Como fazer uma transferência pelo Pix: passo a passo completo
Com taxas econômicas, rapidez e simplicidade no envio, o Pix é um método de pagamento instantâneo que conquista cada vez mais usuários. Segundo dados do Banco Central, mais de 140 milhões de brasileiros já fizeram no mínimo um pagamento com Pix até novembro de 2023. Apesar de ser popular, algumas pessoas ficam em dúvida sobre como fazer uma transferência pelo Pix.
Neste guia, descubra mais detalhes sobre o que é e como fazer Pix. Aproveite para conhecer os serviços de outros provedores especializados em transferências, inclusive para envios internacionais, como Wise e Nomad.
Resumo:
Quanto custa para transferir dinheiro via Pix
É possível cancelar uma transferência via Pix?
Qual é o valor limite que posso enviar com o Pix?
Quanto tempo demora uma transferência via Pix?
O que é Pix?
O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil. Lançado em 2020 com a intenção de modernizar e simplificar pagamentos entre contas correntes, o modelo permite o envio de dinheiro de uma conta para outra em poucos segundos. O Pix está disponível 24h por dia, 7 dias por semana, inclusive aos finais de semana.
Essa opção de pagamento está disponível nos aplicativos de diversos bancos e instituições financeiras do país onde você tem conta. Pode ser usado por pessoas físicas e jurídicas, incluindo Microempreendedor Individual (MEI).
Além da transferência, o Pix oferece outras funções, como receber dinheiro e efetuar pagamentos de contas e impostos como o Simples Nacional. Você vai saber mais sobre como fazer Pix e os recursos oferecidos por essa ferramenta nos próximos tópicos.
Como funciona o Pix?
O Pix, sistema de pagamento instantâneo brasileiro, permite transferências e pagamentos em tempo real entre contas correntes. Ele está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo finais de semana e feriados.
Se você ainda não sabe como funciona o Pix, pode aproveitar a funcionalidade em qualquer aplicativo bancário. Após fazer login na sua conta, basta buscar a área "Pix" para fazer operações financeiras rápidas e seguras.
Como enviar dinheiro pelo Pix
O Pix funciona de maneira integrada aos aplicativos e internet banking de bancos e provedores financeiros. Assim, consegue tornar as transferências mais rápidas, seguras e práticas para os usuários.
Para enviar dinheiro a terceiros, basta acessar a sua conta bancária pelo app e seguir o passo a passo de como fazer um Pix:
Acesse a sua conta pelo aplicativo do seu banco ou provedor financeiro;
Localize e toque na opção "Pix", na tela;
Escolha a opção “Transferir”;
Informe o valor a ser enviado;
Informe a chave Pix ou os dados da conta do destinatário;
Verifique se as informações estão corretas;
Insira a senha da sua conta e confirme a operação;
Pronto! O dinheiro será enviado para a conta do recebedor em instantes.
É importante reiterar que, para enviar dinheiro via Pix, você precisa inserir a chave de identificação da conta do destinatário ou informações do seu banco ou instituição financeira. Esse dado deve ser confirmado com o recebedor.
É possível fazer uma transferência internacional via Pix?
Ainda não é possível enviar dinheiro para o exterior via Pix, mas o Banco Central do Brasil já anunciou que está trabalhando para mudar isso. Enquanto o novo recurso não for desenvolvido, o ideal é utilizar serviços de provedores especializados em transferências internacionais, como Wise ou Nomad.
Esses provedores especializados possuem grande experiência em realizar operações financeiras no exterior, garantindo remessas rápidas, seguras e econômicas.
Como fazer pagamentos com Pix
O Pix pode ser usado para fazer transferências ou o pagamento de taxas e impostos. Também é aceito na compra de alguns bens e serviços, se o fornecedor aceitar o meio de pagamento.
Fazer pagamentos com Pix é simples e há diferentes maneiras de usar o meio de pagamentos a partir do próprio aplicativo do banco:
Pagamento via Pix por QR Code
Abra o aplicativo do seu banco e faça login na conta;
Acesse a função Pix;
Toque em “Pagar com QR Code”;
Aponte a câmera do seu smatphone para o QR Code do boleto a ser pago;
Insira a sua senha e clique em “Enviar” para concluir o processo.
Diferentes Tipos de Pagamentos por QR Code
Existem, ainda, diferentes tipos de QR Code para transferir por pix:
Pix com QR Code Estático: permite definir um valor fixo para um produto, usando o mesmo QR Code para diversas transações. Normalmente, é usado em operações recorrentes, como pagamentos de serviços;
Pix com QR Code dinâmico: tem informações mais detalhadas, que permitem dados além do valor de um pagamento, como a identificação do recebedor. Nesse caso, o código muda para cada operação, facilitando a conciliação e automação comercial.
Os dois códigos podem ser gerados por aplicativo ou site e serão pagos da mesma forma pelo usuário, via aplicativo de banco.
Pagamento via Pix por código
Abra o aplicativo do seu banco e faça login na conta;
Acesse a função Pix;
Toque em “Pix Copia e Cola”;
Cole o código relacionado ao QR Code;
Insira a sua senha e clique em “Enviar” para concluir o pagamento.
Como funciona o Pix com NFC?
O Pix com NFC (Near Field Communication) permite pagamentos por aproximação, usando um smartphone ou dispositivo compatível com a tecnologia em um terminal de pagamento habilitado.
O NFC é compatível com carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay e oferece uma alternativa rápida e segura para transações sem contato físico, facilitando ainda mais o dia a dia dos consumidores.
Como se cadastrar no Pix
Embora o Pix seja uma criação do Banco Central, para utilizar esse recurso você precisa ter uma conta em um banco ou em uma fintech. Além disso, é necessário fazer o cadastro das chamadas Chaves Pix pelo aplicativo da instituição em que você tem conta ativa. Veja o passo a passo:
Acesse a sua conta bancária pelo aplicativo ou internet banking;
Selecione a opção “Pix”;
Toque em “Minhas Chaves”;
Escolha a opção desejada (CPF/CNPJ, e-mail, número de celular ou chave aleatória);
Preencha os seus dados e toque em “Confirmar”;
Para confirmação, a instituição bancária enviará um código por SMS ou e-mail;
Insira o código e faça a autenticação da sua Chave Pix;
Pronto! Você já poderá usá-la para fazer pagamentos, enviar e receber dinheiro.
Os clientes com conta de pessoa física podem ter até cinco chaves vinculadas. Por outro lado, os usuários pessoa jurídica podem definir até 20 chaves por conta.
O que é a Chave Pix?
A Chave Pix funciona como um apelido usado para identificar a sua conta no Banco Central. Esse endereço único é vinculado à conta bancária e permite realizar transações financeiras via Pix entre pessoas e empresas de todo o país.
A utilização das chaves foi uma das grandes mudanças trazidas pelo Pix para as transferências bancárias. Isso porque, ao usar esses códigos é possível dispensar informações como nome completo do titular da conta, CPF/CNPJ, número da agência e conta para enviar ou receber dinheiro.
Tipos de chave Pix
Existem diferentes tipos de Chaves Pix que podem ser criadas pelo titular de uma conta:
Chave Pix CPF: usa o número do CPF do usuário como identificação para as transações;
Chave Pix CNPJ: específica para pessoas jurídicas, usa o CNPJ da empresa como identificador;
Chave Pix celular: usar o número do seu celular como identificação para receber e enviar pagamentos.
Chave Pix e-mail: usa o seu endereço de e-mail como referência para transações no Pix;
Chave Pix aleatória: código com 32 caracteres gerado aleatoriamente pelo Banco Central.
Para que serve a chave Pix
A chave PIX serve como um identificador do destinatário de uma transferência ou de um pagamento no sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central. Ao usá-las, as instituições financeiras eliminam a necessidade de informar dados bancários completos a cada operação, o que resulta em mais agilidade para as operações diárias.
Como receber dinheiro com Pix
Para receber dinheiro com Pix, basta informar ao pagador a sua chave cadastrada, que pode ser o CPF, CNPJ, e-mail, telefone celular ou chave aleatória. A ferramenta também permite gerar um QR Code para processar a transferência de recursos.
Ao concluir a transação, o dinheiro será imediatamente encaminhado para a conta vinculada à chave Pix, seja ela uma conta corrente ou poupança. Em todos os casos, o pagador receberá um comprovante da transferência e o recebedor, uma mensagem confirmando o crédito na conta.
Se você precisa receber dinheiro do exterior, alternativas como Wise ou Nomad podem ser mais interessantes. Na Exiap é possível encontrar alguns dos provedores mais baratos para transferências internacionais a partir do Brasil.
Quanto custa para transferir dinheiro via Pix
O processo para fazer uma transferência pelo Pix é simples e sem tarifas, tanto nos envios para para pessoas físicas, Microempreendedores Individuais e Empresas Individuais.
Apesar disso, alguns recebedores podem ser tarifados nos nos seguintes casos:
Ao receber mais de 30 Pix por mês, por meio da inserção manual, QR Estático, chave Pix ou serviço de iniciação de transação de pagamento (a cobrança pode ser feita a partir do 31º Pix recebido);
Recebimento de Pix com QR Code dinâmico;
Recebimento de Pix com QR Code emitido por pessoa jurídica;
Recebimento de Pix em conta definida em contrato de uso comercial.
O Pix é tarifado para pessoas jurídicas quando utilizado para o envio e recebimento de dinheiro. Nesse caso, é de responsabilidade do banco ou da instituição financeira estabelecer as taxas.
É possível cancelar uma transferência via Pix?
Normalmente, não é possível cancelar uma transferência feita no PIX. Isso porque o cancelamento só pode ser realizado antes da finalização da operação. Como os envios pela modalidade são instantâneos, é muito difícil conseguir interrompê-los a tempo.
Dessa forma, se você concluir a operação e o valor for enviado para o destinatário, será preciso negociar a devolução do dinheiro com ele. Já as transferências agendadas podem ser canceladas antes do envio.
A devolução é uma funcionalidade disponível no Pix que deve ser iniciada pelo recebedor da quantia. É possível devolver o valor total ou parcial da transação, conforme o acordado com o remetente.
Qual é o valor limite que posso enviar com o Pix?
O Banco Central do Brasil não estipulou um limite para transferir dinheiro pelo Pix.
No entanto, por questões de segurança, os bancos e as instituições financeiras costumam estabelecer limites máximos de valor, número de transações e até períodos em que os usuários podem utilizar o Pix para pagar ou transferir recursos.
Esses limites costumam ser compatíveis com os de TED e cartão de débito. Além disso, algumas instituições podem considerar o próprio perfil do usuário para estabelecer a quantidade máxima de transações e de valores.
Por padrão, as transações via Pix realizadas entre pessoas físicas das 20h às 6h não podem ser superiores a BRL 1.000. Mas os usuários podem, a qualquer momento, solicitar o aumento desse valor ou cadastrar novas contas com limites diferenciados pelo aplicativo da instituição financeira.
Pix é seguro?
Sim, o Pix é seguro! Desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, o sistema possui uma série de camadas de segurança, autenticação e criptografia que não só protegem as informações pessoais dos usuários, como também auxiliam no combate à fraude e à lavagem de dinheiro.
Além disso, os próprios sistemas de autenticação usados pelos aplicativos e pelas instituições financeiras para fazer uma transferência pelo Pix contribuem para o aumento da segurança do processo. Assim, mesmo que alguém tente usar as suas chaves Pix, primeiro teria que inserir a sua senha, passar pela biometria e pelo reconhecimento facial.
Quanto tempo demora uma transferência via Pix?
A transferência via Pix demora menos de 10 segundos para ser concluída. Os usuários podem utilizar esse método de envio e recebimento de dinheiro a qualquer hora do dia, inclusive em finais de semana e feriados.
Alternativas ao Pix
Apesar de ser bastante prático, rápido e barato fazer uma transferência pelo Pix, a modalidade ainda não permite enviar dinheiro para o exterior usando o sistema do Banco Central. Se a sua intenção é fazer uma operação internacional, você pode utilizar provedores online especializados como Wise, Nomad e Western Union.
Além de prestar um serviço de qualidade, essas empresas podem fornecer taxas de câmbio competitivas, baixas tarifas de serviço e ainda oferecer uma série de recursos extras:
Wise: em uma conta multimoedas online e gratuita, permite o envio de remessas para mais de 70 países. Também oferece um cartão de débito internacional e dados bancários para receber pagamentos em até 8 moedas;
Nomad: oferece uma conta digital em dólar americano com acesso a um cartão de débito internacional, além de facilitar transferências internacionais e operações de câmbio;
Western Union: permite o envio de remessas para o exterior com a possibilidade de retirar o dinheiro em espécie ou fazer a entrega a domicílio em alguns países.
| Provedor | Wise | Nomad | Western Union |
|---|---|---|---|
| Taxa de câmbio | Taxa de câmbio comercial sem margem de lucro | Taxa de câmbio comercial sem margem de lucro | Taxa de câmbio comercial sem margem de lucro* |
| Taxas de envio de transferências internacionais | Taxa de serviço a partir de 0,43% (varia de acordo com a moeda) e IOF de 1,1% | IOF de 1,1% + taxa de serviço de até 2% | Taxa de serviço variável + IOF de 1,1%* |
| Taxas de recebimento de transferências internacionais | Receber em USD por wire - 4,14 Receber em AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY, USD (exceto wire) - Gratuito | Gratuito | Gratuito |
*Para os envios feitos por plataformas online para contas bancárias no exterior.
**Atenção: a Nomad não cobra taxas no recebimento de transferências internacionais, mas é possível que as instituições financeiras intermediárias do banco remetente apliquem tarifas para processar a operação.
Como mostra a comparação acima, a Wise é o provedor que oferece as melhores condições para o envio e recebimento de transferências internacionais. Diferente da Western Union, a empresa utiliza a taxa de câmbio comercial sem margem de lucro na conversão de moedas.
Além disso, a Wise é a única empresa das listadas acima que apresenta uma taxa de serviço já com o IOF incluso. Na Nomad e Western Union, a alíquota é acrescida à tarifa cobrada pela transferência internacional.
Conclusão
De forma geral, é simples aprender como fazer uma transferência pelo Pix. Rápida, prática e econômica, a modalidade simplifica bastante as operações financeiras cotidianas. No entanto, quando se trata de transações internacionais, ao sistema do Banco Central ainda não é uma opção viável.
Para ter mais rapidez e economia ao transferir para o exterior, o ideal é utilizar provedores especializados, como a Wise e a Nomad. Com eles, você pode abrir a sua conta internacional online e de maneira gratuita para enviar e receber dinheiro do exterior pagando a taxa de câmbio comercial e IOF de 1,1%.
Por isso, antes de escolher a melhor forma de enviar e receber dinheiro do exterior, lembre-se de comparar os custos de bancos e provedores. Analise as taxas, tarifas e os prazos de entrega de cada um para decidir qual é mais adequado para as suas necessidades.
Como transferir dinheiro pelo Pix - Perguntas frequentes
O Pix parcelado com cartão de crédito permite ao usuário parcelar o valor de pagamentos pelo Pix, funcionando como uma compra usando o cartão de crédito, mas com entrega do valor em tempo real.
O Pix Saque é uma modalidade que permite sacar dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais ou caixas eletrônicos após fazer um Pix do valor desejado.
O Pix Troco é uma funcionalidade que permite pagar uma compra via Pix e adicionar um valor extra à operação para recebê-lo do estabelecimento da compra.
Ainda não é possível fazer uma transferência internacional via Pix. Enquanto o novo recurso não for desenvolvido, o ideal é usar serviços de provedores especializados, como a Wise ou Nomad.
A transferência pelo Pix é realizada pelo próprio aplicativo ou internet banking da instituição bancária em que você tem uma conta. Basta acessar a área Pix do app, informar o valor que deseja transferir e inserir a chave do destinatário.
Sim, o Pix é um sistema criado pelo Banco Central do Brasil e conta com diversas camadas de segurança utilizadas para proteger as informações pessoais dos clientes, combater fraudes e lavagem de dinheiro. Para acessar o sistema, os usuários precisam utilizar suas chaves Pix e senhas para fazer login na conta pelo aplicativo ou internet banking.