Conheça as melhores contas bancárias sem taxas do Brasil 2024

Durante muito tempo, para abrir uma conta corrente era preciso aderir a um pacote de serviços mínimo e com tarifas mensais. Hoje, embora já seja possível ter uma conta bancária sem taxas, é fundamental avaliar as opções disponíveis, já que muitas instituições apresentam ofertas gratuitas, mas trazem custos embutidos em alguns de seus recursos.

Nos últimos anos, o Brasil tem visto o crescimento de negócios que ajudam a transformar esse cenário. Com propostas totalmente digitais, bancos e provedores online, como Wise e Revolut, reduzem os gastos para empresas e usuários, permitindo contas sem tarifa de abertura e manutenção, além de diversos serviços gratuitos.

Se você busca economia, este artigo apresenta as melhores contas bancárias sem taxa do Brasil e traz dicas para ajudar na escolha da melhor opção para o seu caso.

Melhores contas bancárias sem taxas no Brasil

O Brasil conta com contas correntes de bancos tradicionais e fintechs que não cobram taxas de seus clientes. Para ajudar na escolha da alternativa ideal, vamos fazer uma comparação entre os serviços disponíveis, observando critérios como:

• abertura de conta;

• mensalidade e anuidade;

• taxa sobre transferências;

• taxas sobre saques;

• praticidade e rapidez;

• diversidade de serviços;

• possibilidade de envios internacionais.

Nos próximos tópicos, vamos passar por todos esses pontos.

Contas gratuitas de fintechs financeiras

Por meio de recursos tecnológicos, algumas empresas se propõem a trazer mais inovação e conveniência para os serviços financeiros. As fintechs — termo criado a partir da combinação entre financial (finanças) e technology (tecnologia) —, trabalham sistemas, ferramentas e processos que reduzem a burocracia e os custos das movimentações financeiras, facilitando o acesso para o usuário.

Esse é o caso de empresas como Nubank e Inter, amplamente conhecidas pelo público brasileiro, com milhões de clientes utilizando os seus serviços. Mas ainda existem outras fintechs com contas bancárias gratuitas, como:

• Banco Inter;

• C6 Bank;

• Neon;

• PagBank;

• Next;

• Will Bank;

• Wise;

• Revolut.

Vantagens e desvantagens das contas de fintechs

Ao apostar em serviços digitais, as fintechs oferecem grandes vantagens para os seus usuários. Conheça as principais delas:

Apesar de todos os benefícios de optar por uma conta digital, também existem alguns pontos de atenção para os usuários:

*Os bancos com proteção pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) têm a proteção de até R$250 mil por CPF caso algum imprevisto aconteça.

Por mais que as fintechs ofereçam serviços parecidos, há diferenças entre cada conta bancária que devem ser levadas em consideração. Assim, você evita aderir a um serviço e só depois descobrir que há custos ocultos ou riscos envolvidos. Por isso, é muito importante pesquisar sobre cada oferta antes de fazer uma escolha, inclusive sobre a garantia do FGC.

Contas bancárias básicas sem taxas

Embora as fintechs tragam eficiência e estejam se tornando cada vez mais populares, elas não são a única solução para quem procura uma conta bancária gratuita.

Muitos não sabem, mas a cobrança de tarifas bancárias é regulada pelo Banco Central do Brasil (BACEN). A Resolução 3.919, da instituição, estabelece que todos os bancos devem oferecer um pacote de serviços essenciais gratuitos ao público, garantindo:

• fornecimento de cartão de débito;

• emissão de segunda via de cartão;

• 4 saques por mês;

• 2 transferências mensais entre contas da mesma instituição;

• 2 extratos por mês, com a movimentação dos últimos 30 dias;

• consultas feitas pela internet;

• extrato consolidado anual;

• compensação de cheques;

• 10 folhas de cheque por mês;

• prestação de serviços eletrônicos*.

*No caso de contas com contratos que prevejam uso exclusivo de meios eletrônicos.

Bancos com contas de serviços essenciais

Segundo o BACEN, todos os bancos do Brasil devem oferecer a opção de serviços essenciais a correntistas pessoa física. Para aderir à solução, não é preciso abrir uma nova conta: basta pedir a migração para o serviço gratuito.

Assim, clientes do Banco do Brasil, Itaú, Caixa Econômica, Bradesco, Santander e outras instituições também podem ter acesso a serviços financeiros sem pagar taxas, contando com os serviços a seguir:

Vantagens e desvantagens das contas correntes de bancos

As contas correntes gratuitas de bancos convencionais também têm vantagens e desvantagens que devem ser consideradas.

Antes de optar pela conta de serviços essenciais, é preciso ter em mente os seus objetivos. Assim, não deixe de considerar as demandas do seu dia a dia para garantir que terá acesso a todos os serviços necessários.

Como escolher uma conta bancária sem taxas?

E então, qual solução será mais eficiente? Para escolher uma conta bancária, é fundamental comparar as ofertas, os serviços e as vantagens e desvantagens das opções disponíveis. Veja alguns dos aspectos mais relevantes a serem analisados.

• A abertura de conta é simples e rápida?

• Há taxas embutidas em algum serviço, como saques ou transferências?

• Os serviços disponibilizados atendem às suas necessidades?

• Há limite de transferências, saques ou extratos?

• A conta é segura e confiável?

• É possível fazer transações internacionais?

• É possível entrar receber suporte facilmente?

Além de bancos digitais e tradicionais, existem provedores especializados que atendem a todos os critérios listados, como Wise e Revolut. As duas opções são seguras e conhecidas, com contas sem taxas e praticidade para receber e enviar dinheiro, inclusive a outros países.

Apesar de todas as vantagens, o Revolut ainda não está disponível no Brasil, mas tem uma lista de espera para quem quiser aderir ao serviço no futuro. Já a Wise, antiga TransferWise, tem uma conta multimoedas e um cartão de débito internacional que é aceito no Brasil e em diversos outros países.

A seguir, confira uma comparação entre as contas mais conhecidas em relação às questões listadas.

Documentos e elegibilidade

Depois de conhecer os serviços, limites e condições das contas bancárias gratuitas, é preciso reunir os documentos necessários para dar início ao processo de abertura.

Bancos tradicionais

Em um banco convencional, pessoas com mais de 18 anos podem abrir conta em uma agência física ou pela internet, caso a instituição escolhida tenha essa opção. Usando como referência o Banco do Brasil, é possível ter uma noção da documentação solicitada, que inclui:

• CPF;

• Documento de identificação original com foto (RG e CNH);

• Comprovantes de endereço e renda atualizados (Até 90 dias)*.

*Usuários que não tiverem comprovante de residência no próprio nome podem apresentar declaração do titular com firma reconhecida em cartório.

Fintechs

Nos bancos digitais, além de mais de 18 anos e residência no Brasil, é preciso ter um smartphone compatível com os aplicativos da instituição escolhida. Desta vez, usando o Nubank como referência, é comum que o processo de abertura envolva duas etapas:

1. Em um cadastro inicial, pelo site ou aplicativo, o usuário informa nome completo, CPF e e-mail válido;

2. No aplicativo, para validar o pedido, é preciso informar dados pessoais do titular, endereço residencial, enviar fotos de documento de identificação (CNH, RG ou outro documento com foto) além de uma selfie segurando o documento. Por fim, é preciso criar uma senha para usar o aplicativo e assinar o contrato digital.

Provedores

Em provedores especializados, as exigências são um pouco diferentes. Na Wise, por exemplo, não é preciso apresentar comprovante de residência e nem de renda. Para ter uma conta na empresa, é preciso ter:

• mais de 18 anos;

• documento de identificação válido;

• número de telefone e e-mail para o cadastro.

Quando você pode precisar de uma conta bancária básica sem taxas

Uma conta bancária sem taxa pode ser de grande ajuda em muitas ocasiões. Seja para realizar transações básicas do dia a dia ou para um propósito específico, como receber pagamentos, fazer transferências e compras, a solução reduz gastos e promove economia.

Conheça alguns casos em que a opção é vantajosa:

• Quando o usuário faz poucas movimentações por mês;

• Quando os serviços oferecidos são suficientes;

• Quando é necessário guardar dinheiro em uma conta separada;

• Quando o usuário quer economizar com a contratação de pacotes de serviços.

Opções quando não podemos obter uma conta bancária sem taxa

Se, por alguma razão, não for possível ter uma conta bancária sem taxa, como estar em outro país ou não ter a documentação necessária, existem outras boas opções que facilitam a vida financeira dos seus usuários.

Provedores especializados, como Wise e Revolut, oferecem contas com os mesmos serviços básicos prestados por instituições financeiras, mas de forma ainda mais simples e facilitada.

Na Wise, por exemplo, é possível abrir uma conta multimoedas em minutos, inserir saldo e fazer compras nacionais e internacionais, além de enviar e receber dinheiro do exterior. A Revolut ainda não chegou ao Brasil, mas permite que pessoas de outros países convertam dinheiro para real e já está em fase de pré cadastro.

Conclusão

As opções de conta bancária sem taxas já são uma realidade para os brasileiros. Embora existam muitas opções disponíveis, para quem precisa de poucas movimentações e serviços específicos, como o envio de dinheiro internacional, alternativas como a Wise podem ser a solução ideal.

Com praticidade, economia e rapidez, as alternativas digitais são seguras e, muitas vezes, mais vantajosas do que os bancos convencionais, ampliando o leque de possibilidades.