Wise ou Revolut? Descubra a melhor plataforma de transferência internacional

Se você procura uma forma de enviar, gastar e receber dinheiro em diferentes moedas, é provável que esteja considerando as opções Wise ou Revolut. Neste artigo, uma comparação completa apresentará as duas plataformas lado a lado, analisando seus recursos e taxas.

A seguir, conheça melhor cada provedor e descubra qual deles pode atender melhor às suas necessidades financeiras.

Resumo: Tanto a Wise quanto a Revolut oferecem contas multimoedas que facilitam viagens e operações internacionais. Enquanto a Wise é especialista em transferências internacionais e serviços de câmbio, a Revolut oferece recursos bancários adicionais para o gerenciamento de dinheiro.

Wise ou Revolut: lado a lado

* A conta empresarial da Wise ainda não está disponível no Brasil.

Em resumo:

• Tanto a Revolut quanto a Wise oferecem contas internacionais multimoedas com cartões vinculados;

• A Revolut oferece opções de contas gratuitas e pagas, enquanto a Wise tem apenas uma conta gratuita;

• A Wise trabalha com mais moedas, mas a Revolut suporta um número maior de países;

• A Revolut oferece mais recursos comuns de uma conta bancária, como acesso a crédito e investimentos;

• Os dois provedores são regulamentados em todos os países onde atuam;

• A conta comercial da Wise ainda não está disponível no Brasil;

• A Revolut chegou recentemente ao Brasil e os interessados na conta devem se inscrever em uma lista de espera.

As partes importantes

* Na Revolut, não há IOF porque não há informações sobre as contas que serão disponibilizadas no Brasil. No momento, sabe-se que o provedor permite apenas envios de outras moedas para o real.

** Consulta em 23/05/2023.

• Tarifas mensais: a Wise não cobra nenhuma taxa mensal em sua conta. Já a Revolut oferece uma versão de conta gratuita ou planos pagos;

• Câmbio: a Wise usa o câmbio comercial de mercado para todas as conversões de moeda. A Revolut também aplica o câmbio de mercado, mas pode cobrar tarifas extras para operações fora do horário e a conversão para moedas menos convencionais;

• Velocidade: embora o prazo de pagamentos possa variar conforme o destino e a moeda, a Wise e a Revolut costumam ter operações mais rápidas, muitas vezes instantâneas.

• Tarifas de transferência: tanto a Wise quanto a Revolut têm taxas que variam de acordo com a moeda e o país de destino. A Revolut ainda pode cobrar tarifas adicionais para envios que ultrapassem os limites do plano contratado.

• Serviço: os dois provedores oferecem serviços 100% digitais via aplicativo e website, em vários idiomas;

• Segurança: tanto a Wise quanto a Revolut regulamentados em todos os países onde atuam;

• Avaliações: os dois provedores contam com avaliações excelentes na plataforma Trustpilot. A Wise apresenta uma pequena vantagem na classificação por estrelas e tem um número maior de avaliações publicadas.

Vantagens e desvantagens

Wise ou Revolut: O veredicto

Wise e Revolut são dois provedores interessantes para quem precisa converter e enviar dinheiro ao exterior. Ambos oferecem contas gratuitas que permitem transportar e gastar dinheiro internacional usando cartões vinculados. A melhor escolha, no entanto, vai depender dos recursos necessários para cada usuário.

A Revolut conta com uma diversidade maior de serviços bancários, como acesso a investimentos e plataformas para poupar. Já a Wise é especializada no serviço de câmbio e em transferências internacionais, facilitando operações em diversos países.

Na Revolut, o usuário deve escolher um plano premium para ter acesso a todos os recursos do provedor. Além disso, pode lidar com tarifas extras para operações fora do horário comercial e a conversão de algumas moedas.

Com uma conta gratuita, a Wise pode ser mais flexível em relação a horários, valores e quantidade de moedas.

Sobre Wise e Revolut

Revolut

Fundada em 2015, a Revolut já conta com mais de 28 milhões de usuários e está presente em mais de 200 países e territórios. Suas contas têm como objetivo facilitar a gestão e o uso de dinheiro para economizar, investir, viajar e muito mais.

O provedor permite converter, manter e gastar dinheiro em 30 moedas diferentes por meio de um cartão de débito vinculado. Além disso, oferece contas pessoais e comerciais, gratuitas e premium, para atender clientes com necessidades diversas.

Wise

A Wise foi lançada em 2011 com a intenção de tornar as transferências internacionais de dinheiro mais baratas, justas e simples. Hoje, o provedor tem mais de 16 milhões de clientes que movimentam cerca de 9 bilhões de Libras esterlinas todos os meses.

São mais de 40 moedas disponíveis para transferir valores a mais de 80 países. O provedor ainda oferece um cartão de débito internacional para fazer pagamentos e saques em 175 países diferentes.

Como eles funcionam?

Os dois provedores funcionam de forma bastante prática. Para usar a Revolut, basta baixar o aplicativo do provedor e criar uma conta com o plano desejado.

Assim, será possível converter dinheiro e fazer pagamentos em 30 moedas para mais de 150 países, tudo pelo aplicativo ou website. Você também poderá poupar dinheiro e fazer investimentos.

É importante lembrar, porém, que a Revolut chegou há pouco tempo ao Brasil. Os interessados em usar a conta devem se cadastrar para entrar em uma lista de espera, mas é possível que usuários de outros países enviem pagamentos em real.

A Wise também exige a criação de uma conta e pode solicitar verificações adicionais de identidade a depender das quantias enviadas e do tipo de pagamento.

Após criar a sua conta via aplicativo ou website, poderá fazer pagamentos internacionais via app ou website e enviar dinheiro a outras pessoas. O usuário também pode optar por inserir dinheiro em sua conta, converter para a moeda desejada e usar o saldo em compras e saques com o cartão de débito internacional da Wise.

Para quem é cada provedor?

Embora a Wise e a Revolut ofereçam opções gratuitas de contas multimoedas, eles apresentam características que atendem perfis de usuários diferentes.

A Revolut é recomendada para quem procura mais opções de serviços bancários, como investimentos, empréstimos e poupanças. Se você precisa de uma solução abrangente para gerenciar seu dinheiro, a Revolut pode ser uma boa opção.

A Wise, por sua vez, é uma solução mais econômica e flexível para transferências e gastos internacionais. Com mais moedas disponíveis e taxas de câmbio e conversão competitivas, o provedor é conhecido pelas suas remessas rápidas e a facilidade para operar em diferentes países.

Taxas da Wise vs Revolut

A Wise e a Revolut oferecem transferências internacionais reduzidas e transparentes. Entenda, a seguir, a estrutura de taxas de cada provedor.

A Revolut utiliza uma fórmula simples de tarifas sobre a conversão de moeda: câmbio + taxa de serviço, que é maior em alguns casos.

• O câmbio aplicado é o comercial de mercado. No entanto, pode ser aplicada uma tarifa extra, de 0,5%, caso o valor transferido seja superior ao limite do plano contratado;

• A taxa de serviço pode variar a depender das moedas utilizadas e das quantias enviadas. Ela pode ser maior para conversões fora do horário comercial e entre moedas menos comuns ou restritas.

A Wise conta com uma fórmula de taxas parecida, incluindo câmbio comercial + taxa de serviço + IOF.

• O câmbio comercial é aplicado sem margem adicional em todos os casos;

• A taxa de serviço da Wise pode variar de acordo com a moeda e o país do envio. O seu valor mínimo é de 0,43%, mas ela será maior em pagamentos com o cartão de crédito ou débito;

• O IOF é um imposto determinado pelo Governo Federal para operações no exterior. A alíquota para transferências a contas próprias é de 1,1% e, para transferências a terceiros, é de 0,38%.

Os dois provedores apresentam tarifas transparentes. Nos aplicativos da Wise e Revolut, é possível conferir todos os valores que serão aplicados antes de iniciar a operação. É importante lembrar que ainda não foi possível conferir o IOF porque há poucas informações sobre as contas a serem disponibilizadas no Brasil. Apesar disso, é provável que elas utilizem o mesmo valor de imposto estabelecido para cada tipo de operação pelo governo federal.

Wise vs Revolut: qual é mais barato?

Os provedores online normalmente são bem mais econômicos que os bancos. Mas qual é mais barato, Wise ou Revolut?

A seguir, veja uma comparação do envio de dólares e euros para o real. Na simulação, foram considerados os valores de um plano gratuito padrão da Revolut com o uso do limite gratuito para o mês.

* Consulta em 23/05/2023.

Ao observar a tabela, é possível perceber que a Revolut apresenta tarifas menores que as da Wise. No entanto, é preciso considerar que os valores podem ser maiores fora do horário comercial e se o usuário ultrapassar o limite do seu plano.

Wise Vs Revolut: qual é mais rápido?

Na Revolut, o tempo de referência varia de acordo com a moeda e o país de destino do envio. As transferências locais podem ser mais rápidas, levando apenas algumas horas. Já as internacionais podem demorar até 5 dias úteis.

Na Wise, as transferências levam até 2 dias úteis. Apesar disso, é bastante comum que elas sejam concluídas antes desse prazo: 80% dos envios chegam ao destinatário em menos de 24h, mas muitos são instantâneos. Você também pode conferir uma estimativa da entrega ao simular o envio no site ou app da Wise.

Segurança

Tanto a Revolut quanto a Wise são licenciadas e regulamentadas nos países onde atuam. Além disso, os dois provedores utilizam tecnologias inteligentes e têm equipes de serviço dedicadas à manutenção da segurança de seus clientes.

A Revolut é regulamentada pelo Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido.

A Wise também é regulamentada pela FCA no Reino Unido, pelo Banco Central no Brasil e por outros órgãos reguladores ao redor do mundo.

Facilidade de uso

• Criação de conta: 100% online, via aplicativo ou website, na Wise e na Revolut;

• Fazer uma transferência: os dois provedores permitem inserir saldo em conta por meio de transferência bancária, cartão de crédito ou débito;

• Formas de enviar dinheiro: é possível enviar pagamentos entre contas dos provedores ou para contas bancárias externas diretamente pela Wise ou Revolut;

• Idiomas: os serviços da Wise e da Revolut estão disponíveis em diversos idiomas e o suporte ao cliente é multilíngue;

• Limites: os limites de envio, pagamento e saque podem variar de acordo com o tipo de conta, as moedas utilizadas e os países de envio.

Moedas suportadas

Na Revolut, os usuários podem converter e guardar dinheiro em 30 moedas e enviar transferências para 200 países.

Na Wise, é possível utilizar mais de 50 moedas e enviar pagamentos para mais de 80 países.

Conclusão: qual é a melhor?

Em uma comparação entre Wise ou Revolut, fica claro que os dois provedores oferecem recursos interessantes, mas cada um atende necessidades distintas.

As contas da Revolut cobrem mais tipos de serviços, incluindo ferramentas de poupança, investimentos e orçamento. Ao optar pelo provedor, é importante escolher um plano de conta adequado para o volume e a frequência das suas operações.

A conta multimoeda da Wise é mais focada em câmbio e pagamentos internacionais. Com mais opções de moeda que a Revolut, a solução tem tarifas reduzidas e transparentes, não tem custos mensais e suas taxas de serviço são independentes de horários e limites. Assim, o usuário paga somente pelos serviços que usar, sem se preocupar com uma franquia.