Como enviar dinheiro com o cartão de crédito? O guia completo

Enviar dinheiro com o cartão de crédito pode ser uma boa alternativa se você não quer mexer na sua conta-corrente. Com o cartão, é possível realizar a transferência de recursos no Brasil e para o exterior usando o limite do cartão, sem a preocupação de ter saldo no momento do envio.

Apesar das suas vantagens, a solução vem acompanhada de tarifas e encargos relacionados ao empréstimo de dinheiro pelo banco. Além disso, o usuário também terá que arcar com os custos de câmbio, IOF e tarifas de serviço no caso de uma remessa internacional.

Neste guia, você vai descobrir como transferir dinheiro com o cartão de crédito, vai conhecer as tarifas envolvidas no processo e alternativas mais econômicas, incluindo bancos digitais e provedores como a Wise ou Western Union.

Você vai encontrar neste artigo:

• É possível transferir dinheiro com um cartão de crédito?

• Como enviar dinheiro para o exterior com um cartão bancário

• Você pode enviar dinheiro para o exterior com um cartão de crédito?

• Como transferir dinheiro de um cartão de crédito para uma conta bancária

• Aplicativos para enviar dinheiro com um cartão de crédito

• Quanto custa enviar dinheiro para o exterior usando o seu cartão de crédito?

• Quanto tempo leva para enviar dinheiro com um cartão de crédito?

• Alternativas ao envio de dinheiro com cartão de crédito

É possível transferir dinheiro com o cartão de crédito?

Sim, é possível. Você pode enviar dinheiro com o cartão de crédito dos bancos que trabalham com essa função. A operação está disponível apenas em alguns bancos digitais, como o Nubank e PicPay, e tem tarifas mais altas que as de outros métodos de pagamento.

Como enviar dinheiro com o cartão bancário para o exterior

Um cartão bancário pode ser usado no pagamento de envios internacionais de bancos ou provedores alternativos. Por exemplo, ao solicitar o serviço de câmbio e remessa a outro país, o usuário pode escolher ter o valor descontado da sua conta-corrente ou do seu limite de crédito.

Você ainda poderá usar o seu cartão nas seguintes condições:

• Bancos convencionais: o usuário poderá pagar pelos envios usando o valor em conta ou fazer transferências TED, DOC e Pix;

• Provedores digitais: em provedores alternativos, como Wise e Western Union, o usuário pode usar o cartão de débito ou crédito para pagar pelo serviço.

  Leia também: Como transferir dinheiro pelo Pix: seu guia passo a passo

Vantagens e desvantagens de enviar dinheiro com o cartão bancário

As vantagens e desvantagens de enviar dinheiro com o cartão bancário variam conforme o tipo de cartão utilizado. Por exemplo, o cartão de crédito provavelmente terá tarifas maiores que as de um cartão de débito ou pré-pago.

Vantagens

✅ Comodidade, principalmente para envios digitais;

✅ Mais controle financeiro, principalmente no débito;

✅ Pagamento posterior, no caso do crédito.

Desvantagens

❌ Tarifas elevadas, principalmente para usar crédito;

❌ Envios podem ser demorados a depender do método.

Você pode enviar dinheiro para o exterior com um cartão de crédito?

Sim, você pode transferir dinheiro com o cartão de crédito. No entanto, será preciso ter a função internacional liberada em sua conta. Ainda existem formas diferentes de usar o crédito em remessas internacionais, mas você saberá mais sobre elas ao longo deste artigo.

Quando você pode querer usar um cartão de crédito para enviar dinheiro?

Transferir dinheiro com o cartão de crédito pode ser um processo caro por funcionar como um empréstimo do banco. Além de tarifas e encargos maiores, podem ser cobrados juros se o pagamento da fatura for atrasado.

Apesar disso, a solução pode ser interessante em alguns casos específicos:

• Em emergências: quando o usuário não tem saldo em conta, o crédito é uma forma de ter dinheiro rapidamente. Assim, é pode fazer pagamentos ou enviar dinheiro a outra conta própria;

• Para parcelar pagamentos: alguns bancos e provedores permitem o parcelamento de dívidas ou a criação de boletos parcelados;

• Para acumular pontos: alguns cartões oferecem benefícios em programas de pontos ou cashback para compras no crédito. Ao optar pela solução, confira se as vantagens serão superiores às tarifas aplicadas.

Prós e contras de enviar dinheiro ao exterior com um cartão de crédito

Para facilitar a comparação, confira as vantagens e desvantagens de transferir dinheiro com o cartão de crédito na tabela a seguir.

Como transferir dinheiro de um cartão de crédito para uma conta bancária

Existem diferentes formas de transferir dinheiro com o cartão de crédito. Por exemplo, usando o limite pré-aprovado de uma conta bancária comum ou aplicativos de pagamentos. Você vai conhecer os seguintes modelos:

• Transferência bancária padrão;

• Aplicativo de pagamento;

• Provedor de transferências internacionais.

Leia também: Os melhores cartões de crédito internacionais para 2024

Transferência bancária padrão

Alguns bancos permitem o uso do limite de crédito pré-aprovado para fazer transferências a outras contas. No Santander, por exemplo, o usuário pode acessar o app Way e enviar valores a outros correntistas do banco usando o seu saldo em conta ou cartão de crédito.

O processo do banco pode ser usado como uma referência:

1. Faça login no app Way;

2. Na tela principal clique em "Enviar dinheiro";

3. Selecione o contato do recebedor;

4. Digite o valor e escolha o pagamento no crédito

5. Confira as informações e clique em "Transferir agora".

Aplicativo de pagamento

Se o seu banco não permite pagamentos no crédito, você pode contar com aplicativos de bancos e carteiras digitais, como PayPal e PicPay. No PicPay, é possível transferir usando um cartão de crédito vinculado e ainda parcelar o pagamento. O processo inclui a tarifa de 4,99% sobre o valor enviado.

O envio com o cartão de crédito em aplicativos de pagamento segue etapas comuns:

1. Criar uma conta no aplicativo escolhido;

2. Adicionar um cartão de crédito à sua conta;

3. Se for exigido pelo app, verificar o cartão;

4. Ir até a área de pagamentos do aplicativo;

5. Escolher o cartão de crédito vinculado como meio de pagamento;

6. Informar os dados do recebedor;

7. Concluir a operação.

Provedor de transferências internacionais

Alguns provedores especializados em transferências internacionais aceitam o crédito como meio de pagamento. Assim, o usuário envia dinheiro para o exterior, mas não tem o valor descontado da sua conta no momento da operação.

Isso é possível em provedores como a Wise e Western Union, que ainda garantem remessas rápidas, boas taxas de câmbio e tarifas reduzidas.

Wise

A Wise trabalha com uma conta multimoeda que permite aos seus usuários receber, enviar e guardar dinheiro em mais de 50 moedas com taxas econômicas. Para fazer uma remessa internacional, basta criar uma conta na plataforma e seguir as etapas:

1. Faça login na sua conta Wise;

2. Informe o valor e a moeda que deseja enviar;

3. Escolha o tipo de pagamento desejado;

4. Preencha informações pessoais e bancárias do recebedor;

5. Faça o pagamento da transferência (necessário no caso de transferência bancária e boleto).

Western Union

A Western Union está presente em mais de 200 localidades. Com agências físicas e serviços online, o usuário pode fazer remessas digitais pagando com o cartão de crédito e escolher entre o recebimento em conta ou a retirada em espécie. O processo é semelhante ao da Wise:

1. Abra a sua conta no site da Western Union;

2. Na página de transferências, preencha o valor e a moeda que deseja enviar;

3. Escolha a forma de recebimento do dinheiro;

4. Preencha informações pessoais e bancárias do recebedor;

5. Faça o pagamento da transferência com o cartão de crédito.

Aplicativos para enviar dinheiro com um cartão de crédito

Hoje, diferentes bancos e aplicativos permitem o envio de dinheiro com um cartão de crédito. Alguns exemplos são o Nubank, PicPay e PayPal, que aceitam cartões nas bandeiras Visa e Mastercard, e Wise e Western Union para transferências internacionais.

Santander

Um banco renomado no Brasil, o Santander permite o envio de dinheiro com pagamento no crédito em seu aplicativo app Way. A solução só é possível quando os dois usuários são correntistas do banco e há o limite de até 5 operações de envio ou recebimento por dia no valor mínimo de BRL 0,01 e máximo de BRL 500.

PicPay

O PicPay é um banco digital com diversas soluções para pagamentos e crédito. Com ele, um cartão de débito pode ser adicionado à conta e usado para enviar pagamentos a outros usuários da plataforma. O modelo aplica a tarifa de 4,99% sobre o valor pago e, caso seja parcelado, terá a mesma tarifa ao mês.

PayPal

O PayPal funciona de forma semelhante ao PicPay. O usuário cadastra um cartão de crédito na plataforma e pode usá-lo para compras e pagamentos nacionais e internacionais, caso a função seja liberada. Para envios internacionais, a tarifa é de 4,5% sobre a taxa de câmbio base e o IOF é de 5,38%.

Wise

A Wise é uma das principais alternativas para pagamentos internacionais. Seus clientes podem fazer remessas para a moeda e o país de destino desejados e pagar pelo serviço usando o cartão de crédito.

A praticidade, no entanto, vem acompanhada de tarifas de serviço maiores que as de transferências bancárias. Apesar disso, o provedor utiliza o câmbio comercial do momento sem margem e IOF de 1,1% ou 0,38%.

Western Union

No Western Union, os pagamentos no crédito podem envolver tarifas e encargos adicionais aplicados pelo emissor do cartão.

Para envios online, o provedor cobra o câmbio comercial do momento, IOF de 1,1% ou 0,38% e não há tarifas de serviço. Já para enviar dinheiro em uma agência ou solicitar o recebimento em dinheiro, as tarifas de serviço variam conforme a moeda e o país de destino.

Leia também: Os 4 melhores aplicativos para transferir dinheiro para o exterior: conheça e compare

Como enviar dinheiro internacionalmente com cartão de crédito

Como mostram os tópicos anteriores, o cartão de débito pode ser usado em remessas internacionais de provedores como PayPal, Wise e Western Union. O processo de pagamento das soluções é parecido:

1. Cadastro e login na plataforma;

2. Preencher a moeda e quantia a ser enviada;

3. Informar dados pessoais e bancários do recebedor;

4. Escolher o crédito como meio de pagamento;

5. Inserir dados do cartão ou selecionar cartão cadastrado;

6. Concluir a operação.

É importante lembrar que os pagamentos no crédito podem gerar cobranças adicionais do emissor do cartão ou ter custos maiores que os pagamentos por transferência e no crédito.

Leia também: Como usar o cartão de crédito no exterior: custos, processo e alternativas

Como transferir dinheiro com cartão de crédito usando 'Pix no Crédito"

Há, ainda, a possibilidade de usar a modalidade Pix no crédito, disponibilizada por bancos como o Nubank. Nesse caso, o cliente escolhe o crédito como meio de pagamento e pode parcelar o valor enviado. A taxa de juros é de 3,99% ao mês e é aplicado IOF de 0,38% a 3,38%.

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior usando seu cartão de crédito?

O envio de dinheiro ao exterior envolve alguns custos comuns a todos os bancos e provedores. Quando os pagamentos usam o cartão de crédito, podem ser adicionados juros ou tarifas aplicadas pelo emissor do cartão.

• Taxa de câmbio: pode ser comercial ou turismo;

• IOF: de 1,1% para envios a contas de mesma titularidade e 0,38% para transferir a terceiros;

• Taxa de serviço: varia conforme o provedor escolhido, a quantia e a moeda enviada;

• Juros e tarifas: são estabelecidos por cada emissor de cartão.

Comparação de taxas de transferência internacional

Na Wise, as operações no crédito são mais caras do que em comparação ao envio por outros métodos. O custo varia de acordo com a quantia enviada e a moeda, mas é exibido em simulações no site, de forma transparente. Por exemplo, o envio de R$1.000 para euros terá uma tarifa de R$ 51,67 com o cartão de crédito e R$23,62 via conta bancária. Já o Western Union informa que podem ser aplicadas tarifas adicionais pelo emissor do cartão, mas não apresenta valores em seu website.

Comparação das taxas de transferência doméstica

Enviar dinheiro com o cartão de crédito também gera tarifas adicionais para transferências domésticas. Confira os valores dos principais bancos e fornecedores.

• PayPal: gratuito;

• PicPay: 4,99% ao mês;

• Santander: não informado;

• Nubank: juros de 3,99% ao mês + IOF de 0,38% a 3,38%.

As taxas valem a pena?

As tarifas para transferir com o crédito só valerão a pena se você não tiver outro pagamento disponível ou tiver grandes benefícios com programas de pontos ou cashback. Caso contrário, será mais vantajoso optar por alternativas sem tarifas adicionais, como cartões de débito e pré-pagos.

Leia também: Cartão de crédito internacional: as melhores alternativas no Brasil

Quanto tempo leva para enviar dinheiro com um cartão de crédito?

O tempo de envio vai depender do banco, aplicativo ou fornecedor contratado, além da quantia enviada e da moeda, no caso de transferências internacionais. No geral, os envios domésticos serão concluídos instantaneamente, enquanto remessas a outros países terão um prazo maior:

• Wise: até 2 dias, mas costumam chegar em algumas horas ou até minutos;

• Western Union: 3 a 5 dias úteis para recebimento em conta bancária e alguns minutos para retirada em espécie.

Envio de dinheiro instantaneamente com cartão de crédito

Alguns fornecedores oferecem transferências instantâneas com o cartão de crédito, como:

• Nubank (Pix no crédito);

• PicPay;

• PayPal (envios domésticos);

• Santander (App Way).

Alternativas ao envio de dinheiro com cartão de crédito

Existem alternativas mais baratas para transferências nacionais e internacionais que o cartão de crédito. Enquanto alguns modelos são vantajosos por garantir economia e praticidade, como o Pix e o TED, outros serão baratos, mas demorados, como os pagamentos em boleto e DOC.

Provedores especializados em remessas internacionais, como Wise e Western Union, costumam aceitar mais de um método de pagamento. Ao utilizá-los, você pode escolher a melhor forma de pagar pelo serviço enquanto aproveita taxas de câmbio e tarifas reduzidas.

Conclusão: vale a pena enviar dinheiro com o cartão de credito?

Enviar dinheiro com o cartão de crédito pode ser cômodo em situações de emergência, se o usuário quiser parcelar um gasto ou quiser aproveitar programas de benefícios.

No entanto, com tarifas adicionais e juros envolvidos, a alternativa se torna mais cara em comparação aos outros meios de transferência. Por isso, sempre que possível, aposte em métodos alternativos, como usar o saldo da conta-corrente, débito e Pix.

Em transferências internacionais, provedores como Wise ou Western Union facilitam transferências no crédito, mas também aceitam outras formas de pagamento mais econômicas. A Wise, por exemplo, permite pagamentos por transferência bancária e boleto e a Western Union aceita transferência bancária e pagamentos em dinheiro.