Como funciona a transferência internacional com a Caixa? Seu guia completo 2024

A Caixa Econômica Federal oferece inúmeros serviços aos seus clientes, incluindo a transferência internacional com a Caixa. Esse serviço está disponível para os mais de 145 milhões de correntistas do banco, mas, apesar de ser uma alternativa segura, pode não ser a mais vantajosa.

Acompanhe nosso artigo e descubra tudo sobre quais os custos cobrados, prazos de envio e como fazer uma transferência internacional com a Caixa. Também veja um comparativo entre outros provedores online mais baratos e fáceis de usar, como a Wise ou Currencyfair.

Transferência internacional de dinheiro com a Caixa: comparação

Fazer uma transferência internacional na Caixa certamente é uma opção segura e popular entre os correntistas do banco. No entanto, o custo total de cada transação pode ser mais alto, e o tempo de envio do dinheiro podem não ser tão vantajosos em relação a outros provedores online. Em geral, o custo total da transferência internacional varia de acordo com algumas tarifas, tais como:

• Taxa de transferência: tarifa mais visível cobrada para custear as despesas administrativas do provedor. A taxa é gratuita ou com preço baixo em alguns provedores online, ou mais cara em alguns bancos;

• Margem sobre a taxa de câmbio: os bancos e alguns provedores adicionam margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial. Embora não informem claramente qual porcentagem extra, não é incomum que esse valor seja a partir de 3%. Por outro lado, existem provedores que não aplicam essa margem de lucro.

Portanto, para encontrar a opção mais econômica, é importante comparar o custo total para enviar dinheiro para o exterior entre diferentes bancos e provedores. Para ajudar, confira abaixo um comparativo entre as taxas aplicadas pela Caixa Econômica Federal, Wise e Western Union no envio de 1.000 BRL para a Europa.

Como é possível perceber, o custo total das transferências internacionais pela Caixa tende a ser mais caro devido à cobrança da taxa de transferência, margem de lucro no câmbio e outras despesas bancárias, como a despesa Swift. Por outro lado, esses custos não são aplicados em alguns provedores online, tornando os preços das remessas mais econômicos.

Além disso, esses provedores disponibilizam plataformas com a mesma segurança dos bancos, fáceis de configurar e fazem envios 100% online. Diferente dos bancos, as tarifas são transparentes e o prazo de envio costuma ser mais rápido.

Caixa Econômica Federal: taxas para transferência internacional

A taxa cobrada para transferência internacional da Caixa é de 1% sobre o valor da remessa, podendo variar de USD 40,00 a USD 200,00. De acordo com a natureza da operação, há incidência de IOF e Imposto de Renda.

O banco cobra margem sobre a taxa de câmbio para converter o valor da remessa para a moeda estrangeira, além dos custos SWIFT e taxas de bancos intermediários, como indicado na tabela abaixo:

Taxa de câmbio da Caixa Econômica Federal

A taxa de câmbio é o valor cobrado sobre a conversão de uma moeda para outra. A cotação dessa tarifa oscila diariamente entre os preços que as instituições financeiras e governos estão dispostos a pagar na compra ou venda da moeda.

Os principais bancos brasileiros, como a Caixa Econômica Federal, utilizam a taxa média de câmbio para as suas operações financeiras internacionais. No entanto, além dessa tarifa, o banco acrescenta um percentual próprio sobre o câmbio comercial que não é divulgado aos clientes.

Como a Caixa adota essa política de taxa de câmbio, para saber a cotação do dia sobre a operação financeira, é necessário entrar em contato diretamente com o banco. Os correntistas podem fazer a consulta pelo internet banking, aplicativo da Caixa ou em qualquer agência.

Embora utilizar a taxa de câmbio comercial acrescida de margem seja uma prática comum entre as instituições bancárias, existem provedores que oferecem melhores condições de tarifas para os clientes. Essa diferença pode significar uma grande economia para quem envia dinheiro para o exterior.

Para colocar isso em contexto, comparamos os preços da transferência internacional de 1.000 BRL para EUR da Caixa com os da Wise. Veja o custo total dessa operação:

*As taxas acima são resultado de uma consulta realizada em junho de 2022 ao site da Wise e da Caixa Econômica Federal.

Caixa: taxas adicionais

Além da taxa de câmbio e de envio, existem taxas adicionais cobradas sobre a transferência internacional da Caixa que você deve estar atento ao utilizar esse serviço para enviar remessas para o exterior. As principais delas são:

• IOF: imposto obrigatório de 0,38% em transferências para conta de terceiros ou 1,1% para contas de mesma titularidade;

• Despesas SWIFT: tarifa de R$40,00 para emissão da transferência SWIFT;

• IR: a alíquota varia segundo a natureza da operação;

• Taxas extras: cobradas pelos bancos intermediários ou quando a instituição bancária do destino cobra para o recebimento da remessa.

  Abra a sua conta Wise gratuitaDescubra a Currencyfair

Quanto tempo demora uma transferência internacional com a Caixa?

A Caixa não informa o prazo de envio da transferência internacional em seu site. No entanto, os bancos e provedores que utilizam o sistema SWIFT para movimentar dinheiro para o exterior, demoram de 2 a 5 dias úteis para concluir o processo.

O prazo das remessas varia de acordo com o sistema utilizado para o envio, as moedas envolvidas, forma de pagamento e país de origem e destino. Então, a mesma transferência pode ser concluída em períodos diferentes dependendo do provedor.

Vantagens e desvantagens de transferir dinheiro para o exterior com a Caixa Econômica Federal

Apesar de oferecer algumas vantagens para transferir dinheiro para o exterior, a Caixa Econômica Federal também possui desvantagens que devem ser consideradas antes de escolher o seu serviço de remessas. Trouxemos alguns deles para você fazer uma melhor avaliação.

Vantagens

• Transferências seguras e confiáveis;

• Envio para qualquer país no exterior em 7 moedas;

• Disponível para pessoa física e jurídica.

Desvantagens

• Envio através das agências e com apresentação o formulário de ordem de pagamento;

• Taxa de transferência elevada se comparado com outros provedores;

• Tarifas extras de bancos intermediários não informadas com antecedência;

• Falta de transparência sobre a taxa de câmbio praticada.

Como fazer uma transferência internacional com a Caixa?

Todos os clientes da Caixa, pessoa física ou jurídica, podem fazer transferências internacionais. Para tanto, o titular deve se apresentar em uma das agências do banco e preencher o formulário de pedido de emissão de ordem de pagamento com todas as informações do beneficiário.

Quais informações você precisa para fazer uma transferência internacional com a Caixa?

A transferência internacional com a Caixa só pode ser realizada de maneira presencial em uma das agências do banco. Nesse momento, o titular da conta deve apresentar todos os dados do beneficiário no exterior e os documentos complementares, correspondentes com o motivo da operação.

Para preencher o formulário e realizar o processo, são necessárias as seguintes informações do beneficiário:

• Nome completo do beneficiário;

• Nome do banco onde o beneficiário é correntista;

• Código SWIFT ou ABA do banco de destino;

• Número da conta bancária do beneficiário ou código IBAN;

• Nome do banco intermediário, se houver;

• Código SWIFT ou ABA do banco intermediário, se houver;

• Código do banco destinatário no banco intermediário ou IBAN, se houver.

  Abra a sua conta Wise gratuitaDescubra a Currencyfair

Limites de transferência e países disponíveis

Infelizmente, o site oficial da Caixa Econômica Federal não informa os limites para transferências internacionais. No entanto, os clientes podem enviar remessas de até USD 10 mil sem precisar assinar um contrato de câmbio na agência onde a operação foi realizada.

As transferências internacionais da Caixa podem ser enviadas para qualquer país no exterior, desde que aceite uma das seguintes moedas:

• Dólar americano;

• Dólar australiano;

• Dólar canadense;

• Euro;

• Franco suíço;

• Iene;

• Libra esterlina.

Recebendo dinheiro do exterior com a Caixa

Para receber dinheiro do exterior em dólar americano, dólar australiano, dólar canadense, euro, franco suíço, iene e libra esterlina, o cliente da Caixa deve comparecer, preferencialmente, em uma agência. O trâmite é realizado mediante a apresentação dos documentos necessários para a conversão da moeda estrangeira em reais.

Caso o valor da remessa seja superior a USD 3.000, ou equivalente em outra moeda, será preciso realizar a comprovação documental da transferência. Dessa forma, para receber a quantia você deverá apresentar os documentos que comprovem a finalidade alegada na remessa.

Diferente de outros provedores, a Caixa aplica algumas tarifas para o recebimento de ordens de pagamento, as principais delas são:

• Tarifa de conversão: para conversão da moeda estrangeira em reais, é cobrada uma tarifa de 1% do valor da operação, que varia entre USD 30,00 e USD 120,00. As transferências de até USD 40,00, ou equivalente em outras moedas, são isentas dessa tarifa;

• IOF: alíquota de 0,38% de acordo com a natureza da operação;

• Transferência ou devolução da ordem de pagamento: são deduzidos R$ 100,00 e R$ 50,00, respectivamente, do valor da remessa;

• Taxa SWIFT: valor para emissão de SWIFT é de R$ 40,00;

• Taxa de câmbio: o valor da transferência internacional da Caixa é convertido em reais com base na taxa de câmbio praticada pelo banco no dia em que o dinheiro for disponibilizado.

Caixa Econômica Federal: código SWIFT

O código SWIFT da Caixa Econômica Federal é CEFXBRSP XXX. Com ele, você  pode receber transferências internacionais de instituições bancárias ao redor do mundo. Além deste código, também é necessário informar o IBAN, com a função de identificar a conta do beneficiário para as remessas.

Conclusão

A Caixa Econômica Federal é confiável e pode ser a primeira opção que vem à mente quando se trata de serviços de transferência internacional. No entanto, como vimos acima, o banco possui taxas elevadas e não é 100% transparente quanto aos limites e tarifas cobradas por remessa.

A boa notícia é que existem outras opções que oferecem melhores condições para o envio de dinheiro para o exterior. A Wise ou Currencyfair, por exemplo, são provedores que realizam transferências internacionais com mais rapidez, economia e praticidade se comparados com a Caixa.

Diferente do banco, os clientes desses provedores podem enviar dinheiro para diversos países e em várias moedas através do site ou aplicativo. Isso torna o processo mais prático e seguro para quem precisa receber ou realizar remessas para o exterior.