As 5 melhores alternativas ao C6 Bank para enviar dinheiro para o exterior
Com uma conta bancária digital, o C6 Bank chegou a mais de 25 milhões de clientes. Em sua conta global em euro ou dólar, o usuário pode converter, guardar, enviar e gastar dinheiro internacional. Contudo, como o serviço está disponível apenas para correntistas, pode ser interessante conhecer algumas alternativas ao C6 Bank.
Neste artigo, você vai poder conhecer e comparar as melhores alternativas ao C6 selecionadas pela Exiap. A lista considera soluções com diversidade de recursos e tarifas competitivas, incluindo contas digitais gerenciadas via aplicativo e desktop.
Nesta comparação, foram selecionados:
Por que você deve considerar uma alternativa ao C6 Bank
Além de uma conta bancária gratuita e 100% digital, o C6 Bank oferece uma conta global que permite converter, guardar e gastar euros ou dólares. Apesar da praticidade e tarifas competitivas, a conta global da fintech é disponibilizada apenas para correntistas e tem o custo de USD 10 para a abertura.
Como alternativa ao C6 Bank, outros provedores online também oferecem contas internacionais sem taxas de adesão ou manutenção. Neste artigo, você vai saber mais sobre as plataformas Wise, Revolut, Nubank, Nomad e Western Union.
Confira as vantagens e desvantagens do C6 Bank
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta global em euro ou dólar disponível; ✅ Aceito em mais de 210 países e territórios; ✅ Conversão do dinheiro pagando câmbio comercial e IOF de 1,1%; ✅ Câmbio instantâneo pelo app C6 Bank. | ❌ Conta global disponível apenas para correntistas; ❌ Taxa de abertura de USD 10. |
Comparação: alternativas ao C6 Bank
Se você procura uma alternativa ainda mais prática e econômica que o C6 Bank, pode encontrar soluções bastante acessíveis e com recursos variados. A seguir, compare os principais recursos e custos dos 5 melhores provedores para transferências internacionais do Brasil.
| Fornecedor | Taxas para enviar e receber dinheiro | Detalhes bancários | Conveniência |
|---|---|---|---|
| Wise | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,43% | USD, EUR, GBP, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, TRY |
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| Revolut* | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço variável conforme moeda, quantia e horário | Ainda não informado no Brasil |
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| Nubank | Câmbio comercial + IOF de 1,1% ou 0,38% + Taxa externa variável + Taxa de serviço variável* | Função indisponível |
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| Nomad | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço de até 2% | USD |
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| Western Union | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço variável conforme moeda, forma de envio e recebimento | Função indisponível |
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*Transferências pelo app feitas em parceria com a Remessa Online.
**Para envios online a contas bancárias no exterior.
*** Atualmente há algumas restrições relacionadas ao funcionamento da Revolut no Brasil. De acordo com a central de ajuda Revolut, atualmente só é possível fazer o câmbio para USD na conta em BRL.
Informações consultadas em 22/11/2023 nos sites Wise, Revolut, Aplicativo Nubank, Nomad e Western Union.
Resumindo:
Na tabela anterior, algumas das opções apresentadas oferecem contas sem taxas de adesão ou manutenção, além de tarifas reduzidas para o câmbio.
Embora a conta bancária no C6 Bank seja gratuita, a abertura da conta global é tarifada em USD 10. Para inserir saldo em moedas estrangeiras, o usuário paga o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço de 2% para o dólar e 2,5% para o euro.
Dessa forma, os custos de conversão de valor no C6 Bank e dos outros provedores são aproximados. Como desvantagem do provedor, há a tarifa de abertura da conta global e a limitação do seu acesso a correntistas.
Wise
A Wise é um provedor especializado em pagamentos e transferências internacionais. Em uma conta multimoedas online, o usuário pode converter, guardar e gastar mais de 40 moedas em 160 países.
Ainda é disponibilizado um cartão de débito internacional vinculado que permite pagamentos e saques no exterior de forma simples e econômica. Quem precisa receber pagamentos também poderá pedir dados locais para receber dinheiro em até 9 moedas, incluindo dólar americano, euro e libra esterlina.
Para a conversão do dinheiro, a Wise aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,43%. A tarifa para o serviço pode variar de acordo com o meio de pagamento e as moedas envolvidas, mas sempre poderá ser conferida em simulações
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Wise.
Melhores recursos da Wise
Taxa de câmbio: a Wise aplica o câmbio comercial sem margem com o valor médio de mercado no momento da operação;
Velocidade: as transferências da Wise podem levar até 2 dias úteis. Apesar disso, 50% chegam instantaneamente e a maioria, em até 24 horas*;
Conta multimoeda: suporta mais de 40 moedas, que podem ser convertidas e armazenadas para usar em pagamentos e saques;
Cartão de débito: emitido na bandeira Visa, é vinculado à conta multimoedas e aceito em mais de 160 países.
* A velocidade das reivindicações de transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.
Confira as vantagens e desvantagens da Wise
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Converta e guarde +40 moedas para gastar sem taxas de transação no exterior; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional com envio gratuito para território brasileiro; ✅ Operações feitas e gerenciadas via aplicativo ou site. | ❌ Não oferece cartão de crédito; ❌ Sem programas de pontos ou cashback. |
A Wise é segura?
Sim. Criada em 2011, a Wise tem mais de 15 milhões de clientes ao redor do mundo e movimenta mais de 8 bilhões de libras esterlinas todos os meses. A plataforma também é cadastrada no Banco Central para atuar como uma corretora de câmbio e conta com uma equipe antifraude, além de tecnologias como criptografia e verificação de 2 fatores.
Por que você deve usar a Wise em vez do C6 Bank
A Wise é oferece uma conta multimoedas que permite adicionar e usar saldo em mais de 40 moedas para pagamentos e saques em mais 160 países. Sem taxas de adesão, a plataforma informa todas as tarifas de uma operação antes do seu início, mostrando ao usuário exatamente o quanto ele irá pagar.
Além disso, tem um processo de abertura simples e sem burocracias, que exige apenas e-mail, endereço, telefone e documento de identificação.
Revolut
A Revolut é outra alternativa de conta multimoedas gratuita no Brasil. Com suporte a mais de 30 moedas e 150 países, permite adicionar saldo em moedas estrangeiras para usar em pagamentos, compras e saques no exterior. Também oferece um cartão internacional da bandeira Visa para compras e saques.
Com o diferencial de oferecer serviços bancários adicionais, a Revolut permite a criação de poupanças e fazer investimentos internacionais em sua plataforma. Suas tarifas são reduzidas e transparentes, incluindo o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço variável de acordo com a moeda, quantia e horário.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Revolut.
Melhores recursos da Revolut
Taxa de câmbio: a Revolut aplica o câmbio comercial sem margem com o valor do momento da operação;
Conta multimoeda: suporte a mais de 60 moedas para converter, guardar e gastar no exterior;
Cartão de débito: emitido na bandeira Visa, é vinculado à conta multimoedas e aceito em mais de 150 países;
Recursos bancários: é possível criar poupanças e investir em mercados internacionais.
* De acordo com a central de ajuda Revolut, atualmente só é possível fazer o câmbio para USD na conta em BRL.
** Atualmente há algumas restrições relacionadas ao cartão Revolut no Brasil, para mais informações consulte o site da Revolut.
Confira as vantagens e desvantagens do Revolut
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Converta e guarde +30 moedas para gastar sem taxa de transação no exterior; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional emitido na bandeira Visa aceito em +150 países; ✅ Acesso a recursos adicionais, como poupanças e investimentos. | ❌ Não oferece cartão de crédito; ❌ Transferências podem levar de 2 a 5 dias úteis; ❌ Ainda não liberou todos os seus recursos no Brasil. |
A Revolut é segura?
Sim. Com mais de 35 milhões de clientes, a Revolut é regulada pelo FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido e conta com um sofisticado sistema de prevenção de fraudes. Também investe em políticas de segurança que incluem a verificação de identidade e atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Por que você deve usar a Revolut em vez do C6 Bank
A conta multimoedas da Revolut pode ser aberta online sem nenhuma taxa de abertura. O provedor também não cobra taxas de manutenção e aplica tarifas reduzidas para a conversão da moeda, incluindo o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%.
É importante lembrar que o provedor ainda está liberando os seus recursos para os usuários do Brasil.
Nubank
O Nubank é uma conta bancária digital e gratuita que permite operações nacionais, mas também facilita o envio de dinheiro para o exterior. As transferências internacionais são feitas em parceria com a Remessa Online e redirecionam o usuário para uma página externa, exigindo a criação de um novo cadastro.
A vantagem da solução é o suporte a 9 moedas, incluindo euro, dólar e libra esterlina. Apesar disso, não é possível armazenar dinheiro internacional em conta. As tarifas para a conversão incluem câmbio comercial, IOF de 1,1% ou 0,38%, uma tarifa externa e taxa de serviço de até 1,20%.
Melhores recursos do Nubank
Taxa de câmbio: aplicação do câmbio comercial sem margem com o valor do momento da operação;
Moedas suportadas: possível enviar até 9 moedas ao exterior;
Desconto Nubank: a parceria entre Nubank e Remessa Online gera descontos na taxa de serviço para converter dinheiro.
Confira as vantagens e desvantagens do Nubank
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Converta até 9 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% ou 0,38%; ✅ Processo 100% online, via aplicativo; ✅ Descontos sobre a taxa de serviço. | ❌ Não oferece conta ou cartão vinculado; ❌ Cobrança de tarifa externa além da taxa de serviço. |
O Nubank é seguro?
Sim. Considerada a quarta maior instituição financeira do Brasil, o Nubank já tem mais de 90 milhões de clientes que reconhecem a qualidade dos seus serviços no Brasil, México e Colômbia. O banco também tem as suas atividades reportadas e monitoradas pelo Banco Central e investe em uma equipe de segurança formada por diversos profissionais de segurança digital.
Por que você deve usar o Nubank em vez do C6 Bank
O Nubank é outra solução de conta bancária que, assim como o C6 Bank, vai exigir um cadastro com a apresentação de comprovantes de identidade, residência e renda. Como diferencial em comparação com o C6, o Nubank não cobra taxas de abertura de conta internacional, mas vai direcionar o usuário a uma plataforma externa.
Nomad
A Nomad oferece uma conta corrente digital norte-americana ideal para quem precisa operar em dólares. O usuário insere saldo em USD na quantia desejada para usar em compras online, físicas e saques internacionais. Embora a plataforma suporte apenas uma moeda, ela pode fazer a conversão automática do dinheiro em operações fora dos EUA.
Assim como os demais provedores, a Nomad aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e tarifas de até 2% para o câmbio. Como benefício extra, facilita investimentos no mercado dos EUA e oferece descontos em lojas parceiras. O usuário também tem direito a transferências locais, via ACH e Wire, e saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede AllPoint.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Nomad.
Melhores recursos da Nomad
Taxa de câmbio: a Nomad aplica o câmbio comercial sem margem com o valor do momento da operação;
Cartão de débito: emitido na bandeira Visa, é vinculado à conta em dólar e aceito em mais de 180 países;
Benefícios exclusivos: oferece cashback e descontos em lojas parceiras;
Investimentos: facilita investimentos em renda fixa, ações, fundos imobiliários e fundos de investimentos.
Confira as vantagens e desvantagens da Nomad
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta-corrente norte americana 100% digital; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional da bandeira Visa, aceito em mais de 180 países; ✅ Acesso a descontos, cashback e investimentos nos EUA. | ❌ Suporta apenas o dólar; ❌ Sem cartão de crédito. |
A Nomad é segura?
No mercado desde 2020, a Nomad já tem mais de 1 milhão de contas abertas, USD 2 bilhões em ativos em custódia e USD 5 bilhões em transferências internacionais. Para garantir a segurança do dinheiro, tem parcerias com o CFSB - Community Federal Savings Bank e Evolve Bank & Trust, membros do FDIC, agência federal americana que assegura até USD 250 mil por usuário.
Por que você deve usar a Nomad em vez do C6 Bank
A Nomad oferece uma conta em dólar digital que permite converter, guardar e usar dólares em mais de 180 países. Também tem um cartão de débito vinculado e aplica tarifas reduzidas para a conversão do dinheiro, incluindo o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% e taxas de serviço competitivas.
Western Union
Presente em mais de 200 países e territórios, a Western Union tem uma forte presença global e formas de envio variadas. A plataforma permite enviar e receber dinheiro online ou presencialmente, mas não tem uma conta multimoedas ou cartão vinculado, como os demais provedores
Como diferencial, a alternativa é a única a oferecer atendimento presencial e permitir o recebimento de dinheiro em espécie. Por ter uma oferta variada de serviços, seus preços variam de acordo com as quantias e moedas envolvidas e as formas de pagamento e retirada do dinheiro.
Para o envio de remessas online, o provedor aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena taxa de serviço. Já as operações em agência ou retiradas em espécie podem ter margem sobre o câmbio e taxas de serviço maiores.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Western Union.
Melhores recursos da Western Union
Retirada de valor em espécie: é possível sacar dinheiro presencialmente em agências;
Taxa de câmbio: a Western Union aplica o câmbio comercial sem margem para operações online;
Praticidade: envios a partir do aplicativo ou website a qualquer hora do dia.
Confira as vantagens e desvantagens da Western Union
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Possibilidade de enviar e receber dinheiro em espécie; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para remessas pelo app ou site; ✅ Presente em mais de 200 países e territórios. | ❌ Sem conta ou cartão de débito disponíveis; ❌ Taxas elevadas para retirada em espécie. |
A Western Union é segura?
Sim. A Western Union foi criada em 1861 como uma empresa telegráfica e, hoje, está presente em mais de 500 mil localidades em 200 países e territórios. O provedor é cadastrado no Banco Central para atuar como uma corretora de câmbio no Brasil e garante a segurança do dinheiro tanto para os envios online quanto para os realizados em agências.
Por que você deve usar a Western Union em vez do C6 Bank
A Western Union também não cobra tarifas de adesão. Embora o provedor não ofereça uma conta ou um cartão de débito internacional, é possível criar uma conta online para usar os seus serviços de transferência.
Os envios online cobram apenas o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%, mas também é possível realizar o processo ou solicitar a retirada do dinheiro em uma agência internacional pagando tarifas maiores.
Dicas na hora de escolher um provedor alternativo
Embora os provedores apresentados tenham aspectos semelhantes, há diferenças importantes sobre os recursos e as vantagens de cada alternativa. Ao pesquisar cada solução em detalhes, é importante prestar atenção a alguns pontos:
Busque provedores que aplicam o câmbio comercial e IOF de 1,1% para a conversão do dinheiro;
Confira a taxas de serviço de cada alternativa e o que pode influenciar o seu valor;
Confira se é possível receber e armazenar moedas estrangeiras em conta e quais são as tarifas para isso.
Conclusão das alternativas ao C6 Bank
A conta global do C6 Bank é uma alternativa acessível para quem precisa enviar dinheiro ao exterior. Apesar de preços competitivos para a conversão de moeda, a taxa de abertura de USD 10 para a conta em euros ou dólares torna interessante buscar alternativas ao C6 Bank.
Entre os provedores online do mercado, muitos aplicam câmbio comercial e IOF de 1,1% à conversão de dinheiro. Alguns ainda oferecem recursos avançados, como manutenção de saldo em moedas estrangeiras, dados de contas locais, poupanças e investimentos.
A Wise, por exemplo, é ideal para quem pretende passar por diferentes lugares ou operar com várias moedas pagando preços reduzidos. Já a Revolut é vantajosa por oferecer recursos bancários adicionais, como poupanças e investimentos.
A Nomad pode ser interessante se você pretende atuar no mercado norte-americano, enquanto o Nubank facilita operações para correntistas, mas direciona os usuários para uma plataforma parceira. Por fim, a Western Union tem agências físicas e permite o recebimento de dinheiro em espécie.
Alternativas ao C6 Bank - Perguntas frequentes
A melhor alternativa ao C6 Bank depende dos objetivos do usuário. Tanto a Wise quanto a Revolut e o Nubank são opções interessantes para transferir ou fazer pagamentos em diferentes moedas. Quem quer fazer pagamentos ou transferências somente em dólar, também pode considerar a Nomad ou o C6 Bank. Caso queira enviar ou receber dinheiro em espécie, a Western Union permite esse tipo de transação.
O valor das taxas varia conforme a moeda, quantia e provedor utilizado. Na Wise, as taxas são a partir de 0,43%, enquanto a conta Nomad tem uma taxa de até 2%, e o C6 Bank tem uma taxa de 2% para o dólar, e 2,5% para o euro.
Ao analisar as opções mais baratas que o C6 Bank, é necessário considerar o custo total da operação, incluindo IOF, câmbio cobrado para conversão de moedas e taxa de serviço de cada provedor.