Como abrir uma conta online? Confira o passo a passo completo

Uma conta bancária digital pode trazer muita praticidade e economia para o dia a dia. Por isso, muitas pessoas procuram saber como abrir uma conta online e ter o conforto de acessar um banco pelo celular. A boa notícia é que já existem várias opções disponíveis, tanto em bancos digitais quanto nos tradicionais, além de provedores alternativos.

Neste artigo, entenda como abrir uma conta digital gratuita, conheça as vantagens da solução, seus custos, documentos necessários e compare algumas das principais ofertas do mercado. Entre elas, conheça soluções inovadoras, como a Wise e a Nomad.

É possível abrir uma conta bancária online gratuita?

Sim, existem diversos tipos de contas bancárias digitais disponíveis. Muitas delas contas bancárias online são gratuitas e não exigem depósitos ou gastos mínimos. No entanto, há alguns bancos que podem exigir depósitos iniciais ou oferecer pacotes de serviços pagos com recursos extras.

Entre as principais opções de contas online, estão as oferecidas pelos bancos tradicionais e os digitais. Enquanto os bancos digitais têm todos os seus serviços disponibilizados na internet, os tradicionais contam com pontos físicos de atendimento, mas permitem que algumas contas sejam gerenciadas por aplicativo.

Há, ainda, os provedores alternativos e bancos internacionais, que oferecem serviços financeiros como o envio e recebimento de dinheiro, conversão de câmbio e pagamentos no exterior. Esse é o caso da Wise, com sua conta multimoedas, e da Nomad, com a sua conta digital em dólar.

Vantagens de abrir uma conta online

As contas online têm atraído cada vez mais usuários por oferecerem grandes vantagens em comparação com os bancos tradicionais. Saiba mais sobre elas a seguir.

• Menos burocracia: como a abertura da conta é feita pelo celular, o processo é mais prático e rápido que nos bancos tradicionais. A apresentação de documentos utiliza fotografias e dispensa deslocamentos;

• Mais economia: sem precisar manter estruturas físicas, os bancos digitais cobram tarifas menores de seus usuários. Por exemplo, é comum que não haja taxa para abertura e manutenção de conta, transferências ou conferências de extratos;

• Mais autonomia: em uma conta digital, o usuário decide quando faz transferências, quanto dinheiro coloca na poupança, se faz investimentos e quais serviços quer adquirir. Isso tudo em minutos e sem precisar sair de casa;

• Operações internacionais: as facilidades de uma conta digital se estendem a serviços adicionais, como operações financeiras no exterior. Alguns bancos e provedores já oferecem cartões internacionais e contas multimoedas, que facilitam compras e pagamentos em diferentes países.

O que é preciso para abrir uma conta bancária online?

Os requisitos para abrir uma conta bancária online podem variar de acordo com o banco ou instituição financeira. No entanto, existem algumas exigências comuns:

• Ter mais de 18 anos ou representação dos responsáveis;

• Ter moradia comprovada no Brasil;

• Ter um smatphone compatível com o aplicativo do banco escolhido;

• Ter documento de identificação com foto;

• Ter comprovante de renda.

No momento de abrir a conta, ainda será preciso fornecer informações como nome, e-mail, CPF, data de nascimento, endereço e assim por diante. Também pode ser necessário assinar um contrato ou fornecer comprovantes das informações apresentadas.

Leia também: Como obter um comprovante de endereço no Brasil?

Como abrir uma conta bancária online

Para abrir uma conta online, basta ter os documentos exigidos e ter acesso ao site ou aplicativo do banco escolhido. Normalmente, é preciso seguir as seguintes etapas:

1. Acesse o aplicativo do seu banco e clique em "abrir conta";

2. Escolha o tipo de conta que deseja abrir. Por exemplo, conta empresarial ou para pessoa física;

3. Preencha suas informações pessoais e de identificação;

4. Preencha dados profissionais e de renda;

5. Fotografe os documentos exigidos;

6. Fotografe o seu rosto para confirmar a identidade;

7. Conceda permissões à plataforma e assine um contrato digital, se for solicitado.

Em provedores, como Wise ou Nomad, o processo é ainda mais simples. Isso porque, como as contas internacionais permitem compras apenas no débito, não é necessário comprovar renda.

Qual é o melhor provedor para contas online?

Os provedores de contas online apresentam diferenças em relação a recursos e tarifas, que devem ser consideradas no momento da escolha. Para ajudar no processo, preparamos uma tabela comparativa com os serviços e os custos de um banco tradicional, um banco digital e um provedor especializado em transferências internacionais.

As contas digitais oferecem grandes vantagens em relação à praticidade e ao custo dos serviços. Apesar disso, os bancos tradicionais costumam oferecer pacotes de serviços variados, com contas premium que aumentam as possibilidades para o consumidor.

Já os provedores são as melhores alternativas para transferências internacionais. Com tarifas reduzidas e redes de pagamentos próprias, eles simplificam e agilizam os envios, recebimentos e pagamentos no exterior.

Banco do Brasil

Um dos maiores bancos brasileiros, o Banco do Brasil oferece diferentes tipos de contas digitais e também permite o acesso a contas tradicionais em seu aplicativo. Assim, a depender do serviço selecionado, o usuário pode contar com cartão de crédito e débito, ter uma conta empresarial, poupança e fazer investimentos.

Vantagens de usar o Banco do Brasil:

• Diversos tipos de contas e serviços disponíveis;

• Cartão de débito e crédito;

• Atendimento presencial;

• Conta empresarial disponível.

Nubank

O Nubank é um dos bancos digitais mais populares do Brasil, com mais de 62 milhões de clientes. Em sua conta digital gratuita, é possível ter acesso a cartões de débito e crédito, serviços para pessoa física ou jurídica, investimentos, compras com cashback e até compras internacionais.

Apesar das vantagens, os saques não são facilitados: a retirada de dinheiro está disponível apenas em caixas 24h e são tarifadas em 6,50 BRL.

Vantagens de usar o Nubank:

• Conta gratuita;

• Cartões de débito e crédito disponíveis;

• Conta para pessoa física e jurídica;

• Plataforma de investimentos própria.

Wise

Diferente dos bancos, a Wise é um provedor especializado em transferências internacionais. Com sua conta multimoedas gratuita, os usuários podem fazer transferências, receber e guardar dinheiro em 53 moedas, além de fazer compras e saques em mais de 170 países.

Apesar de oferecer apenas débito, a Wise tem tarifas muito reduzidas para operações no exterior. Por exemplo, a empresa aplica o IOF de 1,1% em compras internacionais, enquanto nos outros bancos, sejam digitais ou tradicionais, a tarifa é de 5,38%. Além disso, usa a cotação de câmbio comercial sem margem adicional.

Vantagens de usar a Wise:

• 53 moedas disponíveis;

• Cartão de débito internacional;

• Câmbio comercial sem margem;

• IOF de 1,1% para compras no exterior.

Tipos de contas

Existem diferentes tipos de contas online, com serviços, recursos e valores indicados para diferentes necessidades. Por exemplo, há bancos que facilitam investimentos em renda fixa, variável, fundos de investimentos e até criptomoedas, enquanto outros são melhores para empresas ou quem faz compras internacionais.

Conheça alguns dos principais tipos de contas e suas vantagens abaixo:

• Conta-corrente: um dos tipos mais comuns de conta bancária, é ideal para quem quer ter acesso fácil aos valores depositados para fazer pagamentos, transferências, saques e operações comuns do dia a dia;

• Conta poupança: criada para poupar dinheiro, gera rendimentos sobre os valores em conta. Limita suas movimentações a 2 saques, 2 transferências e 2 extratos por mês;

• Conta empresarial: voltada para pessoas jurídicas, ajuda a separar as finanças pessoais das do negócio, tornando a gestão financeira mais eficiente. Há contas que facilitam empréstimos e o recebimento de pagamentos em maquininhas;

• Conta com cartão de crédito: nem todas as contas oferecem um cartão de crédito a seus usuários, e mesmo as que oferecem exigem a aprovação em um processo de análise. Com o crédito, o usuário pode fazer compras e pagar posteriormente, mas corre o risco de lidar com juros no caso de atrasos;

• Conta para investimentos: algumas contas digitais contam com plataformas próprias para investimentos. Há, por exemplo, alternativas para quem pretende investir em títulos do tesouro, na bolsa de valores ou em criptomoedas;

• Conta multimoedas: permitem ter moedas distintas em uma mesma conta, como real, euro e dólar. As contas multimoedas são ideais para quem pretende viajar ou fazer operações no exterior de forma mais simples, rápida e econômica;

• Conta para idosos: hoje, algumas contas oferecem condições especiais para pessoas da terceira idade. Por exemplo, facilitam o recebimento de aposentadorias, pensões e de empréstimos consignados a aposentados e pensionistas do INSS.

Quais são os custos

Normalmente, a abertura de uma conta online é gratuita. Como essa é uma oferta comum nos bancos digitais, os bancos tradicionais também passaram a oferecer pacotes de serviços acessíveis pela internet sem taxas de abertura ou manutenção.

Apesar da abertura facilitada, podem existir outros custos a depender do tipo de conta contratada e da instituição financeira que a oferece. Conheça os principais deles:

• Saques: alguns bancos digitais cobram tarifas a cada saque realizado. Esse é o caso do Nubank, que permite saques em caixas 24h com a taxa de 6,5 BRL por saque;

• **Mensalidades: alguns bancos oferecem contas premium ou com recursos extra em que há cobrança de mensalidade. Por exemplo, o cartão C6 Carbon, do C6 bank, que garante um assessor de investimentos e o auxílio de um profissional para cuidar da vida financeira do usuário;  

• Juros: assim como nos bancos tradicionais, os digitais também aplicam juros a compras no crédito quando as faturas não são pagas na data. Assim, é importante conferir as tarifas aplicadas antes de escolher a sua conta;

• Programas de fidelidade: alguns programas de fidelidade têm a cobrança de um valor mensal em troca do acúmulo de pontos ou benefícios. Nesse caso, o usuário pode escolher aderir e, a depender do banco, optar por diferentes pacotes com diferentes tarifas;

• Operações no exterior: entre as principais tarifas para compras no exterior estão o IOF e a conversão de câmbio. Enquanto nos bancos digitais ou tradicionais o IOF é de 5,38%, na Wise a tarifa aplicada é de 1,1%. Além disso, podem ser aplicadas margens sobre o câmbio e tarifas de serviço que variam de empresa para empresa.

Como eu adiciono fundos à minha conta?

Uma pergunta comum é como adicionar fundos a uma conta digital. Afinal, sem agências e caixas eletrônicos próprios, é preciso conhecer os meios de depósito possíveis, que variam de banco para banco. Existem 4 formas de depositar dinheiro em uma conta digital:

1. Transferência bancária: o meio mais simples de adicionar dinheiro à sua conta digital são transferências via DOC, TED ou PIX. Para isso, é preciso ter acesso a outra conta que possa enviar os recursos ou receber o salário diretamente na conta digital;

2. Depósito por boleto: um recurso que se popularizou com os bancos digitais são os boletos, que podem ser gerados pelos próprios usuários com os valores desejados. Após o pagamento, o valor é depositado em conta. Esta alternativa também exige o acesso a outra conta ou meio de pagamento capaz de pagar os boletos emitidos;

3. Depósito de cheque: alguns bancos permitem o depósito de cheque por imagem, como o Inter. O processo é simples: basta informar o valor do cheque, a data de compensação, a descrição do pagamento e tirar uma foto da frente e do verso do documento;

4. Depósito em caixa 24h: recentemente liberado, o depósito nos caixas 24h facilita o envio de notas a uma conta sem precisar de uma intermediária. No entanto, por ser uma função nova, ainda não são todos os bancos que a aceitam e também é possível que tarifas sejam aplicadas.

Nem todas as contas aceitam as 4 modalidades apresentadas. Por isso, antes de escolher uma conta digital, confira quais são os métodos de depósito permitidos pelo seu banco.

Posso abrir uma conta bancária online no Brasil do exterior?

Sim. Se você for residente brasileiro e estiver no exterior, pode abrir uma conta bancária normalmente após apresentar todos os documentos solicitados. Por outro lado, se tiver feito a declaração de saída definitiva do país, já não se enquadra mais na condição de residente e não terá acesso aos documentos necessários para o processo.

Existem duas alternativas viáveis para quem não tem comprovante de endereço e renda no Brasil:

Conta para domiciliado no exterior

Exclusiva para não residentes, permite a movimentação de recursos em uma conta de depósito e dá direito a transações financeiras de diferentes naturezas. Como ponto negativo, a modalidade é oferecida por poucos bancos, que costumam cobrar tarifas elevadas em comparação com as das outras contas.

Provedores alternativos

Uma solução mais econômica e prática que as contas para domiciliados no exterior são provedores especializados em transferências internacionais, como a Wise e o Banco Nomad. Com contas gratuitas e digitais, eles facilitam transferências e recebimentos, mesmo em diferentes moedas.

A conta multimoedas da Wise, por exemplo, pode ser aberta com os documentos do país de origem do usuário, via website ou aplicativo, e permite compras no débito, pagamentos, transferências e saques em mais de 170 países.

Conclusão

Uma conta online traz grandes vantagens aos usuários, como mais praticidade, economia e rapidez para as operações do dia a dia. Saber como abrir uma conta online é uma forma de obter benefícios distintos dos das contas tradicionais, conquistando autonomia e serviços exclusivos de forma gratuita ou com preços reduzidos.

Entre as alternativas disponíveis, você pode optar por:

• Bancos digitais, como Nubank, Inter e C6;

• Contas digitais de bancos tradicionais, como Banco do Brasil, Bradesco e Itaú;

• Contas internacionais, como as da Wise e do Banco Nomad.

Ao pesquisar os recursos oferecidos e seus custos, você pode encontrar a alternativa mais adequada às suas necessidades. Esperamos que este artigo tenha ajudado você a cumprir essa tarefa.