Como abrir uma conta empresarial no Brasil: guia passo a passo

Quem tem um negócio próprio, mesmo que pequeno, sabe da importância de um controle financeiro. Para manter a organização das suas contas, é essencial saber como abrir uma conta empresarial e separar as finanças das despesas e ganhos particulares. Além de organização, este passo torna a empresa reconhecida no sistema financeiro e dá acesso a uma série de vantagens específicas para pessoa jurídica.

Neste artigo, vamos trazer um passo a passo completo para a abertura de conta empresarial no Brasil, assim como apresentar os principais benefícios da modalidade, dicas para escolher a conta ideal e mostrar contas empresariais de provedores alternativos, como Wise ou Revolut, que também permitem transações em moedas internacionais.

O que é uma conta bancária empresarial?

Uma conta bancária empresarial, como o próprio nome sugere, é destinada para organizações. Em vez de mediada pelo CPF de um usuário, a identidade dessa conta é o CNPJ de uma pessoa jurídica.

Como um negócio que oferece produtos e serviços em troca de pagamento, a pessoa jurídica se diferencia da física do ponto de vista contábil. Assim, pode se beneficiar de uma conta que permite separar a organização financeira pessoal da empresarial, facilitando o dia a dia do negócio.

Por meio da conta bancária empresarial podem ser feitas transações como:

• enviar e receber pagamentos;

• pagar impostos, tarifas e taxas;

• pagar contas da empresa;

• pagar serviços;

• pagar salários.

  Minha empresa precisa de uma conta comercial?

Não é obrigatório que todas as empresas tenham uma conta PJ. No entanto, a opção pode ser bastante vantajosa para tornar a gestão do negócio mais organizada, já que reúne todas as suas entradas e saídas em uma mesma conta.

Além de um facilitador para o dia a dia, a conta comercial também colabora para o crescimento da empresa. Por exemplo, ao viabilizar a venda para fornecedores que exigem o pagamento em uma conta jurídica.

Embora tenham um volume menor de vendas, o mesmo pode acontecer com trabalhadores autônomos, como freelancers e microempreendedores. Isso porque, algumas empresas só contratam quem estiver registrado como pessoa física ou MEI (Microempreendedor individual), portanto, pode ser necessário apresentar os dados de pessoa jurídica, incluindo nota fiscal e uma conta comercial para o pagamento do serviço.

Quais são os benefícios de ter uma conta bancária empresarial

Assim como a organização financeira, há outros benefícios de abrir uma conta empresarial. Conheça as vantagens dessa modalidade de conta:

• Gestão financeira facilitada: com uma conta separada para os negócios, fica mais fácil planejar e organizar não apenas as finanças da empresa, mas também as pessoais;

• Contabilidade simplificada: com todas as entradas e saídas do negócio em um único local, é mais fácil fazer o controle financeiro do negócio. Ou seja, conferir se as movimentações estão de acordo com os registros feitos;

• Ampliação dos negócios: uma conta PJ aumenta a segurança das transações financeiras. Com ela, é possível atender clientes maiores, que só fazem pagamentos em contas empresariais, e contratar serviços de fornecedores que também fazem essa exigência;

• Regularização de finanças: ao ser reconhecida no sistema financeiro, uma empresa tem suas atividades regularizadas em seu CNPJ. Isso é importante para a coleta de comprovantes e elaboração das declarações devidas;

• Acesso a serviços exclusivos: algumas instituições financeiras oferecem pacotes de serviços específicos para empresas, com a possibilidade de empréstimos e investimentos diferenciados.

Como escolher uma conta bancária empresarial

As contas empresariais podem ser contratadas nos bancos mais tradicionais, que costumam contar com agências físicas, ou em bancos digitais, com atuação 100% online. Ainda há a possibilidade de contar com provedores alternativos, como Wise e Revolut.

Antes de abrir uma conta para a sua empresa, estude as opções disponíveis e observe alguns aspectos:

• Taxas e tarifas: tarifas como de abertura da conta, anuidade e emissão de boletos aumentam os gastos. Alguns bancos tradicionais e provedores online não fazem cobranças desse tipo;

• Serviços oferecidos: serviços como emissão de boletos e cartão empresarial podem fazer diferença no dia a dia do negócio;

• Acesso e praticidade: contas de abertura gratuita e online ajudam a poupar tempo e recursos, além de facilitar as transações no dia a dia;

• Pagamentos internacionais: rapidez e economia para converter moedas, enviar e receber dinheiro internacional facilitam o pagamento de colaboradores em outros países;

• Atendimento: vale a pena conferir os canais de atendimento, seu horário de funcionamento e a reputação da empresa em relação a reclamações, visitando o site ReclameAQUI.

Quanto custa abrir uma conta empresarial

Os custos para abrir uma conta empresarial podem variar de acordo com a opção escolhida. Ao observar a tabela anterior, é possível notar que os bancos tradicionais cobram mais taxas, enquanto os digitais têm um número menor de tarifas. Os provedores saem ainda mais baratos, especialmente para contas no exterior.

Veja a tabela a seguir e compare os custos:

*Exclusiva para uso digital

**Tarifa fixa variável de acordo com país da transferência. No Brasil, a função ainda não está disponível.

***Nas duas primeiras remessas, o custo será de 0,99%.

Apesar de todas as vantagens apresentadas, tanto a Wise empresas quanto o Revolut Business ainda não chegaram ao Brasil. Por isso, neste momento não é possível conhecer os valores para todos os serviços em real.

Como abrir uma conta empresarial no Brasil

Abrir uma conta empresarial não é uma tarefa complicada. Siga o passo a passo que preparamos e abra uma conta para o seu negócio:

1. Escolha o banco ou provedor ideal: em primeiro lugar, é importante estudar as opções de contas disponíveis e encontrar a mais adequada para as suas necessidades. Com ajuda deste artigo, avalie as alternativas e escolha o seu tipo de conta;

2. Reúna os documentos necessários: em seguida, faça uma visita ao site ou a uma agência da empresa escolhida e confira a documentação necessária para solicitar a abertura da conta empresarial. Vamos falar mais sobre isso a seguir;

3. Faça o seu cadastro: em um website, aplicativo ou em uma agência física, cadastre-se preenchendo as informações necessárias;

4. Acompanhe o processo: pronto! Agora basta aguardar a aprovação do seu pedido para começar a usar a sua conta empresarial.

O que precisa para abrir uma conta bancária empresarial?

Usando como referência a Caixa, os documentos solicitados pela maioria dos bancos para a abertura da conta empresarial são:

• CNPJ regular e ativo;

• CPF do responsável;

• Contrato Social, requerimento de empresário ou certificado de MEI;

• Endereço comercial e de correspondência;

• Comprovação de faturamento e receita.

Durante o processo, pode ser necessário apresentar mais alguns documentos, como identidade de representantes legais, sócios, diretoria e acionistas, referências de clientes e fornecedores e faturamento dos últimos 12 meses.

Quanto tempo leva para abrir uma conta bancária empresarial?

O prazo para a abertura da conta empresarial pode variar de banco para banco. Normalmente, nos bancos digitais a resposta é mais rápida, pois há menos burocracia e todos os processos acontecem pela internet.

No Banco Inter, por exemplo, o retorno ao cliente acontece em até 5 dias úteis. Já na Wise, o processo pode ser concluído no mesmo dia. Assim, se este ponto for relevante para você, pesquise sobre os prazos antes da escolha final.

Posso abrir uma conta bancária empresarial no Brasil como não residente?

A documentação solicitada para a abertura de uma conta empresarial inclui CNPJ, CPF e endereço comercial. Isso dificulta o processo para empresas estrangeiras e pessoas consideradas como não residentes no país, com exceção dos estrangeiros que tenham o Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), documento de identidade para cidadãos de outros países que vivem no Brasil.

No entanto, se você não tiver feito a declaração de saída definitiva, fizer visitas ao Brasil com frequência e estiver em dia com as obrigações legais, pode prestar serviços no mercado nacional. Nesse cenário, uma conta PJ digital pode ser uma boa solução.

Posso abrir uma conta bancária empresarial online?

Sim. Já existem diversas instituições bancárias que permitem a abertura da conta empresarial por meio de canais digitais. Além delas, bancos e provedores digitais alternativos também oferecem contas para pessoa jurídica.

Nos últimos dois casos, a abertura da conta já pode ser feita pela internet e todos os processos posteriores também acontecerão via aplicativo ou website.

Posso mudar de conta bancária empresarial?

Sim. Antes de pensar em mudar, saiba que é possível ter mais de uma conta PJ, mas todas as entradas e saídas de ambas as contas devem ser consideradas na contabilidade.

Além disso, também é possível encerrar uma conta existente e abrir uma nova em outra empresa. Antes disso, confira se há alguma pendência com o banco atual.

Tipos de contas empresariais no Brasil

No Brasil, há basicamente 3 tipos de contas bancárias:

• Contas em bancos tradicionais, que contam com agências físicas;

• Contas em bancos digitais;

• Contas em provedores alternativos, como Wise e Revolut.

  Apesar das diferenças entre os modelos de contas, todas elas são voltadas para empresas e contam com funcionalidades exclusivas para pessoa jurídica. O que mudam são os recursos e benefícios de cada uma, que podem ser pesquisados previamente.

Conclusão

Neste artigo você descobriu como abrir uma conta empresarial no Brasil e, assim, separar a gestão das finanças pessoais da dos negócios. Hoje, com todas as opções de contas disponíveis, fica mais fácil encontrar uma solução que atenda às necessidades da sua empresa.

É importante levar em consideração que a rapidez e a praticidade do ambiente online tornam os bancos digitais mais simples e baratos, além de ampliar as possibilidades de atuação. Por exemplo, com a oferta de pagamentos e recebimentos internacionais, função importante para a expansão dos negócios.