Como sacar dinheiro no exterior com o cartão Itaú? Passo a passo e custos explicados

Durante viagens internacionais, os cartões bancários estão entre as formas mais cômodas de fazer pagamentos e saques no estrangeiro. Como os processos e as tarifas podem variar de banco para banco, este artigo vai explicar como sacar dinheiro no exterior com o cartão Itaú.

Se você é correntista do banco ou pretende aderir a algum dos seus cartões antes de uma viagem internacional, vai encontrar nesta leitura um passo a passo para fazer saques no exterior, as tarifas cobradas pelo Itaú e alternativas mais econômicas, como os cartões de débito da Wise ou da Nomad.

Você pode conferir neste artigo:

Como sacar dinheiro com o seu cartão do Itaú no exterior

Custo de saque com o cartão do Itaú no exterior

Cartão Itaú: taxa de câmbio

Alternativas para usar o cartão Itaú no exterior

Itaú internacional: cartões para uso internacional

Como monitorar seu cartão Itaú

Dicas para economizar dinheiro no exterior

Como sacar dinheiro com seu cartão do Itaú no exterior

Os saques internacionais com o cartão Itaú utilizam a modalidade Saque cash, que é muito semelhante aos saques domésticos. Para realizar o processo, basta seguir algumas etapas:

1. Procure um ATM internacional;

2. Insira o seu cartão Itaú e digite a sua senha;

3. Escolha a opção "Retirar recurso (espécie)" do saldo do seu cartão e informe o valor desejado;

4. O dinheiro será emitido pelo caixa na moeda do país visitado.

Qual é o limite de saque do Itaú no exterior?

Os limites para saques variam a depender do tipo de conta e cartão do Itaú. Nos cartões de crédito, por exemplo, o limite está atrelado aos valores pré-aprovados para gastos mensais, definidos conforme a renda de cada usuário.

Em alguns casos, é possível alterar o limite para o saque internacional Itaú ou pedir um aumento durante o período da viagem. Isso pode ser feito por meio de ligações para o Banco ou uma visita à sua agência.

Além dos limites, também é possível que os caixas eletrônicos definam um valor máximo para as quantias retiradas. Assim, é importante pesquisar as tarifas mais praticadas no país de destino para preparar a sua viagem.

Custo de saque com o cartão do Itaú no exterior

Apesar de práticos, os custos dos saques internacionais podem impactar as finanças da viagem. Assim, é muito importante conhecer as tarifas praticadas para planejar a melhor forma de levar o seu dinheiro.

A seguir, confira uma tabela comparativa com os custos dos saques em 3 tipos de cartões do Itaú e 2 provedores digitais que oferecem recursos semelhantes.

Valores consultados em 09/12/2022.

Ao observar a tabela, fica evidente que os provedores têm custos reduzidos quando comparados aos praticados pelo banco Itaú. Isso porque, além de usar o câmbio comercial sem valores adicionais, a alternativa recolhe o IOF no momento da conversão da moeda, tornando o imposto mais barato (1,1% em comparação com os 5,38% estabelecidos para compras internacionais).

Os provedores ainda contam com taxas de serviço menores: a Wise cobra a partir de 0.41% a depender da quantia enviada, a moda e o meio de pagamento, enquanto a Nomad aplica a tarifa de 2% a cada conversão.

Cartão Itaú: taxa de câmbio

A taxa de câmbio varia de acordo com a demanda e a procura da moeda, além de acontecimentos que interferem no mercado. No caso do Itaú, os cartões de débito e crédito estão sujeitos à variação cambial, mas o pré-pago não. Entenda mais a seguir.

Cartão pré-pago

No cartão pré-pago, o usuário faz uma recarga com a quantia desejada para a viagem. No processo, o dinheiro é convertido para a moeda do país de destino e são cobradas todas as taxas de câmbio seguindo a cotação do momento. Assim, na hora de fazer pagamentos e saques internacionais, não serão aplicadas novas tarifas de conversão.

Cartão de débito

O cartão de débito Itaú não permite recargas ou a compra de moedas antecipada. Assim, em pagamentos e saques, a taxa de câmbio aplicada é a do momento da operação. Nesse caso, o usuário fica sujeito à variação do câmbio e depende do dia e da hora em que usa o cartão.

Cartão de crédito

Desde 1º de março de 2020, segundo determinação do Banco Central do Brasil, a conversão de moedas estrangeiras para o real deve ser feita na data do gasto. Assim, da mesma forma que o cartão de débito, o de crédito também fica sujeito às variações do câmbio a depender do dia da operação.

Alternativas para usar o cartão Itaú no exterior

Como você pôde perceber, as tarifas para compras e saque internacional Itaú são elevadas. A boa notícia é que existem alternativas mais econômicas e práticas, com custos reduzidos e gerenciamento 100% online.

Levar dinheiro para o exterior

A compra de moedas internacionais em espécie pode ficar mais barata que usar cartões de débito ou crédito em uma viagem. Considerando que não há tarifas para saque e que o câmbio utilizado será o dia da compra do dinheiro, a operação se torna mais previsível e econômica.

Além de evitar as taxas de saque, o dinheiro ajuda a contornar imprevistos como estabelecimentos que só aceitam dinheiro ou o mau funcionamento de cartões e caixas eletrônicos. Por outro lado, os riscos de roubos e perda de valores durante a viagem aumentam.

Cartão de débito internacional

Hoje, existem diferentes tipos de cartão de débito internacional disponíveis. Por exemplo, é possível usar cartões como o do banco Itaú, que fazem a conversão da moeda no momento da operação, e cartões internacionais de provedores digitais, como a Wise e a Nomad.

No segundo caso, o usuário adiciona saldo à sua carteira antes da viagem e faz a conversão para a moeda que deseja usar. Assim, opera no exterior como um local, sem se preocupar com taxas de câmbio e conversão. Entenda melhor as tarifas a seguir.

Cartão de débito internacional Wise

Na Wise, os usuários contam com um cartão de débito internacional da bandeira Mastercard, disponível para compras e saques em mais de 200 países. Sem anuidade e taxa de manutenção, o cartão é gratuito e permite guardar mais de 50 moedas.

Como a conversão acontece antes da viagem, as tarifas do cartão Wise são reduzidas:

• câmbio comercial do dia sem valores adicionais;

• tarifa de serviço a partir de 0,41%;

• IOF de 1,1%.

Cartão de débito internacional Nomad

Assim como a Wise, o cartão de débito internacional da Nomad oferece uma conta gratuita, mas permite operações apenas em dólar. Aceito em mais de 180 países, o cartão permite saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede All Point e saques com tarifas em ATMs de outras redes.

Ao incluir dinheiro na conta, também é possível aproveitar tarifas menores que as dos bancos tradicionais:

• câmbio comercial do dia sem valores adicionais;

• tarifa de serviço de 2%;

• IOF de 1,1%.

Enviar dinheiro para o exterior

Outra alternativa ao saque internacional Itaú é fazer uma transferência internacional. Nesse caso, é possível usar provedores como a Wise, Remessa Online ou Western Union para enviar dinheiro a uma conta do exterior.

Embora a alternativa seja tão econômica quanto usar um cartão pré-pago ou de débito de provedores especializados, é preciso já ter acesso a uma conta bancária no exterior, seja em seu nome ou de uma pessoa de confiança. Como ponto positivo, é mais provável que você consiga fazer saques sem pagar nenhuma taxa.

Itaú internacional: cartões para uso internacional

O Itaú tem diferentes tipos de cartões internacionais disponíveis para correntistas. Cada um tem tarifas, recursos e benefícios distintos, que devem ser pesquisados durante a escolha por um cartão de crédito internacional.

Na tabela abaixo, saiba mais sobre as principais opções, suas tarifas e exigências.

A maioria dos cartões disponíveis é das bandeiras Visa e MasterCard e vem de parcerias com grandes empresas, como Latam, Azul e Pão de Açúcar. Todos exigem renda mínima, mas apenas o Click e o cartão Magalu Premium oferecem anuidade grátis sem gasto mínimo.

Antes de contratar o seu cartão, confira se os valores estão de acordo com o que você pretende gastar em viagens e avalie pontos como:

• Se o cartão já vem desbloqueado para uso no exterior ou é preciso solicitar o desbloqueio da função;

• Quais são as taxas de câmbio aplicadas e as tarifas para conversão de moeda;

• Quais são as tarifas aplicadas para saque no exterior. Você pode saber mais sobre isso no artigo Como sacar dinheiro no exterior: etapas, taxas e dicas úteis.

Como monitorar seu cartão Itaú

Para acompanhar os gastos e limites, inclusive de saque internacional Itaú, os usuários podem contar com 3 canais de consulta e atendimento:

1. Aplicativo de celular: pelo aplicativo do Itaú, saldos, débitos e movimentações podem ser verificados de forma simples e rápida. Você também pode recarregar cartões pré-pagos;

2. Internet banking: assim como no aplicativo, o banco online é um canal para consultar saldos e débitos, fazer recargas, resgate de recursos, desbloquear cartões e solicitar a 2ª via, se necessário;

3. Agência física: ainda no Brasil, os correntistas podem se dirigir a uma agência para contratar cartões, abrir contas e realizar todas as operações disponíveis pelos canais digitais.

Dicas para economizar dinheiro no exterior

Sacar dinheiro no exterior com o cartão Itaú pode não ser a maneira mais barata de ter dinheiro durante uma viagem. Se você busca mais economia, existem algumas dicas para reduzir os custos da operação:

• Evite caixas eletrônicos operados por bancos: prefira os caixas não estão vinculados a bancos específicos, que costumam ter taxas de câmbio menores;

• Verifique os limites de saque: antes de viajar, confira se há limites de valores ou quantidade de saques no exterior. Se possível, peça o ajuste desses limites para o seu banco;  

• Crie uma conta multimoedas: se possível, prefira contas de provedores digitais, como a Wise e o Nomad, que têm tarifas reduzidas para os saques internacionais;

• Aposte em transferências internacionais: para estadias mais longas no país de destino, abrir uma conta bancária local e transferir o dinheiro por provedores como Wise e Remessa Online é uma forma de evitar as tarifas para saque;

• Leve um pouco de dinheiro em espécie: é sempre aconselhável ter dinheiro em espécie para lidar com imprevistos como falhas no cartão ou caixas eletrônicos sem dinheiro disponível.

  Quer mais dicas sobre como economizar em viagens internacionais? Confira nosso artigo sobre como sacar dinheiro no exterior.

Conclusão: vale a pena usar cartão de crédito no exterior?

O cartão de crédito é uma solução indicada para grandes gastos, como reservas de hotel e aluguéis de carros. Também funciona como uma segurança a mais no caso de gastos inesperados ou falhas em caixas eletrônicos. No entanto, ao saber como sacar dinheiro no exterior com o cartão Itaú, fica evidente que a alternativa não é a mais econômica.

Além de taxas sobre o valor do câmbio e IOF de 5,38%, ainda é possível que os saques sejam tarifados pelas redes dos ATMs. Assim, existem soluções mais baratas para retirar dinheiro em outros países, incluindo cartões de débito internacionais, como os da Wise e Nomad.

Nesses provedores, a conversão do dinheiro é feita antes da viagem e inclui tarifas reduzidas, como IOF de 1,1%, câmbio comercial sem margem e pequenas taxas de serviço. Assim, ao fazer saques e pagamentos no exterior, o usuário ganha a vantagem de não se preocupar com os custos de conversão de moeda.