Taxas do PayPal: quanto a plataforma cobra em transferências internacionais 2024

Um dos provedores de pagamentos online mais conhecidos, o PayPal é utilizado por muitos brasileiros para fazer compras, transferências e recebimentos no exterior. Mas, apesar de conveniente, a taxa do PayPal internacional costumam ser mais altas que as de outros provedores, exigindo mais atenção para considerá-las no seu orçamento.

Neste guia, explore tudo o que é preciso saber sobre as taxas do PayPal, incluindo as tarifas dos diferentes tipos de operação possíveis na plataforma. Aproveite para encontrar algumas dicas úteis sobre como evitar custos desnecessários usando provedores alternativos, como Wise e Remessa Online, que apresentam tarifas menores e mais transparentes.

Taxa do PayPal: uma visão geral

O PayPal tem uma conta de abertura gratuita e sem custos de manutenção. Apesar disso, aplica uma margem sobre o câmbio comercial de 4,50% para pagamentos internacionais.

Como os pagamentos usam cartões de débito e crédito vinculados, há a recolha do IOF no valor de 5,38% e podem existir custos adicionais aplicados pelo operador do cartão do usuário.

*O PayPal não informa tarifas para o IOF. No entanto, por fazer pagamentos com cartões de débito e crédito vinculados, os cartões devem recolher o imposto no valor de 5,38%.

Como os preços seguem diferentes critérios, é recomendável sempre verificá-los em simulações da plataforma PayPal antes de fazer uma transação internacional.

Se estiver procurando mais economia, existem provedores com taxas mais competitivas, como a Wise ou a Remessa Online, que serão apresentados em mais detalhes nos próximos tópicos.

Leia também: Como transferir dinheiro do PayPal para a Wise.

Taxa de conversão de moeda do PayPal

O PayPal calcula a taxa de câmbio a partir das taxas do mercado no dia da conversão ou no dia útil anterior. Por não usar o valor em tempo real, o modelo dificulta a previsão de custos sobre pagamentos e recebimentos para o usuário, que dependerá do valor da plataforma, e não do de mercado.

Uma dica para conferir a taxa de câmbio utilizada pelo PayPal é visitar o aplicativo da empresa e seguir as seguintes etapas:

1. Faça login na sua conta do PayPal;

2. Clique em "Enviar e pedir";

3. Selecione um usuário para receber o pagamento;

4. Abaixo do valor a ser enviado, altere a moeda de BRL para a moeda desejada;

5. Informe o valor que deseja enviar ou que o usuário deverá receber;

6. Confira a taxa de conversão informada na página.

Além do câmbio, é aplicada a tarifa de 4,5% sobre o valor de compras que exigem a conversão de moeda. É importante lembrar que o valor a ser pago pode mudar quando a plataforma fixa a taxa da operação. Por isso, vale verificar os detalhes do valor final e da tarifa novamente antes de concluir o processo.

Taxas de transação do PayPal

As taxas de transação são aplicadas à venda de produtos e serviços na loja online do Paypal. Os valores são diferentes de acordo com o tipo de transação e podem ser descritos como uma taxa de processamento de pagamento ou taxa do vendedor.

As taxas são divididas em recebimentos de transações domésticas ou internacionais e consideram os tipos de pagamentos, que podem ser parcelados, por pix, em lote e micropagamentos.

• Recebimento de transações domésticas: tarifa de 4,79% sobre o valor recebido + BRL 0,60;

• Recebimento de transações internacionais: tarifa para transação doméstica + tarifa de 1,61% + tarifa fixa de acordo com a moeda. Por exemplo, 0,35 EUR para compras em euros e 0,30 USD para compras no dólar;

• Pagamentos parcelados: tarifas de transação comercial (doméstica ou internacional) + 1,92%;

  Pagamentos em lote: 2% do valor total da transação (com o limite máximo de BRL 2,00);

• Micropagamentos: 9,50% + O,10 BRL para micropagamentos domésticos e 10,50% + tarifa fixa a depender da moeda para micropagamentos internacionais.

O PayPal cobra taxas para compras internacionais?

Sim, a taxa do PayPal para compra internacional inclui a conversão do câmbio e a taxa de 4,5% sobre o valor das compras. Para compras nacionais não há tarifas da plataforma, mas é importante que o usuário confirme eventuais cobranças adicionais para o uso dos cartões de débito ou crédito vinculados.

Para evitar surpresas, o PayPal aconselha a conferência das tarifas aplicadas com antecedência. Isso pode ser feito pela plataforma PayPal em "Enviar e receber", como apresentado anteriormente.

Quais taxas o PayPal cobra em uma compra internacional?

Como mencionado, para compras que envolvem a conversão de moeda o PayPal aplica a taxa de câmbio do dia ou do dia anterior, além da taxa de 4,5% sobre o valor total da compra. Quem recebe transferências também paga a tarifa de 3,5%.

O usuário também pode optar por fazer a conversão seguindo as tarifas do emissor do cartão de débito ou crédito vinculado à sua conta. Para aproveitar o serviço, é preciso ter um cartão internacional de débito ou crédito que possa ser vinculado à conta na plataforma. Assim como nos pagamentos, os recebimentos também vão diretamente para a conta bancária adicionada à carteira.

PayPal paga IOF?

De forma direta, não, mas isso não impede a cobrança do imposto. Embora o PayPal não pague IOF, o imposto é obrigatório por determinação do governo federal do Brasil para todas as compras no cartão de débito ou crédito internacional. Assim, como as operações do provedor são vinculadas a cartões de instituições bancárias, as suas administradoras recolhem o IOF no valor de 5,38%.

Taxas de saque do PayPal

O PayPal não permite saques diretos. Sempre que o usuário receber uma transferência, ela será enviada diretamente para a conta bancária vinculada à carteira da plataforma. Assim, as possibilidades de saque, especialmente o internacional, se restringem às permissões do cartão utilizado.

Desde 2022, a funcionalidade de manutenção e uso de saldo das carteiras PayPal foi descontinuada. Assim, não é mais possível ter moedas estrangeiras guardadas na plataforma. Todos os pagamentos são feitos a partir dos cartões vinculados em real e chegam a contas bancárias brasileiras já convertidos para a moeda.

Outras taxas do PayPal

Para o comprador, o PayPal cobra apenas as tarifas de conversão de moeda. Já para o vendedor, pode haver taxas adicionais em compras parceladas, pagamentos em lote e eventos extraordinários, como chargeblock e disputa.

A tarifa de chargeblock é aplicada quando uma transação é rejeitada pelo comprador. Por exemplo, quando o usuário faz a compra, mas reverte a cobrança no seu cartão de crédito ou débito com o auxílio do emissor do cartão. Essa tarifa é fixa e aplicada na moeda devida. Por exemplo, 20 BRL, 11,25 EUR e 10 USD.

As tarifas de disputa são aplicadas quando um comprador abre uma reclamação de disputa ou chargeback para transações processadas pela conta do PayPal do comprador. As taxas também são fixas e de acordo com a moeda transacionada. Por exemplo, 35 BRL, 11,25 EUR e 10 USD.

Como calcular as taxas do PayPal?

O PayPal aplica uma taxa de 4,5% sobre o câmbio base para as compras e os envios que envolvem a conversão de moeda. Já os recebimentos internacionais são tarifados em 3,5%. Além disso, as operações incluem IOF de 5,38% e podem ser adicionadas taxas pelo operador do cartão vinculado.

No entanto, no caso de vendedores que usam a plataforma, as tarifas são maiores. Ao receber pagamentos de fora do país, são aplicadas as tarifas de 4,79% + 1,61% para operações internacionais + uma tarifa fixa conforme a moeda utilizada, seguindo a tabela abaixo:

Calculadora de taxas do PayPal

Conferir as taxas do simulador PayPal também pode ajudar a ter uma ideia do quanto uma operação de venda, transferência ou recebimento irá custar. Para isso, basta fazer o login em sua conta, clicar em "Enviar e receber", informar o valor e a moeda desejados e conferir uma estimativa do custo total.

A ferramenta foi a única encontrada para verificar as tarifas do PayPal. No entanto, você também pode encontrar a melhor forma de enviar dinheiro para o exterior usando a ferramenta de buscas da Exiap.

Taxas do PayPal: uma comparação

Em comparação com os bancos, o PayPal é uma solução mais barata para pagamentos e transferências internacionais. Isso porque os bancos podem aplicar uma margem ao câmbio, e ainda cobrar tarifas de serviço além do IOF. Também é comum encontrar contas com taxas de abertura e manutenção, especialmente nos pacotes premium.

Por outro lado, alguns provedores especializados podem oferecer tarifas mais competitivas, gerando uma economia expressiva. A Wise, por exemplo, não cobra margem sobre o câmbio e aplica o IOF de 1,1% por fazer a conversão da moeda antes da compra. As taxas de serviço ainda são reduzidas e informadas antes do início da operação.

A seguir, veja uma comparação entre os valores aplicados aos pagamentos do PayPal e da Wise.

* Inclui IOF na alíquota de 1,1% (aplicado em envios para contas próprias).

** Inclui IOF na alíquota de 5,38%.

*** Inclui IOF na alíquota de 0,38% (aplicado apenas em envios para contas de terceiros).

Consulta realizada em 11/08/2023 nos sites Wise, PayPal e Remessa Online

Na tabela acima, é evidente que os provedores são mais econômicos que o PayPal para enviar dinheiro ao exterior. Isso acontece porque não são incluídas tarifas sobre a conversão de moeda e o IOF e as tarifas administrativas são menores.

Além de diminuir custos, as alternativas ao PayPal ainda oferecem mais comodidade. Por exemplo, a Wise tem um cartão de débito internacional que facilita pagamentos, compras e saques com mais de 40 moedas estrangeiras em mais de 170 países.

Apesar das vantagens do provedor, o PayPal tem tarifas que podem pesar no orçamento. A boa notícia é que é possível evitá-las com algumas dicas para adotar antes de escolher o seu provedor e fazer uma operação internacional:

• Confira as taxas do PayPal internacional: antes de fazer uma compra, faça simulações para consultar o câmbio utilizado e conhecer o valor final de uma operação com o PayPal;

• Confira as tarifas do cartão: como o PayPal utiliza cartões de débito e crédito vinculados à sua conta, conhecer as taxas do seu operador de cartão também é importante;

• Acompanhe o valor do câmbio: acompanhe o valor da moeda em que você deseja operar e tente fazer compras quando ela estiver mais barata em comparação com o real;

• Compare com outros provedores: faça comparações com os valores praticados por outros provedores e considere soluções alternativas, como Wise e Remessa Online;

• Tente enviar menos dinheiro com um valor maior: em provedores como Wise e Remessa Online, o valor das taxas aplicadas diminui à medida que o valor enviado aumenta. Considere transferir quantias maiores para ter operações mais baratas;

• Faça compras com cartões internacionais: em alguns cartões internacionais, como o cartão de débito da Wise, é possível converter dinheiro para fazer compras com a moeda local (dólar e euro, por exemplo). Isso ajuda a evitar o IOF de 5,38% e a flutuação do preço das moedas;

Considere outras formas de pagamento: se você for receber dinheiro, tente aceitar outros tipos de pagamento, como transferências em provedores online.  Na Wise e na Remessa Online, não são cobradas tarifas do recebedor (na Wise, há uma tarifa fixa somente para receber valores em dólares americanos via wire transfer).

Conclusão: PayPal é um bom negócio?

Em comparação com outros processadores de pagamento, o PayPal é bastante conhecido e utilizado por muitas pessoas, o que facilita a conexão entre os usuários. Apesar disso, a taxa do PayPal é maior que as de outros provedores internacionais, considerando que a tarifa de 4,5% é aplicada a todos os pagamentos e a de 3,5% é aplicada aos recebimentos em que há conversão de moeda.

Uma vantagem da plataforma são as suas transferências simplificadas, sem a necessidade de informar dados bancários, SWIFT e CPF, que facilitam o uso para empresas e clientes. No entanto, é preciso aguardar o valor cair em reais em uma conta bancária, sem a possibilidade de guardar e usar moedas estrangeiras.

Assim, antes de escolher o PayPal para as suas transferências internacionais, confira qual solução atende melhor às suas necessidades. Alguns provedores são mais indicados para empresas e outros, para indivíduos, alguns permitem operações em mais moedas ou oferecem recursos adicionais, como cartões internacionais. E, claro, os custos devem ser os menores possíveis.

Por isso, comparar as alternativas do mercado é fundamental. Para ajudar, na página de comparação de Exiap, você pode encontrar as melhores ofertas para enviar seu dinheiro ao exterior. Basta acessar, informar a moeda e o valor que precisa trocar e conferir os resultados. Faça o teste agora mesmo!