Wise ou Revolut? Conheça a melhor plataforma de transferência internacional

Se você procura uma forma de enviar, gastar e receber dinheiro em diferentes moedas, é provável que esteja considerando as opções Wise ou Revolut. Neste artigo, uma comparação completa apresentará as duas plataformas lado a lado, analisando recursos, benefícios e taxas das contas e seus cartões.

A seguir, conheça melhor cada provedor e descubra qual deles pode atender melhor às suas necessidades financeiras.

Resumo: Tanto a Wise quanto a Revolut oferecem contas multimoedas que facilitam viagens e operações internacionais. Enquanto a Wise suporta mais moedas para usuários no Brasil, a Revolut oferece recursos bancários adicionais para o gerenciamento de dinheiro.

Wise ou Revolut: lado a lado

*No momento, é possível fazer apenas transferências de reais para dólares.

Em resumo:

• Tanto a Revolut quanto a Wise oferecem contas internacionais multimoedas com cartões vinculados;

• A Revolut e a Wise têm uma ampla aceitação global, com suporte a diversos países;

• A Wise trabalha com mais moedas e a Revolut permite apenas a conversão de reais para dólares no Brasil;

• A Revolut oferece recursos adicionais de uma conta bancária, como poupanças e investimentos;

• Os dois provedores são regulamentados por órgãos internacionais competentes;

• Nenhuma das plataformas disponibilizou a sua conta empresarial no Brasil;

• A Revolut ainda está liberando os seus recursos no Brasil.

As partes importantes

**Consulta em 30/11/2023.

• Tarifas mensais: tanto a Wise quanto a Revolut oferecem contas gratuitas e 100% digitais no Brasil;

• Câmbio: a Revolut e a Wise usam o câmbio comercial sem margem para as conversões de moeda;

• Velocidade: embora o prazo de pagamentos possa variar conforme o destino e a moeda, a Wise costuma ter operações rápidas e, muitas vezes, instantâneas. A Revolut garante envios instantâneos entre contas próprias, mas não permite transferências internacionais a partir de BRL;

• Tarifas de transferência: tanto a Wise quanto a Revolut têm taxas variáveis de acordo com a moeda e o país de destino. A Revolut ainda pode cobrar tarifas adicionais para envios fora do horário comercial;

• Serviço: os dois provedores oferecem serviços 100% digitais via aplicativo e website e atendimento em português;

• Segurança: tanto a Wise quanto a Revolut são reguladas por instituições financeiras competentes;

• Avaliações: os dois provedores contam com avaliações excelentes na plataforma Trustpilot. A Revolut apresenta uma pequena vantagem na classificação por estrelas, mas a Wise tem um número maior de avaliações publicadas.

Vantagens e desvantagens

Wise ou Revolut: O veredicto

Wise e Revolut são dois provedores interessantes para quem precisa converter e enviar dinheiro ao exterior. Ambos oferecem contas gratuitas que permitem transportar e gastar dinheiro internacional usando cartões vinculados. A melhor escolha, contudo, vai depender das necessidades de cada usuário.

A Revolut conta com uma diversidade maior de serviços bancários, como acesso a investimentos e plataformas para poupar. Já a Wise é especializada no serviço de câmbio e em transferências internacionais, facilitando operações em mais moedas e diversos países.

Na Revolut, o usuário pode lidar com tarifas extras para operações fora do horário comercial e a conversão de algumas moedas. Assim, a Wise pode ser mais flexível em relação a horários, valores e quantidade de moedas.

Sobre Wise e Revolut

Fundada em 2015, a Revolut já conta com mais de 35 milhões de usuários e está presente em mais de 150 países e territórios. Suas contas têm como objetivo facilitar a gestão e o uso de dinheiro para economizar, investir, gastar e viajar.

O provedor permite converter, manter e gastar dinheiro em mais de 30 moedas diferentes por meio de um cartão de débito vinculado. Além disso, oferece recursos adicionais, como poupanças e investimentos no exterior.

A Wise foi lançada em 2011 com a intenção de tornar as transferências internacionais de dinheiro mais baratas, justas e simples. Hoje, o provedor tem mais de 15 milhões de clientes que movimentam cerca de 8 bilhões de Libras esterlinas todos os meses.

São mais de 40 moedas disponíveis para transferir valores a mais de 160 países. O provedor ainda oferece um cartão de débito internacional para fazer pagamentos e saques em mais de 170 países diferentes.

Como eles funcionam?

Os dois provedores funcionam de forma bastante prática. Para usar a Revolut, basta baixar o aplicativo do provedor e criar uma conta gratuitamente. No Brasil, só é possível converter dinheiro de reais para dólares.

Depois, o saldo em USD pode ser convertido para outras moedas e usado em mais de 150 países, tudo pelo aplicativo ou website. Você também poderá poupar dinheiro e fazer investimentos.

A Wise também exige a criação de uma conta e pode solicitar verificações adicionais de identidade a depender das quantias enviadas e do tipo de pagamento.

Após criar a sua conta via aplicativo ou website, você poderá fazer pagamentos internacionais via app ou website e enviar dinheiro a outras pessoas. O usuário também pode optar por inserir dinheiro em sua conta, converter para a moeda desejada e usar o saldo em compras e saques com o cartão de débito internacional vinculado à conta.

Taxas da Wise vs Revolut

A Wise e a Revolut oferecem transferências internacionais reduzidas e transparentes. Entenda, a seguir, a estrutura de cobranças de cada provedor.

A Revolut utiliza uma fórmula simples de tarifas sobre a conversão de moeda: câmbio + IOF + taxa de serviço, lembrando que a taxa de conversão pode ser maior fora do horário comercial.

• O câmbio aplicado é o comercial sem margem;

• A taxa de serviço pode variar de acordo com o horário das operações. Para conversões fora do horário comercial;

• O IOF é um imposto determinado pelo Governo Federal para operações no exterior. A alíquota para transferências a contas próprias é de 1,1% e, para transferências a terceiros, é de 0,38%.

A Wise conta com uma fórmula de taxas parecida, incluindo câmbio comercial sem margem + IOF + taxa de serviço.

• O câmbio aplicado é o comercial sem margem;

• A taxa de serviço da Wise pode variar de acordo com a moeda e o país do envio. O seu valor mínimo é de 0,43%, mas ela será maior em pagamentos com o cartão de crédito ou débito;

• O IOF é de 1,1% para envios a contas próprias e de 0,38% para transferências a terceiros.

Os dois provedores apresentam tarifas transparentes. Nos aplicativos da Wise e Revolut, é possível conferir todos os valores que serão aplicados antes de iniciar a operação.

Consulta realizada em 30/11/2023 nos sites Wise e Revolut.

Wise vs Revolut: qual é mais barato?

Os provedores online normalmente são bem mais econômicos que os bancos e as casas de câmbio. Mas qual é mais barato, Wise ou Revolut? A seguir, veja uma comparação do envio de dólares e euros para reais.

* Consulta realizada em 30/11/2023 nos sites Wise e Revolut.

Ao observar a tabela, é possível perceber que a Revolut apresenta tarifas menores que as da Wise. É importante considerar que os valores podem ser maiores fora do horário comercial.

Taxas de câmbio Wise vs Revolut

Tanto a Wise quanto a Revolut aplicam o câmbio comercial com o valor médio de mercado no momento da operação sem nenhuma margem adicional. Apesar disso, cada plataforma tem tarifas próprias para o serviço de conversão de moeda.

Wise Vs Revolut: qual é mais rápido?

Na Revolut, o tempo de referência varia de acordo com a moeda e o país de destino do envio. As transferências entre contas da plataforma são instantâneas, mas as internacionais podem levar alguns dias para serem concluídas. O provedor não informa um prazo limite em seu website.

Na Wise, as transferências podem levar até 2 dias úteis. Apesar disso, é bastante comum que elas sejam concluídas em algumas horas ou até instantaneamente. Você também pode conferir uma estimativa da entrega ao simular o envio no site ou app da Wise.

Limites de transferência internacional de Wise vs Revolut

Os limites de transferências da Wise variam de acordo com o meio de pagamento escolhido. Já a Revolut apresenta apenas limites para a conversão de reais para dólares, já que a sua conta em BRL não está habilitada para enviar transferências a contas de outras moedas.

Wise vs Revolut: métodos de pagamento

Tanto a Wise quanto a Revolut aceitam pagamentos por transferência bancária e cartões de débito ou crédito:

• Transferência por Pix;

• Transferência por TED;

• Cartão de débito;

• Cartão de crédito.

No caso da Wise, os pagamentos com cartão têm tarifas maiores que os pagamentos por transferência, sejam elas feitas por TED ou pix. Já a Revolut não informa nenhuma diferença de valores entre cada meio de pagamento.

Cartão Wise vs Revolut

Tanto a Wise quanto a Revolut oferecem cartões de débito internacionais vinculados às suas contas multimoedas. Os dois cartões são emitidos na bandeira Visa e amplamente aceitos ao redor do mundo: o cartão Wise pode ser usado em mais de 170 países, enquanto o cartão Revolut pode ser usado em mais de 150.

Cartão Wise vs Revolut: onde você pode usá-los?

Os cartões da Wise e da Revolut são emitidos na bandeira Visa, que conta com grande aceitação mundial. O cartão da Wise é aceito em mais de 170 países, enquanto o da Revolut é aceito em mais de 150. Ambos permitem compras e saques no exterior.

Facilidade de uso

• Criação de conta: 100% online, via aplicativo ou website, na Wise e na Revolut;

• Fazer uma transferência: os dois provedores permitem inserir saldo em conta por meio de transferência bancária, cartão de crédito ou débito;

• Formas de enviar dinheiro: é possível enviar pagamentos entre contas dos provedores ou para contas bancárias externas diretamente pela Wise ou Revolut;

• Idiomas: os serviços da Wise e da Revolut estão disponíveis em diversos idiomas, incluindo o suporte ao cliente em inglês;

• Limites: os limites de envio, pagamento e saque podem variar de acordo com o tipo de conta, as moedas utilizadas e os países de envio.

Moedas suportadas

Na Revolut, os usuários podem converter e guardar dinheiro em mais de 30 moedas e enviar transferências para mais de 150 países.

Na Wise, é possível utilizar mais de 40 moedas e enviar pagamentos para mais de 160 países.

Segurança

Tanto a Revolut quanto a Wise são licenciadas e regulamentadas nos países onde atuam. Além disso, os dois provedores utilizam tecnologias inteligentes e têm equipes de serviço dedicadas à manutenção da segurança de seus clientes.

A Revolut é regulamentada pelo Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido e tem parcerias com com instituições que garantem transações seguras dentro da regulação de cada país, como a estatal lituana Deposit and Investment Insurance.

A Wise também é regulamentada pela FCA no Reino Unido e é cadastrada pelo Banco Central no Brasil para atuar como uma corretora de câmbio no país.

Atendimento ao cliente Wise vs Revolut

Por serem provedores online, a Wise e o C6 Bank oferecem atendimento por chat, e-mail e telefone, mas não presencial. Na Wise, é possível visitar a central de ajuda na página com dúvidas frequentes ou solicitar suporte para questões específicas dentro do aplicativo.

O usuário Revolut pode enviar e-mails para o endereço [email protected] ou, na seção "Ajuda" do aplicativo, clicar no botão "Fale conosco" e falar com a chatbot, Rita. Se o chat não solucionar o caso, a plataforma vai direcionar o usuário para um agente.

Conclusão: comparando Wise e Revolut

Em uma comparação entre Wise ou Revolut, fica claro que os dois provedores oferecem recursos interessantes a custos reduzidos, mas cada um atende perfis de usuários com necessidades distintas.

As contas da Revolut cobrem mais tipos de serviços, incluindo ferramentas de poupança e investimentos. Ao optar pelo provedor, é importante considerar que só é possível converter dinheiro de reais para dólares e usar o saldo em USD para fazer transferências posteriormente.

A conta multimoeda da Wise é mais focada em câmbio e pagamentos internacionais. Com mais opções de moeda que a Revolut, a solução tem tarifas reduzidas e transparentes, não tem custos mensais e suas taxas de serviço são independentes de horários. Assim, o usuário pode converter valores quando quiser sem se preocupar com tarifas elevadas ou limitação de moedas.