Como transferir dinheiro pelo Pix: seu guia passo a passo
O Pix é um método de pagamento instantâneo que conquista cada vez mais usuários devido as suas taxas econômicas, rapidez e simplicidade no envio. Segundo dados do Banco Central, cerca de 100 milhões de brasileiros já fizeram no mínimo um pagamento com Pix. Apesar de ser popular, algumas pessoas ficam em dúvida sobre como transferir dinheiro pelo Pix.
Descubra neste guia mais detalhes sobre o que é e como fazer transferências pelo Pix. Também fique atualizado sobre os serviços de outros provedores como Wise e Nomad, que permitem o envio de transferências internacionais com taxas de câmbio mais baixas e transferências rápidas.
Resumo:
Quanto custa para transferir dinheiro via Pix
É possível cancelar uma transferência via Pix?
Qual é o valor limite que posso enviar com o Pix?
Quanto tempo demora uma transferência via Pix?
O que é Pix?
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, que permite a transferência de dinheiro de uma conta para outra em poucos segundos. Pode ser usado a qualquer horário e todos os dias, mesmo em feriados e finais de semana.
Essa opção de pagamento está disponível nos aplicativos de diversos bancos e instituições financeiras do país onde você tem conta. Pode ser usado por pessoas físicas e jurídicas, inclusive Microempreendedor Individual (MEI).
Além da transferência, o Pix apresenta outras funções, como receber dinheiro e efetuar pagamentos de contas e até impostos, como o Simples Nacional. Falaremos mais sobre os recursos oferecidos por essa ferramenta nos próximos tópicos.
Como enviar dinheiro pelo Pix
O Pix funciona de maneira integrada aos aplicativos e internet banking de bancos e provedores financeiros, como forma de tornar as transferências mais rápidas, seguras e práticas para os usuários.
Para enviar dinheiro para terceiros, basta acessar a sua conta bancária pelo app e seguir o passo a passo para transferir dinheiro pelo Pix:
Acesse a sua conta pelo aplicativo do seu banco ou provedor financeiro;
Localize e toque na opção Pix na tela;
Escolha a opção “Transferir”;
Informe o valor a ser enviado e o destinatário, usando a chave Pix ou os dados da conta;
Verifique se as informações estão corretas;
Insira a senha da sua conta e confirme a operação;
Pronto! O dinheiro será enviado para a conta do destinatário em instantes.
É importante reiterar que para enviar dinheiro via Pix, você precisa inserir a chave única que identifica a conta do destinatário no banco ou instituição financeira. Esse dado também deve ser informado se você por quem deseja receber transferências e pagamentos dessa forma.
É possível fazer uma transferência internacional via Pix?
Ainda não é possível fazer enviar dinheiro para o exterior via Pix, mas o Banco Central do Brasil está trabalhando nisso. Enquanto o novo recurso não foi desenvolvido, o ideal é utilizar serviços de provedores especializados em transferências internacionais de dinheiro, como a Wise ou Nomad.
Esses provedores especializados possuem grande experiência no envio de remessas para o exterior, oferecendo aos clientes a possibilidade de fazer transferências internacionais mais rápidas, seguras e econômicas.
Como fazer pagamentos com Pix
O Pix pode ser usado como forma de pagamento de taxas e impostos. Também é aceito na compra de bens e serviços, independente da característica da compra, incluindo seu valor, tipo de recebedor e horário.
Efetuar pagamentos com Pix é simples e pode realizado de duas maneiras a partir do próprio aplicativo do banco:
Pagamento via Pix por QR Code
Abra o aplicativo do seu banco e faça login na conta;
Acesse a função Pix;
Toque em “Pagar com QR Code”;
Aponte a câmera do seu smatphone para o QR Code do boleto a ser pago;
Insira a sua senha e clique em “Enviar” para concluir o processo.
Pagamento via Pix por código
Abra o aplicativo do seu banco e faça login na conta;
Acesse a função Pix;
Toque em “Pix Copia e Cola”;
Cole o código relacionado ao QR Code;
Insira a sua senha e clique em “Enviar” para concluir o pagamento.
Como se cadastrar no Pix
Embora o Pix seja uma criação do Banco Central, para utilizar esse recurso você precisa ter uma conta em um banco tradicional ou fintech. Além disso, é necessário fazer o cadastro das chamadas Chaves Pix pelos sites ou aplicativos da instituição onde você tem conta ativa seguindo os passos abaixo:
Acesse a sua conta bancária pelo aplicativo ou internet banking;
Selecione a opção “Pix”;
Toque em “Minhas Chaves”;
Escolha a opção que pode ser CPF/CNPJ, e-mail, número de celular ou chave aleatória;
Preencha com seus dados e toque em “Confirmar”;
Para confirmação, a instituição bancária enviará um código por SMS ou e-mail;
Insira o código e faça a autenticação da sua Chave Pix;
Pronto! Após cadastrar a sua Chave Pix você poderá usá-la para fazer pagamentos, enviar e receber dinheiro.
Os clientes com conta de pessoa física podem ter até cinco chaves vinculadas. Por outro lado, os usuários pessoa jurídica podem definir até 20 chaves por conta.
O que é a Chave Pix?
A Chave Pix é como um apelido usado para identificar a sua conta no Banco Central. Esse endereço único vinculado à conta bancária, permite que sejam feitas transações financeiras via Pix entre pessoas e empresas de todo o país.
A utilização das chaves foi uma das grandes mudanças trazidas com a criação do Pix. O uso desses códigos para fazer qualquer operação financeira dispensa a necessidade de informar o nome completo do titular da conta, CPF/CNPJ, número da agência e conta para enviar ou receber dinheiro.
Existem diferentes tipos de Chaves Pix, que podem ser criados pelo titular da conta a partir dos seguintes dados:
CPF ou CNPJ;
E-mail;
Número de telefone;
Chave aleatória (código com 32 caracteres gerado aleatoriamente pelo Banco Central).
Como receber dinheiro com Pix
Para receber dinheiro com Pix, basta informar ao pagador a sua chave cadastrada, que pode ser o CPF/CNPJ, e-mail, telefone celular ou chave aleatória. A ferramenta também permite a geração de um QR Code para processar a transferência de recursos.
Ao concluir a transação, o dinheiro será imediatamente encaminhado para a conta vinculada à chave Pix, seja ela corrente ou poupança. Nesses casos, você receberá uma mensagem confirmando o crédito na conta e o pagador um comprovante da transferência.
Se você precisa receber dinheiro do exterior, alternativas como Wise ou Nomad podem ser mais úteis para você. Na Exiap você encontra alguns dos provedores mais baratos que oferecem transferências internacionais para o Brasil.
Quanto custa para transferir dinheiro via Pix
O processo para transferir dinheiro pelo Pix é simples e a transferência de dinheiro não é tarifada para pessoas físicas, Microempreendedores Individuais e Empresas Individuais. No entanto, quem recebe remessas por essa ferramenta pode ser tarifado nos seguintes casos:
Ao receber mais de 30 Pix por mês, por meio da inserção manual, QR Estático, chave Pix ou serviço de iniciação de transação de pagamento (a cobrança pode ser feita a partir do 31º Pix recebido);
Recebimento de Pix com QR Code dinâmico;
Recebimento de Pix com QR Code emitido por pessoa jurídica;
Recebimento de Pix em conta definida em contrato de uso comercial.
O Pix é tarifado para pessoas jurídicas quando utilizado para o envio e recebimento de dinheiro. Nesse caso, é de responsabilidade do banco ou instituição financeira estabelecer as taxas.
É possível cancelar uma transferência via Pix?
A transferência via Pix só pode ser cancelada antes da finalização do trâmite. Dessa forma, se você concluir a operação e o valor for enviado para o destinatário, será preciso negociar a devolução do dinheiro com ele.
A devolução é uma funcionalidade disponível no Pix e pode ser iniciada pelo recebedor da quantia, que pode devolver o valor total ou parcial da transação, conforme o acordado com o remetente.
Qual é o valor limite que posso enviar com o Pix?
O Banco Central do Brasil não estipulou um limite para transferir dinheiro pelo Pix.
No entanto, por questões de segurança, os bancos e instituições financeiras costumam estabelecer limites máximos de valor, número de transações e até períodos em que os usuários podem utilizar o Pix para pagar ou transferir recursos.
Esses limites costumam ser compatíveis aos de TED e cartão de débito. Além disso, algumas instituições podem considerar o próprio perfil do usuário para estabelecer a quantidade máxima de transações e de valores.
Por padrão, as transações via Pix realizadas entre pessoas físicas das 20h às 6h não podem ser superiores a R$1.000. Mas os usuários podem, a qualquer momento, solicitar o aumento ou cadastrar novas contas com limites diferenciados pelo aplicativo da instituição financeira.
Pix é seguro?
Sim, o Pix é seguro!
Desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, o sistema possui uma série de camadas de segurança, autenticação e criptografia que não só protegem as informações pessoais dos usuários, como também auxiliam no combate à fraude e lavagem de dinheiro.
Além disso, os próprios sistemas de autenticação dos aplicativos e das instituições financeiras usados no processo para transferir dinheiro pelo Pix contribuem para o aumento da segurança. Assim, mesmo que alguém tente usar as suas chaves Pix, primeiro teria que inserir senha e passar pela biometria e reconhecimento facial.
Quanto tempo demora uma transferência via Pix?
A transferência via Pix demora menos de 10 segundos para ser concluída. Os usuários podem utilizar esse método de envio e recebimento de dinheiro a qualquer hora do dia, inclusive em finais de semana e feriados.
Alternativas ao Pix
Apesar de o processo para transferir dinheiro pelo Pix ser prático, rápido e econômico de fazer pagamentos e transferências, o Pix ainda não permite enviar dinheiro para o exterior por esse sistema do Banco Central. Para isso, você precisa utilizar provedores especializado nesse tipo de transação, como a Wise, Nomad ou Western Union.
Além de prestar um serviço de qualidade, essas empresas podem fornecer melhores taxas de câmbio, aplicar baixas tarifas sobre as suas transferências internacionais e ainda oferecer uma série de recursos extras, veja só:
Wise: permite abertura de conta multimoeda gratuita online e o envio de remessas para mais de 80 países. Também oferece cartão de débito internacional e dados bancários de 9 países diferentes;
Nomad: conta digital em dólar americano e acesso a cartão de débito internacional. Além de transferências internacionais e operações de câmbio;
Western Union: envio de remessas para o exterior, com a possibilidade de retirada do dinheiro em espécie ou entrega a domicílio em alguns países.
| Provedor | Wise | Nomad | Western Union |
|---|---|---|---|
| Taxa de câmbio | Taxa de câmbio comercial sem margem de lucro | Taxa de câmbio comercial sem margem de lucro | Taxa de câmbio comercial com spread |
| Taxas de envio de transferências internacionais | Taxa de serviço a partir de 0,41% (varia de acordo com a moeda) com IOF incluso | IOF de 1,1% + taxa de serviço de até 2%. | Taxa de serviço variável + IOF |
| Taxas de recebimento de transferências internacionais | Gratuito | Gratuito* | Gratuito |
*Atenção: a Nomad não cobra taxas no recebimento de transferências internacionais, mas é possível que as instituições financeiras intermediárias do banco remetente apliquem tarifas para processar a operação.
Como podemos observar na comparação acima, a Wise é o provedor que oferece as melhores condições para o envio e recebimento de transferências internacionais. Diferente da Western Union, a empresa utiliza a taxa de câmbio comercial sem margem de lucro na conversão de moedas.
Além disso, a Wise é a única empresa das listadas acima que cobram uma taxa de serviço já com o IOF incluso. Na Nomad e Western Union, a alíquota é acrescida à tarifa cobrada pela transferência internacional.
Conclusão
De forma geral, transferir dinheiro pelo Pix é rápido, prático e econômico, essencial para a realização de operações financeiras cotidianas. No entanto, quando se trata de transações internacionais, esse sistema do Banco Central ainda não é uma opção viável.
Para ter mais rapidez e economia nas suas transferências internacionais, o ideal é utilizar provedores especializados como a Wise e a Nomad, por exemplo. Através deles, você pode abrir a sua conta internacional online e de maneira gratuita, também consegue enviar e receber dinheiro do exterior utilizando a taxa de câmbio comercial.
Por isso, antes de escolher a melhor forma de enviar e receber dinheiro do exterior, recomendamos que você compare os custos dos provedores. Analise as taxas, tarifas e prazos de entrega oferecidos por cada um deles para decidir qual atende às suas necessidades.
Como transferir dinheiro pelo Pix: perguntas frequentes
Não! Infelizmente, ainda não é possível fazer transferência internacional via Pix. Enquanto o novo recurso não foi desenvolvido, o ideal é utilizar serviços de provedores especializados em transferências internacionais de dinheiro, como a Wise ou Nomad.
A transferência pelo Pix é realizada pelo próprio aplicativo ou internet banking da instituição bancária onde você tem uma conta. Para fazer esse tipo de transação, basta acessar a área Pix do app, informar o valor que deseja transferir e inserir a chave do destinatário. Após a confirmação, a quantia será enviada imediatamente em menos de 10 segundos.
Sim! O Pix é um sistema criado pelo Banco Central do Brasil e conta com diversas camadas de segurança que são utilizadas para proteger as informações pessoais dos clientes, combater fraudes e lavagem de dinheiro. Além disso, para acessar o sistema, os usuários precisam utilizar suas chaves Pix e senhas para fazer login na conta pelo aplicativo ou internet banking.