Wise vs transferência bancária internacional: qual a melhor opção? Guia 2024

Está em dúvida de qual a melhor opção para enviar e receber dinheiro do exterior, Wise ou transferência bancária internacional? Se você gostaria de saber se a Wise é a opção mais econômica para enviar dinheiro para o exterior em comparação à transferência com seu banco tradicional, confira a seguir uma comparação detalhada sobre as taxas, prazos de envio, facilidades de uso e outros critérios de cada provedor.

Wise vs transferência bancária internacional: visão geral

• Preço: em geral, a Wise é uma opção mais barata em relação às transferências com bancos. Comparamos a Wise com 2 bancos líderes do país, Banco do Brasil e Itaú, em valores de BRL 1.000, BRL 5.000 e 10.000 em BRL - EUR, e verificamos que as taxas cobradas pela Wise são mais econômicas, já que não há cobrança de taxas bancárias.

• Velocidade: Wise é mais rápida ao mandar dinheiro para o exterior. Em média, os bancos levam de 3 a 5 dias úteis para enviar dinheiro internacionalmente. Com a Wise, 45% são instantâneas e a maioria é concluída em 24 horas

• Segurança: A Wise é tão segura quanto um banco para transferências internacionais de dinheiro. No Brasil, a Wise é autorizada pelo Banco Central para operar como corretora de câmbio e está regularizada em todos os países onde opera

• Transparência: Com a Wise, você sempre sabe quanto paga. A empresa exibe suas taxas antes de concluir a remessa de dinheiro e não há custos extras sobre a taxa de câmbio ou com bancos intermediários

• Fácil de usar: A configuração de uma conta Wise é feita online ou pelo aplicativo, pode demorar 5 minutos para abrir. Para maior segurança, a Wise faz um processo de verificação que pode ser concluído instantaneamente ou no mesmo dia

Visão Geral: A Wise, Wise, consegue oferecer melhores serviços porque, fundamentalmente, estão movimentando dinheiro de maneira mais eficiente. Enquanto outros provedores usam o SWIFT, um serviço de mensagens criado na década de 1970 para fazer transferências bancárias internacionais, a Wise construiu sua própria rede de pagamentos.

A rede é mais barata, rápida e transparente, e a Wise repassa esses benefícios para seus clientes. É por isso que a plataforma conseguiu crescer tão rapidamente e oferece suporte a mais de 10 milhões de clientes.

Quanto você pode economizar com a Wise?

Para saber quanto você pode economizar ao transferir dinheiro com a Wise, comparamos o envio de remessas internacionais da empresa com dois dos maiores bancos do país, Banco do Brasil e Itaú. Aqui está o resumo das taxas cobradas por cada uma dessas instituições:

Como podemos observar na comparação acima, a Wise é a única opção transparente com as taxas cobradas nas transferências internacionais e ainda oferece o menor custo por operação. Ao enviar dinheiro para o exterior com os bancos, os clientes precisam arcar com a tarifa de envio, além da taxa SWIFT e outros custos que não são informados pela instituição.

Como a Wise pode ser mais barata que as transferências bancárias internacionais?

Para entender como a Wise pode movimentar dinheiro de maneira mais rápida e barata do que as transferências com os bancos tradicionais, é preciso entender como as transferências internacionais são processadas por essas instituições.

Os bancos tradicionais costumam utilizar a rede SWIFT para realizar o envio de remessas para o exterior. Embora seja confiável e esteja em operação há cerca de 50 anos, esse sistema nem sempre é rápido e econômico.

Isso ocorre porque a movimentação do dinheiro até a conta do beneficiário é realizada através de um ou mais bancos intermediários. Algumas dessas instituições bancárias cobram taxas para repassar o valor, aumentando os custos da transferência.

Para evitar esses custos e acelerar o envio do dinheiro para o exterior, a Wise adotou uma abordagem diferente. Ao invés de usar o sistema SWIFT, a empresa desenvolveu a sua própria rede de pagamentos sem uso de intermediários, eliminando os custos e atrasos associados a eles.

A Wise envia o dinheiro para a conta bancária local do beneficiário no país de destino. Dessa forma, a quantia não cruza fronteiras, reduzindo os custos com taxas e atrasos comuns em transferências para o exterior.

Wise vs transferência bancária internacional: explicação dos custos

Como a plataforma Wise tem a sua própria rede de envio de dinheiro para o exterior, os seus custos com transferências se tornam mais econômicos. Veja abaixo quais são as taxas aplicadas pela empresa:

Comparar os custos para enviar dinheiro ao exterior a partir de uma transferência com um  banco tradicional com os custos da Wise pode ser um pouco complicado.

Algumas instituições bancárias têm uma taxa mensal para o pacote de serviços e os clientes quase sempre precisam pagar uma série de tarifas ao enviar e receber transferências internacionais. Confira uma visão geral dos principais custos por transação:

Como vimos, abrir uma conta em um banco tradicional pode ser ideal para movimentações bancárias cotidianas. No entanto, quando se trata de transferências internacionais, a Wise é a opção mais econômica e inteligente.

Taxa de câmbio não é o que parece

As taxas de câmbio oscilam o tempo todo e são pactuadas entre os compradores e vendedores da moeda estrangeira. Por isso, é comum que os bancos e provedores estipulem taxas diferentes para a mesma operação financeira.

Os bancos tradicionais compram moedas usando a taxa de câmbio média do mercado, a mesma que você encontra no Google ao simular uma conversão. Mas essas instituições não costumam repassar essa taxa para seus clientes e adicionam tarifas extras, dificultando o cálculo de quanto realmente se está pagando pela transferência.

Diferente dos bancos e demais provedores, a Wise utiliza a taxa de câmbio média do mercado nas conversões e cobra apenas uma pequena taxa por operação, com IOF incluso. Além disso, os clientes podem visualizar todas as tarifas que serão cobradas sobre a transferência.

Ademais, a plataforma trabalha continuamente para tornar suas operações financeiras mais transparentes e econômicas. Então, oferece a melhor taxa de câmbio e reduz ao máximo os custos gerais por operação.

SWIFT: o custo inesperado

O SWIFT é o sistema de envio de dinheiro para o exterior usado pelos bancos tradicionais. Ele funciona por meio de uma ampla rede de instituições bancárias que processam a transferência bancária até chegar ao destinatário e cobram as taxas correspondentes pelo serviço prestado.

Apesar de ser um sistema seguro e confiável, os custos com envio de dinheiro para o exterior pelo SWIFT geralmente não podem ser conhecidos com antecedência. Como resultado, é possível que sejam cobradas novas tarifas na transferência bancária sem você saber.

Por outro lado, a Wise não usa a rede SWIFT para transferir dinheiro para o exterior, mas sim a sua própria rede de instituições parceiras em diversos países do mundo. Portanto, você pode saber exatamente quais taxas são cobradas e quanto o destinatário receberá antes mesmo de fazer a transferência.

Diante dessas duas formas de processar o envio de dinheiro para o exterior, fica evidente que a Wise é a melhor alternativa com relação ao SWIFT. A empresa não utiliza intermediários, o que torna a transferência bancária internacional mais rápida e barata.

Como a Wise funciona?

A Wise funciona de maneira diferente dos bancos tradicionais, com sua própria rede de pagamentos formada por milhares de contas bancárias em todo mundo, e sem utilizar bancos intermediários. Isso significa que a empresa consegue fazer a remessa de dinheiro mais rapidamente, com custos baixos e sem taxas surpresas como ocorre no sistema SWIFT.

Além disso, a Wise defende a total transparência de taxas em todas as suas transações. Portanto, permite que os clientes saibam com antecedência quais serão as taxas cobradas por transferência e acompanhem todo o processo pelo site ou aplicativo.

Para transferir dinheiro para o exterior, você precisa realizar um processo simples e rápido. Acompanhe abaixo como as transferências são efetuadas na Wise:

1. Crie a sua conta na Wise pelo site ou aplicativo;

2. Selecione a opção “Enviar dinheiro” no site ou “Envie” no app;

3. Insira o valor que deseja enviar;

4. Informe o tipo de transferência que deseja fazer;

5. Preencha alguns dados pessoais;

6. Insira os dados bancários do beneficiário;

7. Confirme os detalhes da transferência;

8. Escolha o tipo de transferência e como deseja pagar;

9. Pronto! O dinheiro será enviado para a conta de destino assim que a Wise confirmar o pagamento.

Wise vs bancos tradicionais: comparando os recursos

A Wise foi criada para tornar o envio de dinheiro para o exterior um processo mais rápido, fácil e econômico. Por outro lado, a transferência internacional não está entre os principais serviços oferecidos pelos bancos tradicionais e isso se reflete nos preços e na falta de recursos para que a transação seja mais vantajosa para os clientes.

Para colocar essa situação em contexto, comparamos os principais recursos oferecidos pela Wise e bancos tradicionais ao transferir dinheiro para o exterior:

Tempo de envio: a Wise é mais rápida do que os bancos?

Sim, a Wise é mais rápida que os bancos tradicionais para enviar dinheiro para o exterior. Enquanto a empresa demora de alguns segundos até 1 dia útil para concluir a transferência internacional, as instituições bancárias que utilizam o sistema SWIFT levam de 2 a 5 dias úteis para executar essa operação.

Para visualizar melhor a diferença no tempo de envio, comparamos a estimativa de entrega das remessas na Wise com alguns dos principais bancos do Brasil. Veja só:

Os prazos de entrega das transferências internacionais variam de acordo com o país de destino, moeda, volume e os próprios processos adotados pelo banco ou provedor. No entanto, após compararmos a Wise com as demais instituições bancárias, fica evidente que a empresa movimenta seu dinheiro com mais rapidez.

Wise vs transferência internacional de dinheiro: é seguro?

A Wise não é um banco, mas oferece segurança de nível bancário. A empresa é totalmente regulada pela FCA no Reino Unido, FinCEN nos Estados Unidos e recebeu autorização do Banco Central do Brasil para atuar como corretora de câmbio.

Além de estar licenciada e regulamentada em todos os países onde opera, a Wise também emprega uma série de processos manuais e automatizados para garantir a segurança dos fundos dos clientes. Para maior proteção das contas, adota a verificação em duas etapas.

Significa que a Wise verifica a sua identidade através da mensagem de texto, dados biométricos ou reconhecimento facial toda vez que o cliente acessar a sua conta e realizar uma transferência. No site, a empresa segue o protocolo HTTPS e possui o símbolo do cadeado no endereço da página, o que indica navegação segura. Saiba mais sobre segurança e regulamentação da Wise aqui.

Transparência: fique de olho nos custos escondidos

A transparência das taxas é primordial ao enviar dinheiro para o exterior. Os custos escondidos e tarifas adicionais cobradas por instituições intermediárias prejudicam tanto o remetente que paga a mais pelo serviço, quanto o destinatário que recebe menos do que o esperado.

Dessa forma, a Wise se destaca nesse sentido por ser uma grande defensora de taxas 100% transparentes. A empresa permite a visualização dos custos totais da transferência antes que o processo seja realizado, incluindo a taxa de câmbio média do mercado e as demais tarifas relacionadas.

Como a Wise não utiliza intermediários para enviar dinheiro para o exterior, você não precisa se preocupar com custos ocultos. O valor exibido na simulação da transferência é a quantia total que o destinatário receberá.

Os bancos não mostram esse nível de transparência aos clientes nas transferências internacionais. As taxas de câmbio utilizadas pelas instituições bancárias geralmente incluem uma margem difícil de identificar porque está inserida no custo da conversão da moeda.

Ademais, por enviar dinheiro através de intermediários que cobram suas próprias tarifas pelos serviços prestados, os bancos não conseguem informar aos clientes o valor total da transferência. Assim, você só saberá quanto pagou pela transferência quando o dinheiro chegar à conta do beneficiário.

Wise vs transferências bancárias internacionais: facilidade de uso

Para concluir uma transferência bancária internacional, você precisa seguir algumas etapas que envolvem o registro da conta, verificação, confirmação do pagamento, entre outras. A diferença é que algumas instituições oferecem recursos para que o processo seja concluído com mais rapidez. Por isso, comparamos a facilidade de uso da Wise com outros bancos tradicionais:

• Wise: as contas podem ser configuradas pelo site ou aplicativo da Wise em poucos minutos. Para verificação da conta, é solicitado o upload dos principais documentos de identidade e residência. As transferências inteligentes são realizadas instantaneamente, com maioria chegando em até 1 dia útil. O valor mínimo para envio é de R$10 e o limite para contas brasileiras é de R$250 mil por transferência. O envio de dinheiro para o exterior pode ser feito pelo aplicativo móvel e o cliente tem acesso ao suporte pelo app, telefone ou e-mail;

• Bancos: em alguns bancos, a configuração da conta pode ser realizada online com os documentos para verificação que podem ser enviados pelo site ou aplicativo, mas a maioria ainda exige uma visita à agência. As transferências com os bancos levam de 2 a 5 dias úteis para serem concluídas. Os limites variam conforme o tipo de conta e instituição bancária. Também oferecem o serviço de envio de dinheiro internacional pelo aplicativo e suporte ao cliente online, por telefone ou agência.

 Após comparar o serviço de transferência internacional da Wise e dos bancos tradicionais, percebe-se que o envio de dinheiro para o exterior pela plataforma é mais fácil e rápido. Da configuração da conta até o envio da remessa pode ser feito no mesmo dia.

Cobertura

A Wise permite o envio de dinheiro para mais de 80 países e os clientes podem guardar e converter 53 moedas diferentes na sua conta multimoeda. Além disso, é possível realizar pagamentos e o valor é debitado automaticamente do saldo.

Em contrapartida, os produtos e serviços internacionais oferecidos pela maioria dos bancos são limitados à USD, EUR e GBP. Por conta disso, é comum que a transferência de valores em outras moedas se torne mais cara e demore para chegar ao beneficiário.

Wise vs transferência bancária internacional: vantagens e desvantagens

Tanto a Wise quanto os bancos apresentam vantagens e desvantagens em seu serviço de transferência internacional. Assim, para que você possa escolher o melhor provedor para enviar dinheiro para o exterior, elencamos os principais prós e contras de ambas instituições:

A Wise oferece transferências internacionais mais rápidas e econômicas do que os bancos. A empresa aplica taxas mais baixas, transparentes e utiliza a sua própria rede de contas bancárias para enviar dinheiro para o exterior, eliminando os intermediários que tornam o processo mais caro e lento.

Conclusão

Embora recorrer à transferência com os bancos para enviar dinheiro para o exterior seja a escolha mais fácil para quem já tem conta em uma instituição, não é a melhor alternativa para quem busca rapidez e economia em suas transferências internacionais. Existem provedores que oferecem esse serviço com melhores condições.

As transferências internacionais não são os principais serviços dos bancos. Por não terem interesse em tornar o envio de dinheiro mais vantajoso para os clientes, as instituições utilizam métodos de processamento desatualizados, lentos e cobram taxas elevadas para realizar a transação.

É nesse cenário que provedores especializados no envio de dinheiro para o exterior se tornam a escolha mais inteligente. A Wise adota uma abordagem mais moderna para movimentar dinheiro entre os países, que reflete em transferências rápidas e seguras, além de taxas baixas e transparentes.