para fazer a conversão de moedas, outros adicionam uma margem de lucro que não é divulgada aos clientes;

• Taxas bancárias intermediárias: alguns provedores utilizam bancos intermediários para movimentar dinheiro no exterior. Nesses casos, pode haver a cobrança inesperada de taxas, fazendo com que o destinatário receba menos do que o previsto.

  Para você conhecer os custos envolvidos nas transferências internacionais, comparamos as taxas cobradas e o tempo estimado de envio de 1.000 EUR para o Brasil através do Banco Inter, Wise e Remessa Online:

Taxas e tarifas consultadas em 8 de setembro de 2022.

*A Remessa Online está com uma tarifa promocional de 30% de desconto em sua taxa administrativa para as duas primeiras transferências.

**Lembrando ainda que alguns impostos podem ser pagos tanto para o envio, quanto para o recebimento de dinheiro e os valores cobrados variam conforme a natureza da operação. Entre eles, destacamos o IR e CIDE (Contribuições de Intervenção no Domínio Econômico).

Também simulamos o envio de BRL 1000 para a Europa em provedores online como a Remessa Online e Wise.

Taxas e tarifas consultadas em 8 de setembro de 2022.

*Aqui o beneficiário recebe um valor maior porque a Remessa Online oferece um desconto de 30% nas duas primeiras operações. Portanto, a partir da terceira transferência os valores recebidos serão menores porque a taxa administrativa cobrada voltará ao valor normal.

**Infelizmente, o aplicativo do Banco Inter não realiza simulações em real para outras moedas estrangeiras. Na realidade, você insere o valor na moeda estrangeira que precisa ser enviado para o beneficiário e esse valor é debitado no saldo da sua conta do Inter em reais. Por exemplo, quero enviar EUR 20 para Portugal. O Inter debitará R$157,59 do saldo da minha conta em reais para concluir o envio.

Na comparação acima, a Wise é a opção mais barata. Ao enviar dinheiro por esse provedor, você paga uma pequena taxa de transferência com IOF incluso e a taxa de câmbio comercial sem margem de lucro. Sem contar que a Wise oferece mais praticidade ao usar o aplicativo e transparência em relação aos valores.

Embora também seja um banco digital, os custos para enviar dinheiro para o exterior pelo Inter são mais elevados que os de um provedor especializado como a Wise. Isso porque, a instituição cobra uma taxa de R$50,00, além do IOF e a taxa de câmbio com spread.

Os provedores especializados geralmente podem ser mais flexíveis nos prazos de entrega porque não dependem dos sistemas de processamento de pagamentos dos bancos tradicionais, como o SWIFT. Muitas transferências na Wise, por exemplo, são concluídas em 24h.

Banco Inter: taxas para transferência internacional

A taxa para transferência internacional do Banco Inter é de R$50 para envios pelo app a partir de USD 50 ou USD 50 para remessas via mesa a partir de USD 5 mil. Também há incidência de impostos, que variam conforme a natureza da operação a ser realizada pelo cliente.

Alguns dos impostos cobrados são o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), Imposto de Renda (IR) e Contribuições de Intervenção no Domínio Econômico (CIDE). Acompanhe abaixo as taxas totais cobradas sobre as transferências internacionais no Inter:

Taxa de câmbio do Banco Inter

O Banco Inter utiliza a taxa de câmbio comercial como referência para a conversão de moedas nas transferências internacionais. No entanto, essa não é a mesma taxa que você encontra no Google, porque o banco digital acrescenta o spread.

O spread é a diferença que existe entre a taxa de câmbio da operação e a do mercado interbancário. Essa é uma forma que as instituições financeiras e bancárias têm de cobrir os seus diversos custos das transações e adicionar uma margem de lucro.

Como o valor da taxa de câmbio varia de acordo com uma série de fatores, para saber qual a cotação do dia para transferências, é necessário entrar em contato com o banco. Os correntistas do Inter, por exemplo, podem visualizar esse custo ao configurar uma remessa no aplicativo.

As taxas de câmbio dos bancos tendem a ser mais elevadas em comparação com os provedores especializados. Isso ocorre porque essas instituições adicionam uma margem de lucro sobre a cotação da moeda, tornando a transação mais onerosa.

Para colocar isso em contexto, comparamos os custos para o envio de 1.000 BRL para EUR no Banco Inter com os da Wise e Remessa Online:

As taxas acima são resultado de uma consulta realizada no dia 8 de setembro de 2022 no aplicativo do Banco Inter, no site da Wise e da Remessa Online.

Também é importante ficar atento ao VET de cada plataforma, que nada mais é do que a combinação do câmbio comercial, IOF, tarifas externas e os custos administrativos. Na Wise, o VAT dessa simulação foi de 1 EUR = 5,38735 BRL. Na Remessa Online, 1 EUR = R$ 5,3121.

Banco Inter: taxas adicionais

Além da tarifa fixa de R$50 (referente a taxas como SWIFT e banco correspondente) para realizar uma transferência internacional no Banco Inter a partir de USD 50,00 e do custo adicional sobre o câmbio comercial, o banco digital pode cobrar algumas taxas adicionais para enviar remessas para o exterior, como:

• IR: tarifa que varia de acordo com a natureza da operação;

• Taxas extras: pode haver a incidência de taxas cobradas pelos bancos intermediários e/ou pela instituição bancária de destino da remessa para processar e receber a quantia.

É importante lembrar que em qualquer instituição também é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF):

• 0,38% para transferências para terceiros;

• 1,1% para a mesma titularidade.

Quanto tempo demora uma transferência internacional com o Banco Inter

O serviço de envio de transferência internacional do Banco Inter só está disponível em dias úteis das 09:30 às 16:30. Após a validação da remessa pelo banco, os recursos estarão disponíveis na conta do beneficiário em até 2 dias úteis.

Por norma, os tempos de transferência internacional dos bancos e provedores especializados variam de acordo com o país e a moeda a ser enviada. Para rotas populares, por exemplo, as remessas conseguem ser processadas com mais rapidez e podem chegar em poucos minutos.

Abaixo você pode visualizar quanto tempo demora o envio de uma transferência de 1.000 BRL para EUR pelo Banco Inter, Wise e Remessa Online:

Vantagens e desvantagens de transferir dinheiro para o exterior com o Banco Inter

Fazer uma transferência internacional com o Inter pode ser a escolha mais óbvia para os correntistas do banco digital. No entanto, antes de escolher esse provedor para enviar e receber transferências internacionais, é importante conhecer as vantagens e desvantagens dos seus serviços:

Vantagens

• Transferências internacionais seguras pelo aplicativo;

• Suporte para 6 moedas (USD, EUR, GBP, AUD, CAD e CHF);

• Prazo de entrega competitivo;

• Disponível para pessoa física e jurídica.

Desvantagens

• Serviço com tempo limitado (das 09:30 às 16:30);

• Limite de transferência de USD 15.000 por ano;

• Taxas elevadas em comparação com outros provedores;

• Transferências sujeitas à cobrança de taxas de bancos intermediários.

Como fazer uma transferência internacional com o Banco Inter?

Os correntistas podem fazer uma transferência internacional com o Banco Inter através do aplicativo do banco digital. Para tanto, basta seguir as indicações abaixo:

1. Acesse a sua conta no aplicativo do Banco Inter;

2. Abra o menu Câmbio;

3. Selecione o tipo de operação que deseja realizar “Envio” ou “Novo Envio”;

4. Escolha o país de destino da transferência;

5. Selecione a moeda e informe o motivo da transação;

6. Informe o valor que deseja enviar;

7. Confira a cotação do momento e informe os dados da Conta de Destino e do beneficiário;

8. Pronto! Ao concluir a transferência, você receberá a confirmação da operação por e-mail em até 1 dia útil e os recursos estarão disponíveis no exterior em até 2 dias úteis.

Como vimos acima, o Banco Inter cobra uma tarifa de transferência de R$50. Esse valor é debitado automaticamente da sua conta e a solicitação da transferência é enviada para o registro no Banco Central do Brasil.

Limites de transferência e países disponíveis

O Banco Inter permite a realização de até USD 3 mil ou equivalente em moedas estrangeiras sem a necessidade de apresentar a documentação. Para isso, o cliente não pode ter efetuado mais de 10 transações no período de 30 dias ou somado mais de USD 6 mil em remessas.

A necessidade do envio de documentos é obrigatória nas transferências com valor igual ou superior a USD 3 mil O Banco Inter oferece a possibilidade de realizar remessas em até 6 moedas diferentes, são elas:

• Dólar Americano (USD)

• Euro (EUR)

• Libra Esterlina (GBP)

• Dólar Australiano (AUD)

• Dólar Canadense (CAD)

• Franco Suíço (CHF)

Recebendo dinheiro do exterior com o Banco Inter

Os clientes do Banco Inter podem receber dinheiro do exterior em USD, EUR, GBP, AUD, CAD e CHF de forma gratuita. O processo é realizado pelo aplicativo do banco digital e o dinheiro é enviado diretamente para a sua conta.

Para receber uma transferência internacional pelo Banco Inter, basta acessar o seu aplicativo e seguir os passos abaixo:

1. Acesse sua conta no app do Banco Inter;

2. Abra o menu e clique em “Câmbio”;

3. Toque em “Recebimento” e confira se há alguma ordem de recebimento;

4. Se houver, toque no botão “Continuar”;

5. Escolha o país de origem da operação;

6. Selecione a moeda que será utilizada;

7. Informe o motivo da transação;

8. Indique o valor que será recebido;

9. Autentique a solicitação através do Token SMS e E-mail ou pela senha do Cartão MasterCard;

10. Pronto! O Banco Inter enviará um e-mail com os dados necessários para o envio do dinheiro do exterior para a sua conta no banco digital.

Assim que o recebimento da transferência internacional for registrada pelo Banco Central do Brasil, o crédito em reais será depositado na sua conta. A conversão da moeda será feita com base na cotação do dia. Lembrando que o Banco Inter não cobra tarifa de recebimento para transações acima de US$ 50.

Banco Inter: código SWIFT

Para receber transferências internacionais pelo Banco Inter com eficiência e segurança, você precisa fornecer ao remetente o código SWIFT correto da sua conta. Esses códigos são usados para encaminhar as remessas para o lugar certo, funcionando de maneira semelhante aos códigos postais.

Os correntistas do Inter podem obter o código SWIFT pelo próprio aplicativo do banco. Para tanto, basta acessar a área de câmbio no app e selecionar a opção “Recebimento”.

Na sequência, selecione o país, a moeda e o objetivo da transação. Logo após, o Inter envia um e-mail com as informações bancárias correspondentes. O código SWIFT do banco é ITEMBRSP.

Conclusão

Certamente o Banco Inter ganhou centenas de usuários desde a sua criação, justamente por oferecer a praticidade e economia de um banco digital. Mas antes de abrir a sua conta para enviar ou receber uma transferência internacional no banco Inter, é sempre importante comparar as taxas cobradas com outros provedores, assim como avaliar a velocidade das remessas, métodos de envio, documentos necessários e segurança.

Para encontrar a melhor alternativa para suas transferências internacionais, faça a comparação com outros provedores como a Wise e Remessa Online, ambos especialistas no envio e recebimento de dinheiro do exterior e, em muitos casos, podem até oferecem melhores condições aos usuários.

Além de maior variedade de moedas e rotas, eles geralmente aplicam taxas mais baixas, incluindo o câmbio comercial sem lucro e enviam dinheiro com rapidez ao destinatário. Além disso, contam com uma ampla variedade de recursos como cartões de débito internacional, como é o caso da Wise, e contas empresariais. E mais, o Banco Inter não faz envios de dinheiro em real para o exterior.

Portanto, não hesite em comparar as tarifas de vários serviços antes de fazer uma transferência internacional e escolha aquele que oferece as melhores condições.