As 5 melhores alternativas ao Nubank para enviar dinheiro para o exterior
O Nubank é um banco digital que oferece diversos serviços bancários como operações nacionais e transferências para o exterior. Embora tenha tarifas competitivas para o câmbio, realiza o serviço em parceria com a Remessa Online, direcionando os usuários para uma plataforma externa. Assim, buscar alternativas ao Nubank pode ser interessante se você procura praticidade.
Neste artigo, conheça e compare as melhores alternativas ao Nubank selecionadas pela Exiap. A lista inclui contas digitais gerenciadas via aplicativo ou site.
Nesta comparação, foram selecionados:
Por que você deveria considerar uma alternativa ao Nubank
O Nubank oferece uma conta bancária gratuita com acesso a transferências internacionais feitas em parceria com a Remessa Online. Apesar de bastante popular e com tarifas reduzidas, a fintech direciona seus usuários para uma plataforma externa na hora de fazer uma transferência internacional.
O processo exige um novo cadastro, o que o torna mais demorado e menos prático. Assim, vale a pena conhecer outros provedores online alternativos que possuem contas que oferecem agilidade e economia, como Wise, Revolut, C6 Bank, Nomad e Western Union.
Confira as vantagens e desvantagens do Nubank
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta gratuita e 100% digital; ✅ Operações nacionais e internacionais disponíveis; ✅ Suporte a 9 moedas para transferir ao exterior; ✅ Conversão do dinheiro pagando câmbio comercial e IOF de 1,1%. | ❌ Transferências internacionais em plataforma externa; ❌ Cobrança de taxa externa além da tarifa de serviço. |
Alternativas ao Nubank: comparação
| Fornecedor | Taxas para enviar e receber dinheiro | detalhes bancários | Conveniência |
|---|---|---|---|
| Wise | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço a partir de 0,43% | USD, EUR, GBP, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, TRY |
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| Revolut* | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço variável conforme moeda, quantia e horário | Ainda não informado no Brasil |
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| C6 Bank | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço de 2% (dólar) ou 2,5% (euro) | USD ou EUR |
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| Nomad | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço de até 2% | USD |
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| Western Union | Câmbio comercial + IOF de 1,1% + taxa de serviço variável conforme moeda, forma de envio e recebimento | Função indisponível |
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* Atualmente há algumas restrições relacionadas ao funcionamento da Revolut no Brasil. De acordo com a central de ajuda Revolut, atualmente só é possível fazer o câmbio para USD na conta em BRL.
** Para envios online a contas bancárias no exterior.
Informações consultadas em 23/11/2023 nos sites Wise, Revolut, Nomad, C6 Bank e Western Union.
Resumindo:
A tabela acima traz provedores online com tarifas reduzidas para o câmbio. Todas aplicam o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para a conversão de dinheiro. As tarifas de serviço variam, mas costumam ser menores que as de bancos e casas de câmbio.
No caso do Nubank, a parceria com a Remessa Online e o direcionamento dos usuários para outra plataforma tornam o processo de envio internacional menos simples. Além disso, é cobrada uma taxa externa além da tarifa para o serviço.
Wise
A Wise é um provedor online especializado em pagamentos e transferências internacionais. Ele oferece uma conta multimoedas online e gratuita com suporte a mais de 40 moedas para converter, guardar e gastar em mais de 160 países.
O usuário também pode pedir um cartão de débito internacional para usar em pagamentos e saques no exterior ou solicitar dados locais para receber dinheiro em até 9 moedas. A conversão do dinheiro envolve o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,43%.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Wise.
Melhores recursos da Wise
Taxa de câmbio: a Wise aplica o câmbio comercial sem margem com o valor médio de mercado no momento da operação;
Velocidade: as transferências da Wise podem levar até 2 dias úteis. Apesar disso, 50% chegam instantaneamente e a maioria, em até 24 horas*;
Conta multimoeda: suporte a mais de 40 moedas para usar em pagamentos e saques internacionais;
Cartão de débito: emitido na bandeira Visa, é vinculado à conta multimoedas e aceito em mais de 160 países.
* A velocidade das reivindicações de transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.
Confira as vantagens e desvantagens da Wise
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Suporte a +40 moedas e +160 países; ✅ Sem taxas de transação no exterior; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional com envio grátis para todo o Brasil. | ❌ Não oferece cartão de crédito; ❌ Depósitos com dinheiro em espécie não disponíveis. |
A Wise é segura?
Sim. Com mais de 15 milhões de clientes ao redor do mundo, a Wise tem a permissão do Banco Central para atuar como uma corretora de câmbio. Também conta com uma equipe antifraude e tecnologias como criptografia e verificação de 2 fatores.
Por que você deve usar a Wise em vez do Nubank
A Wise permite adicionar e usar saldo em mais de 40 moedas para pagamentos e saques em mais 160 países. Ainda oferece um cartão de débito vinculado e garante tarifas reduzidas e transparentes para o uso da conta internacional, com tarifas menores que as do Nubank.
Revolut
Outra alternativa de conta multimoedas, a Revolut suporta mais de 30 moedas e 150 países. O usuário também pode adicionar saldo em moedas estrangeiras para usar em pagamentos, compras e saques no exterior com o auxílio de um cartão de débito internacional da bandeira Visa.
O provedor oferece serviços bancários adicionais, como a criação de poupanças e investimentos em mercados estrangeiros. Suas tarifas também incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxa de serviço variável de acordo com a moeda, quantia e horário.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Revolut.
Melhores recursos da Revolut
Taxa de câmbio: a Revolut aplica o câmbio comercial sem margem com o valor do momento da operação;
Conta multimoeda: suporte a mais de 30 moedas para converter, guardar e gastar no exterior;
Cartão de débito: emitido na bandeira Visa, é vinculado à conta multimoedas e aceito em mais de 150 países;
Recursos bancários: poupanças e investimentos internacionais disponíveis.
* De acordo com a central de ajuda Revolut, atualmente só é possível fazer o câmbio para USD na conta em BRL.
** Atualmente há algumas restrições relacionadas ao cartão Revolut no Brasil, para mais informações consulte o site da Revolut.
Confira as vantagens e desvantagens do Revolut
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Converta e guarde +30 moedas para gastar sem taxa de transação no exterior; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional emitido na bandeira Visa aceito em +150 países; ✅ Acesso a recursos adicionais, como poupanças e investimentos. | ❌ Não oferece cartão de crédito; ❌ Transferências podem levar de 2 a 5 dias úteis; ❌ Ainda não liberou todos os seus recursos no Brasil. |
A Revolut é segura?
Sim. A Revolut tem mais de 35 milhões de clientes ao redor do mundo e é regulada pelo FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido. O provedor também investe em um sistema de prevenção de fraudes e políticas de segurança que incluem a verificação de identidade e atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Por que você deve usar a Revolut em vez do Nubank
Assim como a Wise, a Revolut oferece uma conta multimoedas que torna as operações no exterior mais fáceis e rápidas. O provedor também aplica o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para a conversão da moeda, mas ainda está liberando os seus recursos no Brasil.
C6 Bank
O C6 Bank é um banco digital nacional com uma conta internacional, a C6 Global. O usuário pode aderir a uma conta em euro ou dólar para converter, guardar e gastar USD ou EUR em transferências, compras e saques com um cartão internacional vinculado.
A alternativa inclui uma taxa de abertura de USD 10, mas aplica o câmbio comercial, IOF de 1,1% e tarifas de serviço reduzidas. As recargas são feitas a partir da conta C6 nacional, facilitando os pagamentos para quem já tem um cadastro no banco digital.
Melhores recursos do C6 Bank
Taxa de câmbio: o C6 Global aplica o câmbio comercial sem margem com o valor do momento da operação;
Cartão de débito: emitido na bandeira Mastercard, é vinculado à conta multimoedas e aceito em mais de 210 países;
Saques gratuitos: saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Chase nos EUA;
Praticidade: pagamentos pelas recargas usando a conta nacional do C6 bank.
Confira as vantagens e desvantagens do C6 Bank
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Garante praticidade para correntistas; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional de bandeira Mastercard; ✅ Acesso a descontos, cashback e investimentos. | ❌ Suporta apenas euro ou dólar; ❌ Taxa de abertura de USD 10. |
O C6 Bank é seguro?
A conta C6 Global é oferecida pelo banco digital C6 Bank, que tem mais de 25 milhões de clientes no Brasil e é regulado pelo Banco Central. Além de uma equipe dedicada à segurança dos usuários, a fintech conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para depósitos de até BRL 250 mil por CPF ou CNPJ.
Por que você deve usar o C6 Bank em vez do Nubank
A conta global do C6 Bank permite guardar moedas estrangeiras em conta, facilitando compras, pagamentos e saques no exterior. Apesar da tarifa de abertura de USD 10, os custos de conversão incluem o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena taxa de serviço.
Nomad
A Nomad é uma fintech que oferece uma conta corrente norte-americana. Ela pode ser usada para inserir saldo em dólares para usar em compras online, físicas e saques internacionais. Apesar do suporte a apenas uma moeda, o provedor pode fazer a conversão automática do dinheiro em operações fora dos EUA.
Assim como os demais provedores, a Nomad aplica o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e tarifas de até 2% para o câmbio. Como diferencial, tem uma plataforma de investimentos no mercado dos EUA e oferece descontos em lojas parceiras.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Nomad.
Melhores recursos da Nomad
Taxa de câmbio: a Nomad aplica o câmbio comercial sem margem com o valor do momento da operação;
Cartão de débito: emitido na bandeira Visa, é vinculado à conta em dólar e aceito em mais de 180 países;
Benefícios exclusivos: oferece cashback e descontos em lojas parceiras;
Investimentos: facilita investimentos em renda fixa, ações, fundos imobiliários e fundos de investimentos.
Confira as vantagens e desvantagens da Nomad
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Conta-corrente norte americana e 100% digital; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%; ✅ Cartão internacional da bandeira Visa aceito em +180 países; ✅ Acesso a descontos, cashback e investimentos nos EUA. | ❌ Suporta apenas o dólar; ❌ Taxa de entrega de USD 20 no Brasil. |
A Nomad é segura?
A Nomad já tem mais de 1 milhão de contas abertas, USD 2 bilhões em ativos em custódia e USD 5 bilhões em transferências internacionais. O provedor garante os fundos em conta por meio de parcerias com o CFSB, Community Federal Savings Bank e Evolve Bank & Trust, membros do FDIC, agência federal americana que assegura até USD 250 mil por usuário.
Por que você deve usar a Nomad em vez do Nubank
A Nomad oferece uma conta em dólar digital e gratuita que permite converter, guardar e usar dólares em mais de 180 países. Também tem um cartão de débito vinculado e tarifas reduzidas para a conversão do dinheiro, que é prática e inclui o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e taxas de serviço competitivas.
Western Union
Presente em mais de 200 países e territórios, a Western Union tem uma forte presença global e suporta formas de envio variadas. A plataforma permite enviar e receber dinheiro online ou presencialmente, mas não tem uma conta ou cartão vinculados.
A alternativa é a única a oferecer atendimento presencial e permitir o recebimento de dinheiro em espécie. Com uma gama variada de serviços, os preços variam de acordo com as quantias e moedas envolvidas, as formas de pagamento e retirada do dinheiro.
Para transferir pelo site ou app, o usuário paga o câmbio comercial sem margem, IOF de 1,1% e uma pequena taxa de serviço. As operações em agência ou com recebimento em espécie podem ter margem sobre o câmbio e taxas de serviço maiores.
Leia também a nossa avaliação completa sobre a Western Union.
Melhores recursos da Western Union
Retirada de valor em espécie: é possível receber dinheiro presencialmente em agências;
Taxa de câmbio: a Western Union aplica o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para operações online;
Praticidade: envios a partir do aplicativo, website ou agências físicas.
Confira as vantagens e desvantagens da Western Union
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Possibilidade de enviar e receber dinheiro em espécie; ✅ Câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1% para remessas pelo app ou site; ✅ Presente em mais de 200 países e territórios. | ❌ Sem conta ou cartão de débito vinculados; ❌ Taxas elevadas para retirada em espécie. |
A Western Union é segura?
Sim. A Western Union foi criada em 1861 como uma empresa telegráfica e, hoje, está presente em mais de 500 mil localidades em 200 países e territórios. O provedor é cadastrado no Banco Central para atuar como uma corretora de câmbio no Brasil e garante a segurança dos envios online e dos realizados em agências.
Por que você deve usar a Western Union em vez do Nubank
A Western Union também não oferece uma conta multimoedas ou um cartão internacional vinculado. Apesar disso, permite envios online em sua própria plataforma ou em agências físicas, facilitando o recebimento de dinheiro em espécie.
Os envios online incluem tarifas como o câmbio comercial sem margem e IOF de 1,1%, mas também é possível realizar o processo ou solicitar a retirada do dinheiro em uma agência internacional pagando tarifas maiores.
Dicas na hora de escolher um provedor alternativo
Os provedores apresentados neste artigo têm alguns recursos e custos semelhantes. Apesar disso, apresentam vantagens e diferenciais distintos que podem beneficiar usuários de perfis diversos. Assim, ao pesquisar cada solução em detalhes, lembre-se de prestar atenção a alguns pontos:
Busque provedores que aplicam o câmbio comercial e IOF de 1,1% para a conversão do dinheiro;
Confira a taxas de serviço de cada alternativa e o que pode influenciar o seu valor;
Confira se é possível receber e armazenar moedas estrangeiras em conta e quais são as tarifas para isso;
Confira os prazos de envio e o que pode influenciar a sua rapidez.
Conclusão das alternativas ao Nubank
A parceria entre o Nubank e a Remessa Online torna o processo de transferência internacional mais demorado devido à necessidade de visitar o aplicativo do Remessa Online e abrir uma nova conta. Assim, pesquisar as alternativas ao Nubank pode ajudar a encontrar praticidade, além de ainda mais economia.
Este artigo apresentou provedores online que aplicam câmbio comercial e IOF de 1,1% à conversão de dinheiro, além de taxas de serviço reduzidas. Algumas soluções também oferecem recursos adicionais, como manutenção de saldo em moedas estrangeiras, dados de contas locais, poupanças e investimentos.
A Wise é recomendada pela quantidade de moedas suportadas e as boas tarifas de conversão. Já a Revolut tem o diferencial de oferecer recursos bancários adicionais, como poupanças e investimentos.
A Nomad pode ser interessante para quem tem um foco maior no mercado norte-americano, enquanto o C6 Bank facilita operações em euro ou dólar para correntistas. Por fim, a Western Union tem plataformas digitais e agências físicas que facilitam o recebimento de dinheiro em espécie.
Alternativas ao Nubank - Perguntas frequentes
A melhor alternativa ao Nubank depende dos objetivos do usuário. Tanto a Wise quanto a Revolut são opções interessantes para transferir ou fazer pagamentos em diferentes moedas. Quem quer fazer pagamentos ou transferências somente em dólar, também pode considerar a Nomad ou o C6 Bank. Caso queira enviar ou receber dinheiro em espécie, a Western Union permite esse tipo de transação.
O valor das taxas varia conforme a moeda, quantia e provedor utilizado. Na Wise, as taxas são a partir de 0,43%, enquanto a conta Nomad tem uma taxa de até 2%, e o C6 Bank tem uma taxa de 2% para o dólar, e 2,5% para o euro.
Ao analisar as opções mais baratas que o Nubank, é necessário considerar o custo total da operação, incluindo IOF, câmbio cobrado para conversão de moedas e taxa de serviço de cada provedor.