Quanto tempo demora para cair uma transferência bancária? Seu guia completo

Andrea Côrtes
Lucia D. Martin
Atualizado
7 de fevereiro de 2023

Se você precisa enviar dinheiro para o exterior e quer saber quanto tempo demora para cair uma transferência bancária, a resposta é: depende. Isso porque, o prazo pode variar a depender do banco ou fornecedor escolhido, além do método de pagamento, valor enviado dia e horário da transferência.

Normalmente, os bancos tradicionais têm prazos maiores e os digitais oferecem prazos mais rápidos. No caso de operações internacionais, os provedores alternativos, como a Wise e a Remessa Online, também costumam ser mais rápidos e baratos em comparação às outras soluções.

No guia a seguir, conheça os prazos para transferências domésticas e internacionais e confira dicas que podem agilizar o processo. Boa leitura!

Envie dinheiro com a WiseDescubra os provedores disponíveis

Resumo rápido

Tipo de transferênciaPrazo
DOC

Operações feitas até às 21h59 - dia útil seguinte


Operações depois das 21h59 - segundo dia útil

TEDOperações feitas até às 17h - alguns minutos

Operações depois das 17h - dia seguinte
PixInstantâneo
Internacional

Bancos tradicionais - 1 a 5 dias úteis


Provedores digitais (Wise, Remessa Online, Nomad) - em média, de alguns minutos a até 1 dia útil

*Transferências entre contas de um só banco podem ser mais rápidas que as outras operações, levando apenas minutos.

Quanto tempo demora para cair uma transferência internacional de dinheiro?

Transferências internacionais de dinheiro podem levar mais tempo que as domésticas pela necessidade de converter o dinheiro enviado. O uso da rede SWIFT, que conecta instituições financeiras ao redor do mundo, também torna o período de envio maior, de até 5 dias.

Normalmente, os bancos tradicionais têm prazos maiores que os de provedores alternativos, como a Wise ou a Remessa Online. Enquanto um banco pode demorar de 1 a 5 dias úteis para enviar uma remessa, a Wise costuma concluir o processo em até um dia, muitas vezes em minutos.

Além do período prolongado, os bancos ainda contam com tarifas elevadas, que encarecem o valor de uma transferência. Embora um banco com agências em vários países possa oferecer um serviço mais rápido, é sempre importante conferir os prazos e valores oferecidos antes de escolher o seu fornecedor.

Veja alguns exemplos para transferências internacionais:

  • Banco do Brasil: a partir de 2 dias úteis (a depender do valor e do país de destino, o prazo pode se estender;

  • Bradesco: 2 horas para o envio de dólar americano e euro. Para as outras moedas, até 48h;

  • Nubank: até 2 dias úteis, mas pode chegar antes;

  • Wise: até 1 dia útil. Em média, os envios acontecem no mesmo dia ou em minutos para as rotas mais populares;

  • Remessa Online: até 1 dia útil. Em média, os envios acontecem no mesmo dia ou em minutos para as rotas mais populares.

Transferências bancária doméstica

Os prazos de uma transferência doméstica variam conforme o banco e o tipo de pagamento escolhido. Por exemplo, se você enviar dinheiro para outra pessoa que tenha uma conta no seu banco, é provável que a operação seja concluída no mesmo dia.

Por outro lado, se o dinheiro for enviado para contas de outros bancos, o prazo pode chegar a até 2 dias úteis. Uma TED pode cair na conta do beneficiário em poucos minutos se o pedido for feito antes das 17h. Se o agendamento for feito após esse horário, a entrega acontecerá apenas no dia seguinte.

Já um DOC terá o seu valor efetivado no dia útil seguinte ao pedido se a operação for feita até às 21h59. Quando a transação é feita após o horário limite, o dinheiro cai na conta do beneficiário somente no segundo dia útil após o agendamento.

Normalmente, tanto o DOC quanto o TED envolvem tarifas para o envio de dinheiro. Os valores variam de acordo com o banco e o pacote de serviços do consumidor, que pode ter direito a um número de transferências gratuitas. Nos bancos digitais, as transferências via TED e DOC já não apresentam tarifas.

Assim, o Pix é o único método gratuito e é também o mais rápido, permitindo envios instantâneos a qualquer hora do dia, mesmo durante finais de semana e feriados.

Descubra mais sobre como transferir dinheiro pelo Pix e as alternativas disponíveis para fazer uma transferência internacional

Transferência bancária internacional 

Como é preciso converter uma moeda para enviá-la ao exterior, o processo de uma remessa internacional costuma ser mais demorado que o de uma transferência doméstica. No entanto, já existem alternativas que reduzem significativamente esse prazo, seguindo o exemplo dos provedores especializados.

Se você quer se organizar para uma viagem ou compra, saber quanto tempo demora para cair uma transferência também envolve outros pontos:

  • Banco ou provedor escolhido;

  • País de destino e moeda;

  • Meio de pagamento;

  • Valores enviados.

A seguir, vamos explicar melhor como eles podem impactar a sua operação.

Transferência bancária internacional com provedores

Hoje, os provedores especializados em transferências internacionais estão entre as melhores soluções para enviar dinheiro ao exterior. Com tarifas mais baixas que os bancos, a alternativa também garante agilidade para as remessas, que muitas vezes chegam no mesmo dia do pedido, em poucas horas ou até minutos.

Com a Wise, a maioria dos envios acontece em até 1 dia, mas muitos se completam em menos de uma hora. Na Remessa Online, os envios também acontecem dentro de 1 dia útil, mas podem ser mais rápidos a depender da moeda e da quantia enviada.

Os provedores ainda podem oferecer outros benefícios, como, contas multimoedas, cartão de débito internacional e recebimento gratuito. Entre as contas multimoedas mais utilizadas estão a da Wise, que permite receber, guardar e enviar dinheiro em mais de 50 moedas, e a do banco Nomad, que facilita transferências e compras em dólar em mais de 180 países.

Descubra a conta Wise

Veja os prós e os contras de escolher um provedor alternativo:

VantagensDesvantagens
Tarifas reduzidasSem atendimento presencial
Transferências rápidasSem agência física
Mais moedas disponíveis
Contas multimoedas (apenas na Wise e no Nomad)
Processos simples

Transferência internacional entre os mesmos bancos

Uma possibilidade é fazer envios internacionais usando a sua conta bancária. Hoje, alguns bancos têm redes em outros países e, por isso, permitem que você converta o dinheiro e opere no exterior como um local.

Como exemplo, o BB Américas é uma solução disponível para correntistas do Banco do Brasil. Sediada nos Estados Unidos, ela pode ser usada por residentes e não residentes do país, facilitando operações em dólar como o envio de dinheiro, a compra de uma casa e o pagamento de funcionários.

O mesmo acontece em provedores como o Nomad ou a Wise. No Nomad, o usuário pode enviar transferências instantâneas para outras contas Nomad ou enviar dinheiro por ACH ou Wire para outras contas norte-americanas. Na Wise, também é possível enviar dinheiro rapidamente, em mais de 50 moedas, para outros usuários que tenham contas na plataforma.

Transferência internacional entre bancos diferentes

As transferências internacionais entre contas de bancos diferentes podem ser mais demoradas e caras. Isso porque será preciso considerar o calendário de pagamentos da instituição que enviará e da que receberá o dinheiro, além de possíveis taxas de intermediários.

Nesse caso, é possível contar com o serviço de bancos tradicionais, como Bradesco, Santander, Itaú e Banco do Brasil, que terão prazos de envio de 2 a 5 dias úteis. Com o auxílio de provedores, fica mais simples e rápido mandar dinheiro para contas bancárias internacionais. Você só vai precisar de:

  • Nome completo do beneficiário;

  • E-mail do beneficiário;

  • Código IBAN;

  • Valor da transferência;

  • Moeda da transferência.

Transferência TED

As transferências TED funcionam apenas para operações nacionais. Normalmente, elas são uma alternativa para enviar valores aos bancos e provedores que farão a conversão e o envio do dinheiro ao exterior. Provedores como a Wise, a Remessa Online e o Nomad aceitam o meio de pagamento.

Transferências DOC

Assim como o TED, o DOC é um meio de pagamento aceito por bancos e provedores que trabalham com a conversão de dinheiro. É importante lembrar que as transferências por DOC podem ser mais demoradas e que o método envolve tarifas em muitos dos bancos tradicionais.

Transferências Pix

Um método gratuito e instantâneo, o Pix também pode ser usado para adicionar dinheiro à sua conta em um provedor digital, como Wise e Remessa Online. Como uma vantagem extra, o Pix pode ser enviado a qualquer momento, sem restrições de data e horário.

Boleto

O boleto bancário pode ser usado em pagamentos em caixas eletrônicos e internet banking. Ele retira o dinheiro diretamente da conta do usuário, mas pode levar até 3 dias para ser compensado. Alguns provedores aceitam pagamentos no boleto, como a Wise, mas o processo pode acabar mais demorado.

O que mais pode deixar uma transferência internacional mais lenta?

Agora que já falamos sobre os prazos de bancos, provedores e da diferença entre os meios de pagamento disponíveis, há mais alguns fatores que podem deixar a sua transferência internacional lenta. Saiba mais sobre eles para tentar evitá-los:

  1. Verificações adicionais: a depender da quantia de dinheiro enviada, será preciso fornecer documentos adicionais ao seu banco ou provedor, como comprovante de renda e endereço. A partir de 2023, seguindo uma determinação do Banco Central, é preciso comprovar renda para todos os envios superiores a USD 10 mil. Apesar disso, os bancos ou provedores podem ter limites menores para suas transferências;

  2. Informação incorreta do destinatário: quando informações incorretas são fornecidas, pode ser preciso corrigir as informações ou até cancelar a transferência e iniciar o processo novamente. A depender do banco ou provedor, o cancelamento pode não ser muito simples, então sempre confira os dados preenchidos com cautela;

  3. Conversão da moeda: algumas rotas de moeda são bastante comuns e, por isso, sua conversão acontece mais rápido. Nas moedas menos procuradas, por sua vez, o processo pode ser mais lento e, por vezes, até mais caro;

  4. Feriados bancários e fins de semana: durante feriados e finais de semana, alguns bancos podem não fazer transferências internacionais. Além disso, os meios de pagamento DOC e TED funcionam apenas nos dias úteis, exigindo mais organização do pagador.

O que é necessário para fazer uma transferência internacional

Para fazer uma transferência internacional, você vai precisar apresentar algumas informações do recebedor e sua conta bancária. Usando como exemplo o Banco do Brasil, costumam ser exigidos pelos bancos⁹:

  • Finalidade do envio;

  • Nome do recebedor;

  • País, cidade e endereço do recebedor;

  • Banco de destino;

  • Código SWIFT;

  • Número da conta ou IBAN.

Como algumas instituições financeiras podem pedir informações diferentes, é importante conferir os dados exigidos pelo seu banco. Em provedores, por exemplo, não é preciso informar o código SWIFT, apenas o código IBAN. Em algumas plataformas, é possível indicar apenas o nome do usuário que receberá o valor.

Existe alguma opção mais rápida de transferência internacional de dinheiro?

Sim. Em comparação com os bancos tradicionais, os provedores digitais garantem remessas mais rápidas e baratas. A Remessa Online, por exemplo, tem o prazo de 1 dia para concluir as suas transferências. Na Wise, o período pode chegar a 2 dias, a depender da moeda convertida e do país de destino, mas a maioria se completa em algumas horas ou mesmo em minutos.

Outra possibilidade é transferir valores entre contas de plataformas alternativas, em vez de para contas bancárias. Isso é possível em provedores como Nomad e Wise. No caso do Nomad, os envios podem ser instantâneos.

Envie dinheiro com a Wise

Como realizar uma transferência bancária internacional?

O primeiro passo para fazer uma remessa ao exterior é escolher um banco ou provedor, lembrando de conferir quanto tempo demora uma transferência na opção desejada, além das tarifas praticadas.

Depois disso, você vai precisar seguir algumas etapas:

  1. Faça o seu cadastro ou crie a sua conta no banco ou provedor escolhido;

  2. Reúna os dados do destinatário do pagamento, incluindo nome completo, endereço, e-mail e dados da conta, como IBAN e SWIFT;

  3. Informe o valor a ser enviado, a moeda e o país de destino. Alguns fornecedores podem perguntar o motivo da operação;

  4. Ao enviar grandes valores, reúna também a documentação que comprove a sua fonte de renda;

  5. Acompanhe a taxa de câmbio para fazer a operação em um momento vantajoso;

  6. Envie o dinheiro e pague pela transferência, usando TED, DOC, Pix ou boleto, se a opção estiver disponível.

  7. Acompanhe a sua transferência por aplicativo, internet banking, caixa eletrônico ou telefone.

Conclusão

A pergunta quanto tempo demora para cair uma transferência bancária pode ter diferentes respostas a depender do banco ou provedor escolhido, do país e da moeda de destino e da forma de pagamento pelo serviço. Se a transferência for feita por TED ou DOC, o processo pode levar ainda mais dias, especialmente se for iniciado em finais de semana ou feriados.

Enquanto nos bancos tradicionais os envios podem levar de 2 a 5 dias, em provedores digitais o processo costuma ser concluído em apenas 1. Na Wise e na Remessa Online, os envios das moedas mais comuns costumam cair em algumas horas ou até minutos, simplificando a vida financeira do usuário.

Assim, ao fazer a escolha do fornecedor é importante levar em consideração os prazos desejados pelo pagador e o recebedor. Se você tiver pressa, também pode pagar pelos envios com um Pix e aproveitar para economizar nas tarifas.

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Quanto tempo demora para cair uma transferência bancária FAQs

Quanto tempo leva uma transferência da TED?

Uma TED pode cair na conta do beneficiário em poucos minutos se o pedido for feito antes das 17h. Se o agendamento for feito após esse horário, a entrega acontecerá apenas no dia seguinte.

Quanto tempo leva uma transferência de DOC?

Um DOC terá o seu valor efetivado no dia útil seguinte aos pedidos feitos até às 21h59. Em transações após esse horário, o dinheiro cairá na conta do beneficiário no segundo dia útil depois do pedido.

Quanto tempo leva uma transferência de Pix?

Uma transferência Pix chega à conta do destinatário instantaneamente. O modo de pagamento pode ser feito a qualquer dia e horário e não tem tarifas.

Como faço para acompanhar uma transferência internacional de dinheiro?

Muitos bancos e provedores permitem o acompanhamento de uma transferência internacional por aplicativo ou internet banking. Se isso não for possível, você pode telefonar ou visitar a sua agência bancária.