Como usar o cartão de crédito no exterior: custos, processo e alternativas

Para aproveitar um dos meios de pagamento mais populares e seguros, muitas pessoas escolhem usar o cartão de crédito no exterior. Mas apesar de muitas vantagens, o método tem tarifas que podem acabar bastante caras para o bolso do turista.

Para ajudar na escolha da melhor solução para pagamentos internacionais, este guia vai explicar como usar o cartão de crédito no exterior, trazendo as taxas, vantagens e desvantagens do método. Além disso, também vai apresentar opções mais convenientes e econômicas, incluindo provedores como a Wise e a Nomad Global.

Você pode conferir neste artigo:

Como posso usar meu cartão de crédito no exterior?

Vantagens e desvantagens de usar cartão de crédito no exterior

Alternativas ao uso do cartão de crédito no exterior

Custos para usar seu cartão de crédito no exterior

Em quais situações é melhor usar o cartão de crédito no exterior?

Qual é a taxa de câmbio usada no meu cartão de crédito internacional?

Dicas para fazer compras com o cartão de crédito no exterior

Como posso usar meu cartão de crédito no exterior?

Para usar o cartão de crédito no exterior, o processo é muito semelhante ao do realizado em território nacional: basta passar o cartão para fazer uma compra e fazer o seu pagamento posteriormente, na data do vencimento da fatura.

Mas apesar da simplicidade, não são todos os cartões que permitem o uso internacional. Assim, antes de começar a fazer pagamentos, é importante conferir alguns pontos:

• Verifique se o seu cartão tem cobertura internacional e está liberado para compras no exterior. Para isso, pode ser necessário informar ao banco a data da sua viagem e pagar uma tarifa, se solicitado;

• Confira se a bandeira do seu cartão é aceita em outros países. As bandeiras Visa e MasterCard, por exemplo, estão entre as mais aceitas do mundo;

• Confira as tarifas e taxas do cartão para uso no exterior, incluindo taxas para compras, saques e conversão de moeda;

• Verifique os limites estipulados pelo seu banco. É comum ter um limite mensal para gastos, mas também podem ser estipulados limites para compras e saques por dia. Se necessário, aposte em cartões que permitam aumentar o seu limite antes de viajar.

Além das dicas para ter o cartão disponível, a seguir vamos falar sobre como usar o cartão de crédito no exterior para fazer saques.

Como usar meu cartão de crédito internacional para saques

Muitas pessoas não sabem, mas é possível sacar dinheiro no exterior com cartão de crédito, desde que os caixas eletrônicos sejam conectados à rede do cartão utilizado. Para encontrar uma rede de ATMs parceira do seu banco no país de destino, visite o site da bandeira do cartão, como o da Visa e o do MasterCard.

Além de um cartão desbloqueado e caixas eletrônicos compatíveis, vale a pena conferir as taxas cobradas para cada operação, que podem ser superiores às aplicadas em saques convencionais. Confira as principais delas:

• Taxas do banco: taxas de câmbio seguindo a cotação do dia e tarifas de serviço para conversão de moeda;

• IOF de 5,38%: tarifa determinada pelo governo federal para compras no exterior;

• Tarifa de saque do ATM: os caixas eletrônicos podem cobrar tarifas em dólar para os saques internacionais. Essas taxas costumam ser informadas na tela do caixa, antes da conclusão da operação.

  Lembre-se que o valor retirado, bem como as taxas de câmbio e conversão, será deduzido do limite de crédito do cartão e deve ser pago ao fim de cada mês.

Leia também: Quais são os melhores cartões de crédito internacionais para 2024?

Como usar meu cartão de crédito internacional para compras

Para usar o seu cartão de crédito em compras internacionais, garanta que ele está autorizado para uso no exterior. Alguns bancos têm cartões naturalmente liberados para compras internacionais, mas outros precisam ser desbloqueados previamente. No segundo caso, entre em contato com o banco e informe a data da viagem.

Ao fazer um pagamento, o valor não será retirado da sua conta bancária, mas do limite do cartão. Assim, não é preciso se preocupar com o saldo em conta, mas vale a pena controlar os gastos para não se surpreender com a fatura mensal.

Vantagens e desvantagens de usar cartão de crédito no exterior

Embora usar o cartão de crédito no exterior traga praticidade e segurança, a solução também tem pontos negativos a serem considerados. Compare os benefícios e desvantagens do modelo:

Vantagens

• Mais segurança para transportar dinheiro em viagens;

• Não utiliza o dinheiro disponível em conta;

• Facilita o pagamento de serviços, como aluguel de carros, hospedagem e bilhetes turísticos;

• Pode oferecer incentivos com programas de recompensas e descontos.

Desvantagens

• Tarifas elevadas em comparação com outros meios de pagamento internacional;

• Sujeito à instabilidade das taxas de câmbio e dos caixas eletrônicos;

• Exige mais organização financeira para pagamento posterior.

Alternativas ao uso do cartão de crédito no exterior

Para quem procura mais economia nas viagens internacionais, existem alternativas mais baratas que os cartões de crédito para saques, compras e pagamentos no exterior.

Entre as soluções disponíveis estão cartões de débito e pré-pagos internacionais, em especial os de provedores digitais, como a Wise o Nomad. Essas opções permitem comprar moedas internacionais a custos mais atrativos, além de operar como um local no exterior, reduzindo a preocupação com as tarifas durante a viagem.

Qual é a melhor maneira de levar dinheiro em uma viagem internacional?

Os cartões internacionais, como o cartão internacional da Nomad e o cartão multimoedas da Wise, são uma alternativa mais prática e barata que os cartões de crédito. Além de gratuitas, as duas soluções permitem operações em moedas locais, reduzindo os custos de conversão. Saiba mais sobre elas a seguir.

Cartão multimoedas da Wise

A Wise oferece aos seus clientes um cartão de débito internacional da bandeira Mastercard, que pode ser usado para compras e saques no exterior. Aceito em mais de 200 países, o cartão é gratuito e também facilita saques em caixas eletrônicos de diversas cidades.

Além da cobertura, todas as operações ainda contam com tarifas mais atrativas. Isso porque a conversão de moeda é feita antes da viagem e utiliza o valor câmbio comercial do dia sem valores adicionais, com IOF de 1,1% e uma tarifa de serviço a partir de 0,41%, bem menor que a dos bancos tradicionais.

Nomad Global

O cartão de débito internacional da Nomad é mais uma solução gratuita para quem pretende fazer viagens ao exterior. Sem tarifas de abertura ou anuidade, o cartão permite compras em dólar em mais de 180 países e saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede All Point.

As tarifas também são menores que as de outros bancos por serem cobradas apenas no momento de incluir dinheiro na conta. O câmbio utilizado é o comercial, o IOF é de 1,1% e a tarifa de serviço, de 2%.

Custos para usar seu cartão de crédito no exterior

As taxas para usar cartão de crédito no exterior podem encarecer bastante a sua viagem. Para se planejar financeiramente, confira as tarifas praticadas pelos principais bancos e provedores disponíveis no Brasil:

Valores e condições pesquisados em 07/12/2022.

Ao observar a tabela, fica claro que os custos dos provedores digitais são bastante reduzidos quando comparados aos dos bancos. Assim, pode ser vantajoso optar por um cartão de débito ou pré-pago, como os oferecidos pelo Nubank, pela Nomad e o C6 bank.

Preciso pagar IOF no cartão de crédito no exterior?

Sim, o IOF é um imposto obrigatório para todas as compras e para saques internacionais por determinação do governo federal do Brasil. Nos cartões de débito de provedores, o IOF aplicado é o de compra de moeda, no valor de 1,1%. Já nos cartões de débito e crédito dos bancos, o imposto é considerado para compras e saques e sobe para 5,38%.

Limite diário do seu cartão de crédito internacional

Ao fazer uma compra no exterior usando o crédito, os pagamentos são deduzidos do limite do seu cartão. Ou seja, são contabilizados em reais, mesmo quando feitos em outra moeda.

Ainda é importante considerar que as tarifas para a retirada de dinheiro em espécie são adicionadas ao limite, então é preciso ter atenção para não atingir os limites pré-aprovados para uso mensal. Portanto, antes de viajar, verifique o limite do cartão e peça o seu aumento se a opção estiver disponível.

Em quais situações é melhor usar o cartão de crédito no exterior?

Considerando as vantagens e desvantagens de usar o cartão de crédito no exterior, existem algumas situações em que a solução é mais recomendada. Saiba mais sobre elas a seguir.

Aluguel de carro

As locadoras de carro costumam exigir um valor como garantia para os aluguéis. Assim, o cartão de crédito se torna uma boa alternativa por permitir que o limite disponível fique bloqueado, sem afetar o dinheiro disponível para a viagem.

Uma precaução importante, no entanto, é garantir que o cartão tenha limite suficiente. Em alguns bancos, é possível solicitar o aumento do limite de crédito para viagens por meio de aplicativos ou na própria agência.

Check-in em hotéis

Assim como as locadoras de carro, os hotéis também podem pedir valores como garantia da estadia. Nesse caso, os cartões de crédito continuam sendo boas alternativas para evitar que o turista fique com menos dinheiro durante a viagem.

Além disso, alguns países, como a Argentina, oferecem descontos para os pagamentos de hotel com o cartão de crédito. Em Buenos Aires, por exemplo, há a isenção do imposto IVA, que é de 21% sobre o valor dos alojamentos.

Acesso VIP em salas de espera nos aeroportos

Uma das formas de ter acesso às salas VIP de aeroportos é a contratação de um cartão de crédito internacional. Isso porque há cartões de alto padrão que garantem espaços confortáveis e sossegados em meio ao movimento dos aeroportos, onde é possível descansar, se alimentar e até tomar banho.

Alguns exemplos são os cartões BRB Dux Visa Infinite, Banco do Brasil Altus Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite. Cada um tem políticas de acesso e valores distintos, que devem ser consultados individualmente

Postos de gasolina de autoatendimento

Em países como os Estados Unidos, pode ser necessário abastecer um carro em postos de gasolina de autoatendimento. Nesse caso, o cliente fica responsável pelo processo e o pagamento, que deve ser feito com cartão de crédito ou débito internacional.

Alguns postos cobram o valor de um tanque cheio adiantado, mas devolvem o valor excedente, que não foi abastecido, depois. Mais uma vez, o cartão de crédito pode ser um aliado para evitar comprometer o dinheiro disponível em sua conta.

Qual é a taxa de câmbio usada no meu cartão de crédito internacional?

A taxa de câmbio cobrada pode variar de acordo com o banco e o provedor. Por exemplo, algumas instituições aplicam uma margem sobre o valor da moeda, enquanto outras cobram apenas o valor do câmbio comercial do momento.

No caso do cartão de crédito, o valor das compras é deduzido do limite pré-aprovado considerando as tarifas do dia, segundo os cálculos do Banco Central do Brasil. Esse cálculo resulta na Ptax, taxa de câmbio de referência que faz uma média das taxas de compra e venda da moeda ao longo do dia.

Hoje, é possível conferir o Valor Efetivo Total (VET) de uma operação de câmbio com antecedência. Isso porque as instituições autorizadas a trabalhar com a conversão de moedas devem, obrigatoriamente, informar o VET ao cliente antes da realização da operação.

Dicas para fazer compras com cartão de crédito no exterior

Ao optar por fazer compras no cartão de crédito no exterior, é importante ter atenção a pontos que vão garantir a segurança da sua viagem:

• Entre em contato com o seu banco e garanta que o cartão está desbloqueado para uso no exterior;

• Tenha outros métodos de pagamento disponíveis por segurança. Por exemplo, cartão de débito e dinheiro;

• Confira o limite disponível no seu cartão e, se necessário, peça um aumento do valor para o seu banco;

• Confira vantagens como descontos e programas de fidelidade para aproveitar preços reduzidos;

• Acompanhe as tarifas aplicadas e, sempre que possível, use métodos que não realizam a conversão dinâmica, como os cartões de débito e pré-pago internacionais.

Conclusão: vale a pena usar cartão de crédito no exterior?

Usar o cartão de crédito no exterior aumenta a sua segurança em viagens internacionais. Para fazer grandes pagamentos, como reservas de carros e hotéis, o meio de pagamento pode ser vantajoso por preservar o dinheiro disponível em conta.

Apesar disso, é preciso considerar tarifas mais elevadas, que incluem IOF de 5,38% e possíveis taxas sobre o câmbio comercial. Assim, existem métodos de pagamento mais econômicos e convenientes que o cartão de débito, como os cartões de crédito e pré-pagos internacionais.

Como exemplos, o cartão multimoedas da Wise e o cartão internacional da Nomad são alternativas que permitem a conversão do dinheiro antes da viagem, permitindo operações no exterior com a moeda local. Assim, não há tarifas adicionais sobre o câmbio comercial, o IOF é de 1,1% e as taxas de serviço são informadas com transparência antes do início das operações.